Ось ми знову з кредитною оцінкою! Що ж, ваш кредитний рейтинг залежить від усього, що стосується позик та іпотеки, і купівля автомобіля не залишається поза увагою. Річ у тім, що не існує мінімального кредитного рейтингу, необхідного для покупки автомобіля чи отримання автокредиту. Але у випадку, якщо немає грошей на початковий внесок і немає співпідрядника, давайте подивимося, чи є конкретна кредитна оцінка, необхідна для покупки автомобіля.
Розуміння кредитних рейтингів автокредитів
Кредитори використовують вашу кредитну оцінку, щоб оцінити вашу фінансову стабільність і здатність погасити борг. Кредитні бали класифікуються за рівнями.
Ваш рейтинг FICO Auto Score, який використовується більшістю кредиторів для аналізу заявок на автокредит, може бути нижчим або вищим, ніж ваш звичайний кредитний рейтинг, залежно від попередніх кредитів на авто — суми, яку ви позичили та наскільки добре ви виплатили.
Ваш фактичний автоматичний показник FICO може навіть відрізнятися від одного кредитора до іншого. Кожен позикодавець перевіряє інформацію вашого кредитного звіту та зважує її на основі того, що він вважає найбільш важливим.
Наприклад, один автокредитор може подумати, що це чудово, що ви сплатили свій останній автомобільний кредит рік тому, і зробити висновок, що, на його думку, у вас високий кредитний рейтинг. Інший позикодавець може вважати, що додавання автокредиту до вашого бюджету небезпечно, тому що ви зараз його не маєте, і він може знизити ваш автокредитний рейтинг.
Який мінімальний кредитний рейтинг необхідний, щоб купити автомобіль без косигнера?
Немає жодних особливих показників кредитоспроможності, щоб купити автомобіль без супідрядника. Насправді, якщо у вас достатньо готівки, щоб повністю сплатити, вам не знадобиться позика чи оцінка вашої кредитоспроможності.
У вас буде більше можливостей, якщо ваш кредитний рейтинг становитиме принаймні 670, що кредитори вважають хорошим. Тим не менш, існують фінансові рішення, доступні для заявників із кредитним рейтингом від 300.
Що вам потрібно, щоб отримати автокредит без козайнера?
Незважаючи на те, що вимоги до кредиту на автомобіль без супідрядника відрізняються залежно від кредитора, у вас буде більше шансів отримати схвалення, якщо ви відповідатимете таким критеріям:
- Постійне джерело доходу
- Було заощаджено значний початковий внесок.
- Хороша кредитна історія
- Страхування автомобіля з повним покриттям
- Громадянство або ПМЖ в США
- Вам повинно бути щонайменше 18 років.
Способи покращити ваші шанси на схвалення
Якщо ви шукаєте гідну угоду щодо позики на автомобіль без супідрядника, майте на увазі ці пропозиції.
#1. Покращте свій кредитний рейтинг
Витративши час на покращення свого кредитного рейтингу перед подачею заявки на автокредит, ви зможете отримати нижчу процентну ставку або вигідніші умови. Ви можете покращити свій кредитний рейтинг, розумно використовуючи кредитні картки та вчасно виплачуючи інші борги.
#2. Збережіть гроші на більший початковий внесок
Чим більше ваш початковий внесок, тим менше вам доведеться позичати. Це означає, що вам не доведеться фінансувати стільки свого транспортного засобу, тим самим знижуючи ризик для потенційного кредитора.
#3. Збільште свій заробіток
Влаштування на другу роботу або звернення до поточного роботодавця про додаткові зміни допоможе вам заощадити на цьому великому початковому внеску. Це також показує кредиторам, що ви серйозно ставитесь до погашення кредиту, вказуючи на те, що ви надійний позичальник, навіть якщо ваш кредит не ідеальний.
#4. Погасіть наявні борги
Позикодавець, швидше за все, розглядатиме ваші інші фінансові зобов’язання як небезпеку, якщо співвідношення вашого боргу до доходу (DTI) буде занадто високим. Тому перед подачею заявки ви можете визначити пріоритетність погашення боргу та збільшити відсоток використання кредиту.
#5. Порівняйте кількох кредиторів
Розуміння ваших можливостей має вирішальне значення для отримання конкурентоспроможної ціни, навіть якщо у вас немає співпідрядника. Більшість бюро кредитних історій вважають, що кілька заявок на кредит на транспортний засіб є одним важким завданням для вашого звіту, якщо ви подаєте заявку протягом певного періоду часу. Скористайтеся цим, порівнявши якомога більше кредиторів, перш ніж прийняти остаточне рішення.
#6. Шукайте недорогий автомобіль
Якщо у вас немає косигнатора і ви не можете дозволити собі великий початковий внесок, можливо, вам доведеться вибрати менш дорогий автомобіль. Це означає, що вам не потрібно буде позичати стільки, що може спростити отримання схвалення з поганою або без кредитної історії.
Чи потрібен Cosigner, якщо я маю хороший кредитний рейтинг і хочу купити автомобіль?
Позичальникам із сильною кредитною історією рідко потрібен співпідрядник, коли подають заявку на кредит на автомобіль. Насправді, якщо у вас є надійний кредит, постійне джерело доходу та невелика кількість зобов’язань, ви можете розраховувати на відносно низьку річну відсоткову відсоткову ставку – часто лише від 2% до 5%.
Кредитори хочуть співпідписувачів для позичальників, які можуть бути більш ризикованими. Отже, якщо ви розвиваєте кредит і не маєте серйозних проблем, таких як низький дохід або велика заборгованість, вам не знадобиться співпідписувач.
Який кредитний рейтинг потрібен, щоб купити автомобіль без грошей?
Купівля автомобіля без грошей може здатися занадто гарною, щоб бути правдою, але багато дилерів, банків і кредитних спілок дозволять вам це зробити. Усе, що потрібно для придбання автомобіля, — це хороший кредитний рейтинг і доказ того, що ви заробляєте достатньо грошей, щоб погасити кредит.
Загалом кредитний рейтинг FICO не менше 700 потрібен, щоб отримати кредит на автомобіль, якщо у вас немає грошей на перший внесок. Крім того, ви повинні сплачувати розумну ціну за відповідний автомобіль — не менше, ніж вартість Kelley Blue Book або еквівалент. Якщо ви платите занадто багато, можливо, ви зможете отримати безкоштовне фінансування від дилерського центру, який стягує з вас таку ціну, але ви не зможете отримати це від будь-якої іншої фінансової установи.
Якщо у вас є обмінний товар, ще простіше отримати від дилера безкоштовну позику, оскільки він може легко маніпулювати сумою, яку вони надають вам для обміну, щоб зробити це вигідним для себе. Фінансові організації можуть висувати суворіші вимоги в часи дефіциту кредитів.
Незалежно від вашої кредитної рейтингу, вам потрібно буде надати звичайну документацію про кредит на придбання автомобіля. Це означає, що вам знадобляться дві останні платіжні довідки, у яких має бути відображено ваш загальний прибуток за поточний рік. Надайте свої податкові декларації за останні два роки, якщо ви працюєте самостійно. Бажано перевірити свою кредитну історію перед подачею заявки на позику. Якщо у вас є якісь проблеми, які шкодять вашому рахунку, зараз настав час їх виправити. Не чекайте, поки кредитор запустить ваш звіт, щоб перевірити, чи є якісь проблеми.
Примітка:
Оскільки нові автомобілі швидко знецінюються, легко опинитися «з ніг на голову» в угоді без грошей (це означає, що ви винні більше, ніж коштує машина). Якщо у вас виникнуть фінансові труднощі і вам доведеться його продати, виручених коштів не вистачить, щоб погасити борг. Вам доведеться компенсувати різницю самостійно. Деякі кредитори дозволять вам взяти незабезпечену позику на різницю, але зазвичай для цього потрібен винятковий кредитний рейтинг і це повністю на розсуд кредитора.
Як отримати автокредит з поганою кредитною історією
Якщо ваш кредитний рейтинг становить 660 або нижче, ви майже напевно зіткнетеся зі значною річною відсотковою відсотковою ставкою кредиту на автомобіль. Але не здавайтеся! Є способи впоратися з цим. Спочатку складання бюджету може допомогти вам отримати позику на автомобіль і забезпечить успіх.
#1. Заздалегідь плануйте вищу процентну ставку
Експерти радять вам обмежити загальні транспортні витрати менш ніж 10% вашого бюджету. Ви будете платити більше відсотків, якщо у вас низький кредитний рейтинг, тому вам слід прагнути до дешевшого автомобіля та/або великого початкового внеску.
За даними Experian, успішні субстандартні заявники на автопозики фінансували менші середні суми — приблизно від 29,000 35,000 до 34,000 39,000 доларів — порівняно з особами з кращими кредитними рейтингами, які мали більші позики — приблизно від XNUMX XNUMX до XNUMX XNUMX доларів.
Наприклад, якщо ви можете дозволити собі платіж у розмірі 450 доларів США протягом 72-місячного періоду, ось яку суму ви повинні профінансувати, виходячи з середнього річного відсотка процентної ставки кредиту на автомобіль у вашому кредитному рейтингу. Слід зазначити, що кредитні діапазони відрізняються залежно від джерела даних.
#2. Отримайте Cosigner
Надзвичайно корисним може бути співпідписувач для кредиту на автомобіль. Навіть якщо інша особа не має найкращого кредиту, позикодавці часто бачать, що дві особи беруть на себе відповідальність за позику, як сприятливий знак того, що виплати отримуватимуть щомісяця. Супідрядник може підвищити ваші шанси на схвалення та скоротити річну відсоткову відсоткову ставку кредиту на авто.
Недоліком цього є те, що обидві особи, які брали автокредит, несуть повну відповідальність за погашення. Отже, якщо одна сторона не здійснить платежі, інша повинна втрутитися. Інакше кредитні рейтинги обох заявників постраждають.
#3. Шукайте попереднє схвалення в іншому місці
Кожен кредитор може дещо по-різному оцінити вашу кредитну історію та запропонувати вам іншу річну відсоткову ставку кредиту. Ось чому важливо шукати будь-яку форму позики, яка вам потрібна. Не покладайтеся, що дилерство виконає це завдання за вас. Дилери автомобілів, як посередник, можуть підняти вашу річну відсоткову відсоткову ставку до двох процентних пунктів. Натомість подивіться на найкращі позики на транспортні засоби для негативного кредиту та, зокрема, подайте заявку в місцеву кредитну спілку.
Звернення до різних кредиторів не зашкодить вашому кредиту; основні бюро кредитних історій надають споживачам двотижневе вікно для оцінки магазину. Якщо ви подаєте заявку на всі позики протягом 14 днів, ваш кредит не постраждає більше, ніж якщо ви подаєте лише одну позику.
Як покращити свій автомобільний кредит
Перевірте свій кредитний рейтинг, перш ніж почати купувати, щоб знати, на чому ви перебуваєте. Найкраща стратегія підвищити кредит під час підготовки до кредиту на авто – це щомісяця своєчасно сплачувати поточний кредит на автомобіль. Якщо у вас наразі немає кредиту на покупку автомобіля, ось кілька альтернативних способів підвищити свій кредитний рейтинг на додаток або замість цього:
- Усі рахунки потрібно оплачувати вчасно.
- Погасіть борг по кредитній картці.
- Ведіть свої кредитні рахунки.
- Подайте заявку на отримання кредиту протягом шести місяців, перш ніж подавати заявку на автокредит.
Ваша кредитна оцінка може бути згенерована за однією з двох моделей кредитної оцінки:
Рейтинг FICO. Оцінка FICO від Fair Isaac Corporation є, безперечно, найбільш широко використовуваною методикою кредитної оцінки. У першу чергу враховується ваша історія платежів, а також сума боргу у порівнянні з вашими кредитними обмеженнями. Оцінка FICO створюється після шести місяців кредитної історії.
VantageScore. VantageScore був створений трьома основними кредитними агентствами (Equifax, Experian і TransUnion), щоб точніше відображати поведінку клієнтів і ризики. Ваш VantageScore визначається здебільшого вашим загальним використанням кредиту та сумою кредитів. Цей кредитний рейтинг можна отримати всього за місяць кредитної історії.
Чи можете ви отримати автокредит з кредитним рейтингом 650?
Якщо ваш кредитний рейтинг нижчий за 650, отримати кредит на авто все ще можливо, але ви можете розраховувати на виплату вищих процентних ставок. Якщо ви витратите час, щоб підвищити свій кредитний рейтинг, перш ніж подавати заявку на автокредит, ви матимете більше можливостей для забезпечення вигідних умов погашення.
Чи шкодить вашому кредитному рахунку покупка автомобіля?
Кредитні показники можуть зазнати незначного удару, коли вперше беруть великий новий борг, як-от автокредит. Своєчасна виплата кредиту допоможе вашому кредитному рейтингу знову підвищитися. Ваш кредитний рейтинг може підвищитися після придбання автомобіля, якщо ви зробите наступне: вчасно сплачуєте внески.
Що вважається високою оплатою автомобіля?
Більшість експертів вважають оплату автомобіля, яка становить понад 30 відсотків місячного доходу, надмірною. Не забувайте, що з володінням автомобілем пов’язані інші витрати, окрім щомісячного платежу. Подумайте, скільки ви витратите на газ і ремонт. Не дозволяйте, щоб оплата автомобіля з’їдала більше 15–20 відсотків вашої місячної зарплати.
Чи можу я отримати автомобіль з кредитним рейтингом 500?
Процентна ставка за позикою зі змінною ставкою регулярно змінюється на ринку. Майте на увазі, що частота скидання залежить від кредитора. Ваша фінансова установа також може надати вам знижку на початковий період. З кредитним рейтингом 500 або нижче ви все ще можете претендувати на автопозику з поганою кредитною історією. Ваші шанси на схвалення можна підвищити за рахунок значного початкового внеску, вигідної процентної ставки або надійного співпідписувача під час подання заявки на автокредит.
Чи повинен я повідомляти дилеру свій кредитний рейтинг?
Не дозволяйте автосалону перевіряти вашу кредитну історію. Готовність автосалону вести переговори щодо ціни автомобіля, який ви хочете придбати, може змінитися, коли вони побачать ваш кредитний звіт. Скажіть продавцю, що ви просто хочете заощадити на машині.
На що звертають увагу кредитори, купуючи автомобіль?
Кредитори перевіряють вашу кредитну історію, щоб визначити, чи є у вас пропущені платежі або несплачені рахунки, а також ваші загальні боргові зобов’язання, щоб визначити, чи є співвідношення боргу до доходу (DTI) достатньо низьким, щоб отримати автокредит.
Як швидко автокредит підвищить мій кредитний рейтинг?
Великий обсяг нового кредиту може знизити ваш кредитний рейтинг. Хоча під час розрахунку вашої кредитної оцінки FICO враховується багато факторів, ви можете помітити збільшення вашої оцінки протягом 60–120 днів. Однак майте на увазі, що кредитна ситуація кожного унікальна, тому ваші результати можуть відрізнятися.
У Висновку
Ви можете придбати автомобіль, не потребуючи косигнатора, незалежно від вашого кредитного рейтингу. Банки та кредитні спілки часто пропонують недорогі ставки клієнтам із високою чи винятковою кредитоспроможністю, тоді як тим, у кого погана кредитна історія або її немає, слід спочатку звернутись до онлайн-кредиторів і дилерських центрів.
ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ
Чи можу я отримати автомобіль з кредитним рейтингом 600?
Так, Ви можете отримати кредит на автомобіль з кредитним рейтингом 600
Який кредитний рейтинг потрібен для кредиту на автомобіль?
Як правило, вам знадобиться кредитний рейтинг 661 або вище, щоб отримати кредит на автомобіль. Однак ви все одно можете претендувати на кредит на автомобіль з меншим кредитом.
Що вважається кредитним рейтингом 570?
Має 570 балів вважається кредитним рейтингом нижче середнього.
Статті по темі
- ФІНАНСОВІ ЗБОРИ: що саме таке фінансові витрати? Чому вони важливі?
- Міжнародні студентські позики в США та Великобританії: оновлені найкращі позики 2023 року!
- Контроль вартості автострахування
- ВИМОГИ ДЛЯ КУПИВКИ БУДИНКУ: Покрокова інструкція
- 8 порад, як подати заявку на кредит для сільського господарства як фермер
