За словами Гейвуда Флейзіга; «Перше питання, яке задає будь-який приватний кредитор, це: «Як мені повернути свої гроші?» Це питання, яке неодмінно задає кожен кредитор, оскільки в діловому світі важливо мати фінансову безпеку. Застава – це надійний спосіб значно зменшити ризики для кредиторів до мінімуму. Це актив, який був переданий у заставу як страховий захист від кредитного ризику. Якщо позичальник не повертає позику, позикодавець може конфіскувати майно та використати отримані кошти для відшкодування збитків. Давайте детально розглянемо, що таке фінансова корпорація застави, і деякі її приклади
Позичальник - це той, хто бере щось у когось. Позикодавець - це той, хто дає щось позичальнику з умовою повернення.
Що таке застава?
Застава – це гарантія, яку хтось дає в якості погашення (якщо він не може отримати кошти, які хоче позичити), коли йому потрібна позика. Зазвичай це актив рівної або більшої вартості по відношенню до кредиту.
Коли ви складаєте та підписуєте договір, застава неминуче стає забезпеченням позикодавця, оскільки вона покриватиме втрату основної суми та/або відсотків. Коли позичальник не виплачує позику, позикодавець вилучає будь-яке забезпечення, розміщене для забезпечення позики.
Простіше кажучи, застава – це те, на що позикодавець перейде у власність, якщо позичальник не поверне позику.
Заставна фінансова корпорація
Фінансова корпорація застави – це організація, яка надає забезпечені позики фізичним особам або підприємствам, які їх потребують. На відміну від банків, фінансові корпорації не отримують грошові депозити від позичальників.
Процентні ставки за цими позиками, які зазвичай вищі, ніж ті, які стягують банки, є тим, як ці компанії заробляють гроші. Люди зазвичай звертаються до корпорацій фінансування застави, коли вони не можуть позичити в банках. Вони знають, що якщо вони не повернуть кредит, вони можуть втратити своє забезпечення.
Приклади заставного фінансування
Нижче наведено приклади заставного фінансування.
#1. Автокредит:
Наприклад, якщо ви хочете взяти кредит, ви можете використовувати кредит на автомобіль як забезпечення. Кредитори почуваються зручніше позичати гроші позичальникам, коли вони мають якісь матеріальні докази повернення коштів.
#2. Позика на будинок:
Найпоширенішою заставою для позики є будинок. Будинки є основною заставою для отримання іпотечного кредиту. У такому випадку, якщо позичальник не сплачує кредит у встановлений термін, позикодавець має право конфіскувати будинок позичальника, оскільки він визнається обома сторонами (відповідно кредитором і позичальником) заставою позикодавця.
Іпотека — це позика, яка надається для придбання нерухомого майна, такого як будинок, ділянка землі або будь-яке інше майно, пов’язане з нерухомістю. Це майно має бути юридично зареєстроване та визнане власністю позичальника. Будинки використовуються як забезпечення для іпотечних кредитів, але вони також можуть бути використані для забезпечення інших видів кредитів.
#3. Позика під капітал:
Позика під нерухомість – це позика, яку також називають другою іпотекою через схожість. Позика під нерухоме майно забезпечена капіталом будинку та дозволяє позичальнику позичати під свій капітал.
#4. Ощадні або інвестиційні рахунки:
Ще одним із прикладів фінансування під заставу є ощадні або інвестиційні рахунки, які є особистими активами, які можна використовувати як забезпечення для отримання позики.
#5. Майбутня зарплата:
Щоб взяти короткострокові позики, позичальник може використовувати майбутню зарплату як гарантію за умови, що до зазначеної зарплати є гарантія. Ви можете використати цю заставу в екстрених випадках, і час, що додається, зазвичай становить максимум пару тижнів.
#6. Кредит на автомобіль:
У випадку кредиту на транспортний засіб, якщо позичальник отримує кредит на купівлю транспортного засобу (наприклад, автомобіля, човна, літака або мотоцикла), транспортний засіб слугуватиме забезпеченням кредиту. У разі іпотеки будинок буде конфіскований позикодавцем, якщо позичальник не сплатить позику протягом узгодженого терміну, але в цьому випадку несплати кредиту за транспортний засіб позикодавець має право власності на транспортний засіб. що позичальник взяв кредит на покупку.
#7. Ювелірні вироби, акції та облігації:
Забезпечені персональні позики можна використовувати для погашення боргу за кредитною карткою, а також застави; транспортний засіб, коштовності, акції та облігації, готівка тощо.
#8. Активи:
Актив є одним із прикладів заставного фінансування, яке може стати забезпеченням лише тоді, коли кредитор чітко зареєстрував плату за нього, і це можна зробити за допомогою плаваючої або фіксованої плати. Іншим словом для цих звинувачень є право застави.
Застава проти застави
Хоча обидва терміни можуть виглядати схожими, вони мають помітні відмінності. Вони працюють рука об руку, але мають різне значення.
Визначення застави
Застава — це будь-яке стягнення, відсоток або право на нерухоме чи особисте майно для погашення будь-якого боргу чи відповідальності. Це також може означати заставний інтерес, який виникає через іпотеку. Заставою є нерухоме чи рухоме майно.
Види застави
Існує п’ять (5) основних типів застави. Це;
- Обладнання, як-от предмети, що використовуються в державних або бізнес-операціях.
- Інвентаризація, наприклад, сировини.
- Споживчі товари, наприклад, автомобілі.
- Сільськогосподарська продукція, наприклад посіви та худоба
- Власність на папері, наприклад облігації, акції та фонди.
Кредитоспроможність Кредитування
- Заставна вартість: Заставна вартість може бути пов’язана з одним; бажаність цінного паперу і два; грошова вартість.
- Бажаність: Бажаність застави визначається, якщо вона ринкова, стабільна, передається та перевірена.
- Товарний: Це просто означає, що застава, якою торгують у режимі реального часу, має високий попит на ринку і буде привабливою для широкого кола аудиторії, якщо її планують продати. Чудовим прикладом є акції та облігації, оскільки вони визнані у всьому світі та є прибутковими, якщо ними правильно керувати.
- Стабільний: Застава, як акції, є дуже нестабільною, і це робить її потенційно нестабільною та може наражати кредитора на великий ризик втрати. З іншого боку, нерухомість має відносно вищу стабільність порівняно з акціями.
- Передача: Вартість передачі застави може бути високою або ймовірність передачі може бути низькою, і передача може бути складною, що супроводжуватиметься ризиком втрати для кредитора. З іншого боку, нерухомість коштуватиме лише переведення та перереєстрації.
- Можна встановити: Наскільки перевірена застава, може визначити оцінювач. Запаси можуть бути нестабільними, але їх легко перевірити
- Грошова вартість: Грошова вартість, як випливає з назви, може не пояснюватись сама собою, але також може означати кілька речей. Під час визначення співвідношення позики до вартості основного засобу (наприклад, будинку) для оцінки застави зазвичай використовують ціну придбання. Вартість застави в цьому випадку остаточно визначає її вартість.
Плюси та мінуси позик під заставу
Використання кредиту під заставу вважається безпечним, тоді як кредити без застави вважаються незабезпеченими, але все, що має переваги, має недоліки, а також може мати ризики, яких слід остерігатися.
профі
- У позичальника є ймовірність схвалення і є зниження ризиків.
- Оскільки позичальник пропонує забезпечення для взяття позики, позикодавець, швидше за все, надасть кваліфікацію для позичання відносно більших коштів.
- Якщо позичальник має активи, які не дуже легко конвертувати в готівку, кредити під заставу мають положення про короткострокову ліквідність. Якщо у вас є застава такої ж або більшої вартості, ви можете позичити гроші без необхідності продавати свій будинок.
мінуси
- Найбільшим ризиком є втрата застави, якщо позичальник не зможе виплачувати кредит. Позичальник може втратити цінні активи через непогашення в узгоджені терміни.
- Позичальник не може взяти позику під заставу, якщо він або вона не володіє цінним активом.
Висновок
Застава виступає як гарантія того, що позикодавець обов’язково отримає суму грошей, яку він позичив, навіть якщо позичальник не сплатить. Рекомендується отримати позику під заставу від фінансової корпорації, з якою ви маєте ділові відносини, оскільки ви отримуєте шанс отримати кращі ставки, і вони часто більш схильні схвалити запит на позику. Позики під заставу зазвичай забезпечені та мають нижчі процентні ставки порівняно з незабезпеченими позиками.
Поширені запитання щодо фінансування застави
Що таке застава?
Простіше кажучи, це щось, право власності на яке буде передано позикодавцю, якщо позичальник не надасть позику, яку йому/їй надали.
Що таке фінансова корпорація застави?
Це організація, яка надає позики під заставу фізичним особам або підприємствам, які їх потребують.
Статті по темі
