Plaid banking — це фінансова технологія, яка змінює те, як ми взаємодіємо з нашими фінансами. Це безпечна мережа передачі даних для фінансових послуг, яка забезпечує безпечний обмін конфіденційною інформацією між банківськими рахунками користувачів і фінансовими програмами. Plaid працює в США, Канаді та Європі. У цій статті ми розглянемо його концепцію, плюси та мінуси для споживачів і компаній.
Що таке Plaid Banking?
Plaid — це банківська послуга, яка дозволяє користувачам безпечно підключати свої фінансові рахунки до програм, сервісів або компаній. Це посередник між банківськими рахунками або рахунками кредитних карток користувача та іншими фінансовими програмами, забезпечуючи безпечне з’єднання та процес автентифікації. Plaid підключено до понад 11,000 XNUMX фінансових установ у Сполучених Штатах, Канаді та Європі, що спрощує для додатків доступ до фінансової інформації користувачів без прямого підключення до кількох банків та установ.
Особливості Plaid Banking
Plaid — це фінтех-компанія, яка надає платформу для підключення фінансових рахунків і обміну даними з різними програмами, службами та компаніями. Деякі з його ключових функцій включають наступне:
#1. Просте та безпечне підключення до облікового запису
Plaid спрощує процес підключення вашого банківського рахунку до програми. Коли ви реєструєтеся в програмі на базі Plaid, ви можете вибрати свою фінансову установу зі списку та ввести свій логін і пароль. Потім Plaid шифрує дані, якими ви вирішили поділитися, і безпечно передає їх у програму, не розкриваючи ваш логін і пароль.
#2. Надійна автентифікація
Plaid надає пріоритет безпеці ваших даних. Він захищає ваші дані у своїх системах і вимагає багатофакторної автентифікації для додаткової безпеки.
#3. Надійний моніторинг і огляди безпеки сторонніми розробниками
Його команда з інформаційної безпеки постійно контролює API Plaid і пов’язані з ним компоненти. Крім того, Plaid проходить регулярні перевірки безпеки дослідниками безпеки та фінансовими установами, щоб гарантувати безпеку API та засобів контролю безпеки.
#4. Конфіденційність і контроль
Plaid дає вам контроль над даними, якими ви ділитеся з програмами. Ви можете переглянути тип даних, якими ви поділилися з програмами чи службами через обліковий запис Plaid Portal. Якщо ви більше не хочете ділитися даними, ви можете скористатися порталом, щоб від’єднати програми чи служби від своїх фінансових рахунків і видалити дані, що зберігаються в системах Plaid.
#5. Протоколи шифрування та безпеки
Plaid використовує вдосконалені протоколи безпеки та шифрування для захисту ваших даних під час передачі. Він використовує найкращі у своєму класі протоколи шифрування та гарантує, що особиста інформація надається лише з дозволу.
#6. Посередницька ланка
Plaid діє як проміжна ланка між вашим банківським рахунком і фінансовими програмами. Замість того, щоб надавати ваші облікові дані для входу безпосередньо в програму, Plaid перевіряє право власності на ваші облікові записи та збирає запитані дані з цих облікових записів. Таким чином Plaid захищає вашу конфіденційну фінансову інформацію.
#7. Широке покриття
Plaid має зв’язки з понад 11,000 XNUMX фінансових установ у Сполучених Штатах, Канаді та Європі. Це широке покриття дає змогу зв’язати ваші банківські рахунки з різними фінансовими службами та програмами.
Як працює Plaid Banking?
Щоб скористатися банківською системою Plaid, виконайте такі кроки:
- Виберіть підключення до Plaid: Коли ви завантажуєте фінансову програму та починаєте налаштовувати обліковий запис, вам може бути запропоновано використовувати Plaid для підключення до вашого банку чи іншого постачальника фінансових послуг.
- Увійдіть до свого банківського рахунку через Plaid: ви перейдете на сторінку під брендом Plaid, де ви зможете ввести дані для входу в обліковий запис, який ви хочете підключити. Вам також може знадобитися заповнити протокол багатофакторної автентифікації (MFA) вашого банку, якщо він застосовний.
- Банківська перевірка Plaid: Plaid зберігає цю інформацію та підключається до вашого банку, щоб перевірити її як посередник, гарантуючи, що обидві сторони є тими, ким вони є. Щоб завершити цей процес, вам може знадобитися виконати додатковий етап перевірки, як-от ввести інформацію двофакторної автентифікації вашого облікового запису або завершити перевірку Plaid.
- Успішного зв’язку: Коли Plaid перевірить ваш обліковий запис, ви створите безпечне з’єднання між програмою та своїм постачальником фінансових послуг. Інформацію, яку вам потрібно надіслати від вашого банку до програми, можна безпечно передати, і ви та ваш банк можете бути впевнені, що процес безпечний.
- Обмін даними: Будь-яка програма, яку ви завантажуєте, якій потрібен доступ до певної вашої фінансової інформації, може використовувати Plaid для безпечного та легкого з’єднання з вашим банківським чи іншим фінансовим рахунком. Надані дані можуть включати інформацію про власника облікового запису, деталі транзакцій облікового запису та деталі облікового запису.
- Використання інтегрованих програм: Після встановлення з’єднання ви зможете легко використовувати інтегровані програми для різноманітних фінансових операцій, таких як однорангові грошові перекази, інвестиції тощо. Acorns, Robinhood, Cash App і Venmo – лише деякі з добре відомих. фінансові програми, які використовують Plaid.
Мінуси Plaid Banking
Незважаючи на те, що Plaid є популярною та широко використовуваною фінтех-компанією, яка забезпечує безпечний міст між програмами фінансових послуг і банками користувачів, у її використанні є деякі мінуси:
#1. Конфіденційність
Plaid збирає широкий спектр інформації з ваших фінансових рахунків. Зібрана інформація включає інформацію про обліковий запис, кредитні рахунки, кредитні рахунки, інвестиційні рахунки, ідентифікатори та інформацію про власника(ів) рахунку, операції з обліковим записом і професійну інформацію. Хоча Plaid не продає та не здає в оренду фінансову інформацію користувачів, вона ділиться інформацією зі своїми клієнтами, тобто компанією, яка хоче, щоб ви з ними зв’язувалися. Це означає, що коли, наприклад, ваша орендна плата оплачується через Plaid, уся ця інформація може бути передана цій службі.
#2. Ризики безпеки
Plaid Banking зберігає ваші паролі та іноді таємні запитання в доступному форматі. Хоча є надія, що це оборотне шифрування, а не відкритий текст, воно створює загрозу безпеці. Крім того, припустімо, що вам потрібна допомога з підключенням вашого банку. У такому випадку Plaid заохочує вас вимкнути налаштування двофакторної перевірки на вашому банківському рахунку, що потенційно може піддати ваш обліковий запис більшому ризику.
#3. Відсутність контролю
Використовуючи Plaid, ви фактично надаєте своєму банку повний доступ до вашої особистої інформації, включаючи кредити, кошти, інвестиційні рахунки, виписки з кредитних карток, адреси тощо. Якщо ви бажаєте зберегти частину своєї фінансової інформації конфіденційною, це може викликати занепокоєння.
Плюси Plaid Banking
Плайд-банкінг пропонує кілька переваг у фінтех-індустрії. Ось деякі переваги використання Plaid Banking:
№1. Безпека
Великі фінансові установи та фінтех-компанії, як-от Personal Capital, Mint, Chase і Bank of America, довіряють Plaid безпечній обробці конфіденційної банківської інформації. Plaid використовує зашифровані канали зв’язку та API для захисту передачі даних між банками та фінтех-додатками. Цей рівень безпеки важливий для підтримки довіри клієнтів і захисту особистої інформації.
#2. Open Banking
Plaid є одним із провідних гравців у відкритому банківському просторі. Відкритий банкінг дозволяє безпечно обмінюватися фінансовою інформацією між різними програмами та службами, дозволяючи користувачам мати більш цілісне уявлення про свої фінанси та отримати доступ до ширшого спектру фінансових послуг. Управління з питань фінансової поведінки (FCA) у Великобританії та інші регуляторні органи схвалили відкриту банківську систему Plaid, забезпечуючи дотримання таких нормативних актів, як оновлена Директива про платіжні послуги (PSD2).
№3. Інтеграція
Plaid співпрацює з тисячами банків, фінансових установ і розробників, полегшуючи фінтех-додаткам підключення та доступ до банківської інформації. Plaid діє як посередник між програмами та банками, забезпечуючи рівень зв’язку, який спрощує процес інтеграції та позбавляє розробників необхідності працювати з різними банківськими API та застарілими системами.
#4. Широкий вибір підтримуваних програм
Plaid підтримує понад 5,000 сервісів і програм, включаючи такі популярні програми, як Robinhood, Venmo, Betterment, Acorns і Mint. Цей широкий спектр підтримуваних програм робить Plaid універсальним і широко поширеним рішенням у індустрії фінансових технологій.
#5. Відкрити банківські платежі
Plaid дозволяє відкривати банківські платежі, працюючи безпосередньо з продавцями та співпрацюючи з постачальниками платіжних послуг (PSP). Використовуючи продукти життєвого циклу платежів Plaid, торговці можуть перевіряти та узгоджувати платежі, обробляти миттєві відшкодування та виплати та забезпечувати кращий досвід споживачів.
Банки з підтримкою Plaid
Існує понад 11000+ підтримуваних банків. Ось кілька прикладів:
- Банк союзників
- Хантінгтон Банк
- ключовий банк
- Федеральна кредитна спілка ВМФ
- Кисень
- Arvest Bank – Інтернет-банкінг
- регіони Банк
- Сантандер – Персональний
- Union Bank
- Wells Fargo
- Банк Америки
- ТД Банк
- авангардний
- American Express
- Банк громадян
- Вірність
- Маркус від Goldman Sachs
- Аспірація
- Розширення можливостей Федеральної кредитної спілки
- Акціонерний банк
- FNB Bank (Кентуккі)
- Синхронний банк
- Interactive Brokers – США
- Аліант Кредитна спілка
- Північний береговий берег
- Nelnet – Фінансування освіти
- Novo
- Barclaycard
- RIA Федеральна кредитна спілка
- Sutton Bank (OH) – Інтернет-банкінг
Щоб отримати повний список банків, які підтримують Plaid, перегляньте Plaid Banking сайт.
Як від’єднати свій банк від Plaid?
Щоб від’єднати свій банк від Plaid, вам потрібно отримати доступ до програми чи служби, яка використовує Plaid для підключення до вашого банку. У цьому випадку кроки для від’єднання вашого банку можуть відрізнятися залежно від конкретної програми, яку ви використовуєте.
Наприклад, якщо ви використовуєте Google Pay, ви можете видалити свій банківський рахунок із Google Pay, що згодом усуне зв’язок між вашим банком і Plaid. Однак якщо ви користуєтеся такою програмою, як Freshbooks, перейдіть до банківського рахунку, який потрібно видалити, а потім натисніть посилання «Відключити».
Ось загальна інструкція щодо від’єднання банку від Plaid:
- Відкрийте програму або службу, яка використовує Plaid для підключення до вашого банку.
- Перейдіть до розділу налаштувань або керування обліковим записом.
- Знайдіть опцію, пов’язану з банківськими рахунками або фінансовими даними.
- Знайдіть банківський рахунок, який потрібно від’єднати.
- Натисніть на від'єднання або видалити посилання/кнопку поруч із обліковим записом.
- Не забудьте перевірити політику конфіденційності вашої програми чи служби, щоб зрозуміти, як обробляються ваші дані після відключення вашого банківського рахунку.
Чи безпечний Plaid для банківської діяльності?
Плед вважається безпечним для банківської діяльності. Він використовує розширені заходи безпеки та протоколи шифрування для захисту вашої фінансової інформації під час передачі.
Plaid Banking використовує протоколи шифрування, як-от Advanced Encryption Standard (AES 256) і Transport Layer Security (TLS), під час передачі фінансових даних, а також багатофакторну автентифікацію (MFA), цілодобовий моніторинг, хмарне сховище та програми винагороди за помилки. Крім того, Plaid обіцяє ніколи не передавати ваші дані без вашого дозволу, а також ніколи не продавати чи здавати в оренду вашу інформацію іншим компаніям.
Крім того, Plaid Banking пропонує контроль над доступом до даних і обміном ними, відповідає міжнародним стандартам безпеки та проходить незалежне тестування. Має сертифікати ISO 27001 та ISO 27701. Для додаткової безпеки радимо дотримуватися стандартних заходів безпеки в Інтернеті, перевіряти URL-адреси, значки замків і оновлювати налаштування безпеки пристрою.
Чи знімає Plaid гроші з вашого рахунку?
Послуги Plaid Banking забезпечують плавні транзакції та перекази між програмами та банками. Він шифрує фінансові дані та безпечно передає їх у програму, забезпечуючи конфіденційність і передає лише ту інформацію, яку ви вибираєте. Він не знімає гроші з вашого рахунку. Plaid використовує безпечні з’єднання та протоколи шифрування, такі як AES 256 і TLS, щоб захистити ваші дані під час передачі.
Чи може Plaid бачити баланс мого банківського рахунку?
Коли ви пов’язуєте свої банківські рахунки з програмою, яка використовує Plaid, Plaid бере дані для входу в обліковий запис, які ви надаєте, шифрує запитувані фінансові дані (наприклад, баланс рахунку), а потім надсилає їх програмі за допомогою безпечного з’єднання.
Plaid пропонує продукт під назвою Balance, який дозволяє розробникам отримувати інформацію про баланс у реальному часі через кінцеву точку /accounts/balance/get. Ці дані про баланс у реальному часі можуть бути корисними для перевірки наявності на рахунку достатніх коштів перед тим, як використовувати його для грошових переказів чи інших фінансових операцій. Баланс доступний з іншими продуктами Plaid, такими як авторизація для переміщення грошей, сценарії використання фінансування облікового запису або сценарії використання транзакцій для управління особистими фінансами. Важливо зазначити, що інші продукти Plaid також надають інформацію про баланс. Проте ці дані зазвичай оновлюються приблизно раз на день і можуть повертати кешовані дані, що не підходить для ситуацій, коли потрібна інформація про баланс у реальному часі.
Чи стягує Plaid плату?
Plaid пропонує різні моделі ціноутворення залежно від продукту та середовища. Розробники можуть безкоштовно використовувати Plaid у середовищах розробки та пісочниці, тоді як у середовищі виробництва ціна активується, коли програма готова. Plaid використовує три основні моделі ціноутворення: одноразові продукти, продукти передплати та структуру плати за запит. Цінові плани включають плани зростання, спеціальні (також масштабні) плани, партнерські ціни та споживче використання. Плани зростання вимагають мінімальних витрат у розмірі 100 доларів США на місяць, у той час як спеціальні (також масштабні) плани вимагають мінімальних витрат у розмірі 500 доларів США на місяць і річних зобов’язань.
Статті по темі
- РОЗДРІБНІ БАНКІВСЬКІ ОБСЛУГОВУВАННЯ: типи визначення та як це працює
- НАЙКРАЩІ ПРОГРАМИ ДЛЯ МОБІЛЬНОГО БАНКІНУ 2023 РОКУ
- КОРПОРАТИВНИЙ БАНКІНГ: як це працює
посилання
