Будь-які кредити на операційний рахунок є лише тимчасовими та можуть бути відкликані банком до завершення транзакції та більше не підлягають поверненню платежу емітентом, власником картки чи асоціаціями. З будь-якої причини банк може затримати платіж продавцеві, доки трансакція не буде підтверджена як законна відповідним емітентом або доки продавець не надасть достатньо підтверджуючих доказів для автентифікації транзакції та обмеження ризику повернення платежу. Це лише преамбула, читайте далі, щоб зрозуміти попередній кредит, як його скасувати та все, що вам потрібно про це знати.
Що таке тимчасовий кредит?
Тимчасовий кредит – це короткострокова позика від фінансової установи, яка знаходиться на вашому банківському рахунку. Це часто трапляється, коли транзакція не була підтверджена або оскаржена.
Якщо ви керуєте компанією з великими обсягами платежів і готівкою, ви повинні це зробити фінансовий піки та спади залежно від дня, тижня чи року. Взагалі кажучи, ви відповідаєте за прибутковий і насичений бізнес. Скажімо, одного дня телефонує постачальник і вимагає банківський переказ для оплати рахунку. У вашому сейфі є кошти для сплати боргів, але постачальник приймає лише банківські перекази. У цьому випадку готівка у вашому сейфі марна; він має бути фізично на вашому банківському рахунку.
Обставина, описана вище, не є незвичайною, і з нею може допомогти попередній кредит. Перед тим, як компанія Cash-in-Transit (CiT) фізично забере його, існує ряд сертифікованих банком пристроїв, які збирають готівку та автоматично вносять їх на ваш банківський рахунок. Що це означає для вашої компанії?
Попередній кредит допомагає уникнути грошовий потік такі проблеми, як банківські овердрафти та нестачі, зменшує операційні витрати за рахунок зменшення кількості отримання CiT, і, можливо, найважливіше, дає вам негайне уявлення про результати діяльності вашої фірми. У деяких регіонах готівці може знадобитися до п’яти робочих днів, щоб з’явитися в банку компанії рахунок після отримання CiT. Якщо вилучення відбувається через день, може пройти до десяти календарних днів, перш ніж ви зможете витратити зароблені гроші.
огляд
Це може здатися несправедливим, але банк, безсумнівно, у своїх правах. Залежно від обставин і на свій розсуд ваш банк може призупинити чек і не видавати вам кошти, доки чек не очистить банк з того місця, де він був.
Однак ваш банк може одразу надати ці гроші та включити їх у баланс вашого рахунку. Це називається «тимчасовим кредитом».
Тимчасовий кредит надає споживачеві негайний доступ до внесених грошей. Але тільки якщо внесений чек очищає банк. Якщо це не так, ваш банк може скасувати депозит, що, можливо, спричинить проблеми NSF з вашими власними чеками. Гірше того, ви можете не дізнатися про це, поки не отримаєте листа поштою, що може зайняти до тижня.
Позиція банку однозначна. Як послуга для вас, банк надає швидкий доступ до коштів. Але ви маєте справу зі стороною, яка видала чек, і ви в кращому становищі, ніж банк, щоб вирішити, чи є чек справжнім. Вони зазначають це у вашому депозитному договорі у письмовій формі. У підсумку, якщо буде збиток, він ляже на вас, споживача.
Як я можу запобігти цьому?
Ви можете повірити, що після того, як ви внесете чек, ви можете зателефонувати до свого банку через день-два, щоб переконатися, що чек списаний. Не очікуйте отримати його. Банки, очевидно, не хочуть нести юридичну відповідальність, якщо щось піде не так. «Зачекайте десять робочих днів, щоб переконатися», — вам можуть сказати.
На відміну від звичайних особистих чеків, сертифіковані чеки або касові чеки надають додаткову безпеку, оскільки вони гарантуються банком, який їх видає. Однак вони не застраховані від хитрої підробки. Якщо ви отримаєте один із них, вам слід зателефонувати в банк, який його видав, щоб підтвердити, що він справжній.
Найбезпечніший і найшвидший підхід для підтвердження того, що готівка на вашому рахунку «хороша», — це переслати їх або електронною поштою безпосередньо на ваш обліковий запис. Ви повинні бути в змозі підтвердити, чи були гроші у вашому банку того ж дня або протягом 24 годин, і після отримання квитанції ви повинні бути в безпеці.
Як поводитися з тимчасовим кредитом Wells Fargo
Будь-який продавець, який тривалий час приймав оплату карткою, знайомий з проблемою повернення платежів. Багато компаній не знають. Однак відповідний спосіб керування поверненням платежу залежить від мережі картки та банку-емітента.
Що відрізняє підхід Wells Fargo до повернення платежів від інших банки, і що підприємства повинні знати про роботу з ними? Незалежно від того, чи це ваше перше чи п’ятдесяте повернення платежів Wells Fargo. Цей посібник допоможе вам переконатися, що ви якнайкраще дотримуєтесь усіх відповідних процедур. І, сподіваюся, виграти всі можливі виграшні суперечки.
Скільки часу потрібно, щоб отримати попередній кредит?
Якщо покупець має право на отримання попереднього кредиту, кредит буде застосовано до початкового способу оплати покупця протягом п’яти робочих днів після подання покупцем претензії до Центру вирішення проблем. Навіть якщо покупцеві було надано попередній кредит, це не гарантує, що спір буде вирішено на його користь. угода. У випадку, якщо під час суперечки PayPal ухвалить рішення на користь продавця.
Скільки часу потрібно для оформлення попереднього кредиту?
Коли розбіжності вперше доводяться до відома банку, попередній кредит зазвичай видається протягом десяти робочих днів. Створення нового облікового запису часто займає більше часу, хоча тривалість цього процесу може змінюватися. Протягом часу, коли банк розглядає транзакцію з карткою, клієнт може вільно використовувати свій тимчасовий кредит будь-яким способом, який вважає за потрібне.
Чи хороший тимчасовий кредит?
Попередні кредити — це домовленості між банком і його клієнтом. Вони не мають прямого впливу на роздрібних торговців, і здебільшого торговці не можуть дізнатися, коли було надано тимчасовий кредит як наслідок повернення платежу. Попередній кредит, з іншого боку, означає, що роздрібний продавець потенційно ризикує втратити гроші.
Чи можуть продавці повернути тимчасовий акредитив?
Так, у деяких випадках продавець може скасувати попередній кредит. Кредит у виписці ще не остаточний. Саме це робить їх умовними. Є три варіанти для власників карток, які хочуть скасувати попередній кредит, тоді як продавець має два варіанти скасувати попередній кредит, якщо власник картки подає скаргу. Вони можуть проігнорувати це та продовжити повернення коштів. У цій ситуації вони втратили б справу, а попередній кредит перетворився б на остаточне скасування платежів. Якщо продавець вважає, що скарга власника картки недійсна, другий варіант — оскаржити повернення коштів і спробувати добитися попереднього скасування кредиту. Тим часом продавець може протидіяти зворотному попередньому кредиту лише шляхом відхилення або повторного подання.
Скільки часу потрібно, щоб отримати попередній кредит на спір?
Скільки часу мені знадобиться, щоб визначити, чи маю я право на отримання попереднього кредиту, і як я можу переконатися, що маю право? Якщо ви відповідаєте вимогам, ви повинні очікувати, що цей кредит буде опубліковано у вашому обліковому записі або чек відшкодування буде доставлено на вашу адресу до кінця десятого робочого дня після подання оскарження (або двадцятого робочого дня для нового облікові записи), залежно від того, який варіант ви виберете.
Скільки часу займає обробка кредитів?
Час, потрібний для повної обробки повернення коштів, може становити від трьох до семи робочих днів; однак цей часовий проміжок не встановлений у камені та може змінюватися залежно від обставин. Видівець кредиту є одним із найважливіших факторів, які визначають, наскільки швидко проходить процедура. Можливо, процес займе більше часу, якщо ви захочете повернути товар поштою.
Чи розслідує поліція крадіжку кредитної картки?
Багато людей цікавляться, чи будуть органи влади активно розслідувати шахрайство з кредитними картками. У більшості випадків відповідь не так. У більшості випадків поліція не бере активної ролі в розслідуванні справ такого характеру. Цілком можливо, що вам буде запропоновано звернутися до агентства кредитних карток, яке безпосередньо пов’язано з вашим обліковим записом, або до кредитних бюро.
Чи дешевше страхування з тимчасовою ліцензією?
Якщо я здам іспит на право керування водієм, чи вплине це на мою страховку? Ваші страхові ставки можуть зрости зараз, коли ви щойно отримали ліцензію. Це пов’язано з тим, що ті, хто має тимчасові права, повинні весь час керувати автомобілем під пильним наглядом, що робить їх значно меншим ризиком для страхових компаній, ніж водіїв, які нещодавно отримали права.
Найкраща практика щодо тимчасового кредиту
№1. Положення Е
Надання власникам облікових записів попереднього кредиту протягом 10 днів після оскарження платежу має вирішальне значення для покращення роботи з клієнтами. Не у всіх випадках потрібен швидкий тимчасовий кредит. На думку Quavo, тимчасовий кредит має бути лише тоді, коли емітенти впевнені, що кредит дійсно тимчасовий, оскільки він потребує додаткової перевірки.
№2. Емітенти дебетових карток
Надання власникам облікових записів попереднього кредиту протягом 10 днів після оскарження платежу має вирішальне значення для покращення роботи з клієнтами. Не у всіх випадках потрібен швидкий тимчасовий кредит. На думку Quavo, тимчасовий кредит має бути лише тоді, коли емітенти впевнені, що кредит дійсно тимчасовий, оскільки він потребує додаткової перевірки.
№3. Емітенти дебетових карток
кредит спілками і банки повинні надавати негайний проміжний кредит, коли це можливо, відповідно до Quavo. Небезпека видачі тимчасового кредиту емітентам дебетових карток значно менша, ніж для емітентів із передоплатою. Це зручна для користувачів стратегія для покращення роботи власників облікового запису. Найкращою практикою миттєвого тимчасового кредиту є завчасне інформування споживача про те, що він отримує негайний тимчасовий кредит. Після надання тимчасового кредиту. У емітента є 90 днів, щоб провести повне розслідування шахрайства та спору, перш ніж кредит може бути підтверджений.
№ 4. Емітенти передплачених карток
Пропозиція швидкого тимчасового кредиту емітентам передплачених карток не тому, що це загрожує емітентам збитків. Клієнт може подати скаргу, а потім використати тимчасовий кредит для негайної покупки перед закриттям свого облікового запису. За даними Quavo, емітенти передплачених карток повинні намагатися завершити розслідування шахрайства та спорів протягом 10-денного періоду, визначеного Reg E. Це може здатися складним підприємством. Але емітенти з передоплатою можуть наблизитися до встановлення фактичного шахрайства або того, чи можливо відшкодування від продавця, використовуючи автоматизований спір. управління платформи, які швидко отримують доступ до інформації облікового запису та інструментів для співпраці продавців, таких як Ethoca та Verifi.
№ 5. Оптимізація робочих процесів
Спрощений метод полягає в управлінні термінами попереднього кредиту та повного кредиту. Експерти Quavo радять емітентам використовувати автоматизовані робочі процеси, щоб не лише прискорити процес вирішення спорів. Але також взаємодіяти з основними банківськими платформами для безперебійного обміну даними рахунку. Інтеграція процесу вирішення спорів із інструментами для співпраці продавців. Такі, як Verifi та Ethoca, дозволяють дослідникам швидше досягати рішення. Дозволяє дотримуватись тимчасових термінів кредитування.
№6. Програмне забезпечення для автоматичного відповідності спорам
Експерти Quavo створили автоматичне керування суперечками програмне забезпечення що гарантує, що емітенти завжди дотримуються Reg E. Це дозволяє емітентам завершувати розгляд спорів протягом усіх десяти днів, не ризикуючи пропустити попередній термін кредитування. Щоб захистити емітента, програмне забезпечення QFD Quavo пропонує тимчасовий кредит, якщо жодних дій не виконується в межах терміну Reg E. Навіть якщо запит є неповним, QFD гарантує, що рішення буде остаточним протягом 90-денного періоду після надання попереднього кредиту. Завдяки QFD ваша команда може завершити розслідування, залишаючись впевненими, що всі нормативні терміни досягнуті.
№ 7. Індивідуальні правила тимчасового кредитування
Для емітентів надзвичайно корисно знайти програмне забезпечення для управління спорами, яке дозволяє командам розробляти критерії, за якими можна швидко надати тимчасовий кредит. Емітенти можуть використовувати програмне забезпечення QFD для визначення параметрів і точок даних, які оцінюють. Чи мають рахунки достатню репутацію для автоматичного отримання попереднього кредиту.
№ 8. ШІ, який автоматично проводить розслідування
Ми рекомендуємо ARIA для боротьби з шахрайством AI емітентам, які мають значну частоту спірних претензій і не можуть надати попередній кредит без попередньої оцінки претензії. ARIA проводить розслідування в той самий час, коли для цього потрібна людина, а потім або здійснює автоматичну оплату. Або рішення AutoDeny одразу або передає рішення агенту для розгляду. Дані, зібрані ARIA, легко доступні та повністю піддаються аудиту. ARIA адаптується до будь-якої системи вирішення конфліктів і може бути адаптований до вашої власної бізнес правила
№ 9. Відкрийте для себе рішення для вирішення спорів
Правила та положення про тимчасові кредити відрізняються від країни до країни, тому терміни кредитування рахунку часто відрізняються. Фінансові установи часто важко пройти аудит Reg E. Через багато нюансів, зокрема через тимчасові правила кредитування. Фінансові установи можуть використовувати рішення Quavo для вирішення спорів, щоб впевнено вирішувати будь-які спори максимально зручним для власників рахунків способом. Шахрайство та суперечки Quavo портфель забезпечує дотримання вимог і усуває людські помилки у складних і важливих областях, де тимчасові терміни кредитування є критичними.
FAQ
Що таке попередня оцінка Чому вона проводиться?
Попередня оцінка надає метод визначення податкового зобов’язання, якщо правильне податкове зобов’язання неможливо визначити на момент постачання. Сплата тимчасового податку допускається лише під заставу та цінний папір. Попередня оцінка має бути завершена протягом шести місяців, якщо не буде продовжено.
За яких обставин можна провести попередню оцінку?
Попередня оцінка може бути проведена для платника податку, коли платник податку не може визначити вартість товарів чи послуг або того й іншого або визначити ставку податку, що застосовується до них.
Що таке попередня оцінка?
Коли ви отримуєте попередню податкову декларацію, ви отримуєте або платите податок протягом фінансового року, а не після подання річної податкової декларації в наступному році. Коли вам доводиться платити гроші, попередня оцінка податку гарантує, що вам не доведеться сплачувати всю суму відразу.
Скільки часу триває суперечка про дзвінок?
Розслідування 45–90 днів: після подання суперечки член нашої команди з розслідування спорів негайно починає розглядати вашу претензію. Вирішення спору може тривати від 45 до 90 днів залежно від типу спору та продавця. Після остаточного рішення ви отримаєте сповіщення електронною поштою.
Статті по темі
