Системи обміну файлами, такі як програма для обміну музикою Napster, популяризували сучасну концепцію однорангового зв’язку в 1999 році. Мільйони користувачів Інтернету мали змогу безпосередньо підключатися, формувати групи та співпрацювати один з одним, щоб функціонувати як створені користувачами пошукові системи, віртуальні суперкомп’ютери та файлові системи завдяки одноранговому руху. У тому ж ключі однорангове кредитування (P2P) розпочалося у Сполученому Королівстві в 2005 році та було представлено в Сполучених Штатах у 2006 році. Відтоді індустрія однорангового кредитування швидко розширилася завдяки численним онлайн-платформам. доступний сьогодні. Все ще цікавитеся P2P? Ось усе, що вам потрібно знати про P2P-кредитування з прикладами та принципами роботи P2P-платежів і VPN.
Що означає P2P?
P2P просто означає одноранговий зв’язок. Сервіс P2P — це децентралізована платформа, на якій двоє людей взаємодіють безпосередньо один з одним без використання стороннього посередника. Натомість покупець і продавець здійснюють операції один з одним безпосередньо через службу P2P. Через платформу P2P можуть надаватися такі послуги, як пошук, перевірка, оцінка, обробка платежів і депонування.
Приклади послуг P2P
#1. Безкоштовне програмне забезпечення з відкритим кодом
Будь-хто може побачити та/або змінити код програмного забезпечення. Програмне забезпечення з відкритим вихідним кодом намагається усунути потребу в централізованому видавництві/редакторі програмного забезпечення шляхом краудсорсингу програмного кодування, редагування та контролю якості серед авторів і споживачів.
#2. Файлообмінник
Обмін файлами – це обмін мультимедійними та програмними файлами між завантажувачами та завантажувачами. Ці послуги, крім однорангових мережа, може забезпечити сканування та захист спільних файлів. Вони також можуть надавати користувачам можливість обійти закони про інтелектуальну власність анонімним способом або вони можуть увімкнути захист прав інтелектуальної власності.
#3. Інтернет-ринки
Інтернет-ринки — це мережі, які дозволяють приватним продавцям товарів знаходити зацікавлених споживачів. Вони можуть надавати послуги з просування продавців, рейтинги покупців і продавців на основі історії, обробку платежів і послуги депонування.
#4. Блокчейн і криптовалюта
Технологія блокчейн є підмножиною технології криптовалют. Це мережа, у якій користувачі можуть здійснювати, обробляти та перевіряти платежі без потреби в центральному емітенті валюти чи розрахунковій палаті. Технологія блокчейн дозволяє користувачам вести бізнес з використанням криптовалют, а також створювати та виконувати розумні контракти.
#5. Спільне користування домом
Це дозволяє власникам нерухомості здавати весь будинок або його частину короткостроковим орендарям. Обробка платежів, забезпечення якості або класифікація та кваліфікація власників і орендарів є звичайними послугами, які надають компанії, що займаються спільним використанням житла.
#6. Райдшеринг
Ridesharing — це платформа, яка дозволяє власникам автомобілів надавати послуги водія тим, хто шукає поїздку на таксі. Їхні сайти пропонують порівняльні функції з платформами спільного використання вдома.
Що таке кредитування P2P?
P2P-кредитування з’єднує людей, які хочуть позичити гроші, з іншими, які хочуть позичити гроші через онлайн-платформи.
Замість типової позики в банку чи кредитній спілці ви позичаєте гроші від окремих інвесторів, які зареєструвалися на платформі кредитування P2P. Однорангова позика може повністю підтримуватися однією особою. Крім того, багато людей можуть об’єднатися, щоб повернути борг.
Для аналізу кредитоспроможності заявників, встановлення умов позики та визначення процентних ставок платформи P2P-кредитування часто покладаються на автоматизовані процеси та алгоритми.
Позики P2P також зазвичай не забезпечені. Це означає, що кредит не має застави.
Можливо, ви зможете скористатися позикою P2P так само, як і типовою позикою фінансової установи. Наприклад, ваша позика P2P може функціонувати як особиста позика для фінансування проекту ремонту будинку або як позика для малого бізнесу, щоб допомогти вам розпочати свій бізнес. З іншого боку, певні служби кредитування P2P можуть пропонувати позики виключно на конкретні цілі, наприклад на медичні витрати.
P2P-кредитори, як і традиційні кредитори, можуть перевіряти ваші співвідношення боргу до доходу та кредитну оцінку, коли вирішують, чи пропонувати вам позику. Проте P2P-кредитори можуть мати менш суворі обмеження щодо прийнятності, ніж традиційні кредитори.
Деякі P2P-кредитори, наприклад, можуть надавати позики особам із поганою або чесною кредитною історією. З іншого боку, інші фінансові установи можуть мати більші кредитні вимоги.
Що таке процес кредитування P2P?
Платформа визначає, як працює P2P-кредитування. Отже, загалом, ось як має проходити процедура:
- Визначте, чи маєте ви попередню кваліфікацію для позики P2P на платформі P2P за вашим вибором.
- Надішліть автентичну однорангову заявку на позику. Пам’ятайте, що заявки на отримання кредиту можуть призвести до жорсткого розслідування вашої кредитної історії. Крім того, складні запити можуть вплинути на ваш кредит.
- Визначте, чи схвалено вашу заявку.
- Якщо вашу заявку буде схвалено, різні інвестори оцінять вашу позику, щоб визначити, підтримувати її чи ні.
- Коли ваш кредит буде повністю погашено, ви отримаєте електронний переказ суми кредиту.
- Ви повертаєте кредит.
- Ваші платежі розподіляються між інвесторами вашої позики.
Чи законне кредитування P2P у Сполучених Штатах?
Як зазначає Бюро захисту прав споживачів (CFPB), однорангове кредитування не таке давнє, як звичайне банківське кредитування. У результаті ринок однорангового кредитування не має такої історії державного контролю та нагляду.
Тим не менш, кредитні платформи P2P, як і будь-який інший кредитор, повинні дотримуватися державних і федеральних правил.
Чи заслуговує на довіру однорангове кредитування?
Взяття будь-якого виду кредиту має ризики. І якщо ви думаєте про отримання позики P2P, ви повинні знати, на що звернути увагу, щоб прийняти найкраще рішення.
Рекомендації щодо безпеки кредитування P2P
Ось кілька стратегій збереження ваших грошей під час отримання позики P2P:
- Провівши дослідження, переконайтеся, що платформа кредитування P2P є надійною.
- Слідкуйте за фішингом.
- Захистіть свої облікові записи онлайн за допомогою багатофакторної автентифікації та надійних паролів
CFPB також радить вам придивитися до позики, перш ніж взяти зобов’язання. Слід порівняти комісії, періоди позики, процентні ставки та штрафи за прострочення платежів або дострокове повернення. Крім того, CFPB радить враховувати всю вартість кредиту, а не лише щомісячні внески.
Ви бажаєте рефінансувати свою поточну заборгованість за допомогою однорангової позики? Якщо це так, важливо розглянути загальну картину.
Наприклад, ви повинні розуміти, як будь-які зміни в умовах позики (наприклад, перехід від фіксованої відсоткової ставки до змінної) можуть вплинути на ваші фінанси в довгостроковій перспективі.
І майте на увазі, що якщо ви рефінансуєте такі речі, як заборгованість до виходу на службу або федеральні студентські позики, ви можете втратити певні ключові гарантії позики. Можуть бути доступні прощення позики, плани погашення на основі прибутку та інші варіанти.
Переваги та недоліки однорангового кредитування
Намагаєтесь вибрати між стандартною банківською позикою та одноранговою позикою? Ось деякі речі, про які варто подумати:
Переваги однорангового кредитування
Ось кілька причин, чому варто обрати кредит P2P:
#1. Стандарти прийнятності послаблюються.
Фінансування P2P може мати менш суворі критерії відповідності, ніж звичайні банківські позики. Таким чином, якщо у вас немає кредиту, у вас низька кредитна історія або ви прагнете покращити свій кредит, можливо, ви отримаєте схвалення на позику P2P.
#2. Швидкий оборот.
Кілька однорангових кредиторів використовують повністю автоматизовані процеси для аналізу та прийняття заявок. І, якщо ви авторизовані на позику P2P, ви можете отримати свої гроші вже одного дня.
Недоліки однорангового кредитування
Нижче наведено деякі потенційні недоліки однорангового кредитування:
#1. Підвищені збори
Позики P2P можуть мати додаткові або вищі комісії, ніж звичайні позики. Деякі P2P-кредитори, наприклад, стягують комісію за створення до 8% від суми позики.
#2. Підтримки менше.
Якщо у вас виникли труднощі з погашенням кредиту вчасно, можливо, ви не отримаєте стільки допомоги від P2P-кредитора, скільки від звичайного банку. Банки можуть співпрацювати з вами для розробки плану платежів. Але до того, як ваш обліковий запис буде передано колекції, P2P-кредитори можуть не надати такого рівня допомоги.
#3. Підвищений інтерес.
Ви можете виявити, що позики P2P мають вищі процентні ставки, ніж звичайні банківські позики. Частково це можна пояснити тим фактом, що багато позик P2P є незабезпеченими. Але відсоткова ставка за позикою P2P може бути нижчою, якщо у вас вищий кредитний рейтинг, як у випадку з багатьма традиційними позиками.
P2P оплата
Платіж P2P — це транзакція, яку можна використовувати для будь-чого: від розподілу рахунку за вечерю між друзями до оплати оренди. Ці платежі дозволяють переказувати кошти між двома сторонами через веб-сайт або мобільний додаток за допомогою їхніх індивідуальних банківських рахунків, кредитних або дебетових карток.
Як працює оплата P2P?
Платіжні облікові записи P2P зазвичай легко налаштувати. Зареєструйте обліковий запис на будь-якій платформі, яка вам подобається, а потім прив’яжіть його до свого банківського рахунку, кредитної чи дебетової картки. Для підвищення безпеки деякі програми можуть вимагати додаткової перевірки. Після створення облікового запису ви можете шукати інших користувачів за іменем користувача, електронною поштою або номером телефону.
Після того, як ви створили свій обліковий запис, ініціювати грошовий переказ зазвичай так само просто, як кілька кліків. Ви вибираєте одержувача, вводите суму транзакції та, якщо бажаєте, вказуєте причину платежу перед відправкою платежу. Грошовий переказ може тривати від кількох секунд до кількох робочих днів, залежно від вибраного вами постачальника платежів P2P. Кілька програм зберігають ваші гроші в програмі, доки ви фізично не переведете їх на свій власний банківський рахунок. Як правило, якщо ви чекаєте кілька днів, поки відбудеться транзакція, це безкоштовна послуга, але деякі постачальники послуг P2P можуть дозволити вам переказати гроші безпосередньо на ваш банківський рахунок за невелику плату.
Переваги P2P оплати
Однорангові платежі — це зручність, швидкість і простота використання. Як правило, ви можете надсилати швидкі гроші друзям або торговцям, завантаживши на свій телефон програмне забезпечення служби платежів P2P.
Ризики, пов’язані з P2P-платежами
Хоча платіжні платформи P2P загалом безпечні, надсилання грошей онлайн завжди пов’язане з небезпекою. Проблеми можуть виникнути, коли ви помилково надсилаєте гроші не тому користувачеві або ризикуєте стати жертвою шахрайства чи витоку даних. Кілька платіжних компаній P2P вживають заходів безпеки, починаючи від паролів і PIN-кодів і закінчуючи сповіщеннями про транзакції, які підтверджують, чи надсилали користувачі гроші.
Слід враховувати ризики, пов’язані з використанням програмного забезпечення для платежів P2P, але якщо ви вживаєте необхідних запобіжних заходів, вони не повинні заважати вам використовувати цей зручний спосіб переказу грошей.
Що таке сервер P2P VPN?
Сервер P2P VPN — це віртуальна приватна мережа, яка не відключає вас, коли ви намагаєтеся завантажити з кількох джерел. Ви отримуєте всі переваги шифрування VPN, а також швидке завантаження однорангових мереж. Шифрування гарантує, що ніхто, навіть ваш інтернет-провайдер чи уряд, не зможе спостерігати за вашою діяльністю P2P або VPN.
Оскільки P2P-мережі часто асоціюються з незаконним завантаженням, багато VPN для ПК можуть ідентифікувати P2P-активність і сповільнити або вимкнути свою службу. VPN для P2P не тільки підтримує зв’язок, але й захищає та підтримує вашу пропускну здатність і продуктивність. Шифрування гарантує, що ваша веб-діяльність не буде видимою для третіх сторін, а політика без реєстрації означає, що VPN не записує ваші дії в Інтернеті.
VPN мають численні переваги. Комбінація мереж VPN і P2P дає вам доступ до всіх найкращих можливостей Інтернету. Залежно від того, де розташований сервер VPN, ви можете отримати доступ до раніше заборонених веб-сайтів або мати можливість транслювати раніше недоступні матеріали.
Як працює сервер P2P VPN?
Сервер P2P VPN працює, надсилаючи вашу активність через зашифрований тунель, перш ніж вона потрапляє в Інтернет, гарантуючи, що ніхто не зможе побачити, що ви робите, навіть якщо завантажуєте великий файл із багатьох джерел.
Оскільки VPN шифрують дані під час їхнього переміщення через їхні мережі, ваша IP-адреса прихована як від вашого провайдера, так і від інших мережевих партнерів. Оскільки ваш провайдер не зможе зіставити вашу IP-адресу з надмірною активністю, він не обмежуватиме ваше з’єднання, що може статися, якщо ваш провайдер виявить невідповідну поведінку.
Компанії та сервіси потокового передавання можуть обмежувати вміст, що відображається в Інтернеті, обмежуючи мережі P2P; вони також можуть використовувати такі тактики, як геоблокування. Використання виділених P2P VPN для захисту P2P-мереж є життєво важливим для збереження вільного та безпечного Інтернету для людей, які можуть обмінюватися ідеями та вмістом.
Сервери P2P VPN можуть використовуватися в багатьох випадках. Наприклад, якщо ви доктор філософії. студент досліджує археологію, а ваш провайдер перешкоджає з’єднанню, можливо, ви не зможете передати великі файли 3D-моделей, над якими працювали. Обмеження мереж P2P обмежує людський інтелект і творчість.
Які переваги P2P VPN?
Ви можете використовувати однорангові мережі без ризику чи обмежень, коли використовуєте P2P VPN. Використання P2P-мереж без безпеки VPN може наразити вас на ураження провайдерів, які погрожують відмовою в обслуговуванні, або хакерів, які шукають слабкі місця для використання. P2P VPN захищає вас на всіх фронтах.
Незважаючи на неоднозначний правовий статус, торренти продовжують залишатися ефективним і законним способом обміну великими файлами. Тим не менш, торрент-трафік P2P у мережах провайдерів часто обмежений, і багато VPN не вмикають трафік P2P. Виділені P2P VPN, такі як Avast SecureLine VPN, мають вирішальне значення в таких ситуаціях.
Якщо ви використовуєте сервер P2P VPN, ваше з’єднання не сповільнюватиметься, а ваша діяльність буде зашифрована.
Чи безпечний P2P під час використання VPN?
Використовуючи VPN, P2P є безпечним, оскільки переваги шифрування зменшують ризики та обмеження, пов’язані з P2P.
Використання торрентів наражає вашу мережу на файли з невідомих джерел. Так само провайдер може легко виявити P2P-активність і обмежити пропускну здатність. Як результат, P2P VPN має вирішальне значення для забезпечення конфіденційності та безпеки.
Тунелювання VPN не тільки може приховати P2P-активність від вашого провайдера, зводячи до мінімуму можливість обмеження, але кожен компонент величезного файлу, який доставляється та отримується, також шифрується для додаткової безпеки.
Як ви отримуєте гроші від P2P?
Готівка переказується безпосередньо з банківського рахунку, дебетової чи кредитної картки платника на P2P-рахунок одержувача, зазвичай протягом кількох хвилин. Для переказу коштів платформи використовують різноманітні методи. Перекази ACH використовуються деякими додатками для однорангових платежів, такими як PayPal і Venmo.
На закінчення
Сервіс P2P — це децентралізована платформа, на якій двоє людей взаємодіють безпосередньо один з одним без використання стороннього посередника. Для деяких людей однорангове кредитування може бути прийнятним вибором. Але майте на увазі, що коли ви берете будь-яку форму боргу або позичаєте гроші будь-кому, ви завжди повинні пам’ятати про ризики та розглядати загальну картину.
Статті по темі
- P2P-КРЕДИТУВАННЯ: що це таке, як це працює та приклад
- РІВНЕ КРЕДИТУВАННЯ: ЗНАЧЕННЯ, ПЕРЕВАГИ ТА НЕДОЛИ
- ІНТЕРНЕТ-БІЗНЕС: найкращі бізнес-провайдери Інтернету в 2023 році
- ВІДДАЛЕНИЙ ДОСТУП VPN: значення, як це працює та найкращий Vpn
- ІНВЕСТУВАННЯ РІВНОГО КРЕДИТУВАННЯ: що це таке та посібник
посилання
