Якщо вам потрібні гроші для вашого малого бізнесу, але ви не маєте жодних активів, щоб поставити їх під заставу, беззаставна позика чи фінансування можуть бути вашим єдиним вибором. Якщо ви власник бізнесу, то, напевно, вам потрібен був доступ до додаткового капіталу, чи то для оплати початкових бізнес-витрат, розширення штату, накопичення витратних матеріалів чи чогось іншого.
Незабезпечене фінансування бізнесу
Незабезпечене фінансування бізнесу та позики можуть допомогти новим і відомим підприємствам отримати гроші, необхідні для процвітання, не вимагаючи застави. Цей цінний актив забезпечує позику, тому кредитор може конфіскувати її у разі значного дефолту. Однак відсутність застави не звільняє позичальника від будь-якої відповідальності.
Оскільки застава не потрібна для незабезпечених позик малим компаніям, позичальники часто повинні надати особисту гарантію. Позичальник повинен законно сплатити борг зі своїх коштів, якщо компанія не може цього зробити. Після повного повернення кредиту особиста порука знімається з обліку. Найкращі незабезпечені позики для бізнесу надають підприємствам швидкий, доступний і мінімально обмежений доступ до фінансування.
Що таке беззаставна позика для бізнесу?
Незабезпечені позики – це позики, які надаються компаніями без застави. Без використання застави заявка на позику оцінюється виключно на основі послужного списку підприємства та його кредитоспроможності. Підприємство може використати кошти незабезпеченої позики для продовження діяльності. Незабезпечені позики – це позики, які надають компанії без вимог забезпечення. Заявка на позику оцінюється лише на основі міцності бізнесу та вашої кредитоспроможності без використання застави. Компанія могла б використати гроші від незабезпеченої позики для бізнесу, щоб продовжувати працювати.
Незабезпечене фінансування бізнесу: як це працює?
Незабезпечені позики компанії можна отримати набагато швидше, ніж багато інших джерел кредитування, і їх можна використовувати майже для будь-яких цілей. Створення онлайн-профілю в Capitalize — це перший крок, і ми використаємо його, щоб зв’язати вас із незабезпеченими кредиторами, які можуть надати капітал, який потрібен вашій компанії. Після авторизації ви отримуватимете оновлені сповіщення безпосередньо у свій профіль. Ви матимете можливість звернутися до багатьох кредиторів з однієї програми.
Вибрану вами суму позики буде негайно перераховано на банківський рахунок вашого підприємства з усіма щомісячними умовами погашення, визначеними заздалегідь, що дозволить вам зосередитися на тому, що має значення для розширення вашої компанії.
Два незабезпечених варіанти фінансування бізнесу - це бізнес-позика та бізнес-кредитна лінія. Кожен із них має певну перевагу.
#1. Бізнес кредит
Багато кредиторів все ще хочуть особисту гарантію, навіть якщо незабезпечена позика для бізнесу не має застави. Особиста безпека — це обіцянка особи сплатити борг, якщо компанія не зможе.
Однак деякі альтернативні кредитори можуть не вимагати особистої гарантії, коли надають позики на основі прибутку підприємствам, які відповідають певним показникам річного доходу та існують протягом певного періоду. Процес фінансування часто займає кілька днів, а терміни позики є значно коротшими, ніж стандартні бізнес-кредити.
Незабезпечені позики для бізнесу часто мають вищі процентні ставки, ніж забезпечені позики. Кредитна історія власника малого бізнесу або доходи компанії безпосередньо визначають їх правомочність.
Для підприємців малого бізнесу є багато варіантів незабезпеченого фінансування бізнесу. Незважаючи на те, що звичайні банківські позики видаються часто, отримати незабезпечену комерційну позику в банку може бути важко. Відвідайте навчальну сторінку SBA, щоб дізнатися більше про свої варіанти кредитування.
№2. Кредитна лінія бізнесу
Незабезпечена бізнес-кредитна лінія є чудовим варіантом, якщо вашій компанії потрібен швидкий доступ до капіталу. Можливість позичати гроші в будь-який момент, коли вони їм потрібні, з різними гнучкими варіантами виплат і за розумною процентною ставкою – це те, чого прагнуть власники бізнесу. Національна федерація незалежних компаній пропонує вам розглядати це як страховку, за яку вам ніколи не доведеться платити, доки вона вам не знадобиться.
Щоб отримати незабезпечену кредитну лінію, ви повинні мати високий кредитний рейтинг, тривалу особисту кредитну історію та низький загальний відсоток використання кредиту. Відповісти протягом попередніх шести місяців не мало бути надто складно.
Навпаки, отримання стандартної бізнес-кредитної лінії в банку складніше, ніж авторизація кредитної картки компанії. Краще використовувати звичайну кредитну лінію, оскільки вона має нижчі відсоткові ставки та відсутність витрат готівкою. Ви можете отримати фінансування бізнесу за зниженою процентною ставкою, використовуючи активи, якими володієте ви або ваш бізнес, наприклад незамінний інвентар, обладнання чи нерухомість.
Однак, якщо ви або ваша організація не маєте власних активів, вам слід розглянути можливість використання однієї або комбінації вищезазначених незабезпечених стратегій фінансування бізнесу. Пам’ятайте, що кредитори надають перевагу зниженню ризику та захисту своїх інвестицій, якщо компанія не може виплатити свої позики. Вони використовують заставу, особисту гарантію або корпоративну заставу, щоб зменшити цей ризик. Чим більше у вас буде доказів того, що ваш бізнес є надійним позичальником із фінансовими можливостями для погашення, тим краще.
Види беззаставних кредитів для бізнесу
Ви можете використовувати кредитні картки, овердрафти, поновлювані кредитні лінії та готівкові аванси торговців на додаток до звичайних бізнес-позик. Якщо у вас багато прострочених рахунків-фактур клієнтів, ви також можете розглянути фінансування рахунків-фактур, яке використовує вашу дебіторську заборгованість як забезпечення.
№ 1. Торговий готівковий аванс
Незабезпечена позика, яка називається авансом готівкою торговця, має два умови погашення: комісія та відсоток від покупок карткою. Багато власників малого бізнесу використовують грошові аванси продавців для управління грошовими потоками, коли клієнти часто використовують кредитні та дебетові картки для здійснення покупок. Оскільки позикодавець може контролювати грошові потоки вашої компанії, ви можете уникнути суворої кредитної перевірки чи забезпечення. Єдина сума, яку компанія може дозволити собі повернути, це та, яка фіксується як заздалегідь визначена частка місячного прибутку. Якби ви знали, яку суму кредитор матиме у разі падіння продажів, ви могли б точніше оцінити свою потребу у фінансуванні компанії.
#2. Поновлювана кредитна лінія
Власники бізнесу можуть позичати гроші, якщо це необхідно для оборотного капіталу чи інших цілей, повертати їх, а потім позичати більше завдяки типу незабезпеченої позики, яка називається поновлюваними кредитними лініями. Як наслідок, поновлювані кредитні лінії пропонують гнучкі варіанти запозичень без застави.
#3. Бізнес овердрафт
Ще одним джерелом екстреного фінансування є овердрафт у банку вашої компанії. Овердрафт нараховує лише відсотки на суму, яка перевищила кредит, на відміну від бізнес-кредиту з фіксованою процентною ставкою та регулярними платежами. Ви можете врегулювати свій бізнес-овердрафт, якщо ваш грошовий потік позитивний. Якщо ваш кредитор погодиться, ви можете поговорити про збільшення ліміту овердрафту, щоб відповідати поточним вимогам вашої компанії.
#4. Бізнес кредитні картки
Кредитні картки для бізнесу є гнучким джерелом готівки для регулярних покупок товарів першої необхідності. Якщо ви використовуєте кредитні картки компанії для витрат, які можете дозволити собі погасити за один-три місяці, вони є гнучким джерелом фінансування. Однак, якщо ви накопичуєте борг, який вимагає від вас зберігати суми довше трьох місяців, вам слід розглянути можливість пошуку нового джерела капіталу для бізнесу.
Що є прикладом незабезпеченої позики?
Незабезпечені позики – це боргові продукти, які надають банки, кредитні спілки та онлайн-кредитори, які не забезпечені жодним активом. Серед них студентська заборгованість, персональні позики та поновлювані кредити, такі як кредитні картки.
Наскільки важко отримати беззаставну позику для бізнесу?
Без надання застави може бути складно отримати кредит компанії. Оскільки вони не зможуть відшкодувати свої збитки, конфіскувавши ваше майно, якщо ви не можете здійснювати платежі, багато кредиторів бояться брати на себе ризики, пов’язані з такими видами позик.
Що таке забезпечена та незабезпечена позика для бізнесу?
Для кредиту під заставу кредитору знадобиться застава у вигляді комерційної чи особистої власності. Кредитори, які пропонують незабезпечені кредити для бізнесу, можуть вимагати особисту гарантію замість застави.
Чи корисна беззаставна позика для бізнесу?
Незабезпечені кредити для бізнесу дають компаніям шанс задовольнити свої фінансові потреби, не турбуючись про надання застави. Не ризикуючи своїми активами, компанія може отримати необхідне фінансування.
Чи є бізнес-позика беззаставною?
Розглядайте бізнес-позики та кредитні лінії як два різні варіанти незабезпеченого фінансування бізнесу. Кожен має вигоду. Багато кредиторів захочуть особисту гарантію, навіть якщо будь-який актив не підтримує беззаставну позику для бізнесу.
Який найпоширеніший тип незабезпеченої позики?
Незважаючи на те, що особисті позики є найпопулярнішим незабезпеченим кредитом, додаткові варіанти включають студентські позики, позики на освіту, кредитні лінії для захисту від овердрафту, кредиторів із заробітної плати та кредитні картки.
Хто отримує позику без застави?
Зазвичай їм потрібні кандидати з історією належного використання кредиту (часто один або більше років), своєчасними платежами, низьким балансом кредитної картки та різними типами рахунків. Вони також перевірять ваші кредитні рейтинги, які визначаються даними у ваших кредитних звітах.
Який тип позики зазвичай є незабезпеченим?
Особисті позики, студентські позики та більшість кредитних карток є прикладами незабезпечених позик; кожна з них може бути поновлюваною або строковою позикою. Поновлювана позика має кредитний ліміт, який можна використати, повернути, а потім використати знову.
Висновок
Беззаставне фінансування для малого бізнесу є реальним варіантом. Кожного разу, коли ваша компанія розглядає нове джерело фінансування, важливо прочитати дрібний шрифт і прийняти обґрунтоване рішення.
Статті по темі
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ДЛЯ ЖІНОК: 10+ найкращих варіантів для стартапів, уряду та меншин (оновлено)
- ВІДНОВЛЮВАНА КРЕДИТНА ЛІНІЯ: визначення та принципи роботи
- НЕЗАБЕЗПЕЧЕНИЙ ОСОБИСТИЙ КРЕДИТ: кредит без застави
- НЕЗАБЕЗПЕЧЕНИЙ БОРГ: визначення, типи та приклади
- НЕЗАБЕЗПЕЧЕНИЙ КРЕДИТ: значення, найкраще та відмінності
посилання
