Звичайні банки та кредитні спілки можуть не захотіти схвалити бізнес-кредит, якщо у вас погана кредитна історія. Якщо у вас поганий кредитний рейтинг, ви все одно можете отримати позику для малого бізнесу від альтернативного кредитора, який надає інші варіанти, ніж традиційні банки. Деякі з цих кредиторів не мають вимог до мінімального кредитного рейтингу й базуються на таких факторах, як дохід або час роботи. Давайте подивимося на найкращі гарантовані позики на стартовий бізнес на погану кредитну історію у 2023 році.
Що таке позика для запуску бізнесу?
Як випливає з назви, позика для запуску бізнесу – це вид фінансування, доступний для нових підприємств, тобто компаній, які щойно «запустили». У той час як термін «стартап» зазвичай асоціюється з фірмами в технологічному секторі, кредитори пропонують позики для стартапу підприємствам у будь-якій галузі. Однак реальність позик для стартапу бізнесу дещо складніша. По-перше, якщо ви тільки розпочали свій бізнес сьогодні, ви навряд чи матимете право на отримання кредитів для відкриття бізнесу, не кажучи вже про гарантовану погану кредитну історію. Кредитори, які пропонують позики для відкриття бізнесу, зазвичай вимагають від заявників продемонструвати, що вони займаються бізнесом принаймні від 6 місяців до року.
Навіть якщо у вас погана кредитна історія, ви можете отримати кредит для відкриття малого бізнесу. По-перше, оцініть і порівняйте різних кредиторів, які працюють з новими власниками бізнесу з поганою кредитною історією. Загалом, якщо ви працюєте в бізнесі принаймні кілька місяців і маєте кредитний рейтинг не менше 500, ви зможете знайти позику для стартапа. Вам також потрібно буде продемонструвати, що ви маєте достатній дохід (особистий чи діловий, залежно від потреб кредитора), щоб погасити позику.
Якщо ви знайшли позику, яка вас цікавить і на яку ви маєте право, ви можете подати заявку онлайн. Якщо ви відповідаєте мінімальним вимогам і маєте «попереднє схвалення», кредитор зв’яжеться з вами та попросить додаткову інформацію для процесу андеррайтингу. Після того, як ви надасте необхідну інформацію, ви отримаєте «тверде» схвалення та пропозицію позики. Більшість онлайн-кредиторів надішле вам кошти протягом 24 годин або кількох днів після прийняття пропозиції. Дізнайтеся детальніше про процес подання заявки на позику на стартап.
Розуміння поганої кредитної історії
Кредитори можуть використовувати різноманітні моделі оцінки кредитоспроможності, щоб оцінити вашу кредитоспроможність. Деякі кредитори висувають мінімальні вимоги щодо кредитоспроможності для претендентів на позику.
Можливо, ви не маєте встановленого кредитного рейтингу для бізнесу, коли починаєте роботу. У цьому випадку кредитори зазвичай дивляться на вашу особисту кредитну історію.
Варіанти позики на стартап для людей із поганою кредитною історією
Є кілька варіантів позики, доступних для нових компаній із поганою кредитною історією. Експерти вважають кредити для стартапів, які підтримують Адміністрація малого бізнесу (SBA), золотим стандартом у позиках для стартапів. Прикладами таких є позики SBA 7(a), позики 504 і мікропозики. Ви подаєте заявку на ці позики через кредитора, і більшість кредиторів вимагають, щоб заявники мали кредитний рейтинг близько 640.
Позики для запуску бізнесу та інші варіанти фінансування доступні на таких платформах, як Lendio, із сумами від 500 до 700,000 25 доларів США. Термін погашення може тривати до XNUMX років, с Процентні ставки зазвичай обмежується 17%. Після схвалення ваш стартап має отримати доступ до коштів протягом 2-4 тижнів. Мінімальний кредитний бал 680 зазвичай необхідний для цих позик.
Якщо ваш кредитний рейтинг недостатній, щоб відповідати мінімальним вимогам для цих позик для відкриття бізнесу, вам слід розширити пошук, включивши інші варіанти. Зростаюча кількість продуктів фінансування малого бізнесу не надає пріоритету кредитним балам у процесах подання заявки.
Чи важко отримати гарантовану позику для відкриття бізнесу з поганою кредитною історією?
Труднощі, з якими ви зіткнетеся, щоб отримати гарантовану позику для відкриття бізнесу з поганою кредитною історією, зрештою визначаються вашим кредитним рейтингом. Якщо ваш рахунок становить від 700 до 800, у вас є хороші шанси бути гарантованими. Якщо ваш кредитний рейтинг менше 680, вам буде важко отримати гарантоване схвалення для позик для відкриття бізнесу з поганою кредитною історією. Однак у вас є й інші варіанти, наприклад факторинг рахунків-фактур.
Дотримуючись інших вимог, ви можете поставити себе в хорошу позицію, щоб отримати гарантовані позики для відкриття бізнесу з поганою кредитною історією. Наприклад, якщо ви можете надати заставу (наприклад, нерухомість, обладнання чи автомобіль), ви можете покращити свої шанси. Ви також можете збільшити свої шанси отримати схвалення, якщо у вас є досвід у сфері вашого бізнесу. Якщо ви будівельник, відкриваєте власну підрядну компанію.
Якщо ваш кредитний рейтинг надзвичайно низький, вам слід розглянути альтернативні методи фінансування, які не потребують заявки на кредит. Багато компаній фінансуються за рахунок особистих заощаджень, інвестицій родини та друзів, а також краудфандингових платформ, таких як Kickstarter.
Чи можу я отримати бізнес-позику з кредитним рейтингом 500?
Навіть якщо у вас погана кредитна історія, ви можете отримати кредит для малого бізнесу. Це тому, що ваш кредитний рейтинг не такий важливий, як загальний фінансовий стан вашої компанії. Багато кредиторів вимагають принаймні 500 кредитних балів, шість місяців роботи та понад 30,000 XNUMX доларів річного доходу.
Як я можу отримати гарантовані позики для бізнесу з поганою кредитною історією та без застави?
Люди з поганою кредитною історією можуть отримати гарантовані позики для відкриття бізнесу через онлайн-кредиторів, CDFI та мікрокредиторів, але без гарантії. Хоча у вас не буде багато варіантів, а ті, які у вас є, можуть бути дорогими. У більшості випадків вам потрібно буде працювати в бізнесі принаймні шість місяців і мати кредитний рейтинг не менше 550, щоб отримати право.
Чи можу я отримати бізнес-позику з кредитним рейтингом 400?
Немає встановлених вимог до кредитного рейтингу для бізнес-позик із поганою кредитною історією. Деякі кредитори можуть мати мінімальну вимогу 600, тоді як інші можуть мати мінімальну вимогу 500. Порівнюючи позикодавців, шукайте тих, у яких мінімальний кредитний рейтинг відповідає вашій конкретній кредитоспроможності.
Чи можу я отримати бізнес-позику за допомогою свого номера EIN?
Так, бувають випадки, коли позикодавець дивиться лише на ваш EIN, а не на ваш кредитний рейтинг, вирішуючи позичати вам гроші чи ні. Вони не використовуватимуть лише ваш EIN, оскільки на отримання кредиту для малого бізнесу впливає багато факторів.
Чи легше отримати позику в ТОВ?
Процес подання заявки на кредит для ТОВ такий самий, як і для інших видів бізнесу. Основна відмінність полягає в тому, хто несе відповідальність за кошти позики, якщо позичальник не виконує зобов’язання. Якщо власники ТОВ не підпишуть особисту гарантію, вони не несуть особистої відповідальності за кредитні кошти.
Найкращі позики для малого бізнесу для початківців на погану кредитну історію
Ось список найкращих кредиторів, які пропонують бізнес-позики з поганою кредитною історією.
#1. Національний бізнес-столиця: найкращі гнучкі вимоги
National Business Capital — це онлайн-ринок кредитування з понад 75 кредиторами та бізнес-моделлю, подібною до Lendio. Позичальники, зацікавлені у фінансуванні бізнесу, можуть вибрати з різноманітних варіантів, включаючи традиційні позики для малого бізнесу, кредитні лінії, фінансування обладнання та позики SBA. Ставки можуть бути високими, але фінансування отримати швидко й просто, навіть якщо ви стартап із поганою кредитною історією.
Стартапи з поганою кредитною історією матимуть найкращі шанси отримати позику для малого бізнесу або позику на фінансування обладнання від National Business Capital (їхні позики LOC та SBA мають вищі мінімальні вимоги). він також має надзвичайно низькі кредитні вимоги до фінансування. Однак заявники з кредитним рейтингом 650 або вище можуть претендувати на фінансування, навіть якщо вони не мають досвіду ведення бізнесу чи доходу від продажів.
#2. Lendio: найкраще для фінансування обладнання
Lendio — це простий онлайн-сервіс зіставлення кредитів, який дозволяє порівнювати та подавати заявки на отримання кількох бізнес-кредитів за 15 хвилин і здійснювати фінансування всього за 24 години. він більше не публікує конкретні вимоги до позичальників, але, ймовірно, знайде кредиторів, готових працювати з людьми з поганою кредитною історією. Скориставшись цією послугою, ви можете пройти попередню кваліфікацію для фінансування обладнання, грошових авансів торговців (MCA), короткострокових позик (STL), кредитних ліній (LOC), позик на адміністрування малого бізнесу (SBA) тощо.
Будь-який бізнес може подати заявку на Lendio, але для найкращих шансів на фінансування. Lendio рекомендує, щоб ви займалися бізнесом принаймні шість місяців і заробляли щонайменше 10,000 550 доларів США на місяць, а також мали кредитний рейтинг XNUMX або вище.
#3. Вискочка: найкраще для відсутності кредитної історії
Навіть якщо нова компанія не має облікових даних, вона все одно може отримати гроші для відкриття за допомогою особистої позики. Upstart – це кредитна платформа, яка співпрацює з банками, щоб пропонувати особисті кредити від 1,000 до 50,000 580 доларів США. Це один із способів для стартапів отримати персональний кредит. Мінімальний прийнятний кредитний бал для Upstart становить XNUMX. (технічно справедливо, але все ж субстандартне). Примітно, що Upstart розглядатиме заявників, які не мають кредиту, що означає, що вони не мають достатньої кредитної історії, щоб отримати оцінку FICO.
Модель андерайтингу Upstart приймає рішення про кредитування на основі освіти, зайнятості та ряду інших факторів. Це означає, що випускники коледжу та/або люди з постійною історією роботи можуть мати перевагу при поданні заявки. Єдиною вимогою щодо особистого доходу є заробіток 12,000 XNUMX доларів на рік.
Позики для початкових класів надаються на три або п’ять років із щомісячними платежами. Ставки для Upstart APR зазвичай коливаються від 6.76% до 35.99%.
#4. Fundbox: найкращі короткострокові позики
Для нових компаній із субстандартними кредитами Fundbox пропонує два зручні кредитні продукти: поновлювані кредитні лінії та строкові позики. Хоча ці короткострокові позики не підходять, якщо ваш кредит повністю зруйнований або ваш бізнес ще не заробляє гроші, кредити Fundbox доступні для підприємств, які працюють протягом шести місяців і вже заробляють гроші.
Підприємства отримають рішення про фінансування протягом декількох хвилин після подання заявки, а кошти можуть бути перераховані на ваш рахунок уже наступного робочого дня. Fundbox приймає стартапи та субстандартних позичальників із кредитною оцінкою 600 і шестимісячною історією бізнесу. Fundbox вимагає щонайменше 100,000 XNUMX доларів на рік і відхиляє заявників із поганою кредитною історією.
#5. Bluevine: найкраща кредитна лінія
BlueVine є одним із наших улюблених онлайн-кредиторів для малого бізнесу. він також надає кредитні лінії для малого бізнесу на суму до 250,000 XNUMX доларів США. легко подати заявку, просто надайте зв’язок з банком і певну ділову інформацію. Умови чесні та прозорі. Поновлювані LOC дають змогу позичати та повертати в будь-який час.
#6. Достовірно: найкращі грошові аванси продавців
Credibly пропонує різноманітні короткострокові позики, у тому числі грошові аванси продавцям і позики на оборотний капітал на суму до 400 тис. доларів США, бізнес-кредитні лінії на суму до 250 тис. доларів США тощо. Ця компанія доброзичлива до стартапів, хоча ви маєте бути в бізнесі протягом шести місяців, і прийме вас, навіть якщо у вас погана кредитна історія.
#7. Avant: найкращі невеликі особисті позики
Avant є авторитетним постачальником невеликих особистих позик на виплату в розмірі від 2 до 35 тисяч доларів США, які можна використати для комерційних цілей, наприклад, для початкових витрат. Він також приймає кредитні оцінки, які більшість особистих кредиторів вважатимуть неприйнятними (усього 580). Avant приймає субстандартних позичальників, але вам може бути відмовлено у здійсненні додаткових платежів через відсутність доходу. Однак він не має жодних вимог щодо прибутку від бізнесу.
#8. Оборотний капітал PayPal: найкраще для постачальників PayPal
PayPal Working Capital надає короткострокові позики, подібні до грошових авансів торговців. Вам не потрібна кредитна оцінка, щоб отримати ці позики, і вони є хорошим вибором, якщо ви вже ведете бізнес через PayPal. PayPal Робочий капіталl, як і більшість інших варіантів короткострокового кредитування, не стягує відсотки. Натомість з вас стягується одноразова комісія, яку необхідно повернути на додаток до кредиту. Потім PayPal віднімає невеликий відсоток від ваших щоденних продажів, доки не буде погашено позику та комісію.
#9. Accion: Кращі мікрокредити
Accion — це некомерційна CDFI, яка надає стартовим і існуючим підприємствам коротко- та середньострокові позики з виплатою. Ці кредитні продукти здебільшого складаються з мікропозик до 50,000 1 доларів США, але є деякі пропозиції щодо позик до XNUMX мільйона доларів США. Accion спеціалізується на кредитуванні міноритарних підприємств і підприємств, які належать жінкам.
Accion — один із небагатьох надійних онлайн-кредиторів, який співпрацюватиме з вами, навіть якщо у вас погана кредитна історія та потрібна позика для малого бізнесу. Єдина заковика в тому, що кредити доступні лише в певних регіонах. Ви зможете подати заявку лише на позики (якщо такі є), доступні у вашому регіоні.
#10. Kiva: найкращий краудфандинг
Kiva US — це некомерційна організація, яка надає безвідсоткові позики малому бізнесу в їхніх громадах. він також надає невеликі краудфандингові позики підприємцям у всьому світі, але Kiva US призначена спеціально для підприємств у Сполучених Штатах. Індивідуальні кредитори надають кошти для цих позик у розмірі від 25 доларів США на кредитора.
Переваги Kiva включають відсутність перевірки кредитоспроможності та відсутність досвіду ведення бізнесу чи вимог до прибутку. Ще краще, немає жодних комісій чи відсотків, і ви можете повернути позику у зручний для вас спосіб. Це не означає, що служба прийме будь-кого.
Чи існують позики, для яких не потрібна перевірка кредитоспроможності?
Звичайно, є. Позики до зарплати та позики з виплатою під високі відсотки — це два типи кредитів, які можуть не потребувати перевірки кредитоспроможності. Крім перерахованого вище, існують також автопозики та позики в ломбарді. Вони також можуть не перевіряти кредитоспроможність, якщо у вас є цінний автомобіль чи інші предмети застави.
Який найкращий спосіб подати заявку на першу позику, коли у вас немає кредиту?
Найкращий спосіб подати заявку на позику з поганою кредитною історією – це компенсувати погану кредитну історію за допомогою співпідрядника. Однак переконайтеся, що ваш співпідписувач має відмінні результати. Не забувайте вчасно повертати позику, інакше ви зашкодите кредиту свого співпідрядника, а також собі.
Які позики найлегше отримати з поганою кредитною історією?
Нижче наведено деякі з найпростіших позик, які може отримати кожен із поганою кредитною історією; Позики до зарплати Позики під заставу автомобіля Позики в ломбарді Незаставні особисті позики Однак у них є серйозний недолік. Вони також надзвичайно дорогі.
Чи можете ви отримати кредити на стартовий бізнес під гарантовану погану кредитну історію?
Коли ви подаєте заявку на отримання позики для відкриття малого бізнесу з поганою кредитною історією, може бути невтішно дізнатися, що ви не маєте права на жодну позику через свою кредитну історію або зародження свого бізнесу. Те ж саме стосується потенційних власників бізнесу, які шукають стартовий капітал і які ще не принесли прибутку. Крім того, нові підприємства, які ще не відповідають вимогам, не можуть отримати гарантовану схвалення стартової позики. Навіть якщо ви не відповідаєте вимогам для отримання нових бізнес-кредитів, ви все одно можете отримати фінансування.
Альтернативне фінансування стартапу для позичальників із поганою кредитною історією
Якщо ваша кредитна оцінка не дозволяє вам отримати кредит для малого бізнесу, інші джерела капіталу можуть бути більш сприйнятливими. Замість того, щоб подавати заявку на отримання кредиту для бізнесу з поганою кредитною історією, ви можете розглянути наступні варіанти.
#1. Кредитні картки малого бізнесу
Початкові витрати можна покрити за допомогою кредитної картки для малого бізнесу на випадок поганої кредитної історії, поки ви чекаєте на схвалення заявки на кредит. Використання бізнес-кредитної картки дозволяє створити окрему кредитну історію для вашої компанії.
#2. Корпоративні картки
Корпоративна картка – альтернативна форма ведення бізнесу кредитна картка які можуть бути використані для оплати витрат компанії новоствореними корпораціями. Емітент кредитної картки не розглядатиме ваші особисті фінанси, оскільки ви подаєте заявку як бізнес. Одна заковика полягає в тому, що вам потрібен значний баланс у вашому бізнесі рахунок у банку; наприклад, корпоративна карткова програма Amex для стартапів вимагає мінімального банківського балансу в 1 мільйон доларів.
#3. Гранти для малого бізнесу
Дайте гроші це гроші, надані бізнесу, які не потрібно повертати. Оскільки це не позика, ваш кредитний рейтинг не має значення. Є численні федеральні, державні та приватні організації, які пропонують субсидії малому бізнесу, включно з грантами на стартап. Зазвичай ваш бізнес має належати жінці або розташований у певному місті чи галузі, щоб його розглядали.
#4. Краудфандінг
Інші бізнес-сайти краудфандингу, на відміну від Kiva (або кредитних чеків), які пропонують краудфандингові позики, не вимагають від компаній повернення отриманих грошей. Компанії, яким потрібні гроші для конкретного проекту, можуть запропонувати інвесторам частину бізнесу в обмін на їхні гроші.
Чи можна отримати кредит із поганою кредитною історією, щоб розпочати бізнес?
Отримання фінансування стартапа з поганою кредитною історією, ймовірно, буде проблемою, оскільки кредитний рейтинг і вік бізнесу є двома найважливішими факторами, на які звертають увагу кредитори. Отже, якщо ви хочете підвищити свої шанси на отримання схвалення, вам потрібно переконатися, що у вас є надійна заявка.
Чи можу я отримати позику без перевірки доходу?
Існують особисті позики без підтвердження доходу, але вони зазвичай мають вищі відсоткові ставки, вимагають застави та суворіші вимоги. Однак самозайняті люди можуть захотіти розглянути інші варіанти фінансування, для яких не потрібна висока кредитна оцінка.
Чи можу я отримати кредит для відкриття бізнесу без перевірки кредитоспроможності?
Кредитори майже повсюдно проводять м’які кредитні перевірки, щоб оцінити кредитоспроможність заявників. Хоча більшість традиційних кредиторів (наприклад, банків) вимагатимуть перевірки кредитоспроможності перед наданням кредиту, є альтернативні кредитори, які цього не зроблять.
Яка фінансова установа пропонує найбільш прийнятні позики для бізнесу людям із низьким кредитним рейтингом?
Для позичальників із низьким кредитним рейтингом Upstart, Credibly та PayPal Working Capital є трьома найкращими варіантами.
Питання і відповіді
Чи потрібна мені застава, щоб отримати позику для стартапа з поганою кредитною історією?
Зазвичай немає потреби заставляти особисту заставу чи заставу компанії, коли ви подаєте заявку на отримання кредиту для стартапа з поганою кредитною історією. Однак більшість онлайн-позик для стартапів передбачають загальну заставу UCC-1 та/або особисту гарантію.
Чи можна отримати позику для стартапа, якщо у мене погана кредитна історія?
Так, деякі онлайн-і некомерційні кредитори працюють з новими власниками бізнесу, які мають погану кредитну історію. Позики для позичальників із поганою кредитною історією, з іншого боку, мають вищі процентні ставки та коротші терміни погашення, ніж традиційні бізнес-позики.
Яку позику найлегше отримати з поганою кредитною історією?
Позики до заробітної плати, позики під заставу автомобіля, позики в ломбарді та позики з частковими платежами, ймовірно, будуть найпростішими позиками, які можна отримати. Усе це короткострокові способи для людей із поганою кредитною історією отримати готівку, коли вони їм потрібні.
Статті по темі
- ШВИДКІ БІЗНЕС-ПОЗИКИ: Найкращі інструкції з використання у Великобританії 2023 року
- Найкращі прості недорогі бізнес-ідеї для стартапів у 2023 році (оновлено)
- НЕЗАБЕЗПЕЧЕНИЙ ОСОБИСТИЙ КРЕДИТ: кредит без застави
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
посилання
