Незалежно від того, чи ви підрядник, чи керуєте роздрібним магазином, вам, безумовно, потрібен був невеликий позиковий капітал на короткостроковій основі. Тому що є речі, які вимагають вашої негайної фінансової уваги. Питання про те, як отримати позику на оборотні кошти для малого бізнесу, стає ключовим. Тож посидьте, поки ми повністю обговоримо позики на оборотний капітал.
Позики на оборотні кошти
Позика на обіговий капітал – це позика, яку підприємства можуть взяти для фінансування своєї повсякденної діяльності. Замість того, щоб купувати довгострокові активи чи інвестиції, ці позики забезпечують оборотний капітал для покриття короткострокових операційних потреб бізнесу.
Позика на оборотні кошти – це позика для фінансування повсякденної діяльності підприємства. Ці позики призначені для забезпечення оборотного капіталу для задоволення короткострокових операційних потреб компанії.
Прикладами таких витрат є нарахування заробітної плати, орендна плата та борги. Позики на оборотний капітал – це, по суті, корпоративні боргові позики, які компанія використовує для фінансування своїх повсякденних операцій.
Огляд позик на оборотні кошти
Іноді компанія не має достатньої кількості готівки або ліквідності активів для повсякденної операційної діяльності. витрати і, таким чином, забезпечить позику на ці цілі. Компанії з високою сезонністю або циклічними продажами можуть покладатися на позики оборотного капіталу, щоб допомогти в періоди зниження ділової активності.
Багато компаній не мають постійного чи передбачуваного прибутку з року в рік. Виробничі фірми, наприклад, можуть відчувати циклічні продажі, які корелюють із попитом магазинів. У четвертому кварталі, тобто під час святкового сезону, більшість магазинів продають більше речей, ніж будь-якої іншої пори року.
Виробники зазвичай проводять більшість своєї виробничої діяльності протягом літніх місяців. Підготовка запасів до поштовху в четвертому кварталі, щоб забезпечити магазини необхідною кількістю товарів. Потім, коли наближається кінець року, продавці скорочують закупівлі виробництва, щоб розпродати свої запаси, що призводить до зниження виробничих продажів.
Виробникам із такою сезонністю часто потрібна позика на оборотний капітал для покриття заробітної плати. А інші операційні витрати протягом четвертого кварталу є сезоном падіння. Позика зазвичай повертається до того моменту, коли бізнес досягає свого пікового сезону і більше не потребує її.
Кредити на оборотні кошти для малого бізнесу
Позики на оборотний капітал є ідеальним способом для власників бізнесу, яким потрібне гнучке короткострокове фінансування для розвитку свого бізнесу. Вони роблять це без необхідності приймати жорсткі рішення щодо того, як їм розподіляти кошти. Завдяки коротшим періодам платежу та гнучкому використанню рішення Credibly щодо оборотного капіталу забезпечують швидкість, простоту та універсальність для задоволення потреб малого бізнесу у фінансуванні. Кошти автоматично перераховуються на банківський рахунок вашої компанії з уже встановленими виплатами. Отже, ви можете зосередитися на управлінні своєю компанією.
Види позик на оборотні кошти
В ідеальному середовищі ви зможете збільшити оборотний капітал, просто збільшивши продажі. На жаль, не кожна організація працює таким чином.
Оборотний капітал є мінливим звіром для багатьох малих підприємств, особливо тих, які працюють сезонно. В результаті багато малих фірм змушені мислити творчо. Одним із варіантів є подача заявки на кредитування оборотних коштів.
№1. Короткострокові позики
Діловий капітал у формі короткострокової підприємницької позики є найпоширенішим видом позики оборотних коштів. З короткостроковими позиками ви отримуєте одноразову суму грошей, яка повертається з відсотками протягом 18-XNUMX місяців.
№2. Кредитні лінії оборотного капіталу
Кредитна лінія оборотного капіталу дозволяє зануритися в пул коштів у міру необхідності. Ви повинні платити лише відсотки за гроші, які ви фактично використовуєте.
Кредитна лінія є чудовою альтернативою для власників бізнесу, які хочуть створити фонд на випадок надзвичайних ситуацій, оскільки гроші доступні, коли і коли вони вам найбільше потрібні.
№3. Грошові аванси торговця
Грошові аванси торгових підприємств є іншим видом позики оборотного капіталу (MCA). У цій ситуації компанії MCA авансують ваші гроші, які ви повертаєте, дозволяючи їм отримувати фіксований відсоток від щоденних продажів вашої кредитної картки.
Незважаючи на те, що аванси в готівковій формі є зручним джерелом оборотного капіталу, вони часто є досить дорогими.
№ 4. Фінансування за рахунками
Через прострочення платежів та несплачених рахунків у малих фірм часто не вистачає робочої готівки. В результаті фінансування за рахунками є життєздатним варіантом для власників бізнесу, які мають прострочені рахунки, які пов’язують їх грошовий потік.
Фінансування рахунків-фактур дозволяє обміняти неоплачені рахунки-фактури на оборотний капітал, вивільняючи готівку для повсякденних операцій вашої компанії.
№ 5. Кредити SBA
Позика SBA — це бізнес-позика з низькими відсотками, яку підтримує Адміністрація малого бізнесу Сполучених Штатів. Позика SBA 7(a) дуже корисна для оборотного капіталу, оскільки надає до 5 мільйонів доларів фінансування для використання бізнесу.
Позики на оборотні кошти для малого бізнесу
№1. LoanBuilder, служба PayPal
Власники малого бізнесу можуть використовувати LoanBuilder, a PayPal інструмент, щоб отримати короткострокові позики оборотного капіталу в розмірі від 5,000 500,000 до 13 52 доларів США. Ці короткострокові позики надаються у формі єдиної одноразової суми, яку ви погашаєте разом із відсотками протягом усього часу від XNUMX тижнів або до XNUMX тижнів із щотижневими платежами.
Відсотки розраховуються як частка від суми позики, ставки коливаються від 2.9 відсотка до 18.72 відсотка. Наприклад, якщо у вас є позика на 100,000 5 доларів США з відсотковою ставкою 5,000%, ви заплатите 42,000 620 доларів США як відсотки. Вам знадобиться принаймні дев’ять місяців досвіду роботи в бізнесі, XNUMX XNUMX доларів США річного доходу та власник бізнесу з кредитним рейтингом XNUMX, щоб отримати право на участь у LoanBuilder.
Найкраще для: Підприємців, які потребують робочого фінансування та готові погодитися на відносно короткі терміни погашення.
№2. Фінансування капусти
Ви можете отримати кредитну лінію оборотного капіталу від Kabbage Funding на суму від 2,000 250,000 до XNUMX XNUMX доларів США. Термін погашення становить шість, дванадцять або вісімнадцять місяців. На відміну від інших кредиторів, Kabbage Funding використовує багато джерел інформації для встановлення вашої кредитоспроможності, а не залежить виключно від вашого кредитного рейтингу чи минулого.
Вони вимагають 50,000 XNUMX доларів на рік дохід і один рік досвіду роботи в бізнесі, але мінімальна кредитна оцінка не потрібна. Kabbage Funding стягує щомісячну плату в розмірі від 1.5 до 10% кредитної лінії.
Найкраще для: власників малого бізнесу з поганою кредитною системою, яким потрібна доступна кредитна лінія для обігових коштів.
№3. OnDeck
Для малого бізнесу OnDeck пропонує різноманітні рішення щодо кредитування оборотного капіталу, включаючи короткострокові позики та кредитні лінії компанії. Їхні позики оборотного капіталу варіюються від 5,000 500,000 до 24 XNUMX доларів США, а затвердження може зайняти всього XNUMX години.
Комісії OnDeck за позику оборотного капіталу визначаються вашою кредитною оцінкою, сценарієм руху грошових коштів і тим, чи позичали ви з ними раніше. Процентні ставки починаються від 9.99 відсотка на рік. Щоб отримати кваліфікацію, ви повинні бути в компанії принаймні один рік. Мати кредитну оцінку 600 і отримувати 100,000 XNUMX доларів щорічного доходу.
Найкраще для: уже створених компаній із трохи більшим прибутком.
№ 4. BlueVine
Оборотні кошти від BlueVine може бути у формі кредитної лінії бізнесу або фінансування рахунків-фактур.
Хоча фінансування рахунків-фактур забезпечує одноразовий аванс для непогашених рахунків-фактур вашої компанії, кредитна лінія дозволяє вам брати поновлюваний кредит і погашати його з часом.
Умови кредитів на оборотний капітал BlueVine можуть відрізнятися залежно від того, який із двох ви виберете, але в будь-якому випадку вони стануть хорошим способом отримати короткострокове фінансування для збільшення оборотного капіталу вашого малого бізнесу.
Найкраще для: Підприємців, які мають гроші в неоплачених рахунках-фактурах і потребують швидкого доступу до готівки.
№ 5. Достовірно
Достовірно, альтернативний кредитор пропонує короткострокову позику на оборотний капітал у розмірах від 5,000 400,000 до XNUMX XNUMX доларів США. Термін погашення варіюється від шести до вісімнадцяти місяців.
Окрім позик на оборотний капітал, Credibly має швидкий онлайн-процес подачі заявок і може фінансувати заявки в день їх подачі. Більшість споживачів, навпаки, отримають платежі в середньому за три-п’ять днів.
Крім того, хоча процентні ставки Credibly можна порівняти з тими, які пропонують інші кредитори, він пропонує бонуси за дострокове погашення за дострокове погашення кредиту.
Вам знадобиться місячний дохід у розмірі 15,000 500 доларів США, кредитний рейтинг XNUMX та шість місяців роботи, щоб отримати право на одну з цих позик на оборотний капітал.
Найкраще для позик на оборотний капітал для стартапів; власники бізнесу з поганою кредитною історією, яким потрібні робочі гроші.
№6. American Express Merchant Financing
Нарешті, Amex пропонує кредити на оборотний капітал підприємствам, які приймають операції з кредитними картками American Express від клієнтів через American Express Merchant Financing. Ви отримаєте велику суму готівки від Amex у розмірі від 5,000 до 2 мільйонів доларів, яку ви повернете, плюс фіксована комісія, за рахунок відсотка від покупок вашої кредитної та дебетової картки.
Комісія, пов’язана з цим комерційним фінансуванням, може становити лише 1.75 відсотка від суми вашої позики або сягати 28 відсотків від суми вашої позики, тому доступність цієї позики на оборотні кошти різна.
Найкраще для: Підприємців, які приймають кредитні картки American Express і потребують значної одноразової позики для фінансування оборотного капіталу.
Яка хороша процентна ставка за позикою на оборотні кошти?
Відсоткові ставки, які додаються до позик на оборотні кошти, можуть суттєво відрізнятися залежно від типу фінансування, позикодавця, особистого та корпоративного кредитного профілю позичальника. Проте ставки можуть коливатися від 3% до 99% залежно від кредитора, умов позики та критеріїв заявника. Однак загалом ставки можуть коливатися від 3% до 99%.
Коли підприємству слід отримати позику на оборотні кошти?
Якщо вам потрібні додаткові гроші, щоб допомогти вести свій бізнес через млявий сезон, або коли ви хочете розширитися, вам слід подумати про отримання позики на оборотні кошти. Замість того, щоб використовувати готівку для інвестування в нове обладнання чи майно, компанія може вирішити дослідити можливість отримання позики на оборотний капітал, щоб отримати доступ до додаткових коштів для покриття операційних витрат.
Чи можу я отримати бізнес-позику з кредитним рейтингом 500?
Визначаючи, чи маєте ви право на фінансування, потенційний кредитор може приділити більшу увагу вашій особистій кредитній історії, якщо ваша компанія все ще перебуває на ранніх стадіях розвитку. Більшість кредиторів, які надають бізнес-позики позичальникам із поганою кредитною історією, хочуть отримати кредитну оцінку щонайменше 500. Однак, якщо ви вирішите піти шляхом негативної кредитної позики для бізнесу, вам слід приготуватися сплачувати значну відсоткову ставку кредитор.
Який мінімальний кредитний рейтинг для бізнес-позики?
Отримайте позику після того, як продемонструєте свою спроможність здійснювати платежі, навіть якщо ваш бал нижчий за 650. Оцінки нижче 650 не є ідеальними і можуть бути класифіковані як середні, справедливі або навіть погані залежно від контексту. Ви навіть можете виявити, що ваш кредитор хоче мати оцінку CIBIL 650 або більше як мінімальний мінімум для заявок на бізнес-позики. Про це варто пам’ятати.
Наскільки важко отримати схвалення на кредит для малого бізнесу?
Під час запиту на позику рівень труднощів, з якими стикається малий бізнес, залежить від низки критеріїв. Ці міркування включають грошовий потік компанії, тривалість часу в бізнесі, кредитний рейтинг, бізнес-стратегію та суму позики, яка потрібна. Чим більше доказів може надати невелика компанія, щоб показати, що вона може успішно повернути позику, тим простіше їй буде отримати дозвіл на фінансування.
Позики оборотного капіталу на погану кредитну історію
Розглянемо види кредитів оборотних коштів на погану кредитну позицію.
№1. Альтернативні позики:
Позики, надані інституційними, ринковими та фінтех-кредиторами, покликані допомогти заповнити порожнечу, залишену банками, які відмовляються кредитувати кваліфіковані малі підприємства, які мають великий грошовий потік і історію прибутковості.
№2. Позики на основі активів:
Тип фінансування, який завершується використанням активів на балансі компанії як забезпечення позики. Типи активів, які використовуються як застава для фінансування на основі активів, включають дебіторську заборгованість, інвентар, нерухомість, обладнання та машини.
№3. Оборотний капітал з використанням нерухомості:
Якщо компанія потребує оборотного капіталу, але має погану кредитну позицію або не має недавньої прибутковості, варіантом може бути використання вашого бізнесу або особистої нерухомості (будівлі та землі) як застави для отримання операційного капіталу.
№ 4. Грошовий аванс продавця:
Позика MCA — це спосіб для компаній, які обробляють кредитні картки, продати частину цих операцій з кредитними картками третій стороні зі знижкою в обмін на негайну готівкову оплату малому бізнесу. Після того, як фінансування буде надано, продавець буде щодня погашати кошти спонсору, утримуючи відсоток від продажів кредитної картки та передає спонсору до погашення авансу готівкою.
№ 5. Грошовий аванс для бізнесу:
Цей тип фінансування малого бізнесу дуже схожий на аванс готівкою торговцем, оскільки вони обидва є продажем майбутньої дебіторської заборгованості малого бізнесу зі знижкою. Грошовий аванс для бізнесу відрізняється від MCA способом його погашення (що здійснюється шляхом відрахування ACH встановленої суми кожного робочого дня до тих пір, поки аванс готівки не буде повністю погашено).
Коли кредит на оборотний капітал є гарною ідеєю?
Коли вашій компанії потрібні готівка для покриття щоденних операційних витрат, залучення оборотного капіталу може бути розумним рішенням. Ландшафтні підприємства, гірськолижні курорти та магазини, наприклад, можуть використовувати кредити, щоб допомогти їм пережити спад продажів.
Оскільки це короткострокова позика для вирішення миттєвої проблеми, це не найкращий варіант для розширення бізнесу або довгострокового інвестиційного фінансування. Замість цього розгляньте довгострокову позику для бізнесу, якщо з цих причин вам потрібно позичити.
Як ви можете отримати позику на оборотні кошти?
Особистий кредитний рейтинг не менше 530 потрібен, щоб власники бізнесу мали право на отримання позики на оборотні кошти через онлайн-кредитора; проте рекомендовано отримати принаймні 600 балів, особливо для традиційних банків і кредиторів.
Тривалість роботи компанії заявника є ще одним фактором, який враховують кредитори, на додаток до фінансової звітності та бізнес-плану компанії заявника. У зв’язку з цим від заявників зазвичай вимагається надати податкові декларації принаймні за два роки та виписки з банківського рахунку принаймні за 12 місяців щодо особистих і ділових фінансів як частину процесу подання заявки.
Як отримати позику на оборотні кошти?
Ряд кредиторів, включаючи онлайн-кредиторів, банки та кредитні спілки, пропонують позики на оборотний капітал. Банки та кредитні спілки є хорошими варіантами для усталених фірм з хорошою кредитною і заставою, тоді як онлайн-кредитори можуть допомогти позичальникам із поганою кредитною системою.
Річні витрати, які стягуються онлайн-кредиторами або альтернативними кредиторами, часто вищі, ніж ті, які стягують банки та кредитні спілки.
FAQ
Чи є кредити на оборотні кошти гарною ідеєю?
Позики на оборотні кошти можуть допомогти вам задовольнити короткострокові фінансові потреби. Це найкраще використовувати, коли ви опинитеся в фінансовій кризі та потребуєте додаткового стимулу, щоб стабілізувати свій грошовий потік.
Чи є кредит готівкою позикою оборотних коштів?
Кредит готівкою або банківський овердрафт є найбільш корисним і відповідним видом фінансування оборотного капіталу, який широко використовується всіма малими і великими підприємствами.
Які 4 основні складові оборотних коштів?
Елементами оборотного капіталу є надходження грошей, вихід грошей та управління запасами.
Пов'язані статті
