При використанні забезпеченої кредитної картки вам потрібно буде внести початковий внесок як заставу, тоді як для незабезпеченої кредитної картки вам не потрібно сплачувати перший внесок. Незважаючи на те, що обидві кредитні картки здаються схожими, вони мають ключову відмінність, яку ви побачите в цьому посібнику. Продовжуйте читати, щоб дізнатися про їхні відмінності (забезпечена та незабезпечена кредитна картка для відновлення кредиту).
Захищена чи незабезпечена кредитна картка
Забезпечена кредитна картка означає, що коли ви подаєте заявку на отримання кредитної картки, вам потрібно буде внести початковий внесок як заставу або забезпечення.
Як працює захищена кредитна картка
Якщо ви плануєте скористатися захищеною кредитною карткою, ось що вам слід про це знати.
#1. Отримайте захищену кредитну картку
Отримання забезпеченої кредитної картки не є впевненим, що отримання звичайної кредитної картки. Кожен емітент кредитної картки має власний набір правил і норм щодо використання захищеної картки. Цілком можливо, що на додаток до початкового внеску будуть додаткові критерії дозволу.
#2. депозит
Цілком можливо, що ваш заставний внесок буде менше або більше домовленої суми. Ваша кредитна лінія та початковий внесок можуть бути однаковими. З іншого боку, деякі захищені картки можуть надавати кредитний ліміт, що перевищує початковий внесок.
#3. Використання
Захищені кредитні картки можна використовувати так само, як і незахищені кредитні картки, коли їх випущено та ви внесли перший внесок. Існує велика ймовірність того, що тільки ви зрозумієте, що використовуєте захищену кредитну картку, оскільки вона виглядає як незахищена кредитна картка.
Крім того, використання захищеної картки означає, що ви повинні вести облік своїх покупок і вчасно оплачувати щомісячну виписку.
#4. Повернення
Повернення депозитів – це скоріше норма. Однак слід пам’ятати, що постачальники кредитних карток мають різні процедури повернення коштів.
Незабезпечена кредитна картка: як це працює
Незабезпечена кредитна картка означає відсутність необхідності вносити депозити як гарантію під час подання заявки на її отримання. Фінансові установи та місцеві банки пропонують незабезпечені рахунки кредитних карток. Ось як це працює.
#1. Обидва онлайн-магазини та офлайн-магазини приймають це.
Щоб подати заявку, потрібні особисті дані та дозвіл на перевірку кредитоспроможності. Кредитні картки можна використовувати як в онлайн-магазинах, так і в офлайн-магазинах після створення незабезпеченого кредитного рахунку.
#2. Специфічний ліміт
Свого роду поновлюваний кредит, незабезпечені кредитні картки не вимагають початкового внеску. Іншими словами, вам надано дозвіл робити покупки в обліковому записі до певного ліміту, який автоматично поновлюється щоразу, коли ви здійснюєте платіж.
#3. Ніяких відсотків за позику, коли ви завершите залишок
Вам не потрібно сплачувати відсотки, якщо ви повністю погашаєте залишок. Однак, якщо вам не вдасться поповнити баланс, вам доведеться сплатити відсотки за боргом. Крім того, вам доведеться вносити мінімальний щомісячний платіж, якщо ви цього не зробите.
Захищена кредитна картка проти незабезпеченої кредитної картки: відновлення кредиту
Обидві кредитні картки зазвичай дотримуються точної процедури, щоб допомогти відновити ваш кредит. У більшості випадків емітент картки передає ваші банківські операції до кредитних бюро. Банківські операції включають вашу історію платежів, ваш поточний баланс та інші необхідні речі. Згодом організації, що займаються оцінкою кредитоспроможності, можуть використовувати ці дані для створення вашої кредитної оцінки.
Однак пам’ятайте, що не всі карткові компанії розкривають стан своїх захищених карток. Захищена картка, що звітує в одному з трьох основних кредитних агентств, ідеально підходить, якщо ви хочете покращити свій результат. Часто Capital One та деякі інші емітенти забезпечених кредитних карток розкривають вашу кредитоспроможність агентствам кредитної звітності.
І, нарешті, поради щодо отримання кредиту можна отримати в Бюро захисту прав споживачів (CFPB). Вчасно сплачуйте щомісячні комісії за кредитною карткою своїм пріоритетом. Прагніть сплачувати всю суму щомісяця або, принаймні, щомісяця підтримувати її якомога менше. Крім того, скоротіть використання кредитної картки до рівня нижче 25 відсотків від доступного кредиту.
Захищена та незабезпечена кредитна картка: ключова різниця
На відміну від незабезпеченої кредитної картки, забезпечена кредитна картка вимагає початкового внеску для гарантії кредитної лінії. По суті, ви використовуєте його, щоб покласти гроші на свою кредитну картку.
Більшість кредиторів вимагають початкового внеску від заявників, які вважаються високоризиковими через їх недостатню або несприятливу кредитну історію чи кредитний рейтинг.
Якщо вам не вдасться завершити залишок, компанія, яка видає кредитну картку, має право утримати внесений вами перший внесок. У деяких ситуаціях з власника картки може стягуватися річна плата. Бонусні бали для майбутніх продажів не так часто зустрічаються на цих картках, як на кредитній картці з нижчою річною комісією.
Кредитна машина без застави
- Потрібна висока кредитна оцінка та довга історія відповідального позичання.
- Без внесення депозиту під заставу
- Пропонуйте багато схем заохочення
Забезпечена кредитна картка
- Людям з низьким кредитним рейтингом або без кредитної історії слід користуватися цією послугою.
- Вимагайте початковий внесок як форму застави
- Зазвичай не передбачають жодних схем стимулювання.
Як максимально використати свої надійні кредитні картки
Багато з тих самих правил, які застосовуються до поновлюваних кредитних рахунків, застосовуються до забезпечених карток. Щоб допомогти вам досягти цього, ось кілька порад:
№1. Депозити
Перш ніж розміщувати замовлення, переконайтеся, що ви можете повністю покрити свій депозит протягом періоду часу, дозволеного емітентом картки. Якщо ви не зробите депозит достроково, кредитор має можливість закрити ваш рахунок.
#2. Витрати
перевірте свої фінанси. Можливо, вашу кредитну картку буде відхилено, якщо ви перевищите ліміт. Додавання відсотків до рівняння підвищує можливість накопичення боргу, що перевищує початковий депозит.
#3.Бюджети
Можливо, ви зможете не перевищувати свій кредитний ліміт, якщо щомісяця здійснюватимете кілька певних операцій за допомогою своєї картки. І це може полегшити вам звикання до оплати кредитною карткою в майбутньому.
#4. Платежі
Подумайте, скільки вам доведеться платити щомісяця. Можна запобігти нарахуванню відсотків, а також інших витрат, якщо ви сплачуєте свій рахунок у повному обсязі щомісяця. Захищена кредитна картка є найкращим варіантом для студентів і новачків, коли справа доходить до кредитної картки.
Захищена та незабезпечена кредитна картка: плюси та мінуси
Нижче наведено переваги та недоліки забезпеченої та незабезпеченої кредитної картки.
Плюси безпечної кредитної картки
#1. Будівельний кредит
Захищені кредитні картки передають ваші банківські реквізити до кредитних бюро так само, як і звичайні кредитні картки. Це означає, що якщо ви регулярно оплачуєте рахунок вчасно, вони з’являться у вашій кредитній історії та допоможуть вам встановити кредит.
#2. Легке затвердження
У разі несплати емітент вашої картки менше турбується через наданий вами заставний внесок. Під час подання заявки вартість вашого кредиту не настільки важлива, як для інших типів карток.
#3. Можливе повернення коштів
За винятком несплати, вам буде повернуто ваш депозит. Найбільше, що ви втратите в разі дефолту, – це ваш депозит, за умови, що ви повинні не більше, ніж сума вашого початкового внеску. Однак важливо пам’ятати, що несплата вчасно за допомогою захищених кредитних карток може погіршити ваш кредитний рейтинг.
#4. Нагорода
Це не широко, але деякі забезпечені бізнес-кредитні картки забезпечують такі функції, як страхування подорожей і повернення готівки, ідентичні незахищеним карткам. Подумайте про те, щоб скористатися програмою повернення готівки вашої кредитної картки, щоб допомогти сплатити щомісячний рахунок.
#5. Східний камінь
Якщо ви хочете покращити свій кредит, забезпечена кредитна картка може бути саме тим, що вам потрібно. Захищена картка є хорошим першим кроком у розвитку вашого кредиту, якщо зараз ви можете отримати дозвіл лише на одну.
мінуси
Захищені кредитні картки мають деякі недоліки, але якщо ви дослідите та виберете правильну картку, ви зможете зменшити багато з них. Зважаючи на це, дуже важливо розуміти найактуальніші проблеми, пов’язані із захищеними кредитними картками.
#1. Вимагають заставу.
Для багатьох забезпечених кредитних карток потрібні депозити не менше 300 доларів США, що може бути не фінансово реально у цей час. Якщо ви боїтеся, що через це ви втратите картку, зверніть увагу на кілька карток, для яких потрібен лише невеликий депозит. Просто майте на увазі, що сума, яку ви вкладаєте, як правило, збігається з наданим вам кредитним лімітом.
#2. Розраховуйте заплатити багато грошей.
Ваша захищена картка може мати значні комісії, як і будь-яка інша кредитна картка. Прикладами цього є плата за подання заявки, плата за обслуговування та річна плата. Щоб вибрати картку, яка не стягує надто багато додаткових комісій, слід звернути увагу на неї.
#3. Високі процентні ставки
Через те, що емітенти забезпечених кредитних карток не задовольняють попит серед тих, хто має низький кредитний рейтинг, вони зазвичай не забезпечують ліберальних процентних ставок, що збільшує ваші щомісячні платежі. Серед більшості захищених карток із відсотковою ставкою від 15 до 25 відсотків це, мабуть, найважчий недолік, якому запобігти.
#4. Низький кредитний ліміт
Через низькі кредитні ліміти відмова картки може бути неминучою, якщо ви спробуєте здійснити значну транзакцію. Оскільки низькі кредитні ліміти значно ускладнюють підтримку використання кредиту на належному рівні, вони можуть негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Ваш рахунок не покращиться, якщо ваш баланс у будь-який момент опуститься нижче 100 доларів США, якщо у вас є кредитний ліміт у 200–300 доларів США.
#5. Немає гарантії оновлення.
Незалежно від того, наскільки важко ви працюєте, отримати незабезпечену кредитну картку – це завжди азартна гра. Ваша кредитна історія може постраждати, якщо ви закриєте свій обліковий запис, щоб подати заявку на нову картку, що може перешкодити досягненню вашого рахунку необхідного рівня для незабезпеченої кредитної картки.
Плюси незабезпеченої кредитної картки
Перегляньте цей розділ, щоб побачити переваги, які ви можете отримати від незабезпеченої кредитної картки.
#1. Немає маленьких зборів
Багато незабезпечених кредитних карт без комісії мають щедрі програми винагород. Навпаки, кандидати з нижчими кредитними рейтингами можуть бути змушені сплачувати додаткові збори та втрачати багато переваг.
№ 2. Нагороди
Захищені кредитні картки зазвичай не мають повних функцій і програм винагород, які пропонує більшість інших карток. Високі або виняткові кредитні рейтинги щедріше винагороджуються емітентами.
#3. Без застави
Якщо у вас хороший кредитний рейтинг, вам не потрібно встановлювати будь-яку заставу, щоб отримати кредитну картку.
#4. Низькі процентні ставки
Клієнти можуть витрачати лише обмежену суму за платіжний цикл на незахищені картки. Відсотки не виплачуються клієнтам, які повністю погасили свій рахунок і вчасно. У будь-якому випадку, якщо у вас високий кредитний рейтинг, ви можете отримати низькі процентні ставки, навіть якщо ви ще не сплатите повністю.
мінуси
Незважаючи на те, що незабезпечена кредитна картка має ряд переваг, варто пам’ятати про деякі недоліки.
#1. Отримати схвалення складніше:
Якщо у вас хороший кредитний рейтинг і кредитна історія, ви можете отримати незабезпечену кредитну картку. Людям зі слабкою кредитною оцінкою може бути важче авторизуватися, особливо якщо вони хочуть скористатися деякими функціями програми.
#2. Легше перевищити бюджет
Усі кредитні картки підпадають під це правило. Кредитні картки не дають вам доступу до вільного руху капіталу. Будь-які витрачені гроші мають бути повернуті. Ваша кредитна оцінка вказує постачальнику картки, що ви маєте можливість постійно виплачувати свої борги.
Краще мати забезпечену кредитну картку чи незабезпечену?
Споживачі зазвичай отримують кращу угоду з незабезпеченими кредитними картками. Незабезпечені кредитні картки не вимагають початкового внеску чи іншої форми застави. Кредитні картки зазвичай незахищені. Незабезпечені кредитні картки зазвичай пропонують кращі переваги та стимули, а також знижені комісії та процентні ставки.
Які 2 недоліки отримання забезпеченої кредитної картки?
Ось два недоліки отримання забезпеченої кредитної картки:
- Часто встановлюють підвищені річні комісії та процентні ставки. Ви можете зменшити цей недолік, купуючи картку без комісій і переконавшись, що у вас немає боргів по кредитній картці щомісяця.
- Ви повинні внести готівку; це пов’язує ваші кошти з компанією кредитної картки.
Чи шкодить захищена картка вашому кредиту?
Якщо емітент виконує ретельний запит у вашому кредитному звіті, щоб визначити вашу кредитоспроможність, відкриття забезпеченої кредитної картки може завдати шкоди вашій кредитній історії. Ваш кредитний рейтинг, ймовірно, знизиться на кілька балів після серйозного запиту, але якщо ви обережно використовуєте свою нову захищену картку, він повинен знову підвищитися за кілька місяців.
Чи справді захищені картки створюють кредит?
Грошовий депозит потрібен для забезпечення покупок, зроблених за допомогою захищеної кредитної картки, яка є особливим видом картки. Захищена кредитна картка може бути ефективним інструментом для встановлення та збільшення кредиту за умови, що ваші кредитори записують вашу історію платежів до трьох національних агентств споживчих звітів.
Як швидко забезпечена картка набере кредит?
Зазвичай проходить від одного до двох місяців після того, як ви починаєте використовувати свою захищену картку, щоб ваш рахунок почав зростати. За даними Experian, може знадобитися до шести місяців, перш ніж кредитна оцінка з’явиться у вашому досьє, якщо ви тільки починаєте набирати кредит.
Чи захищені картки накопичують кредит швидше, ніж незабезпечені?
Хоча забезпечені кредитні картки є поширеним способом встановлення або відновлення кредиту, вони не завжди мають кращий чи гірший вплив на ваш кредитний рейтинг, ніж незабезпечені картки. Насправді ваші кредитні показники не залежать від типу вашої картки, пов’язаних з нею комісій, процентної ставки та того, чи вона забезпечена.
Як довго я маю зберігати захищену кредитну картку?
Залежно від вашого кредитного рейтингу, ви повинні тримати захищену кредитну картку відкритою принаймні рік, а можливо, і більше. Рекомендується відкласти анулювання захищеної картки, доки ви не досягнете належного кредитного рейтингу та не отримаєте схвалення на незабезпечену кредитну картку без щорічної комісії та чудових винагород.
Висновок
Сподіваюся, цей посібник був корисним для тих, хто хоче зрозуміти різницю між забезпеченою та незабезпеченою кредитною карткою.
ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ ПРО ЗАХИЩЕНУ ПРОТИ НЕЗАБЕЗПЕЧЕНОЇ КРЕДИТНОЇ КАРТКИ
Що краще: забезпечена чи незабезпечена кредитна картка?
Хоча забезпечені кредитні картки є поширеним способом встановлення або відновлення кредиту, вони не завжди мають кращий чи гірший вплив на ваш кредитний рейтинг, ніж незабезпечені картки.
Через скільки часу захищена кредитна картка стане незахищеною?
Якщо захищена картка використовується належним чином, зазвичай це займає від 12 до 18 місяців щоб вона перетворилася на незахищену картку.
Чи підвищить кредитний рейтинг забезпечена кредитна картка?
Так, буде. Крім того, якщо позикодавець розкриває інформацію про транзакції з карткою кредитним агентствам, картка є чудовим способом почати створювати надійну кредитну історію.
