З 2010 року середня процентна ставка за новими кредитними картками зросла майже на два відсоткові пункти. Відповідно до звіту WalletHub Credit Card Landscape Report, середня процентна ставка кредитної картки для нових пропозицій становить 21.96% і 19.07% для існуючих облікових записів. Тут ми обговоримо найкращу відсоткову ставку для вашої кредитної картки залежно від категорії.
Середня процентна ставка кредитної картки за категорією
Процентні ставки за кредитною карткою як функція кредитного рейтингу
Вищі кредитні рейтинги можуть дати вам право на нижчі процентні ставки за кредитними картками, позиками та іншими видами фінансування. Як наслідок, хороша кредитна оцінка може допомогти вам заощадити гроші.
Навпаки, низькі кредитні рейтинги вказують на вищий ризик для компанії, яка видає кредитні картки. Як власник картки, цей статус зазвичай означає вищі річні відсоткові відсотки. Нерідко можна зустріти кредитні картки з річною відсотковою ставкою від 25% до 30%.
Процентні ставки за кредитними картками можуть відрізнятися від однієї компанії до іншої, а також для окремих власників карток. Тип кредитної картки, яку ви відкриваєте, також може вплинути на річну відсоткову відсоткову ставку, оскільки винагородні кредитні картки зазвичай пропонують вищі процентні ставки, ніж інші кредитні карткові продукти.
Процентні ставки за іншими кредитними картками
Вищезазначені середні ставки називаються звичайними річними процентними ставками. За звичайних обставин вони застосовуються до покупок і переказів балансу. Однак є кілька інших типів процентних ставок, про які слід знати.
Нижче наведено інші типові процентні ставки за кредитними картками:
Придбайте початкову річну процентну ставку 0% на 12 місяців – Ця акційна ставка, яка зазвичай становить 0%, доступна лише протягом обмеженого часу, перш ніж почнеться регулярна річна відсоткова ставка.
Початковий річний відсоток переказу балансу: 0% протягом 13 місяців – Зазвичай 0% і іноді пропонується на той самий період часу, що й початкова річна відсоткова ставка покупки, ця рекламна ставка застосовується до переказів балансу з іншої кредитної картки чи позики.
Штраф APR: 26.67% – Ця відсоткова ставка буде застосована, лише якщо ви не вносите мінімальні платежі.
Годова відсоткова ставка готівки: 23.59% – Ви можете використовувати свою кредитну картку для зняття грошей у банкоматі так само, як і дебетову картку. Однак відсотки почнуть нараховуватися відразу, і з вас стягуватиметься значна комісія.
Як процентна ставка вашої кредитної картки може вплинути на вас
Що стосується процентних ставок, завжди краще отримувати найменшу можливу цифру. На папері різниця між річною процентною ставкою 15% і річною процентною ставкою 20% може здатися незначною. Однак, якщо на вашій кредитній картці є залишок, нижча процентна ставка може заощадити тисячі доларів.
Процентна ставка вашої кредитної картки впливає на те, скільки часу потрібно для погашення боргу. Нижча річна процентна ставка може допомогти вам швидше та легше позбутися боргів.
Звичайно, щомісячна погашення балансу кредитної картки є найкращим способом керування кредитними картками. Якщо ви можете виробити цю звичку та уникнути заборгованості за кредитною карткою в першу чергу, річна процентна ставка вашого облікового запису не матиме впливу на ваш бюджет. Насправді, якщо ви щомісяця сплачуєте весь баланс виписки, ви можете повністю уникнути сплати відсотків за кредитною карткою.
Як знизити відсоткову ставку за кредитною карткою
Якщо ви намагаєтеся погасити борг за кредитною карткою, отримання нижчої процентної ставки може допомогти вам заощадити гроші та швидше позбутися боргів. Нижче наведено кілька стратегій, які ви можете спробувати знизити річну відсоткову ставку вашої кредитної картки.
#1. Переказ балансу
Можливо, ви зможете відкрити нову кредитну картку, щоб скористатися пропозицією переказу балансу за низькою або 0% річною відсотковою ставкою. Низькі початкові процентні ставки за переказом кредитної картки не тривають вічно (зазвичай від 12 до 18 місяців). Однак, якщо ви можете дозволити собі агресивно атакувати свій борг, поки діє початкова річна процентна ставка, можливо, ви зможете значно зменшити або ліквідувати борг по кредитній картці.
Калькулятор переказу балансу може допомогти вам розрахувати потенційні заощадження, враховуючи комісію за переказ балансу, початкові ставки та інші фактори. Також доцільно порівняти пропозиції кредитної картки для переказу балансу, щоб переконатися, що ви отримаєте найкращу пропозицію та відповідатимете вашим потребам. Пам’ятайте, що для отримання кваліфікації вам, як правило, потрібна хороша чи відмінна кредитна історія.
#2. Консолідація кредиту
Іншим варіантом зниження процентної ставки за наявною заборгованістю по кредитній картці є її погашення за допомогою позики для консолідації боргу. Залежно від вашої кредитної оцінки, співвідношення боргу до доходу (DTI) та інших факторів ви можете отримати нову особисту позику з нижчою процентною ставкою, ніж та, яку ви зараз сплачуєте за рахунками вашої кредитної картки.
Позика на консолідацію боргу під низькі відсотки може заощадити ваші гроші, а також прискорити процес скорочення боргу. Крім того, шляхом консолідації поновлюваної заборгованості за кредитною карткою позикою в розстрочку ви можете знизити рівень використання кредитної картки, потенційно покращивши свій кредитний рейтинг.
#3. Зверніться до компанії, яка видає кредитну картку
Процентна ставка вашої кредитної картки не встановлена в камені. Ви можете запитати компанію, яка видає кредитну картку, чи готові вони знизити вашу процентну ставку, і в деяких випадках це може бути успішним.
Повідомте емітента картки, якщо ви бачили пропозиції кредитної картки з нижчими відсотковими ставками, які вас цікавлять. Історія своєчасних платежів на вашому рахунку, а також хороший кредитний рейтинг також можуть зіграти на вашу користь під час здійснення ваш запит.
#4. Перегляньте свої кредитні звіти.
Коли ви намагаєтесь покращити свою кредитну історію, важливо знати, на чому ви перебуваєте. Хороша новина полягає в тому, що перевірити кредитні звіти трьох основних бюро кредитних історій (Equifax, TransUnion і Experian) просто й безкоштовно. Раз на 12 місяців відвідуйте AnnualCreditReport.com, щоб отримати безкоштовний кредитний звіт від кожного бюро. Ви можете отримувати безкоштовний щотижневий доступ до своїх кредитних звітів через той самий веб-сайт під час пандемії.
#5. Зверніть увагу на будь-яку негативну кредитну інформацію.
Отримавши звіти, прогляньте їх від початку до кінця. Занотуйте будь-яку виявлену негативну інформацію, яка може вплинути на ваш кредитний рейтинг. Ви можете бути безсилі вирішити ці проблеми, поки вони не зникнуть з вашого кредитного звіту. Однак ви можете докласти зусиль, щоб уникнути тих самих помилок.
#6. Вирішіть будь-які питання, пов’язані з кредитуванням.
Переглядаючи свої кредитні звіти, зверніть увагу на виявлені вами помилки в кредитних звітах або ознаки шахрайства. Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA) дає вам право оскаржити будь-яку невірну інформацію у вашому кредитному звіті у відповідному кредитному бюро.
#7. Зменшіть борг по кредитній картці.
Зменшення балансу кредитної картки, а отже і коефіцієнта використання кредиту, є одним із найнегайніших способів покращити ваш кредитний рейтинг. Використання кредиту є значним фактором кредитної оцінки, що становить 30% вашого показника FICO. Низький коефіцієнт використання кредиту вказує на менший кредитний ризик.
#8. Продемонструйте послужний список своєчасних платежів.
Найважливішим фактором у визначенні вашого показника FICO є те, чи ви сплачуєте свої кредитні зобов’язання вчасно чи із запізненням. Якщо ви уникнете прострочених платежів, ви можете збільшити свої шанси на успіх завдяки своїй кредитній оцінці. Однак навіть випадкові прострочення у вашому кредитному звіті можуть стати серйозною невдачею.
#9. Розгляньте можливість створення нових облікових записів.
Відкриття нових кредитних рахунків може бути корисним для вас, якщо у вас слабке кредитне досьє або вам потрібно отримати кредит вперше. Може бути складно отримати право на певні позики або кредитні картки, якщо у вас немає кредитної історії. Однак деякі варіанти, як-от забезпечені кредитні картки або позики для нарощування кредитів, можуть вам підійти, якщо ви щоразу платите вчасно. Ви також можете попросити кохану людину додати вас як авторизованого користувача на наявному рахунку кредитної картки.
#10. Порівняйте ціни.
Кредитні картки можна легко порівняти на основі їхніх звичайних і початкових процентних ставок, серед інших факторів. І якщо ви знаєте свій кредитний рейтинг, ви знатимете, на яку процентну ставку ви заслуговуєте.
#11. Скористайтеся пропозицією відсотка 0%.
Подаючи заявку на отримання кредитної картки під нульову ставку перед здійсненням великої покупки, на погашення якої знадобляться місяці, можна заощадити багато грошей. Те саме стосується переказу балансу з високими відсотками на кредитну картку з переказом балансу 0%. Ви просто повинні розробити стратегію погашення до кінця періоду 0%. У цьому вам може допомогти калькулятор кредитної картки.
#18. Відокремте свій борг від повсякденних витрат.
Використовувати одну кредитну картку для всього – не дуже гарна ідея. Не використовуйте кредитну картку, яку ви не можете дозволити собі повністю погасити до встановленої дати, якщо ви також маєте залишок від місяця до місяця. Це тому, що на ваші щоденні покупки нараховуватимуться відсотки разом із непогашеним залишком. Однак, якщо ви отримаєте іншу кредитну картку виключно для таких повсякденних витрат, відсотки не стягуватимуться, доки ви сплачуєте свій рахунок щомісяця.
Чи хороша процентна ставка 17% за кредитною карткою?
Якщо ваша річна процентна ставка нижча за середній показник по країні (близько 17%), у вас є хороша процентна ставка. Чим нижча процентна ставка, тим нижчий річний відсоток. Однак те, що для вас добре, визначатиметься вашою кредитною історією, кредитним рейтингом і загальною кредитоспроможністю.
Чи хороша відсоткова ставка 24.99?
24.99% річної процентної ставки є неприйнятним для іпотеки, студентських позик або автокредитів, оскільки вона значно вища, ніж те, що більшість позичальників повинні розраховувати сплатити, і те, що більшість кредиторів навіть запропонує. 24.99% річних є розумним для особистих позик і кредитних карток, особливо для людей із поганою кредитною історією.
Чи висока процентна ставка 18% для кредитної картки?
Кредитна картка з річною відсотковою ставкою 20% вища, ніж середня відсоткова ставка для нових пропозицій кредитної картки. 20% річних означає, що якщо власник картки зберігає баланс на картці протягом усього року, баланс збільшиться приблизно на 20%.
Чи нараховуються відсотки з кредитних карток, якщо ви платите повністю?
Компанії, що видають кредитні картки, стягують відсотки, якщо ваш баланс не виплачується в повному обсязі щомісяця. Більшість процентних ставок за кредитними картками є змінними та час від часу змінюються. Деякі кредитні картки мають різні процентні ставки для покупок і готівкових авансів.
Чи стягуються кошти з кредитних карток, якщо вони не використовуються?
Комісія за бездіяльність колись стягувалася компаніями, що видають кредитні картки, але Федеральна резервна система заборонила цю практику в 2010 році. Незважаючи на те, що з вас більше не стягуватимуться плати за бездіяльність, з вас усе одно стягуватимуть плату на регулярній основі, насамперед річну комісію та будь-які відсотки, які ви нараховувати.
Як часто ви повинні використовувати свою кредитну картку?
Щоб ваша кредитна картка залишалася активною, ви повинні використовувати її принаймні раз на три місяці (але частіше, якщо ви хочете, щоб ваш кредитний рейтинг покращувався швидше). Коли справа доходить до бездіяльності кредитної картки, не всі емітенти однакові.
На закінчення
Поліпшення вашого кредитного рейтингу може допомогти вам отримати право на нижчі процентні ставки за кредитною карткою. Але не засмучуйтесь, якщо вам потрібно покращити свій кредитний рейтинг, перш ніж ви зможете претендувати на найкращі пропозиції. Поки ви сплачуєте свій місячний баланс у повному обсязі, ви можете насолоджуватися багатьма перевагами, які пропонують кредитні картки, не сплачуючи жодних процентних комісій — незалежно від поточного річного відсотка вашої кредитної картки.
Статті по темі
- ФІНАНСОВІ ЗБОРИ: що саме таке фінансові витрати? Чому вони важливі?
- Найкращі бізнес-кредитні картки для стартапів у 2023 році
- ЩО ТАКЕ APR: як це працює
- ПОЗИКИ на 2000 доларів: що потрібно знати про отримання позики на 2000 доларів без перевірки кредитоспроможності
посилання
