Співпраця з найкращими компаніями з врегулювання заборгованості може допомогти вам, якщо вам важко звести кінці з кінцями та ви відстаєте у виплаті боргу. Численні компанії з врегулювання заборгованості допоможуть вам повернути свої фінанси в належне русло, незалежно від того, чи є у вас заборгованість за кредитною карткою, медичні рахунки, заборгованість IRS або інші незабезпечені борги. У цій статті ми пояснили, що таке врегулювання заборгованості, а також додали список найкращих компаній з врегулювання заборгованості за кредитними картками. До статті також додано кілька оглядів компаній з врегулювання заборгованості, щоб допомогти вам вибрати правильну компанію з врегулювання заборгованості для співпраці.
Насолоджуйся поїздкою!
Що таке врегулювання боргу?
Компанії з врегулювання боргів закликають своїх клієнтів щомісяця вносити певну суму грошей на спеціальний ощадний рахунок у рамках процедури, відомої як врегулювання боргу. Гроші на цьому рахунку залишаються для майбутнього погашення боргу. Компанії з врегулювання боргів ведуть переговори з вашими кредиторами від вашого імені, зазвичай забезпечуючи зменшення загальної суми заборгованості. Протягом цього періоду рекомендується відкласти оплату рахунків і покласти гроші безпосередньо на ощадний рахунок.
Хоча може виникнути спокуса погасити свої борги меншою ціною, ніж ви повинні, Федеральна торгова комісія (FTC) попереджає споживачів про можливі негативні сторони цього. Основний з них виникає після того, як ви перестаєте оплачувати рахунки, поки вони ведуть переговори з вашими кредиторами, що може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Немає гарантії, що ваша компанія з врегулювання боргів буде ефективною, оскільки кредитори не зобов’язані врегулювати ваші борги за суму, меншу за вашу заборгованість.
Що робить компанія з врегулювання боргів?
Клієнти можуть погасити свої борги в компаніях з врегулювання заборгованості за меншу суму, ніж вони повинні, працюючи з ними. Основною цільовою аудиторією для цих компаній є клієнти, які не можуть самостійно знайти вихід із заборгованості.
Хоча існує багато надійних компаній з врегулювання боргів, важливо пам’ятати, що сектор списання боргів також повний шахраїв. З цієї причини Федеральна торгова комісія (FTC) рекомендує клієнтам бути обережними при виборі ділового партнера. Вам також слід уникати співпраці з компаніями з врегулювання боргів, які стягують комісію наперед перед погашенням ваших зобов’язань або які стверджують, що мають доступ до нової урядової програми, яка полегшить ваш фінансовий тягар.
Найкращі компанії з врегулювання боргів
Якщо у вас виникли проблеми з виплатою боргу, ви можете розглянути питання про консолідацію боргу або роботу з компаніями з врегулювання боргу, щоб зменшити процентні ставки та щомісячні платежі. Компанії з врегулювання заборгованості допомагають клієнтам погасити заборгованість, домовляючись про знижені суми, на відміну від компаній з консолідації заборгованості, які об’єднують різні борги в одну позику (бажано з нижчою процентною ставкою). Клієнти призупиняють виплати та починають відкладати гроші в екстрений фонд або на ощадний рахунок, поки вони ведуть переговори зі своїми кредиторами. Гроші з цього рахунку використовуються для погашення боргу після того, як кредитори та компанія дійдуть згоди.
Немає впевненості щодо погашення боргу, і є потенційні недоліки, такі як зниження кредитного рейтингу, вищі витрати з власної кишені, ваша частка будь-яких податків, що підлягають сплаті за врегульовані борги, і можливість судового позову. Погашення боргу все ще може бути найкращим варіантом для деяких людей.
Нижче наведено компанії з врегулювання заборгованості за кредитними картками:
#1. Послаблення державного боргу
National Debt Relief понад 13 років допомагає людям позбутися боргів, і в цьому процесі вони допомогли сотням тисяч людей. Понад 400,000 2009 людей отримали допомогу від National Debt Relief у звільненні від заборгованості з того часу, як вона почала пропонувати послуги з врегулювання боргів у XNUMX році. National Debt Relief має рейтинг A+ BBB і є перевіреним членом Американської справедливої кредитної ради, що робить її однією з найнадійніші компанії з врегулювання боргів у країні.
Кредитні картки, персональні позики, кредитні лінії та рахунки за лікування – це лише деякі незабезпечені борги, з якими може допомогти Національна боргова служба. Вони знають, як домовитися про врегулювання боргу з усіма основними банками та компаніями, що займаються кредитними картками. Якщо у вас є заборгованість через стягнення, вилучення, бізнес або навіть деякі позики в коледжі, National Debt Relief може допомогти. Щоб почати роботу з програмою National Debt Relief, заповніть онлайн-форму для отримання безкоштовної консультації. У них є спеціалісти з боргів, які можуть вислухати ваше скрутне становище, а потім запропонувати варіанти вирішення боргів. План погашення боргу буде розроблено відповідно до вашого фінансового стану та потреб.
Ваші незабезпечені борги будуть вирішені National Debt Relief безкоштовно для вас, доки ви не затвердите угоду про врегулювання боргу. Немає жодних авансових витрат, жодних штрафів за звільнення та жодних зобов’язань, що робить це найбільш гнучким доступним варіантом полегшення боргів. Після завершення процесу погашення боргу середній клієнт оплачує 15-25% від загальної суми боргу.
#2. Акредитоване списання боргів
Ще один бізнес у Сан-Дієго, який пропонує плани управління боргом без попередніх витрат, – це Accredited Debt Relief. Консультації безкоштовні, клієнти повідомляються, що для повного погашення боргів може знадобитися від двох до чотирьох років. Зменшення заборгованості є основною перевагою для Accredited Debt Relief, яка може похвалитися командою експертів-переговорників. Ви можете позбутися боргу всього за 12 місяців за допомогою програми Accredited Debt Relief, яка може скоротити загальну суму вашої заборгованості майже вдвічі, об’єднати всі ваші платежі в один платіж, яким можна керувати, тощо.
Ви можете зв’язатися з Accredited Debt Relief по телефону або онлайн, щоб отримати безкоштовну консультацію без зобов’язань. Крім того, ви співпрацюватимете з одним із їхніх спеціалістів зі скорочення боргу, щоб розробити індивідуальну програму полегшення боргу залежно від ваших цілей, рівня боргу та фінансових обмежень. Якщо експерт із врегулювання заборгованості вважає вас хорошим кандидатом, ви відкриєте окремий ощадний рахунок у банку, на який поширюється FDIC. Це рахунок, на який ви щомісяця вкладатимете гроші, які будуть застосовані до основного балансу вашого боргу, і він також відомий як «депонований» або «розрахунковий» рахунок.
Після цього Accredited Debt Relief проведе переговори з вашими кредиторами щодо значно меншої суми. Однак, якщо ви не задоволені результатами, ви завжди можете скасувати послугу та отримати свої гроші назад. Початкових витрат немає.
#3. Freedom Debt Relief
Починаючи з 650,000 року Freedom Debt Relief допомогла понад 10 2002 людям вирішити проблему заборгованості на 2,000 мільярдів доларів США. Правда полягає в тому, що багато клієнтів сплачують лише половину або менше від загальної суми боргу. Це одна з найбільших компаній із врегулювання боргів у Сполучених Штатах, у якій працює понад XNUMX висококваліфікованих співробітників. Freedom Debt Relief має рейтинг A+ від BBB і схвалення Американської справедливої кредитної ради та Міжнародної асоціації професійних боргових арбітрів.
Freedom Debt Relief має досвід у вирішенні незабезпечених боргів, таких як борги, накопичені за кредитними картками, рахунками за лікування та навіть деякими студентськими позиками. Акредитований консультант із врегулювання заборгованості безкоштовно перевірить ваше фінансове становище, коли ви зареєструєтесь у Freedom Debt Relief. Далі консультант створить унікальну стратегію погашення боргів і попросить вас відкласти кошти для цієї мети.
Freedom Debt Relief є однією з найкращих компаній із врегулювання заборгованості завдяки своїй зручній структурі. Після внесення депозиту інформаційна панель клієнта відстежуватиме ваші фінансові досягнення. Ви зможете побачити не тільки те, наскільки ви зробили борг, але й наскільки далеко просунулася компанія в переговорах з вашими кредиторами.
№4. Громадський податок
Community Tax – чудовий вибір, якщо вам потрібна допомога з податковим боргом. Ця компанія надає комплексні податкові послуги, зокрема виступає вашим представником у переговорах зі Службою внутрішніх доходів. Community Tax пропонує клієнтам варіанти податкових пільг з 2010 року та виплатила понад 800 мільйонів доларів США податкового боргу. Ви можете мати право на компромісну пропозицію (OIC), якщо ви відчуваєте фінансові труднощі. Якщо у вас є податковий борг і ви хочете погасити його меншою сумою, ніж ваша заборгованість, ви можете зробити це за допомогою компромісної пропозиції (OIC), як зазначено Службою внутрішніх доходів. Однак платники податків, які намагаються домовитися про OIC самостійно, зазвичай цього не роблять.
Щоб підвищити ваші шанси на отримання OIC, Community Tax може допомогти вам заповнити та подати вашу заявку ретельно та точно з першої спроби. Community Tax також пропонує програму гарантування оподаткування та допомагає клієнтам домовитися з податковою службою про сплату податків із заробітної плати та штрафних санкцій. Громадський податок допоможе вам повідомити про фінансові труднощі в податковій службі та отримати сплату податку, якщо ви відповідаєте вимогам. Щоб з’ясувати, чи маєте ви право на отримання компромісної пропозиції чи статусу «наразі не підлягає стягненню» та зареєструватися в програмах скорочення податкового боргу фірми, ви телефонуєте в компанію.
#5. Списання боргів громадян
Citizens Debt Relief була заснована в 2017 році групою експертів із боргу з Нью-Йорка, які побачили на ринку потребу в індивідуальній допомозі з врегулювання заборгованості для людей, які прострочили платежі за кредитною карткою. За цей короткий період бізнес отримав рейтинг A від Better Business Bureau, а також акредитацію від American Fair Credit Council. The Citizens Solution – це назва п’ятиетапної програми, яку пропонує Citizens Debt Relief. Зателефонуйте за вказаним номером або надішліть онлайн-форму, щоб записатися на безкоштовну зустріч зі спеціальним консультантом із заборгованості та почати процес реєстрації.
Рішення для громадян не встановлює вимоги до мінімального боргу, а залишає це рішення на розсуд вашого консультанта. Якщо ви вирішите скористатися одним із рішень Citizens Debt Relief щодо списання заборгованості, ви відкриєте особистий довірчий рахунок у Reliant Account Management, застрахованого FDIC постачальника ощадних рахунків, який функціонуватиме як зв’язок між вами, Citizens Debt Relief та ваші кредитори. Citizens Debt Relief повідомить кредиторів і організує план скорочення боргу від вашого імені.
Citizens Debt Relief заморозить ваші кредитні картки на цей час, щоб ви більше не могли накопичувати борги. Проте бізнес пропонує приберегти одну картку із значним балансом на несподівані витрати. Ви закінчите програму Citizens Solution і отримаєте диплом протягом 24-48 місяців після того, як перерахуєте кошти зі свого довірчого рахунку своїм кредиторам і погасите весь борг.
#6. CuraDebt
CuraDebt допомагає клієнтам з їхніми боргами, включно з податковими боргами, з 2000 року та допомогла тисячам клієнтів заощадити до 30% на виплаті боргу. Це унікальний серед провайдерів списання боргів, оскільки він спеціалізується на податковій заборгованості, сфері, в яку мало хто входить. Компанія може врегулювати широкий спектр боргів, включаючи кредитні картки та особисті позики.
Оскільки агенти CuraDebt мають загальний понад 60-річний досвід надання допомоги у вирішенні зобов’язань клієнтів із Службою внутрішніх доходів і державними податковими органами, безсумнівно, компанія є однією з найбільших організацій, що надають податкові пільги. Врегулювання заборгованості з CuraDebt починається з безкоштовної консультації, під час якої ви та експерт обговорите своє фінансове становище та розробите план погашення боргів, наприклад пропозицію в компромісній угоді, розстрочку або індивідуальне рішення.
Потім буде проведено фінансовий аналіз, коли один із податкових спеціалістів CuraDebt подасть запит на негайне призупинення примусового стягнення до відповідних податкових органів. Вони забезпечать подання або виправлення будь-яких необхідних податкових декларацій. Тепер експерт втілить у життя розроблений вами план вирішення вашої податкової проблеми під час сесії.
Він пропонує послуги з врегулювання податкового боргу в усіх 50 юрисдикціях, але його повний набір послуг, включаючи врегулювання боргів для різних типів незабезпечених боргів, доступний лише для людей у 25 штатах.
Відгуки про компанії з врегулювання боргів
Нижче наведено кілька оглядів компаній, які займаються врегулюванням боргів:
#1. Послаблення державного боргу
Національний борг Relief є хорошим варіантом, якщо вам потрібна допомога з виплатою боргу і ви маєте принаймні 7,500 доларів незабезпеченого боргу. У компанії є все необхідне, щоб допомогти вам виправити ваше фінансове становище.
профі
- Численні незалежні оглядові сайти входять до списку найкращих компаній із врегулювання боргів.
- Зменшіть суму боргу, досягнувши мирової угоди.
- Чудовий рейтинг BBB
- Кредитні картки, позики та бізнес-борги належать до типів боргів, які були врегульовані.
- Сертифікований експерт з врегулювання заборгованості надає безкоштовну консультацію
- Ніяких прихованих або попередніх витрат
мінуси
- Мінімальний борг повинен становити 10,000 XNUMX доларів США.
- Відмовляє клієнтам з 8 штатів
#2. Акредитоване списання боргів
Якщо ви шукаєте визнану компанію з врегулювання боргів із зірковою репутацією, блискавичними результатами та безризиковою гарантією повернення грошей, акредитована служба списання заборгованості має бути на першому місці у вашому списку.
профі
- Понад 20 років досвіду в секторі скорочення боргу
- Ідеально підходить для боргів по кредитній картці та інших форм незабезпеченого боргу
- Укладає угоду з вашими кредиторами, щоб зменшити суму грошей, яку ви їм винні.
- Швидкі та прості кроки для погашення боргу
- Найефективніші плани погашення заборгованості на терміни від 12 до 48 місяців
- Чудовий рейтинг BBB
- Безкоштовна консультація фахівця зі зменшення заборгованості
мінуси
- Мінімальний борг становить 10,000 XNUMX доларів.
- Веб-сайт не надає інформацію про ціни.
#3. Freedom Debt Relief
Freedom Debt Relief може бути вашою єдиною надією, якщо ви боретеся з величезними боргами. Якщо ваш загальний незабезпечений борг становить принаймні 7,500 доларів США, ви зможете брати участь у програмі та почати отримувати необхідну допомогу.
профі
- На понад 10 мільярдів доларів кредиторів вдалося заспокоїти з 2002 року.
- Їхній метод полегшення боргів не вимагає жодних попередніх витрат.
- Зменшіть свій борг, домовившись про нижчу суму.
- Інформаційна панель онлайн-відстеження для постійного оновлення
- Доступні різні варіанти управління боргом.
- Схвалено Справедливою кредитною радою Сполучених Штатів
мінуси
Не схвалено Better Business Bureau
Відповідність вимогам вимагає мінімум 7,500 доларів зареєстрованого боргу.
Немає служби чату в реальному часі для запитів.
#4. Списання боргів громадян
Citizens Debt Relief пропонує послуги з врегулювання заборгованості людям, які мають фінансові труднощі через заборгованість по кредитній картці. Однак організація може не пропонувати свої послуги у вашому регіоні, оскільки вона не обслуговує всі штати.
профі
- Існує кілька підходів до боротьби з боргами, як-от консультування з питань кредитування, консолідація боргів і врегулювання боргів.
- Зменшіть свої фінансові зобов'язання та закінчіть виплачувати платежі.
- Безкоштовна консультація експерта по врегулюванню заборгованості
- Жодних витрат не буде, поки кредит не буде зменшено.
мінуси
- Веб-сторінка не містить жодної структури ціноутворення.
- Не всі держави надають законні можливості для виходу з боргів.
#5. CuraDebt
Якщо у вас є заборгованість по сплаті податків, це справа для врегулювання боргів. Оскільки мінімальний борг компанії становить лише 5,000 доларів США, навіть якщо у вас є невелика сума незабезпеченого боргу, ви все одно можете отримати його.
профі
- Це одна з найнадійніших компаній по врегулюванню податкового боргу
- Доступні різні варіанти управління боргом.
- Відмінні відгуки від клієнтів
- Більше 200,000 2000 задоволених клієнтів з XNUMX року
- Непогашені залишки за кредитними картками, рахунками за охорону здоров’я, позиками, боргами компанії та податковою заборгованістю
- Доступні ціни
мінуси
- Мобільний додаток ще не доступний.
- Доступність стратегій управління боргом залежить від штату.
- Немає допомоги в чаті для клієнтів у реальному часі.
На що слід звернути увагу, вибираючи найкращу компанію з врегулювання боргів
Ось кілька речей, на які слід звернути увагу, вибираючи будь-яку з компаній із врегулювання боргів:
#1. Тип боргу
Деякі з найавторитетніших компаній із врегулювання заборгованості зосереджуються лише на заборгованості за кредитною карткою або, наприклад, на медичних витратах. Можливо, вам доведеться трохи покопатися, щоб знайти одну з найкращих компаній із врегулювання боргів, яка готова обговорити борги вашого бізнесу або позики для приватного коледжу.
#2. Сума боргу
Найефективніші компанії з врегулювання заборгованості зазвичай мають мінімальний борг у 10,000 XNUMX доларів США. Як наслідок, ваша здатність брати участь у програмі врегулювання заборгованості може залежати від загальної суми вашої заборгованості.
#3. Рейтинг Better Business Bureau
Рейтинг компанії з врегулювання боргів Better Business Bureau може розповісти багато про це. Майже кожен бізнес час від часу отримує відгуки від незадоволених клієнтів. Ви все одно повинні шукати компанію з врегулювання заборгованості в іншому місці, якщо вони отримали кілька скарг, особливо якщо ці скарги вказують на закономірність.
#4. Попередні збори
У 2010 році Федеральна торгова комісія заборонила авансові платежі для організацій, які ведуть бізнес по телефону. Це стосується компаній, що займаються врегулюванням боргів. Жодна законна фірма з врегулювання боргів ніколи не вимагатиме передоплати, оскільки вони знають, що не можуть обіцяти, що ви отримаєте зменшення боргу.
№5. Прозорість
Через поширеність шахрайства в секторі врегулювання боргів важливо вибрати постачальника, який відкритий і чесний щодо всіх аспектів процесу врегулювання боргу. Ви повинні знати про пов’язані з цим витрати, тривалість програми та потенційні наслідки несплати своїм кредиторам перед реєстрацією. Щоб переконатися, що така інформація доступна для громадськості, вам слід переглянути веб-сайт компанії.
Чим можуть допомогти служби списання боргів?
- Борг кредитної картки
- особисті кредити
- Медичні рахунки
- Незабезпечений борг
Компанії з врегулювання боргів шкодять вашому кредиту?
Той факт, що якщо ви припините здійснювати платежі, ваш кредитний рейтинг може постраждати, є суттєвим недоліком компаній з врегулювання боргів. Це має сенс, враховуючи, що основним компонентом, який використовується для розрахунку вашої кредитної оцінки FICO, є ваша історія платежів.
Вас має турбувати не тільки шкода вашій кредитній оцінці. Якщо ви припините здійснювати платежі, накопичуючи кошти для погашення боргу, ви також можете залишитися заборгованими ще більше через несвоєчасні штрафи та пені. Під час вашої програми вам можуть подзвонити кредитори чи стягувачі боргів, і на вас навіть можуть подати до суду.
Скільки коштує погашення боргу?
Щоб почати процес, компанії з врегулювання боргів часто надають безкоштовні консультації. Після того, як ви залучитесь, вони стягнуть з вас комісію за ефективність, що дорівнює відсотку від загального боргу.
Відповідно до досліджених нами компаній з врегулювання боргів, типові комісії за списання боргів коливаються від 15% до 25% від загальної суми боргів у програмі. Якщо ви берете участь у програмі врегулювання заборгованості та маєте борг по кредитній картці в розмірі 10,000 1,500 доларів США, ви можете витратити від 2,500 до XNUMX доларів США на його погашення. Пам’ятайте, що ця сума є доповненням до того, що ви плануєте розплатитися зі своїми кредиторами.
Кому варто скористатися компанією з врегулювання боргів?
Найкращі компанії з врегулювання боргів зазвичай не націлені на людей, які вчасно сплачують рахунки, але все одно хочуть скорочення. Натомість вам слід ретельно зважити переваги та недоліки, перш ніж визначити, чи програма врегулювання заборгованості найкраща для вас. Погашення боргу має бути вашою останньою альтернативою, якщо ви втратили роботу або захворіли, не можете здійснювати щомісячні платежі за боргом і не хочете оголошувати банкрутство.
Чи можу я погасити борг самостійно?
Пропозиція кредитору одноразової виплати в обмін на списання частини вашого боргу є прикладом погашення боргу. Погашення заборгованості – це те, що ви можете зробити самостійно, або ви можете найняти будь-яку з компаній з погашення заборгованості, щоб допомогти вам.
Як позбутися боргів, не вплинувши на кредит?
- Зверніться по допомогу до родини/друзів:
- Взяття особистої позики для покриття боргу:
- Візьміть позику під капітал.
- Кредитна картка переказу балансу.
- Автоматичне рефінансування.
- Позики на пенсійний рахунок.
- Використання плану управління боргом у сертифікованому кредитному консультаційному агентстві.
Заключні думки
Відповідно до закону, ви не зобов’язані співпрацювати з компанією, яка займається врегулюванням боргів. Натомість зверніться за послугами некомерційного кредитного консультаційного агентства. Однак, якщо ви готові заплатити за допомогу, вам слід ознайомитися з компаніями з врегулювання боргів, які ми включили до нашого списку найкращих компаній з врегулювання боргів.
Статті по темі
- РОЗРАШУВАННЯ БОРГУ: як це працює та процеси
- НАЙКРАЩІ КОМПАНІЇ З ПОДАННЯ БОРГІВ: Топ найкращих компаній зі списання боргів
- ЩО ТАКЕ ПОЗОВ: що потрібно знати, приклади та відмінності
- Юрист із травматизму: навіщо потрібен адвокат PI
- ПОСЛУГИ З ПОДАТКОВОЇ пільги: що це таке, вартість і безкоштовні послуги з податкової пільги
посилання
