Сильна здатність запозичувати полегшує життя. Ця тризначна цифра, яка стосується майже кожного аспекту вашого фінансового життя, суттєво впливає на вашу здатність досягти важливих етапів, таких як оренда житла, придбання транспортного засобу чи отримання іпотеки на ваш перший будинок.
Для більшості кредитних карток потрібна дуже висока спроможність запозичувати 700 або більше. Крім того, кредитний рейтинг 750 або вище часто вимагається для карток з кількома перевагами, такими як кешбек і заохочення на подорожі. Однак, якщо ви подасте заявку на правильну кредитну картку, ви все одно можете отримати дозвіл на неї навіть із меншою спроможністю позичати.
Діапазон кредитних балів
Перш ніж перейти до деталей, давайте швидко переглянемо діапазон кредитних балів FICO (Fair Isaac Corporation):
Дефіцит: від 300 до 579
Ярмарок: 580 до 669
Добре: 670 до 739
Відмінно: від 740 до 799
Видатно: від 800 до 850
У результаті рейтинги FICO коливаються від 300 до 850. На цьому етапі дуже важливо мати на увазі, що чим кращі альтернативи у вас є, тим вищий ваш кредитний рейтинг.
Чому хороший кредитний рейтинг є вирішальним?
Кредитні установи, чи то для автомобіля, будинку чи будь-чого іншого, хочуть переконатися, що ви кредитоспроможні та можете довіряти, щоб ви повернули їхні гроші вчасно, перш ніж вони вирішать надати вам позику. Щоб визначити, чи приймати вашу позику та яку суму вам запропонувати, вони можуть розглянути вашу кредитну історію та спроможність позичати. Через це вкрай важливо підтримувати найкращий кредитний рейтинг.
Ви повинні вчасно оплачувати рахунки і не запізнюватися з внесками. Також краще не думати про онлайн кредити, як про “швидкий кредит 500 доларів», тому що у них високі процентні ставки, і ви не можете розрахувати свої фінанси для погашення боргу, що зруйнує ваш рейтинг.
Заборгованість на банківську картку
Кредитна картка доступна майже кожному, незалежно від кредитного рейтингу. Однак картки, які пропонуються клієнтам із нижчими кредитними рейтингами, не матимуть найкращих тарифів чи умов.
Картки для тих, хто має хорошу та середню кредитну історію
Пристойний FICO кредитоспроможність становить від 580 до 670, і якщо ви відповідаєте цьому опису, ви можете вибрати з безлічі надійних банківських карток.
Це чудовий вибір для тих, хто намагається покращити свою кредитоспроможність, одночасно отримуючи грошову винагороду на винагородному пластику, якому потрібна сила позичання від 580 до 740.
Альтернатива – захищена банківська картка. Захищені картки мають такий самий вигляд і функціональність, як і звичайні картки, але ліміт витрат має бути «захищений» вашими коштами. Ваш гарантійний депозит зберігатиметься на рахунку FDIC, застрахований для вашого захисту. Однак ви втратите гарантію, якщо не сплатите.
Кредитні картки для непогашеного кредиту
Якщо ваша здатність запозичувати кошти знаходиться в діапазоні від хорошого (670–799) до виняткового (800+), ви зможете отримати дозвіл на банківську картку, яка дає вам винагороду за ваші покупки. Виконайте домашнє завдання, перш ніж подавати заявку на винагородну картку, оскільки не всі винагородні картки (або емітенти) мають однакові кредитні критерії.
Мінімальний кредитний рейтинг, необхідний для кредитної картки
Ви можете отримати дозвіл на банківську картку незалежно від вашої кредитної історії. Звичайно, постачальник пластикової картки може бути стурбований, враховуючи, що ви раніше робили прострочені платежі. Навіть якщо це не те, що ви шукаєте, вибір все ж є.
Залежно від картки висока спроможність позичати часто супроводжується кількома перевагами. Якщо ваш результат відмінний, у вас є кілька банківських карток із винятковими пропозиціями.
Коли ваш кредитний рейтинг почне покращуватися?
Ваша спроможність позичати може збільшуватися на будь-яку суму — без мінімальної, максимальної чи середньої — щомісяця. Так само жодна діяльність не завжди призведе до певної кількості балів. Точні причини, чому ваша спроможність позичати погану, визначатимуть, скільки часу знадобиться для покращення. Ваша спроможність позичати може значно зрости за один місяць, якщо усунути головний фактор, що впливає на це — використання боргу. Знадобиться багато місяців своєчасної виплати, щоб помітити будь-яке покращення вашої спроможності запозичувати, якщо вона низька через численні збори та сумнівну історію платежів.
Поради щодо підвищення кредитного рейтингу
Спробуйте наступне, якщо вам потрібно збільшити свою жахливу спроможність позичати, щоб претендувати на винагородну картку або позику з низькими відсотками:
#1. Уникайте перевищення ліміту боргу
Ваша спроможність позичати може постраждати, якщо ви перевищите ліміт кредиту. Через це витрати понад 30% вашого доступного кредиту на всіх рахунках можуть вважатися використанням ліміту кількох карток. Не дозволяйте вашій заборгованості по кредитній картці вийти з-під контролю, утримуючи кредитні ліміти в межах зазначеного діапазону.
#2. Станьте ліцензованим користувачем
Додати себе як авторизованого користувача на чужу кредитну картку – мудрий крок, якщо ви хочете покращити свій борг. Це може бути низьким ризиком і дає вам шанс підвищити або підвищити свою спроможність позичати.
#3. Подайте заявку на отримання меншої кількості карток
Якщо наведені вище пропозиції вам не допомогли, ви все ще думаєте, як підвищити свою спроможність позичати?
Уникайте заявок на занадто багато різних карток під час пошуку нових пластикових грошей. Зробіть домашнє завдання та подавайте лише ті банківські картки, які мають хороші шанси бути прийнятими, оскільки одночасне подання заявки на занадто багато карток з часом погіршить вашу здатність позичати.
Висновок
Хороша новина полягає в тому, що ви можете вжити простих заходів, щоб підвищити та зберегти свій кредитний рейтинг, незважаючи на значний вплив, який він може мати на ваше життя. Існує невелика двозначність щодо того, що означає ваш рахунок і як він визначається, а кредитні бюро та емітенти карток спростили, ніж будь-коли, перевіряти свій рахунок, щоб ви могли знати, на якому стані.
Є прості дії, які ви можете виконати, щоб підвищити свій бал, якщо він поганий або справедливий. Процедура не завжди проста, але здійснима. Крім того, є значні виплати, включаючи сильніші програми винагород і знижені APR, що робить зусилля набагато ціннішими.
Пов'язані статті
