Розуміння передоплати є життєво важливим для фінансового аналізу, оскільки це покращує ваше розуміння фінансової ситуації вашої компанії. Але що таке передоплата? Попередня оплата - це акт погашення боргу або витрат до настання терміну. У цій статті ми пояснимо значення передоплати, картки передоплати, штрафу та найкращої картки передоплати.
Передоплата
Дострокове погашення - це обліковий термін для сплати боргу або розстрочення кредиту до настання терміну погашення. Попередня оплата – це оплата рахунку, операційних витрат або неопераційних витрат, які припиняють дію рахунку достроково. Передоплату може здійснити фізична особа, підприємство чи будь-яка інша організація.
Передоплата – це спосіб достроково погасити багато видів рахунків і зобов’язань. Корпорації можуть передоплатити лізингові платежі, зарплати співробітникам, поновлювані кредитні лінії та інші короткострокові або довгострокові фінансові зобов'язання. Люди можуть погасити рахунки за кредитною карткою до того, як у них буде залишок. Або вони могли достроково погасити позику, рефінансувавши її в іншій компанії або сплативши її самостійно.
Штрафні санкції за дострокове погашення можуть бути включені в кілька позик, включаючи іпотеку. Позикодавець зобов’язаний повідомити позичальника про будь-які штрафи за дострокове погашення, пов’язані з позикою, до того, як позика буде взята. Штраф може бути застосований, лише якщо виплачується вся сума, що зазвичай робиться шляхом рефінансування іпотеки. У більшості випадків позичальник може внести додаткові платежі на капітал без додаткової плати.
Картка передоплати
Почнемо з найнеобхіднішого. Картки передоплати іноді називають передоплаченими дебетовими картками, розрахунковими картками або картками зі збереженою сумою. Однак основна концепція залишається незмінною: ви купуєте картку передоплати, а потім використовуєте її для покупок.
Передплачені картки зазвичай доступні в банках або роздрібних закладах, таких як продуктові магазини та аптеки. Картки мають або фіксований доступний баланс, або можливість покласти на них гроші. Після цього карткою можна користуватися, доки не буде вичерпано баланс. Коли гроші на картці закінчаться, ви не зможете більше робити покупки, доки не поповните її.
У певному сенсі картка передоплати працює як інші картки. Це означає, що ви можете провести ним або вставити його в торговельні пристрої, щоб здійснювати транзакції, а в деяких випадках використовувати його в банкоматах, щоб отримати готівку.
Картки передоплати проти кредитних або дебетових карток
Основна відмінність між дебетовими картками та картками передоплати полягає в тому, що дебетові картки прив’язані до банківського рахунку, а кредитні – до кредитної лінії. Картка передоплати може бути використана тільки з коштами, які були завантажені на неї. Ви не позичаєте гроші, і картка не знімає гроші з інших ваших рахунків. Тому, якщо ви хочете й надалі користуватися порожньою карткою, ви повинні поповнити її новими грошима.
Чому вам потрібна картка передоплати?
Картка передоплати може бути корисною в різних сценаріях. Ось кілька прикладів:
- Ви не хочете брати з собою готівку. Одну картку може бути зручніше носити з собою, ніж пачку грошей, і вона також може бути безпечнішим варіантом, ніж готівка.
- Ви бажаєте додаткового рівня безпеки. Викрадена передплачена картка може бути легкою у використанні, але на відміну від викраденої дебетової картки, яка може дозволити овердрафт, злодій матиме доступ лише до балансу картки.
- Ви хочете тримати свої витрати під контролем. Передплачена картка може допомогти вам уникнути витрат, які перевищують залишок на картці.
- Вам потрібен альтернативний поточний рахунок. Якщо у вас немає банківського рахунку, але ви хочете отримати зручність використання картки замість готівки, можна скористатися карткою передоплати.
- Ви ж не хочете наражати на небезпеку свій кредитний рейтинг. Для передплаченої картки не потрібно купувати кредитний чек; отже, це може бути корисним варіантом короткострокової кредитної картки.
Найкраща картка передоплати
Ви можете використовувати картку передоплати, щоб оплачувати речі, не маючи кредитної картки чи банківського рахунку. Вони працюють як банківські картки, оскільки з ними можна оплачувати рахунки, налаштовувати прямий депозит і використовувати мобільний чековий депозит. Передплачені картки є кращими перед іншими типами пластику частково тому, що розпоряджатися грошима за допомогою такої є досить низьким ризиком. Перш ніж додати своїх дітей як авторизованих користувачів на їхніх кредитних картках, батьки можуть навчити своїх дітей про гроші за допомогою передплачених карток. А якщо вам важко дотримуватися бюджету, ви можете скористатися передплаченою карткою, яка допоможе вам відстежувати, скільки ви витрачаєте, поки не будете готові до кредитної чи дебетової картки.
Є багато різних видів карток передоплати на вибір, якщо ви хочете отримати одну. Щоб полегшити процес, ми склали список найкращих карток передоплати. Нижче ми пояснюємо все, що вам потрібно знати перед реєстрацією.
#1. Bluebird від American Express
American Express пропонує Bluebird, дебетову картку з передоплатою. Вона має більше можливостей, ніж звичайна передплачена дебетова картка, і не стягує комісій за додавання або витрачання грошей. Але Bluebird працює лише в обмеженій кількості магазинів і не дозволяє вам повертати готівку в цих магазинах.
- Загальні тарифи та особливості: Немає щомісячної плати або плати за активацію чи бездіяльність Інтернету.
- Покупки: Ніяких зборів.
- Зняття коштів у банкоматах: банкомати MoneyPass безкоштовні; інші банкомати стягують $2.50 плюс будь-які витрати оператора банкомату.
- Варіанти перезавантаження: Сюди входять прямі депозити, перекази дебетовою карткою, перекази з картки на картку, мобільні чекові депозити (за швидку обробку яких стягується комісія третьої сторони) і завантаження готівкою в Walmart або інших роздрібних продавцях.
- Інші послуги: Це включає окремі «відкладені» рахунки для заощаджень, а також до чотирьох субрахунків для членів сім’ї.
- Недоліки: Ви не можете повернути гроші в магазинах. Картку виробляє American Express, і, на відміну від Visa та Mastercard, її приймають не всюди.
#2. Поповнювана передплачена картка Fifth Third Access 360°
Передплачена дебетова картка Fifth Third's Access 360° є частиною величезної мережі Allpoint у США та пропонує доступ до понад 50,000 11 банкоматів. Ви можете отримати цю картку лише через відділення Fifth Third Bank, які знаходяться в XNUMX штатах США.
- Загальні тарифи та особливості: Це включає щомісячну комісію в розмірі 4 доларів США, яка скасовується, якщо у вас є поточний рахунок Fifth Third або якщо ви вкладаєте 500 доларів або більше на місяць. Крім того, немає жодної комісії, пов’язаної з активацією або бездіяльністю.
- Покупки: Витрат немає.
- Зняття коштів з банкомату: Зняття коштів у банкоматах Fifth Third Bank і Allpoint є безкоштовним, як і зняття за допомогою Presto! Банкомати Publix і 7-Eleven, а також ті, що вказані на веб-сайті банку або в мобільному додатку, коштують 2.75 доларів США плюс комісія оператора в усіх інших банкоматах.
- Способи перезавантаження: Це включає прямий депозит, банківський переказ і завантаження готівки у відділенні Fifth Third або банкоматі.
- Інші послуги: Картки можуть мати декілька власників.
- недоліками: Неможливість заощаджувати гроші на покупках, обмежена доступність картки (її можна отримати лише у Флориді, Джорджії, Іллінойсі, Індіані, Кентуккі, Мічигані, Північній Кароліні, Огайо, Південній Кароліні, Теннессі та Західній Вірджинії) та відсутність загальнонаціональної роздрібної мережі для поповнення коштів.
#3. Walmart MoneyCard
Walmart MoneyCard винагороджує клієнтів до $75 готівкою на рік: 3% за покупки на Walmart.com і в додатку Walmart, 2% на заправках Walmart і 1% у магазинах Walmart. Додаток, який отримав позитивні відгуки, необхідний для отримання безкоштовних поповнень готівкою в магазинах Walmart. Безкоштовне зняття готівки також доступне в грошових центрах Walmart і на стійках обслуговування клієнтів.
Ця передплачена поповнювана картка ідеально підходить для сімей. Ви можете безкоштовно замовити облікові записи до чотирьох осіб віком від 13 років. Walmart MoneyCard поставляється з безкоштовним варіантом заощаджень «Vault». У річницю реєстрації картки заощаджені отримуватимуть 2% APY до 1,000 доларів США.
Оскільки він не є частиною мережі банкоматів, зняття коштів у банкоматі коштуватиме вам 2.50 доларів США на додаток до будь-якої комісії оператора.
- Загальні тарифи та особливості: скасування щомісячної плати в розмірі 5.94 доларів США з місячним депозитом у розмірі 500 доларів США; комісія за покупку початкової картки в розмірі 1 долар США, якщо вона купується в магазині; і без плати за неактивність.
- Покупки: Комісії немає.
- Зняття коштів у банкоматах: $2.50 плюс будь-які відповідні комісії оператора.
- Методи перезавантаження: It передбачає додавання готівки в магазинах Walmart за допомогою програми Walmart MoneyCard; мобільний чек депозит; додавання коштів із готівкових чеків у магазинах Walmart; перезавантаження готівки в магазині Walmart на 3 долари; і перезавантаження будь-де за ціною до $4.95.
- Інші послуги: до чотирьох безкоштовних додаткових акаунтів; ощадний рахунок із 2% APY за перші 1,000 доларів США та шанси виграти щомісячні грошові призи; можливість блокувати та розблоковувати картку через додаток; а також текстові та електронні сповіщення.
- Падіння: плата за банкомат; обмежені можливості для перезавантаження коштів.
Штраф за передоплату
Штраф за передоплату зазвичай записується в пункті a іпотека договір. У пункті сказано, що пеня буде стягнута, якщо позичальник значно сплатить або погасить іпотеку до закінчення терміну, як правило, протягом перших трьох років після отримання позики. Штрафом іноді є відсотки за певну кількість місяців або певна частина суми, що залишається заборгованою за іпотекою. Коли ви достроково погашаєте кредит, вам доведеться заплатити штраф. Це утримує позикодавця від втрати грошей на відсотки, які були б сплачені з часом.
Як працює штраф за передоплату
Кредитори включають штрафні санкції за дострокове погашення в іпотечні договори, щоб зменшити ризик дострокового погашення, особливо в поганій економіці та коли субстандартні позичальники мотивовані рефінансувати. Ці штрафи застосовуються незалежно від погашення кредиту. Якщо позичальник сплачує велику частину кредиту одночасно, застосовуються певні штрафи.
Штраф за дострокове погашення може перешкодити ризикованому позичальнику рефінансувати або продати будинок протягом трьох років після закриття. Якщо іпотечний кредит пропонується з відсотковою ставкою, нижчою за середню, можуть бути застосовані штрафні санкції за дострокове погашення, щоб отримати певний прибуток. Під час закриття іпотечного кредиту кредитори повинні розкрити штрафи за дострокове погашення. Такі штрафні санкції не можуть бути накладені без згоди або відома позичальника. Однак позичальники повинні знати про штрафи за дострокове погашення перед закриттям. Якщо позикодавець нічого про це не сказав, покупцям варто запитати негайно.
Обмеження штрафів за передоплату
Штрафи за дострокове погашення можуть бути включені в деякі іпотечні кредити, хоча вони не дозволені в позиках FHA на будинки для однієї сім’ї. Кредиторам дозволяється накладати штрафні санкції за дострокове погашення інших позик на житло лише протягом перших трьох років з обмеженнями щодо суворості штрафу. Крім того, кредитори зобов’язані надати варіант позики без пені за дострокове погашення. Після ухвалення Закону Додда-Френка 2010 року Бюро захисту прав споживачів (CFPB) встановило ці правила, які діють для кредитів, виданих після 10 січня 2014 року.
Військовослужбовці, які отримують студентські позики або іпотеку від VA, не підлягають штрафам за дострокове погашення.
Передоплата – це дебет чи кредит?
Попередня оплата записується з точки зору покупця як кредит на касовий рахунок і дебет на рахунок попередньо оплачених витрат. Коли передоплачена позиція остаточно використана, рахунок витрат попередньої оплати кредитується, а відповідний рахунок витрат дебетується.
Які є два типи передоплати?
Вони поділяються на два види: повна передоплата та часткова передоплата. Повна передоплата – це оплата всього залишку зобов’язань до настання офіційної дати, тоді як часткова передоплата – це оплата лише частини залишку зобов’язання.
Кому вигідна передоплата?
Передплачені витрати допомагають людям бути впевненими, що вони не забудуть заплатити за такі речі, як медичне страхування. Якщо вони вимагають більше бізнес-відрахувань, багато підприємств передплачують частину своїх майбутніх витрат.
Як розрахувати передоплату?
Щоб отримати 2.5 відсотка, спочатку розділіть річну процентну ставку навпіл. Щоб відсотки були виплачені через шість місяців, помножте цю суму на залишок, який залишився в боргу. Це становитиме 3,750 доларів США (150,000 0.025 доларів США*80). Щоб розрахувати штраф за дострокову оплату, помножте отриманий результат на XNUMX%.
Як дострокове погашення впливає на кредит?
Дострокове погашення іпотечного кредиту передбачає надсилання додаткових коштів кредитору, щоб зменшити суму кредиту. Це дає змогу швидше погасити кредит і заощадити гроші за рахунок зниження процентних витрат.
посилання
Статті по темі
- ІПОТЕЧНА КРЕДИТА НА ПЛАТУ ШТРАЮ: як це працює
- ШТРАФ ЗА ПЕРЕДОСПЛАТУ: Штрафи за автомобіль, іпотеку та дострокове погашення кредиту
- ДОЧАСНА ВИПЛАТА ІПОТЕКИ: переваги, розрахунки, штрафи та податкові наслідки
- Рефінансування автокредиту: найкращий посібник 2023 року та все, що ви повинні знати
- ЩО ТАКЕ ПЛАТІЖНА КАРТКА: найкращі платіжні картки, як її отримати та відмінності.
