Подача заявки на кредит для малого бізнесу для жінок та отримання фінансування для свого бізнесу здається простим процесом.
Жінкам може бути важко отримати позики на оборотний капітал від традиційних кредиторів, оскільки вони прагнуть розширити свої підприємства.
Заявки традиційних кредиторів на позику для малого бізнесу можуть бути тривалими і потребують значної документації щодо вашої компанії та особистої фінансової історії.
Тому ми прийшли. Щоб знайти найкращі позики для малого бізнесу для жінок, ми переглянули десятки кредиторів.
Цей посібник розповість вам усе, що вам потрібно знати про позики малого бізнесу для жінок, включаючи стартапи, урядові та міноритарні позики.
Бізнес позики для жінок
Підприємницькі підприємства або стартапи не є новими поняттями в Сполучених Штатах. З іншого боку, жінки-підприємці залишаються невеликою меншістю у віці, коли нові підприємства отримують різноманітні пільги.
Провідні фінансові установи, включаючи націоналізовані, приватні та державні банки, створили численні плани кредитування, які обслуговують цей ринок, що розвивається, щоб сприяти подальшому зростанню підприємницьких ініціатив серед жінок.
Конкурентоспроможні процентні ставки, плата за обробку від нуля до нуля, відсутність застави чи гарантії третьої сторони, що вимагається в більшості випадків, а також терміни погашення позики до десяти років є одними з важливих аспектів цих позик.
Давайте розглянемо найпоширеніші позики малого бізнесу для жінок-підприємців.
Чи простіше жінці отримати кредит SBA?
За даними Федеральної резервної системи, бізнес, яким володіють жінки, рідше, ніж бізнес, яким володіють чоловіки, отримають дозвіл на кредит для малого бізнесу. Позики для малого бізнесу для жінок доступні, а такі ресурси, як підтримувані державою жіночі бізнес-центри, забезпечують навчання, щоб допомогти подолати дефіцит фінансування.
Як жінці отримати фінансування для відкриття бізнесу?
Альтернативне фінансування для бізнесу, яким володіють жінки
- Позики SBA.
- Кредитні лінії для бізнесу.
- Кредитні картки для бізнесу.
- Фінансування через власний капітал.
- Краудфандінг.
- Кредити на придбання бізнесу.
Найкращі бізнес-позики для жінок
Ось найкращі кредити для бізнесу для жінок :
- Традиційне акціонерне фінансування
- Колективного фінансування
- Кредити комерційного банку
- Кредити для адміністрування малого бізнесу (SBA)
- Кредити на обладнання для стартапів
- Онлайн-фінансування рахунків-фактур
- кредит
- особисті кредити
Традиційне акціонерне фінансування:
Коли ви залучаєте гроші, пропонуючи частку власності вашої компанії, це відомо як фінансування власного капіталу. Уявімо, що ваша компанія коштує 1 мільйон доларів, а ви шукаєте 100,000 10 доларів США у вигляді акціонерного капіталу. Ви пропонуєте 100,000% акцій своєї компанії в обмін на XNUMX XNUMX доларів.
Завдяки своїм інвестиціям, ваші нові партнери мають частку в успіху вашої компанії, тому фінансування власного капіталу може бути вигідним. Це тому, що тепер це також їхня компанія. У деяких випадках, якщо ваша фірма зазнає банкрутства, ви можете не нести відповідальності за погашення позики, якщо ви використовуєте фінансування шляхом участі в капіталі.
Колективного фінансування
Краудфандинг стає популярним видом позики малого бізнесу для жінок і стартапів, оскільки технології та соціальні мережі продовжують з’являтися як варіанти фінансування.
Через платформи краудфандингу в Інтернеті компанії тепер можуть продавати акції широкому колу інвесторів.
Кредити комерційного банку
Коли ви думаєте про отримання позики, ви, напевно, думаєте про боргове фінансування. Це гроші, які позичаються вашому бізнесу з думкою, що з часом вони будуть погашені з відсотками та, часто, з комісіями.
Позика комерційного банку є одним із видів боргового фінансування, яке пропонується. Отримання позики від традиційного кредитора може бути корисним для бізнесу, але зловити єдинорога на кінці веселки може бути легше.
Навіть добре відомим підприємствам може бути складно отримати стандартний банківський кредит або кредитну лінію. Щоб отримати найкращі ставки та умови, ви повинні мати чудовий кредитний рейтинг, надійну платіжну історію та можливість погасити кредит.
Кредити для адміністрування малого бізнесу (SBA)
Позики SBA є фантастичною альтернативою для нових компаній. Позики SBA – це позики з державною підтримкою, призначені виключно для малого бізнесу. Найважливіше, що потрібно розуміти про позики SBA, це те, що це довгострокові позики, призначені для того, щоб допомогти малому бізнесу почати роботу.
Оскільки позики SBA керуються урядом США, вони мають суворі кваліфікаційні умови, які можуть ускладнити їх отримання для жінок-стартапів, наприклад:
- Ваш тип стартапу повинен працювати для отримання прибутку
- Ведіть бізнес у США або на їхніх територіях
- Мати розумну суму власного капіталу для інвестування
- Будьте готові використовувати альтернативні фінансові ресурси, включаючи особисті активи, перш ніж звертатися за фінансовою допомогою та стартовим капіталом.
Кредити на обладнання для стартапів
Коли справа доходить до відкриття бізнесу, виникає безліч неочікуваних витрат. Значну частину цих витрат становлять витрати на обладнання. І обладнання набагато більше, ніж ви можете повірити. Саме тут на допомогу приходять позики на обладнання для малого бізнесу. Трактори, гайки та болти – це ще не все.
Комп’ютери, канцелярське приладдя та багато інших речей, які допомагають вам щодня вести свій бізнес, включені у вартість вашого обладнання.
Фінансування обладнання – це ще один термін для позик на обладнання для нових фірм. Назва «фінансування обладнання» походить від того факту, що обладнання, на яке використовується кредит, також служить забезпеченням того самого кредиту.
Ця вбудована застава допомагає знизити ризик позики, значно полегшуючи кваліфікацію малим фірмам. Ще краще, короткострокові та довгострокові позики на обладнання доступні для початківців підприємств, що дозволяє вашій компанії вибирати, скільки і на який термін вона потребує.
Онлайн-фінансування рахунків-фактур
Перший рік життя жінки в стартапі може бути як тонути, так і плавати. Оскільки вони все ще знаходяться на ранніх етапах свого бізнесу, у стартапів часто не вистачає додаткової подушки або оборотного капіталу, необхідного для подолання розривів грошових потоків, спричинених чистими умовами оплати. Коли ваша компанія покладається на оплату за значним рахунком-фактурою, щоб фінансувати нові покупки та залишати двері відкритими, це може бути катастрофічним.
У світі стартапів онлайн-фінансування за рахунками набирає популярності як альтернативний варіант позики. Він керує малим бізнесом або стартапом, позичаючи гроші під свої поточні рахунки-фактури або дебіторську заборгованість. Вже за 24 години компанія подає поточні документи для своїх рахунків і отримує аванс до 100% від суми рахунка.
кредит
Ніколи не варто легковажно ставитися до кредиту. Однак для підприємців, які намагаються звести кінці з кінцями, це все ще може бути корисним ресурсом.
Комерційний банк або навіть кредитна картка з високим балансом можуть надати вам кредитну лінію. Основна відмінність між банківською кредитною лінією та кредитною карткою полягає в тому, що ви часто отримуєте кращі відсоткові ставки (і більший кредитний ліміт) за допомогою банківської кредитної лінії.
У крайньому випадку, фінансування може стати чудовим методом подолати розрив на початку жіночого бізнесу та стартапу, але дуже важливо не задушити вашу компанію надмірними боргами занадто рано.
особисті кредити
Як засновник бізнесу, велика частина вашого бізнесу залежить від того, що ви особисто вносите на стіл. Кредитори інвестують у співробітників компанії стільки ж, скільки в її продукти чи послуги на початку її життя. Коли просите позику, те ж саме.
Хоча традиційні банківські позики можуть бути складними для стартапів, можливо, вам пощастить більше, якщо подати заявку на особисту позику.
Якщо у вас хороший кредитний рейтинг і хороша кредитна історія, ви можете отримати особисту позику, щоб допомогти вашому бізнесу отримати необхідні кошти. Однак важливо пам’ятати, що позики для фізичних осіб небезпечні.
Ви той, хто ставить свій кредит на лінію, коли берете особисту позику. Якщо ваша фірма зазнає краху, вас не буде кому підтримати, і від цього постраждає ваша кредитна позиція.
Комерційна іпотека
Розгляньте комерційну іпотеку для фінансування існуючого об’єкта, якщо вам потрібна вітрина, склад, офіс чи інше місце для вашого бізнесу.
Позики від місцевої групи, орієнтованої на жінок у вашому регіоні
Місцеві асоціації прагнуть допомогти компаніям, які належать жінкам, існувати в багатьох штатах. Women's Economic Ventures, наприклад, фінансує кваліфіковані фірми в каліфорнійських графствах Вентура і Санта-Барбара. Якщо буде прийнято, нові фірми можуть отримати від 250 до 25,000 18 доларів США, тоді як підприємства, які працюють щонайменше 50,000 місяців, можуть отримати до XNUMX XNUMX доларів США.
Кошти, які ви отримуєте від цієї програми, можна використати на придбання активів, оновлення вашого офісу чи магазину та покриття поточних витрат. Його не можна використовувати для об’єднання боргів, погашення податків, покупки нерухомості чи рефінансування непов’язаних боргів.
Державні позики для жінок
Через ініціативи, якими керують районні офіси SBA, Управління жіночого бізнесу (OWBO) допомагає жінкам-підприємцям. Серед доступних програм є бізнес-навчання, консультування, федеральні контракти, а також доступ до кредитів і капіталу. Жіночі бізнес-центри контролюються OWBO (WBCs).
Ці центри мають на меті створити рівні умови для всіх жінок-підприємців, які продовжують стикатися з особливими проблемами у світі бізнесу. Підприємства, які отримують допомогу від WBC, мають набагато вищий відсоток успіху, ніж ті, які цього не роблять.
Малі, неблагополучні підприємства можуть скористатися програмою розвитку бізнесу 8(a), яка допомагає їм брати участь на ринку. Щоб отримати пораду, зверніться до WBC та місцевих ресурсів підтримки, а також до нашого сервісу Lender Match для капіталу.
Програми фінансування SBA також доступні для невеликих компаній, які належать жінкам.
Бізнес позики для жінок з поганою кредитною історією
Традиційні банки та кредитні спілки можуть вагатися пропонувати бізнес-позику, якщо у вас погана кредитна історія. Якщо у вас низький кредитний рейтинг, альтернативні кредитори, які пропонують альтернативи традиційним банкам, можуть допомогти вам отримати позику для малого бізнесу.
Деякі з цих кредиторів не мають вимог до мінімального кредитного рейтингу і схвалюють позики на основі таких факторів, як дохід або час у бізнесі.
Ви можете отримати найкращу кредитну позику для бізнесу з поганими кредитами, щоб почати або розширити свій малий бізнес, якщо розумієте, як працюють позики малого бізнесу з поганою кредитною історією.
Найкращі бізнес-кредити для жінок з поганою кредитною системою
Ось найкращі бізнес-позики для жінок з поганою кредитною історією:
- BlueVine: найкраще для поганої кредитної історії
- Biz2Credit: найкращий варіант для позики
- OnDeck: найкраще для коротких умов позики
- Rapid Finance: найкраще для доступності продукту
Позики на бізнес меншин для жінок
Якщо вам потрібен капітал для заснування або розбудови свого бізнесу, уряд США пропонує низку міноритарних бізнес-позик для програм для жінок, а також ряд кредиторів, які можуть вам допомогти.
Уряд наполегливо працює над тим, щоб усі, особливо меншини, мали доступ до коштів. Насправді, залежно від того, як довго ви працюєте.
Залежно від типу компанії, якою ви керуєте, і навіть від розміру доходу, який ви створюєте, ви можете отримати до 3 мільйонів доларів капіталу, щоб допомогти вам покращити грошовий потік, придбати іншу фірму, відкрити новий роздрібний магазин тощо.
Ці програми існують для заохочення мультикультуралізму, який уже існує в США, тому обов’язково перевірте, чи відповідаєте ви.
Чому ви не можете отримати позику SBA?
Компанії, які займаються незаконними операціями, оформленням кредитів, спекуляціями, розподілом кількох продажів, азартними іграми, інвестиціями чи кредитуванням, або мають власника, який наразі умовно-достроково звільнений, не мають права на федеральні контракти.
Яка вимога до кредитного рейтингу для бізнес-позики?
Позичте гроші та покажіть, що можете повернути їх, навіть якщо ваш кредитний рейтинг нижчий за 650. Оцінка 650 або нижче не є відмінною і може бути класифікована як середня, задовільна або погана. Оцінка CIBIL 650 або вище може знадобитися для отримання комерційної позики від деяких фінансових установ.
Чи дивляться кредити на бізнес на особистий кредит?
Вирішуючи, чи надавати позику компанії, більшість фінансових установ перевіряють особистий кредитний звіт заявника. Деякі кредитні компанії не надають такої ваги вашій кредитній оцінці, як інші.
Висновок
Отримання позики компанії вимагає підготовки ретельної заяви, особливо якщо у вас погана кредитна історія. Виконайте наведені нижче процедури, перш ніж подати заявку на кредит для малого бізнесу, щоб збільшити свої шанси на його схвалення: покращте свою особисту кредитну позику, підвищте кредитний рейтинг свого бізнесу. напишіть надійний бізнес-план, знайдіть інші способи підвищити свою кредитоспроможність.
Також прочитай
- КРЕДИТИ МАЛОМУ БІЗНЕСУ ДЛЯ ЖІНОК: найкращі варіанти запуску 2023 року та детальний посібник
- ГРАНТ 5K МАЛОМУ БІЗНЕСУ: найкращий посібник із застосування легкого 2023 року
- FPWA GRANT: Огляд, програма 2023 року, сповіщення про шахрайство та як подати заявку
- Позики для початку бізнесу: найкращі державні позики у Великобританії
Поширені запитання про КРЕДИТИ НА БІЗНЕС ДЛЯ ЖІНОК
Який тип кредитного рейтингу вам потрібен для бізнес-кредиту?
Однак для типової банківської позики або позики SBA необхідні кредитні бали 680 або більше, 630 для комерційних кредитних ліній або фінансування обладнання, 600 для короткострокового фінансування та 550 для торгових готівкових авансів.
Чи легше жінці отримати кредит на бізнес?
Підприємства, які належать жінкам, можуть отримати фінансування, допомогу та підтримку від кредиторів та інших груп. За даними Федеральної резервної системи, фірми, які належать жінкам, рідше, ніж підприємства, які належать чоловікам, отримають дозвіл на отримання позики для малого бізнесу.
Що дозволяє жінкам отримати позику для малого бізнесу?
Ймовірно, вам знадобляться відмінні ділові кредити та хороші особисті кредити, щоб претендувати на державну позику SBA або традиційну банківську позику для малого бізнесу. Онлайн-кредитори можуть бути менш стурбовані кредитними рейтингами, зосереджуючись натомість на грошових потоках вашої компанії та послужному списку.
На що звертає увагу банк при видачі кредиту для бізнесу?
- ЩО ТАКІ КРЕДИТИ НА ГРОШІ, Приклад, ставки та інструкції
- Швидкі бізнес-кредити: найкращі варіанти у Великобританії 2023 року та інструкції
- Як подати заявку на отримання кращих бізнес-кредитів у 2023 році/Покроковий посібник
- ФІНАНСУВАННЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: 15+ найкращих варіантів у 2023 році (+ безкоштовні поради)
