Для процесу андеррайтингу потрібно виконати певні кроки, наприклад отримати попереднє схвалення, перевірити ваші доходи та активи тощо. У цій публікації ви також дізнаєтесь про процес андеррайтингу FHA та страхування, пов’язане з позикою. Крім того, відповідь на те, скільки часу займає процес андеррайтингу. Сидіть і досліджуйте!
Процес андеррайтингу іпотеки
Андеррайтинг — це процес, за допомогою якого іпотечний кредитор визначає, чи потрібно повертати позику на будинок. Це робиться через андеррайтинг.
Етапи процесу андеррайтингу іпотеки
Процес оформлення іпотечного кредиту може зайняти більше часу, ніж ви думаєте. Особливо з усіма оцінками та очікуванням затвердження з доданими умовами. Ось кроки, які слід розглянути.
#1. Отримання попереднього схвалення
Отримайте попереднє схвалення іпотеки, перш ніж шукати будинок. Щоб вирішити, чи є у вас замовлення попереднього затвердження. Кредитор проведе перевірку даних і проаналізує ваші фінансові записи. Переконайтеся, що ви розумієте різницю між попередньою кваліфікацією та попереднім схваленням. Поки ваш фінансовий стан не зміниться, попереднє схвалення є показником від кредитора, що ви матимете право на певну суму грошей.
Показником того, що у вас є потенціал для отримання ліцензії на кредит, є «попередня кваліфікація». Попереднє схвалення зазвичай вимагає від позичальника більше інформації, ніж попередня кваліфікація, яка потребує менше інформації.
#2. Перевірка доходів і майна
Щоб отримати роботу, будьте готові надати підтвердження свого доходу, як податкові записи, так і виписки з банківського рахунку. Грошова вартість ваших планів страхування життя, ваших пенсійних фондів, ваших фінансових активів, а також ваших банківських і брокерських рахунків. А також ваші власні інтереси в підприємствах, де у вас є активи, такі як акції або пенсійні рахунки, все буде взято до уваги.
Якщо ви отримаєте схвалення, ваш кредитор надішле вам лист попереднього схвалення, у якому вказано, що залежно від наданої вами інформації ви готові надати вам зазначену суму. Для продавців листи попереднього схвалення вказують на те, що ви серйозні покупці, які можуть підкріпити угоду купівлі-продажу фінансами.
#3. Огляд ситуації
Якщо ви знайшли будинок, який відповідає вашому бюджету, і ви зробили пропозицію, кредитор проведе оцінку або перегляд. Враховуючи статус будинку та ціни на подібні об'єкти в цьому районі, ви можете визначити, чи є ваша пропозиція розумною. Для односімейного будинку вартість оцінки може коливатися від кількох сотень доларів до понад тисячі доларів.
#4. Пошук за назвою та страхуванням власності
Судові претензії щодо майна не дозволяють кредитору схвалити позику. Компанія, що займається правом власності, проводить пошук прав власності, щоб переконатися, що майно може бути передано. Перед закриттям титульна компанія проведе ретельне дослідження майна, шукаючи все, що може вплинути на продаж чи купівлю майна. Це включає перевірку іпотеки, права застави, претензій, сервітутів, законів про зонування та інших обмежень. Після цього титульний страховик видає поліс, який гарантує правильність його дослідження.
#5. Вибір андеррайтингу
У найкращому випадку вашу заявку на іпотеку буде схвалено після її ретельного розгляду андеррайтером. Це дає вам зелене світло для просування угоди та закриття будинку.
Однак вам можуть відмовити через борг. Тоді вам доведеться спробувати виплатити його, щоб це могло допомогти знизити співвідношення вашого боргу до доходу. Інша річ, яка може статися, це призупинення. У результаті андеррайтер може бути не в змозі провести оцінку вашої заявки через відсутність документів, таким чином призупиняючи вашу заявку.
Нарешті, до схвалення додаються умови. Умови включають:
- Додаткові платіжні квитанції
- Податкові документи
- Документація про іпотечне страхування як доказ
- До схвалення іпотечного кредиту може знадобитися підтвердження страхування або копія свідоцтва про шлюб, рішення про розірвання шлюбу чи бізнес-ліцензія.
Варті уваги речі
Коли ви виконаєте всі вимоги та схвалите свою іпотеку, придбання будинку майже завершено. У день закриття ваш кредит фінансується, і ви отримуєте право власності на свій новий будинок від кредитора. Є кілька речей, про які вам потрібно подбати, перш ніж ви зможете переїхати у свій новий будинок. Ризик прострочення (ймовірність того, що ви не зможете погасити іпотеку) оцінюється іпотечним андеррайтером. Для цього андеррайтер вивчає різноманітні показники, які допомагають кредитору краще зрозуміти ваш фінансовий стан. який включає вашу кредитну історію, кредитну історію та плани придбати будинок. Щоб визначити, чи прийнятний рівень ризику, андеррайтер документує свої оцінки та разом зважує численні аспекти вашої заявки на кредит.
Поради щодо успішної процедури андерайтингу кредиту на житло
Нижче наведено поради, які допоможуть вам у процедурі гарантування кредиту на житло.
#1. Наведіть порядок у своїх документах
Перш ніж подати заявку на отримання іпотечного кредиту, переконайтеся, що всі ваші фінансові записи в порядку, щоб процес андеррайтингу міг пройти гладко. Якомога швидше, якщо вам потрібно вимагати документи в певній установі, зробіть це. Такі файли можуть бути корисними: історія роботи та податкові декларації за останні два роки, якщо ви працюєте самостійно.
У формі W-2s міститься інформація про чековий та ощадний рахунки, а також компакт-диски та пенсійні рахунки.
#2. Подбайте про свій кредит.
наявність нижчий кредитний бал просто означає труднощі в отриманні дозволу на іпотеку, що може призвести до вищої процентної ставки.
Якщо ви хочете підвищити свій кредитний рейтинг, зосередьтеся на виплаті боргів. Якщо ви зробите це, ви покращите свій кредитний рейтинг і знизите співвідношення боргу до доходу (DTI), яке багато кредиторів прагнуть бути менше 36%. Це подвоює шанси вашої програми на успіх.
Візьміть за звичку стежити за своїм кредитним звітом, щоб бути впевненим у відсутності неточностей, які можуть зашкодити вашому кредитному рейтингу.
Скільки часу займає процес збору?
Деякі фактори, через які процес прийняття зобов’язань, здається, займає багато часу: фактор залежить від того, чи хоче андеррайтер отримати додаткову інформацію, наскільки зайнятий кредитор і наскільки ефективна діяльність установи. Однак ви можете пришвидшити процес, зібравши свою документацію та швидко відповідаючи на запити кредитора щодо інформації.
Проте зверніть увагу, що андеррайтинг є лише одним із елементів усього процесу фінансування. Для закриття типової позики потрібно 40-50 днів.
Процес андеррайтингу страхування
Процес страхового андеррайтингу – це метод, який страховики використовують для визначення ризику та прибутковості продажу полісу приватній особі чи компанії. Має бути механізм для страхова компанія щоб визначити, який ризик він приймає, пропонуючи покриття. Знання ймовірності інциденту, що призведе до позову, також може допомогти. Здоров'я або навіть життя людини можна застрахувати так само, як її будинок чи автомобіль.
Процес андеррайтингу в страховій галузі
У процесі андеррайтингу андеррайтери є фахівцями в галузі страхування, які пройшли спеціалізовану підготовку з оцінки та зменшення ризиків. Вони добре знаються на аналізі ризиків. Коли справа доходить до забезпечення продукту або людини, вони використовують свій досвід та інформацію, щоб прийняти остаточне рішення. Щоб прийняти рішення, андеррайтер перевіряє всю інформацію, надану вашим агентом. У результаті вони визначають, чи будуть вони робити на вас ставку чи ні. Крім того, посада передбачає:
- Пошук потенційних небезпек у частині даних
- З’ясувати, за яких обставин і з яким рівнем покриття готовий надати страховий постачальник
- Можливі зміни в охопленні через індосаменти.
- Спроба знайти способи зменшити ймовірність майбутніх позовів
- Знайдіть креативні способи підстрахуватися, якщо виникнуть проблеми з вашим агентом або брокером.
Схвалення процесу андеррайтингу іпотеки FHA
Прийняття позики або іпотеки FHA значною мірою залежить від результатів процесу андеррайтингу. Багатьох покупців, які вперше купують, цей етап спантеличений, оскільки вони не мають безпосередньої справи з андеррайтером свого кредиту. Ваш кредитний або іпотечний спеціаліст, ймовірно, буде вашим основним контактним пунктом під час процесу андеррайтингу FHA.
Під час подання заявки на отримання кредиту андеррайтер перевіряє вашу фінансову інформацію, включаючи ваш кредитний рейтинг і дохід, щоб вирішити, чи обґрунтована ваша заявка. Вони можуть вимагати лист із поясненням або інші дії, якщо андеррайтер виявить незначну помилку. Через це вони могли продовжити час для процесу гарантування іпотечного кредиту FHA.
Якщо ви отримаєте такий запит, ви можете бути впевнені, що подібні ситуації трапляються часто. Продовжуйте процес, просто надаючи необхідну інформацію. Виявлення андеррайтером більш серйозних проблем може призвести до оголошення вашої позики FHA делінквент. Позика FHA, ймовірно, буде надана, коли ви пройдете цей етап.
Що таке ризик андеррайтингу?
Ризик того, що страховий бізнес зазнає збитків внаслідок економічних обставин або зміни частоти нещасних випадків у порівнянні з прогнозами, зробленими під час встановлення ставки премії, відомий як «ризик страхового андеррайтингу».
Яка роль андеррайтера?
Андеррайтери вирішують, чи затверджувати заявку позичальника на кредит. Коли потенційний позичальник подає заявку на позику до іпотечного, страхового, кредитного брокера чи іншої фінансової установи, андеррайтер оцінює ризик, пов’язаний із загальною угодою.
Чого слід уникати під час андеррайтингу?
Уникайте подання заявок на будь-які нові кредитні лінії, поки триває андеррайтинг. Під час процесу андеррайтингу будь-які значні грошові коригування або витрати можуть призвести до проблем. Позики або нові кредитні лінії можуть зупинити цю тенденцію. Крім того, тримайтеся подалі від будь-яких придбань, які можуть зменшити ваші активи.
Хто несе відповідальність за андеррайтинг?
Ризик, пов'язаний зі страхуванням осіб і активів, оцінюють страхові андеррайтери для страхових компаній. На основі ризику (можливих збитків для страхового бізнесу) вони відповідають за розрахунок премії (дохід страхової компанії).
Чи приймає андеррайтер остаточне рішення?
Ваш кредитор підтвердить ваше право на кредит на житло через процедуру гарантування іпотечного кредиту. Андеррайтер переконається, що ваше майно відповідає вимогам кредиту. Остаточне рішення щодо схвалення чи несхвалення кредиту приймається андеррайтером.
Які вимоги до андеррайтингу?
Щоб визначити, чи є позичальник кредитоспроможним, банки та кредитні організації встановлюють вимоги щодо андерайтингу (тобто кредиту). Сума боргу, який буде випущено, його умови та відсоткова ставка визначаються вимогами андерайтингу. Ці вимоги допомагають захистити банки від надмірного ризику та збитків.
Висновок
Андеррайтинг — це процес, за допомогою якого іпотечний кредитор визначає, чи надавати вам позику. Перш ніж затвердити вашу іпотечну форму, банк, кредитна спілка або кредитор повинні вирішити, чи справді ви здатні погасити позику на будинок. Це робиться через андеррайтинг.
Поширені запитання про процес андеррайтингу
Чого не слід робити під час андеррайтингу?
- Залишайтеся на своїй поточній посаді та не звільняйтеся та не виходьте на пенсію протягом усієї процедури подачі заявки на кредит.
- Подавайте заявку на отримання іпотечного кредиту лише тоді, коли у вас є хороша кредитна історія.
- Не перекладайте поточний баланс кредитної картки на нову картку.
Що таке червоні прапори для андеррайтерів?
Червоні прапорці для андеррайтерів – це проблеми, які можуть бути проблематичними.
Чи зв’яжеться андеррайтер з моїм роботодавцем?
Так!. Щоб перевірити інформацію, яку ви подаєте в Єдиній заявці на житловий кредит, андеррайтер або кредитний обробник зателефонує до вашого місця роботи. Крім того, кредитор може факсом або поштою надіслати цю інформацію вашому роботодавцю, щоб перевірити ваш статус зайнятості.
- Іпотека: простий посібник 2022 року для початківців і все, що вам потрібно, Оновлено!!!
- Стратегії зменшення ризику: чотири поширені стратегії з прикладами.
- Андеррайтер іпотечного кредитування: процес, зарплата, вакансії та як стати гідом MU.
- Огляди провідного банку за 2022 рік: як вони працюють?
- КОРОТКИЙ ПРОДАЖ: визначення, процес і переваги
