Отже, APY для вас нова концепція, і ви не впевнені, що вона означає? Гаразд. Ось воно. Річна відсоткова дохідність банківського рахунку (APY) — це відсоток, який показує суму відсотків, які ви отримуєте протягом року. Так. Маючи під рукою цей захід, ви можете вибрати найкращий банк і найкращий тип рахунку, щоб максимізувати свої відсоткові платежі. Однак, коли справа доходить до того, щоб максимально використати ваші банківські рахунки, розуміння річної процентної прибутковості (APY), а також різниці з основними відсотками та способи їх розрахунку допоможуть. Через це ви можете дочитати це до кінця. У цій статті пояснюється, що означає річний відсоток прибутку на ощадному рахунку, а також зароблені APY.
Залишайся на зв'язку…
Що таке річна відсоткова прибутковість?
Простіше кажучи, річна відсоткова прибутковість (APY) — це міра реальних відсотків, отриманих за інвестиційний рік після врахування ефектів компаундування. Розрахований шляхом врахування ефекту наростання відсотків, він є мірою справжнього прибутку від інвестицій. Однак складні відсотки, на відміну від простих, обчислюються на періодичній основі та миттєво застосовуються до основної суми. В основному, з кожним періодом залишок рахунку трохи зростає, а значить, разом з ним зростають і відсотки, що виплачуються на суму.
Іншими словами, якщо ви хочете знати, скільки грошей ви будете заробляти понаднормово, ви можете використовувати відсоткову ставку, відому як річний відсоток доходу (APY). Значення APY можна використовувати для порівняння різних продуктів із різними графіками приготування в логічному, одноточковому порівнянні. Як правило, комісія за рахунок може зменшити чистий прибуток, однак це не враховується. Тим часом, коли справа доходить до процентних ставок, APY (річна відсоткова прибутковість) і APR (річна відсоткова ставка) є двома найпоширенішими термінами у фінансовій галузі. У той час як APY відноситься до ставки, сплаченої інвестору або вкладнику фінансовою установою, річна відсоткова ставка (APR) відноситься до ставки, сплаченої фінансовій установі позичальником.
Річний відсотковий прибуток (APY) часто використовується банками та іншими фінансовими установами для реклами неборгових фінансових продуктів (на відміну від APR, оскільки APY представляє клієнта, який отримує більший прибуток наприкінці терміну). APY у розмірі 4.75 відсотка буде використовуватися для представлення депозитного сертифіката з річною процентною ставкою 4.65 відсотка (APR), яка нараховується щомісяця.
Розуміння APY
Прості відсотки нараховуються, коли річна відсоткова прибутковість дорівнює процентній ставці, яку ви сплачуєте за інвестицію. Однак у випадку, коли APY перевищує відсоткову ставку, процентна ставка вже нарахована. Таким чином, це означає, що ви отримуєте відсотки на вже нараховані відсотки.
APY і APR часто плутають один з одним. Однак річна відсоткова ставка (APR) є мірою річної процентної ставки без урахування складних відсотків. Річний відсотковий прибуток (APY), з іншого боку, враховує вплив компаундування з часом. Хоча ці два терміни можуть мати свої відмінності, тим не менш, вони можуть мати значний вплив як на боржників, так і на інвесторів.
Іншими словами, банки та деякі інші фінансові установи рекламують свій найкращий річний відсоток прибутковості (APY), а не свій річний доход. Саме тоді вони шукають нових клієнтів для відсоткових продуктів, таких як рахунки на грошовому ринку та депозитні сертифікати (CD). Крім того, це, як правило, виглядає багатообіцяючою інвестицією для клієнта, оскільки APY більше, ніж APR.
Як правило, чим вище річна відсоткова прибутковість (APY), тим більше періодів нарахування. Тим часом частота нарахування є важливим фактором для тих, хто зберігає гроші на банківському рахунку. Однак перед прийняттям рішення важливо порівняти APY для кожного доступного варіанту. Це робиться для того, щоб ви отримували найкращу можливу норму прибутку.
Розрахунок і формула APY
Щоб обчислити APY, ви можете скористатися такою формулою: APY= (1 + r/n )n– 1
«r» = зазначена річна процентна ставка та,
“n” = кількість періодів нарахування протягом року.
Що таке річна відсоткова прибутковість на ощадному рахунку
Як передплатник ощадного рахунку, рахунку під відсоткову перевірку або рахунку на грошовому ринку, або депозитного сертифіката (CD), ви, ймовірно, знайомі з абревіатурою APY, що означає Річний відсотковий прибуток.
Як правило, більшість людей підтримає думку про те, що більший APY кращий і вигідніший, ніж нижчий. На цьому все закінчується. Більшість із цих людей поняття не мають, що таке річна відсоткова прибутковість на ощадному рахунку. Отже, що це означає?
Річна відсоткова прибутковість — це спосіб, яким банки, а також багато інших фінансових установ описують прибуток або відсотки, які абонент може заробити на заощадженнях, депозитних сертифікатах (CD) і чеках під відсотки. Він показує ймовірні гроші, які ви можете накопичити наприкінці року, якщо ви зберігаєте їх на своєму рахунку.
Припустимо, що у вас є 3,000 доларів США на ощадному рахунку з APY 1%, щороку буде збільшення на 30 доларів, або 1%. Однак, щоб це працювало, APY і залишок на рахунку повинні залишатися незмінними. Хоча це не завжди так працює. Тим не менш, він дає вам елементарні знання про поняття річної відсоткової прибутковості.
Зміни річної процентної прибутковості для ощадного рахунку
Річна відсоткова прибутковість може змінитися в будь-який час для ощадних рахунків, а також чеків під відсотки, на відміну від компакт-дисків. У випадку компакт-дисків він гарантує фіксовану відсоткову ставку на весь термін інвестування.
Основна ставка, наприклад, має сильний вплив на напрямок цих ставок. Загалом, коли основна ставка падає, ви можете помітити, що річна відсоткова прибутковість ощадного рахунку також може зменшитися, і навпаки. Однак це лише загальне уявлення. З іншого боку, банки мають найбільшу роботу. Щоб визначити власні процентні ставки та вибрати, як часто він буде їх змінювати.
Вибір найкращого APY для вашого ощадного рахунку
Як правило, річна відсоткова прибутковість (APY) сильно варіюється. Це залежить від рахунку та банку. Звичайні банки, в основному, змушені витрачати багато грошей на управління своїми локаціями. Таким чином, вони можуть забезпечити лише нижчий річний відсоток у порівнянні з ощадними рахунками в Інтернеті. Однак передплатникам онлайн-ощадних рахунків менше хвилюватися, коли йдеться про річний відсоток доходу. Це тому, що вони автоматично отримують вищий і кращий APY, а також нижчі збори.
З іншого боку, вибираючи новий ощадний рахунок, потрібно враховувати багато іншого, окрім річного відсотка прибутку. Однак це, безсумнівно, має бути одним із найважливіших міркувань. Тим не менш, збільшення швидкості накопичення ваших заощаджень може істотно змінити ваш досвід.
Місця, де можна заощадити гроші, щоб заробити високий APY
Рентабельність інвестицій має вирішальне значення, а також ліквідність і те, скільки часу пройде, перш ніж ви подумаєте про зняття грошей зі свого ощадного рахунку. Обидва критичні міркування. Однак, вирішуючи, де і як зберігати гроші, ви повинні враховувати безпеку, а також витрати на інвестиції,
Тим не менш, ось кілька можливостей, які слід вивчити у світлі цього:
| Тип рахунку | Best For |
| Високодохідний ощадний рахунок | Найкраще для легкого доступу та заробітку вище середнього |
| Депозитний сертифікат (CD) | Найкраще для заробітку за фіксованою ставкою |
| Рахунок на грошовому ринку | Найкраще для тих, хто хоче мати привілеї чеків |
| Перевірка рахунку | Найкраще для зберігання наявного доходу |
| Казначейські векселі | Найкраще для заощаджень понад 250,000 XNUMX доларів США |
| Короткострокові облігації | Найкраще для тих, хто має більше ризику в обмін на вищі прибутки |
| Більш ризиковані варіанти (акції, нерухомість і золото) | Найкраще для тих, хто шукає довгострокові інвестиції |
Що таке річний відсоток заробленого доходу
Річний відсотковий прибуток – це сума грошей або відсотків, зароблена на банківському рахунку протягом року. Однак це з урахуванням наслідків наростання відсотків. З іншого боку, розраховуючи річний відсоток прибутку, враховуйте вплив компаундування. Пам’ятайте, що компаундування – це процес, у якому актив або борг генерують відсотки як на основний борг, так і на приріст капіталу. Дохідність приросту капіталу (CGY) у відсотках виражає підвищення ціни інвестиції або цінного паперу. А оскільки ринкова ціна цінного паперу враховується при обчисленні прибутку від приросту капіталу, її можна використовувати для відстеження коливань ціни.
Іншими словами, річна відсоткова дохідність являє собою реальну процентну ставку, отриману кредитором або інвестором. Будь-які інвестиції, будь то CD, акції чи державні облігації, в кінцевому підсумку вимірюються за ставкою прибутку. APY дозволяє інвесторам оцінювати прибуток від інвестицій, що дозволяє їм приймати кращі рішення.
APY проти APR
Що стосується кредитів, так і кредитних карток, річна відсоткова ставка (APR) — це проста процентна ставка, яку банки стягують з вас протягом цілого року. Він може бути ідентичним річному відсотковому прибутку, оскільки вони обидва є відсотками або прибутками. Тим не менш, APR не розглядає можливість нарощування.
З іншого боку, коли ми розглядаємо позики кредитними картками, ми чітко бачимо різницю між APR та APY. Скажімо, у вас є залишок на картці, зазвичай ви будете платити річну відсоткову прибутковість (APR), яка перевищує зазначену річну відсоткову ставку (APR). Це пов’язано з тим, що компанії, що здійснюють кредитні картки, щомісяця нараховують відсотки на ваш непогашений залишок. У результаті вам доведеться сплатити відсотки на додаток до цих відсотків у наступному місяці. По суті, це як подвоїти відсоткову ставку вашого ощадного рахунку.
Хоча різниця може бути невеликою, між цими двома все ж є різниця. В основному, APR більш точний у випадку іпотеки з фіксованою ставкою. Це пов’язано з тим, що витрати на відсотки та пов’язане з цим зростання залишку позики рідко додаються. Крім того, в РПС враховуються витрати на закриття, які збільшують загальну вартість запозичення. Однак, якщо ви не сплачуєте процентні платежі в міру їх накопичення, деякі позики з фіксованою ставкою можуть зрости.
У більшості випадків APY більш реалістичний, ніж APR, оскільки він показує, скільки коштуватиме позика з часом у міру нарахування відсотків. Однак, коли ви берете позику, ви, швидше за все, помітите APR. Тим не менш, для кількох видів кредитів річна відсоткова ставка (APY) практично завжди вища.
Який зв’язок між річною відсотковою прибутковістю та процентною ставкою?
Вищі визначення. Одна з основних відмінностей між методами розрахунку APY і APR полягає в тому, що один враховує складні відсотки, а інший – ні. Річний процентний прибуток буде отримано від будь-яких коштів, внесених на процентний рахунок.
Чи є Apy місячною процентною ставкою?
Визначається щорічно і виражається у відсотках. Річна відсоткова прибутковість (APY) — це ставка, яку можна заробити на рахунку протягом року та включає складні відсотки.
Чи можете ви втратити криптовалюту під час ставки?
Однак, якщо ви призначите свою частку шахрайському вузлу, ви ризикуєте втратити все. Отже, це одна з крипто-пасток, на яку варто звернути увагу. Частина вашої ставки втрачена. Ще одна небезпека стекінгу – це можливість втратити частину, але не всю свою криптовалюту.
Чи краще робити ставки, ніж заощаджувати?
Загалом ставки на криптовалюту забезпечують вищі доходи, ніж ті, які можна отримати з ощадних рахунків. Однак ставка не обходиться без ризику. Ви отримаєте винагороду нестійкою криптовалютою. Час від часу ви повинні заблокувати свою криптовалюту на певний час.
Висновок
Споживачі можуть використовувати APY для порівняння процентних ставок депозитних рахунків. Ви можете заробляти більше грошей, і баланс вашого банківського рахунку буде зростати швидше, якщо у вас вищий APY. APY нормалізує численні елементи, пов’язані з обчисленням відсотків на банківських рахунках, щоб споживачі могли робити прості порівняння між різними депозитними рахунками.
Питання і відповіді
Чи є APY точнішим за APR?
APY більш реалістичний, ніж APR, оскільки він показує, скільки коштуватиме позика з часом у міру наростання відсотків
Як APY може допомогти інвестору?
APY дозволяє інвесторам оцінювати прибуток від інвестицій, що дозволяє їм приймати кращі рішення.
Чи по-різному розраховується APR та APY?
Окрім процентних ставок, ви можете розрахувати APY та APR, використовуючи ряд інших параметрів. Якщо ви зацікавлені в потенційних прибутках облікового запису, APY — найкраща ставка, а APR — найкраща ставка для визначення суми виплати.
Чи є APY змінною?
В даному випадку це залежить від продукту. Річна відсоткова прибутковість ощадного рахунку (APY) коливається залежно від ринку. Як правило, відсоткова ставка, яку ви заробляєте на компакт-диску, є такою ж ставкою, яку ви будете отримувати протягом усього терміну. Однак, якщо ви вирішите придбати інший компакт-диск у майбутньому, з вас може стягнутися інша вартість.
Статті по темі
