У зв’язку з поточною фінансовою кризою проблеми із заборгованістю по кредитній картці частіше стосуються як фізичних осіб, так і власників бізнесу. Це тому, що кредитні картки часто використовуються для оплати рахунків та інших важливих витрат людьми, які зіткнулися з втратою роботи, зменшенням доходу або закриттям бізнесу. Однак погашення заборгованості з високими відсотками може бути складним завданням навіть після того, як дохід домогосподарства нормалізується. Тобто пошук найкращої програми полегшення боргів може допомогти споживачам швидше та легше відновити стабільність. Продовжуйте читати, щоб дізнатися більше про найкращу державну кредитну картку.
Що таке пільга по кредитній картці?
Послаблення кредитної картки стосується будь-якого ефективного рішення, яке зменшує тягар погашення боргу за кредитною карткою. Це робиться з метою зменшення або скасування процентних зборів і комісій для швидшої погашення залишків. У багатьох випадках ви можете платити менше щомісяця і все одно позбутися боргів швидше, ніж за допомогою традиційних платежів.
Крім того, використання найкращої програми допомоги по кредитній картці, особиста позика з нижчими відсотками або кредитна картка для погашення боргу за кредитною карткою під високі відсотки не зменшить вашу заборгованість. Однак це допоможе вам швидше погасити більшу частину основного боргу. Звільнення від кредитної картки також є офіційною угодою між вами та емітентом вашої кредитної картки щодо зменшення суми боргу, який вам потрібно повернути. Іншими словами, знайдіть більш ефективний спосіб повернути заборгованість, який підходить для ваших фінансів.
Програма допомоги кредитним карткам
Полегшення боргу за кредитною карткою – це процес переговорів, у якому боржник намагається переконати кредитора прийняти суму, меншу за повну заборгованість, як погашення. Через нещодавню фінансову кризу, економічну нестабільність і величезну кількість людей, які потребують допомоги з боргами по кредитній картці. Це не залишає кредиторам мало вибору, окрім як домовитися про угоди щодо списання заборгованості за кредитною карткою. Іншими словами, одним із ефективних способів домовитися про ці угоди є належне застосування програми полегшення боргів за кредитною карткою.
Види програм допомоги кредитним карткам
Існує низка різних програм допомоги, призначених для допомоги з боргами по кредитній картці.
Кредитні консультації №1
Поважна організація кредитного консультування може дати вам поради щодо управління своїми грошима та боргами. Вони порадить вам допомогти вам розробити бюджет, запропонують вам безкоштовні навчальні матеріали та семінари з ефективним планом погашення вашого боргу. Це зроблено тому, що вони сертифіковані та навчені питанням кредитування, управління грошима та боргом, а також бюджетування,
#2. План управління боргом по кредитній картці
Ця форма списання заборгованості за кредитною карткою часто вимагає виплати всієї суми боргу. Іншим недоліком є те, що участь у програмі управління боргом впливає на ваш кредитний рейтинг. Таким чином, закриття рахунків кредитної картки може завдати певної шкоди вашій кредитній оцінці.
Таким чином, хоча ця форма полегшення боргу може безпосередньо допомогти з полегшенням боргу за кредитною карткою, вона може бути дещо шкідливою для ваших фінансів в інших випадках. На додаток до цього, чи є план управління боргом гарною ідеєю, залежить від вас або вашої ситуації.
Успішний план управління боргом вимагає від вас регулярних своєчасних платежів протягом певного періоду часу. Можливо, вам доведеться погодитися більше не подавати заявку на кредит і не використовувати його, доки план не буде завершено. Іншими словами, це слід зробити після того, як законний кредитний консультант порекомендує план управління боргом і ретельно проаналізує ваші фінанси.
#3. Погашення боргу
Це розрахункове сальдо часто значно менше, ніж загальна заборгованість за кредитною карткою, але все ще задовольняє виплату боргу. Отже, ця форма є менш шкідливою для вашої кредитної оцінки, ніж банкрутство, і може запропонувати деяке негайне полегшення фінансового тиску.
Тому програми врегулювання заборгованості зазвичай пропонуються комерційними компаніями людям із значною заборгованістю по кредитній картці. коли компанії ведуть переговори з вашими кредиторами, щоб дозволити вам сплатити «розрахунок» або одноразову суму грошей, яка є меншою за вашу заборгованість.
Тим часом ви повинні відкладати певну суму грошей щомісяця на спеціальному рахунку, доки у вас не буде достатньо заощаджень, щоб погасити будь-яку досягнуту угоду. Крім того, слідкуйте за нечесними компаніями з врегулювання заборгованості, які дають обіцянки, які не можуть виконати, стягують з вас багато грошей, а потім мало чи нічого не роблять, щоб вам допомогти.
#4. Консолідація боргу
Це спосіб об’єднати всі ваші борги в одну позику протягом одного місяця. Взявши другу іпотеку або кредитну лінію для капіталу. Або ви можете взяти позику на консолідацію особистого боргу в банку чи фінансовій компанії. Незважаючи на те, що багато людей вважають консолідаційні позики найгіршим способом позбутися боргу за кредитною карткою.
Це пов’язано з тим, що виплати можуть бути нижчими, кредит розтягнеться на роки, а фактична сума, сплачена за первісний борг, може бути збільшена, якщо врахувати відсотки. Подібно до переказу балансу, позика для консолідації особистого боргу зазвичай є лише життєздатною рішення для споживачів із хорошим кредитним рейтингом.
№5. Банкрутство
Зазвичай банкрутство вважається останнім варіантом. Відповідно до федеральних судів, банкрутство – це процедура, яка «допомагає людям, які більше не можуть платити свої борги». Шляхом ліквідації активів для оплати боргів або створенням плану погашення. Крім того, вплив банкрутства на вашу кредитну історію дуже серйозний, тому важливо вивчити та вичерпати всі інші варіанти, перш ніж розглядати питання про банкрутство.
#6. Програма Терпіння
Програма терпіння може бути найкращим методом полегшення кредитного боргу для вас, якщо ваша фінансова проблема є тимчасовою. Наприклад, коли велика невідкладна медична допомога залишає вас без роботи на кілька місяців. Емітент банківської картки може скасувати або зменшити ваші процентні ставки та скасувати комісію за прострочення.
По суті, плани терпіння фактично не прощають будь-який борг по кредитній картці. Замість цього вони просто дають вам коротку перерву в повних платежах. Крім того, така програма допоможе вам тимчасово зменшити заборгованість за кредитною карткою, одночасно допомагаючи відновити фінансову стабільність.
Позика на кредитну картку
Коли заборгованість за рахунками та кредитною карткою стає занадто високою, багато людей вважають можливим рішенням позики для полегшення боргів. Це пов’язано з тим, що позики на кредитну картку зазвичай передбачають погашення існуючих боргів за допомогою нової позики, яка пропонує кращі відсоткові ставки та вигідніші умови оплати. Дозволяє вам легше керувати боргом за допомогою наявних доходів і витрат і дає вам можливість швидше погасити його за допомогою одного спрощеного щомісячного платежу.
Таким чином, перш ніж подавати заявку на позику або кредитну картку для консолідації вашого боргу, розгляньте свої варіанти, щоб вирішити, який тип консолідації боргу є найбільш доцільним. Пройдіть попередню кваліфікацію принаймні у трьох кредиторів, щоб переглянути потенційні витрати на позику та порівняти свої варіанти. Однак це дозволить вам прийняти обґрунтоване рішення та швидше досягти цілей щодо виплати боргу та заощадити гроші.
Найкращі кредитні компанії з кредитної картки
Щоб допомогти вам у пошуку, у мене є список компаній, заснований на категоріях, найважливіших для позичальників, таких як річна процентна ставка, умови погашення та критерії відповідності. Багато з цих кредиторів також дозволяють пройти попередню кваліфікацію онлайн, тобто ви можете перевірити свої ставки без впливу на ваш кредитний рейтинг.
- Найкраще для низьких тарифів: LightStream
- Найкраще для тривалих термінів погашення: LightStream, SoFi Bank і Wells Fargo Bank
- Найкраще для великих кредитів: SoFi Bank і Wells Fargo Bank
- Найкраще для швидкого фінансування: Best Egg і Achieve
- Найкраще для невеликих сум кредиту: Upgrade і Upstart
- Найкраще без комісії за вихід: LightStream і Wells Fargo Bank
- Найкраще для низьких кредитних вимог: Avant, Happy Money, OneMain Financial і Upstart
- Найкраще для однорангової позики: Prosper
Як вибрати ефективну кредитну картку
Процес отримання позики на кредитну картку залежить від кредитора. І все ж є кілька загальних кроків, яких слід дотримуватися, щоб вибрати ефективний:
#1. Перевірте свій кредитний рейтинг
Перш ніж купувати консолідаційну позику, перевірте свій кредитний рейтинг, щоб зрозуміти, на яких кредиторів ви можете претендувати та на які процентні ставки ви повинні розраховувати. Зробивши це раніше, ви матимете час покращити свій результат перед подачею заявки.
#2. Попередній кваліфікаційний відбір
Деякі кредитори дозволяють вам отримати попередню кваліфікацію для позики, не впливаючи на ваш кредитний рейтинг. Це дає уявлення про відсоткові ставки та умови, на які ви можете претендувати, перш ніж офіційно подавати заявку. Після цього завершіть офіційний процес подання заявки з вибраним кредитором. Зазвичай це передбачає надання інформації, яка допоможе андеррайтерам кредиту вирішити, чи є у вас прийнятний кредитний ризик чи ні.
#3. Порівняйте кредиторів
Коли ви дізнаєтесь, до яких кредиторів ви маєте право, порівняйте їхні пропозиції, щоб знайти найкращу пропозицію на основі процентних ставок, комісій та умов погашення. Залежно від ваших цілей найкращим вибором може бути кредитор із найнижчим щомісячним платежем, найвигіднішими ставками або найзручнішим процесом погашення.
#4. Зберіть необхідні документи
У більшості випадків вам потрібно буде надати документи, які підтверджують вашу роботу, дохід і інформацію про банківський рахунок. Наявність цієї інформації може пришвидшити ваше схвалення та фінансування.
#5. Очікуйте схвалення
Більшість персональних онлайн-кредиторів обіцяють схвалення в той же день, а деякі навіть пропонують фінансування в той же день або на наступний день. Однак схвалення позики може зайняти кілька робочих днів, особливо якщо позикодавець вимагає додаткові документи для підтвердження вашого доходу чи особи.
Звільнення від споживчих кредитних карток
Consumer Credit Card Relief (CCCR) – це компанія, яка надає повний спектр послуг зі списання боргів, щоб допомогти вам стати на ноги у фінансовому плані та стати на шлях фінансової свободи. Цей тип списання заборгованості за кредитною карткою є фінансовою компанією, яка пропонує управління та консолідацію заборгованості, заборгованості за кредитною карткою та розрахунки за кредитною карткою.
Шахрайство зі службою списання боргів націлене на споживачів із значною заборгованістю по кредитній картці, фальшиво обіцяючи домовитися з кредиторами про врегулювання або іншим чином зменшити їхні зобов’язання по виплаті. Ці операції часто стягують з обмежених у готівці споживачів велику початкову комісію, але потім не допомагають їм погасити чи зменшити борги, якщо вони взагалі надають будь-які послуги.
Де знаходиться штаб-квартира Consumer Credit Card Relief?
Послаблення споживчих кредитних карток знаходиться в Окленд-Парку, штат Флорида, у Сполучених Штатах.
Звільнення від державної кредитної картки
Звільнення від державної кредитної картки – це коли людям або країнам легше повертати гроші, які вони винні. Це може означати прощення частини боргу, зміну плану платежів або об’єднання всіх боргів в один. Отже, мета полягає в тому, щоб полегшити повернення боргу та допомогти людям краще контролювати свої гроші.
Іншими словами, державна програма полегшення кредитної картки допомагає тим, хто перебуває у скрутному фінансовому стані, хоча не кожен, хто перебуває у скрутному фінансовому становищі, матиме право на участь у програмі полегшення державного боргу. Отже, варто пам’ятати, що списання державного боргу не є вирішенням багатьох боргових проблем, особливо незабезпечених боргів, таких як борг за кредитною карткою. Однак також варто знати свої права та тип допомоги.
Види державної допомоги по кредитній картці
Існують спеціальні державні програми допомоги кредитним карткам, які допомагають боржникам. дивовижно знати, що уряд втрутився, щоб допомогти своїм людям у часи кризи,
#1. Державні пільги для іпотечних кредитів
Однією з найпопулярніших програм полегшення боргів за іпотечними кредитами була програма створення житла доступним. Це включало різні альтернативи викупу, зокрема:
Іпотека HARP – Іпотека HARP дозволяє підводним позичальникам, які втратили капітал під час великої рецесії, рефінансувати на нижчі відсоткові ставки та доступні платежі.
Модифікація HAMP – Термін дії модифікації HAMP закінчився, але вона дала можливість кредиторам переглянути державні позики на доступні платежі. Очікується, що наприкінці програми кредитори відновлять слабину та запропонують власні програми модифікації.
#2. Допомога за державною кредитною карткою за медичні та важкі умови
Хоча універсальної програми допомоги з особистими боргами не існує, деякі місцеві програми допомагають людям у фінансових труднощах. Одним із основних джерел фінансових труднощів є хвороба та рахунки за лікування. Залишившись без права регресу, багато людей витрачають свої заощадження і навіть закінчуються борги по кредитній картці лише для оплати рахунків за лікування та. Тому дізнайтеся про державні та федеральні програми медичного страхування, які можуть допомогти оплатити рахунки або надати варіанти оплати. Ось деякі інші сфери, де уряд може запропонувати допомогу:
- Оплата телефонних послуг,
- Рахунок за електроенергію в будинку
- Медичні рахунки
- Вартість ліків, що відпускаються за рецептом
- Соціальна або тимчасова допомога для потребуючих сімей (TANF)
#3. Державні пільги для студентів по кредитній картці
Студентські позики можуть бути важким фінансовим тягарем, ускладнюючи заощадження грошей, накопичення початкового внеску на будинок або зведення кінців з кінцями. В даний час більшість студентських позик є федеральними студентськими позиками, які часто мають право на різні державні програми полегшення боргів студентів. Отже, якщо ви боретеся з федеральними студентськими позиками, вам слід проконсультуватися зі своїм спеціалістом з обслуговування кредитів.
#4. Члени Закону про цивільну допомогу
Якщо ви є військовослужбовцем на дійсній службі, ви можете претендувати на певну допомогу відповідно до Закону про допомогу військовослужбовцям (SCRA). SRCA пропонує певні переваги та захист, як-от зниження відсоткових ставок за наявними позиками до 6% і обмеження колекторської діяльності, яку можуть здійснювати агентства. Тому скористайтеся цією перевагою, щоб знизити процентні ставки, коли зрештою вийдете на пенсію.
На закінчення
Програма допомоги кредитній картці є одним із варіантів, щоб допомогти погасити ваш борг, але це може означати пожертвування вашою кредитною оцінкою, сплату додаткових комісій і більше податків. Але якщо ви вичерпали всі інші варіанти та все ще відчуваєте труднощі, державна компанія зі списання заборгованості за кредитною карткою може допомогти зменшити суму вашої заборгованості та допомогти вам погасити борг.
посилання
- КОМПАНІЇ, ЩО СПОРЮЮТЬ БОРГІВ: найкращі та найгірші компанії у 2023 році
- ПОСЛУГИ З ПОДАТКОВОЇ пільги: що це таке, вартість і безкоштовні послуги з податкової пільги
- НАЙКРАЩІ КОМПАНІЇ З ПОДАННЯ БОРГІВ: Топ найкращих компаній зі списання боргів
- КОМПАНІЇ, ЩО ПОГЛАШУЮТЬ БОРГИ: найкращі компанії та огляди
- ІПОТЕЧНИЙ СТИМУЛ: Хороші новини для потенційних домовласників
- ЗМІННА РЕНТА: визначення, компанія зі страхування життя та різниця
