Якщо ви збираєтеся оформити студентську позику, придбати житло чи взяти в оренду автомобіль, вигідно мати хорошу кредитну історію. Але вам не зовсім пощастило, якщо у вас низька кредитна історія. Одним із варіантів, який може допомогти вам у встановленні або відновленні вашої кредитної оцінки, є забезпечена кредитна картка. Ось усе, що вам потрібно знати про захищену кредитну картку та як працюють різні варіанти, такі як Capital One і wells Fargo.
Що таке захищена кредитна картка?
Захищена кредитна картка – це різновид кредитної картки, яку власник картки підтримує готівковим депозитом. Цей депозит служить заставою рахунку, надаючи захист емітенту картки у випадку, якщо власник картки не зможе здійснити платежі. Із захищеною кредитною карткою сума внесеного депозиту стає кредитним лімітом на вашій картці.
Субстандартним позичальникам або особам зі слабкою або мізерною кредитною історією (іноді відомих як «позичальники з тонкими файлами») часто отримують забезпечені кредитні картки. Захищені кредитні картки можуть допомогти позичальникам підвищити свої кредитні рейтинги, оскільки емітент картки звітуватиме про них у бюро кредитної звітності.
Як працює захищена кредитна картка?
Більшість кредитних карток є незахищеними, тобто немає нічого, що «захищає» або гарантує вашу здатність погасити накопичений баланс, який, по суті, є грошима, які ви повинні емітенту кредитної картки. Він має з вами договір, який вимагає від вас повністю або частково сплачувати свій борг щомісяця, але ви не надали жодних активів чи доходу для підтримки цього зобов’язання. (Це одна з причин, чому процентні ставки за кредитними картками такі високі: незабезпечений борг завжди дорожчий, ніж забезпечений борг, такий як іпотека або кредити на транспортні засоби, щоб компенсувати відсутність застави).
Процедури подання заявки на отримання захищених кредитних карток
Подібно до того, як ви подаєте заявку на стандартну кредитну картку, ви можете подати заявку на забезпечену кредитну картку. Усі вони мають однаковий вигляд і випускаються основними компаніями, що займаються кредитними картками, Visa, Mastercard і Discover.
Власники карток можуть мати право на отримання пільг і винагород і можуть використовувати свою картку будь-де, де приймається ця картка. Крім того, власники карток щомісяця отримують рахунки, у яких детально вказано як їхній баланс на кінець періоду, так і використання картки за попередній місяць. Вони повинні сплатити принаймні мінімальну суму до сплати та, як зазначено в кредитній угоді, відсотки на будь-які несплачені залишки.
Як і звичайні картки, захищені кредитні картки можуть мати річну комісію. Крім того, вони можуть стягувати витрати на початкове налаштування або активацію, розширення кредиту, щомісячне обслуговування та запити балансу. Усі вони можуть і зменшують депозит і суму доступного кредиту, тому важливо перевірити їх перед реєстрацією.
Якщо ви використовуєте захищені кредитні картки, ви повинні внести заставу як умову прийняття картковою компанією вашої заявки. Коли ви подаєте заявку на отримання забезпеченої кредитної картки, емітент картки проводить ретельний запит до агентства кредитної звітності, щоб оцінити вашу кредитну історію та оцінку. Наступний крок розраховує депозит, необхідний для відкриття рахунку, і доступну кредитну лінію.
Як працюють забезпечені депозити кредитної картки?
Із захищеною кредитною карткою депозит готівкою, який ви вносите, визначає ваш кредитний ліміт або максимальну суму, яку ви можете стягувати. Депозит, наданий для відкриття рахунку кредитної картки під заставу, служить заставою, тому після його сплати він залишається в резерві та недоступний для позичальника.
Ви можете втратити свій депозит, але часто емітенти захищених карток використовують його, лише якщо ви пропустите заздалегідь визначену кількість платежів або не здійсните платежі. Якщо ви скасуєте картку, і ваш баланс буде сплачено в повному обсязі, ви отримаєте повернення депозиту. З іншого боку, деякі емітенти забезпечених кредитних карток періодично перевіряють історію платежів позичальника та, якщо вони постійно здійснюють платежі, перетворюють свою забезпечену картку на стандартну кредитну картку. У цьому випадку ви також отримаєте свій депозит.
Використання захищеної кредитної картки для накопичення кредиту
Можна порадити придбати захищену кредитну картку та відповідально використовувати її протягом кількох місяців чи кількох років, щоб розвинути або покращити свою кредитну історію та/або підвищити свій кредитний рейтинг. Захищена кредитна картка передасть історію вашого рахунку кредитним агентствам, щоб її можна було включити у ваш кредитний звіт, на відміну від передплаченої кредитної картки, яка працює більше як дебетова картка. Це означає, що наявність захищеної картки може з часом допомогти підвищити ваш кредитний рейтинг.
Насправді позикодавці із захищеними картками можуть запропонувати з часом збільшити ваш кредитний ліміт або навіть перевести вас на незабезпечену картку (у цьому випадку ви зможете отримати свій депозит) за умови, що ви підтримуєте хорошу історію платежів. Зазвичай потрібно щомісяця виплачувати борг у повному обсязі, а також, звичайно, сплачувати за графіком, щоб зберегти таку гарну історію. Якщо ви пропустите платежі, кредитори повідомлять агентствам кредитної звітності про прострочення, що не покращить ваш кредитний рейтинг.
Однак, якщо ви робите прострочені платежі, збільшення вашого кредитного рейтингу цим методом може мати негативні наслідки для вас. Незважаючи на те, що люди часто подають заявки на отримання забезпечених кредитних карток, щоб підвищити свій кредит, у разі будь-яких прострочень кредитний рейтинг може постраждати.
Найкращі надійні кредитні картки для отримання кредиту
#1. Захищена кредитна картка Discover it®
Захищена кредитна картка Discover it® є найкращою захищеною кредитною карткою, оскільки вона має річну комісію в розмірі 0 доларів США та пропонує винагороду за покупки від 1 до 2% готівки. Це унікальне поєднання функцій є незвичайним серед кредитних карток для тих, хто має жахливу кредитну історію, і Discover робить його ще привабливішим, подвоюючи винагороди, які ви можете отримати за перші 12 місяців використання.
Для тих, хто має погану кредитну історію або її не має, і бажає заробляти бонусні бали, коли їхня кредитна оцінка зростає, ця картка є фантастичним варіантом.
#2. Захищена кредитна картка Visa® OpenSky® Plus
Ще одна відмінна захищена кредитна картка — це кредитна картка OpenSky Plus Secured Visa®, яка не має щорічної комісії та ідеально підходить для тих із поганою кредитною історією, які хвилюються, що їм буде відмовлено, коли ви подаєте заявку на отримання кредитної картки через відсутність кредитної перевірки. Коли ви подаєте заявку, ваша кредитна історія не перевіряється, тож прийняття кредиту не залежить від того, наскільки відповідальними ви були в минулому. Першою передумовою для прийняття є наявність достатньої кількості грошей для покриття щомісячних витрат.
Якщо ви хочете мати високі шанси на прийняття, і у вас дуже погана кредитна історія, подумайте про те, щоб подати заявку на захищену кредитну картку Visa® OpenSky® Plus.
#3. Кредитна картка Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards
Capital One Quicksilver Secured є однією з найкращих захищених кредитних карток із винагородою, яка ідеально підходить для тих, хто хоче отримати кредит за мінімальними витратами. Власники карток отримують щонайменше 1.5% готівки від усіх транзакцій, а річна комісія не стягується. Крім того, необхідний страховий депозит становить лише 200 доларів США.
Якщо ви шукаєте прості та чудові винагороди, подумайте про те, щоб подати заявку на Capital One Quicksilver Secured.
№4. Citi® Secured Mastercard®
Одна з найкращих захищених кредитних карток для початківців із поганою кредитною історією або без неї, яким потрібна картка з низьким депозитом і без щорічної комісії, — це Citi Secured Card. Необхідний депозит становить щонайменше 200 доларів США.
Найпростішою кредитною карткою Citi є Secured Card. Рецензенти WalletHub поставили Citi Secured оцінку 4.6/5.
Якщо вам потрібна картка, яку легко прийняти, і у вас невелика кредитна історія або зовсім її немає, подумайте про те, щоб подати заявку на Citi Secured.
#5. Захищена картка Altitude® Go Visa® банку США
Найкращою захищеною кредитною карткою, яку пропонує банк США, є Altitude® Go Visa® Secured Card. Банк пропонує чудові стимули та 0 доларів на рік. За допомогою цієї картки ви можете заробляти 4 бали за кожен 1 долар, який ви витрачаєте на їжу (включно з доставкою та виносом), 2 бали за кожний 1 долар, який ви витрачаєте на продукти (включно з доставкою продуктів), потокові послуги, станції для зарядки електромобілів і АЗС, а також 1 бал за кожен $1, який ви витрачаєте на всі інші транзакції.
Подумайте про те, щоб подати заявку в США. Якщо переваги відповідають вашим уподобанням щодо витрат, подайте заявку на отримання захищеної картки Altitude® Go Visa®.
#6. Business Advantage Необмежена грошова винагорода Захищена кредитна картка
Найкраща захищена бізнес-кредитна картка, яка наразі доступна, – це забезпечена картка Business Advantage Unlimited Cash Rewards. Немає річних витрат. Крім того, він пропонує заохочення за покупки в розмірі 1.5% повернення готівки.
Найкращими кандидатами на цю картку є власники бізнесу з поганою кредитною історією. Однак наразі доступно небагато захищених бізнес-кредитних карток, тому, якщо ви хочете отримати більше можливостей, ви можете подумати про використання захищеної споживчої картки для оплати витрат компанії.
Огляд забезпеченої кредитної картки Capital One Platinum
Депозит готівкою необхідний для забезпечення вашої кредитної лінії на забезпеченій кредитній картці Capital One Platinum, що робить її захищеною кредитною карткою.
У порівнянні з незабезпеченими кредитними картками, захищені картки, такі як Capital One Platinum Secured Credit Card, можуть бути легшими для отримання дозволу, що робить їх розумним рішенням, якщо вам потрібно створити кредит з нуля або відновити пошкоджений кредит.
Захищена кредитна картка Capital One Platinum може бути саме тим, що вам потрібно, щоб покращити свою ситуацію, якщо у вашому кредитному звіті виявлено попередні фінансові помилки, ви не почали розвивати кредит або ваш бал десь нижче 600 за шкалою FICO.
Плюси та мінуси забезпеченої кредитної картки Capital One Platinum
профі
- Якщо ви відповідаєте вимогам, ви можете розпочати створення кредиту з готівкової застави від 49 доларів США (також доступний мінімальний депозит від 99 або 200 доларів США, залежно від вашого кредитного рейтингу), і ви отримаєте свій гарантійний депозит назад, коли закриєте свій рахунок у хороша позиція.
- Якщо вам потрібна кредитна картка, але у вас погана кредитна історія, процес затвердження може бути простішим.
- Capital One інформує три кредитні бюро про вашу фінансову діяльність, що з часом може підвищити ваш кредитний рейтинг.
- Немає річної комісії, що додає цінності опції картки, яка вже має розумну ціну.
мінуси
- Немає стимулів для ваших покупок, що з часом може зменшити вартість картки.
- Якщо у вас є баланс на цій картці, безперервна річна процентна ставка є значною та може коштувати дорого.
Захищена кредитна картка Wells Fargo: що вам слід знати
Захищена кредитна картка Wells Fargo може бути способом отримати кредит, якщо у вас низький кредит або його взагалі немає.
Однак, оскільки ця картка більше не пропонується, якщо у вас її ще немає, вам потрібно буде перевірити можливості альтернативних забезпечених кредитних карток. Однак, якщо у вас зараз є кредитна картка Wells Fargo Secured, ось деякі речі, про які вам слід знати.
#1. Він не пропонується новим заявникам.
З грудня 2019 року заявки на кредитну картку Wells Fargo Secured Credit Card більше не приймаються. Представник Wells Fargo заявив, що немає планів пропонувати нову захищену кредитну картку Wells Fargo або повторно відкривати картку для нових заявників.
Wells Fargo Cash Back College Card — це єдина кредитна картка, яку тепер пропонує Wells Fargo і призначена для людей, які намагаються отримати кредит. Однак ця картка призначена лише для студентів, які працюють.
#2. Картка має переваги Visa.
Захищена кредитна картка Wells Fargo має переваги Visa, які включають страхування на випадок зіткнення з орендованим автомобілем, страхування від нещасного випадку під час подорожі та екстрену допомогу, а також захист мобільного телефону (600 доларів США за позов до 1,200 доларів США на рік). Захищені картки зазвичай не пропонують багато переваг. Ви повинні оплатити рахунок за мобільний телефон за допомогою кредитної картки Wells Fargo, щоб отримати покриття.
#3. Ви матимете доступ до свого балу FICO для отримання інформації.
Ви можете безкоштовно переглянути свою кредитну оцінку FICO за допомогою забезпеченої кредитної картки Wells Fargo без будь-яких негативних наслідків. Оцінка оновлюється раз на місяць, щоб ви могли стежити за своїм розвитком.
Майте на увазі, що ця оцінка FICO використовується лише для навчання. Усвідомлення поточної ситуації може бути корисним під час прийняття фінансових рішень. Однак, якщо ви просите позику або інший тип кредитної картки, позикодавець може розглянути альтернативні моделі кредитного рейтингу під час розгляду вашого запиту. У результаті кредитний рейтинг, який він використовує, може відрізнятися, що може вплинути на вашу правомочність на кредит.
#4. Ви можете попросити змінити кредитний ліміт.
Із захищеними кредитними картками ви вносите початковий внесок, який згодом служить вашим кредитним лімітом. Вам повернуть гроші, якщо ви закриєте картку або перейдете на незахищену картку.
Для гарантованої кредитної картки Wells Fargo потрібні депозити в розмірі від 300 до 10,000 100 доларів США. Можна запитати коригування кредитного ліміту з кроком у 30 доларів США. Ви отримаєте відшкодування різниці протягом 300 днів, якщо ваш кредитний ліміт буде зменшено. Ваш кредитний ліміт не може бути меншим за XNUMX доларів США.
Ви не можете просто погасити свій баланс повністю, оскільки будь-яка сума, яку ви сплачуєте понад мінімально необхідний, буде застосована до вашого платежу наступного місяця. Щоб профінансувати збільшення кредитної лінії, ви повинні подати заявку, пройти авторизацію та внести додатковий депозит.
#5. Можливе оновлення до незахищеної картки.
Періодично Wells Fargo перевіряє захищені карткові рахунки, щоб визначити, чи має власник картки право на оновлення до більш звичайної незахищеної картки. Обґрунтувати необхідність майбутнього оновлення може допомогти така поведінка, як своєчасна оплата рахунків і використання кредитної картки лише настільки, наскільки це дозволяє. Немає встановленого графіка для цього вибору.
Ваш кредитний рейтинг може покращитися, якщо ви будете відслідковувати його з часом, до того моменту, коли ви матимете право на ширший спектр незабезпечених карток. Ви можете шукати заміну картки самостійно, не дотримуючись розкладу Wells Fargo. У вас може бути більше можливостей, якщо ви маєте бал FICO 630 або вище.
Чи гарна ідея мати надійну кредитну картку?
Захищена кредитна картка може бути чудовою альтернативою, якщо ви хочете підвищити свій кредитний рейтинг або створити кредитну історію. Захищені кредитні картки зазвичай мають простіші критерії прийняття, оскільки вони забезпечені грошовим депозитом, що робить їх більш доступними для деяких позичальників, ніж незабезпечені картки.
Скільки становить ліміт захищеної кредитної картки?
Ваш кредитний ліміт часто визначається сумою, яку ви вкладаєте. Депозити можуть починатися від 200 доларів США до 2,500 доларів США в середньому. Страховий депозит у розмірі 200 доларів США дасть вам право на кредитний ліміт у 200 доларів США. Ви повинні зробити більший депозит, якщо ви хочете отримати вищий кредитний ліміт.
Які два недоліки отримання надійної кредитної картки?
Захищені кредитні картки можуть мати високі річні збори, комісію за обробку чи подачу заявки. Крім того, ці картки часто мають високі відсоткові ставки, оскільки компанії, що видають кредитні картки, можуть очікувати високі відсотки неплатежів від позичальників із поганою кредитною історією.
Чи можу я покласти 2000 доларів на забезпечену кредитну картку?
Як правило, захищені кредитні картки дозволяють вибрати кредитний ліміт від 200 до 2,000 доларів США на рахунок.
Як використовувати захищену кредитну картку з лімітом у 300 доларів?
Перш ніж ви зможете позичити гроші до кредитного ліміту на забезпеченій картці з кредитним лімітом у 300 доларів, ви повинні внести гарантійний депозит у 300 доларів.
Скільки часу потрібно, щоб захищена кредитна картка стала незахищеною?
Хоча час, потрібний для того, щоб захищена картка стала незахищеною, залежить від емітента картки, зазвичай він триває від шести до 18 місяців. Щоб відповідати вимогам протягом цього часу, ви повинні правильно використовувати свою картку та стежити за своїм кредитним рейтингом.
На закінчення
Кредитні картки, забезпечені депозитом готівки, називаються забезпеченими кредитними картками. Оскільки вони можуть використовувати забезпечені кредитні картки для підвищення своїх кредитних балів, позичальники з поганою або обмеженою кредитною історією є менш ризикованими для кредитування. Захищені кредитні картки зазвичай мають високі комісії та процентні ставки, але вони можуть допомогти позичальникам створити свою кредитну історію та отримати доступ до дешевших варіантів запозичень.
Статті по темі
- ЩО ТАКЕ ПОЗИКА З ЗАСТАВОМ? Як отримати один
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ ДЛЯ ПОЧАТКІВЦІВ 2023 (Оновлено)
- ПОХАДНІ КРЕДИТНІ КАРТКИ: найкращі захищені та незабезпечені погані кредитні картки
- ПОГАНІ КРЕДИТНІ КАРТКИ З ВИСОКИМИ ЛІМІТАМИ 2023
посилання
