Хочете знати, яка найважливіша навичка виживання? Управління грошима. Звичайно, всі інші навики, які ви знаєте, важливі, але це – управління грошима, очолює таблицю.
Ваша здатність балансувати доходи та витрати, ставити фінансові цілі, зберігати або керувати своїми боргами/позичками – це навик, який буквально врятує ваше життя.
Насправді, життя стає набагато легшим, якщо у вас є хороші фінансові навички.
Отже, якщо у вас є проблеми з управлінням грошима, незважаючи на те, що ви заробляєте достатньо грошей, то настав час покращити свої фінансові звички.
Ми детально розглянемо управління грошима, а поки що почнемо з основ.
Що таке управління грошима?
Управління грошима – це процес ретельного моніторингу витрат, складання бюджету, банківської діяльності та інвестування ваших грошей. Він також відомий як загальний нагляд за використанням грошей окремою особою чи групою.
Управління грошима – це техніка, яка використовується для зниження ставки, з якою приватні особи, фірми та установи витрачають на предмети, які не мають значної цінності, завдяки чому гроші приносять високі відсотки.
В ідеалі управління грошима – це навик, якому потрібно навчитися, якщо ви хочете отримати фінансову свободу. Ось чому програми для особистих фінансів та фінансові консультанти є найпоширенішими інструментами, які використовуються, коли справа доходить до управління грошима.
І навпаки, менеджмент грошей використовується на фінансових ринках для пояснення управління інвестиціями.
Оскільки інвестори збільшують свій капітал, вони часто звертаються за послугами фінансових радників для професійного управління грошима. Ви не можете мати всі ці гроші і не знати, як ними розпоряджатися?
Отже, це робить управління грошима дуже важливою частиною нашого життя. Чи то для управління інвестиціями, чи для управління особистими фінансами.
Важливість управління грошима
Важливість управління грошима неможливо переоцінити, оскільки воно буквально допомагає врятувати ваше життя.
Нижче наведено важливість управління грошима
№1. У вас краще фінансове забезпечення
Управління грошима – це навичка, яка дозволяє мати багато заощаджень. Це надає вам впевненості, знаючи, що ви можете впоратися з несподіваними витратами, коли вони з’являться.
Якщо ви дуже уважно ставитеся до своїх фінансів, ви зрозумієте, що після того, як ви визначите свій бюджет на рік, ви все одно зможете витратити те, на що не планували.
Отже, це єдиний хороший навик управління грошима, який заощаджує вас, коли настає чорний день.
№2. Ви можете максимізувати можливості
Періодично ми стикаємося з кількома можливостями заробити гроші, але ми відпускаємо їх, тому що не маємо достатньо грошей, щоб здійснити такі інвестиції.
Однак ті, хто правильно розпоряджається своїми грошима, можуть інвестувати в такі можливості та приносити прибуток або навіть відвідувати досвід, який змінює життя.
Це означає, що потрібно навчитися чомусь, що б ви не робили, переконайтеся, що у вас є достатньо, щоб «викинути». Це означає, що достатньо інвестувати, коли з’явиться хороша можливість.
СТАТТІ З ПИТАНЬ: Що таке стратегічний фінансовий менеджмент? - Функції та значення
№3. Високий кредитний рейтинг
Хороший кредитний рейтинг є відображенням ваших навичок управління грошима. Зазвичай високий бал означає, що ви вчасно сплачували рахунки і зберегли загальний рівень боргу на дійсно низькому рівні.
Таким чином, володіння хорошими навичками управління грошима винагороджує вас високим кредитним рейтингом, що, у свою чергу, змушує вас користуватися нижчими процентними ставками.
№ 4. Менше стресу
Згідно з нещодавнім дослідженням Американської психологічної асоціації 2017 року, 62 відсотки американців переживають через гроші. Це, отже, може призвести до проблем зі здоров’ям, таких як мігрень та безсоння.
Крім того, неможливість оплатити рахунки або виявлення потреби в готівці може призвести до значного стресу.
Отже, навчитися керувати своїми фінансами може допомогти вам насолоджуватися життям замість постійної потреби в готівці.
№5. Заробляйте більше грошей
У міру зростання вашого доходу ви не будете турбуватися лише про встановлення бюджету та його дотримання, щоб ви могли покрити всі свої витрати. Ви також будете стурбовані тим, як інвестувати додаткові гроші, які у вас є в кінці дня.
Отже, одна з речей, яку менеджмент грошей робить для вас, полягає в тому, що це дає вам змогу дізнатися про інвестиційні можливості, такі як акції та взаємні фонди.
Важливо те, що поки ви на роботі, ваші гроші (інвестиції) працюють на вас.
Види управління грошима
Як правило, не існує різних видів управління грошима. Однак існують різні аспекти управління грошима.
Більше того, щоб стати вправним у цьому, ви повинні розуміти, про що йде мова.
Нижче наведено різні аспекти управління грошима;
- Складання бюджету
- Банківська справа та заощадження
- Сплата податків
- Інвестування
- Управління боргом
- Пенсійне планування, і
- Планування нерухомості.
СТАТТІ З ПИТАНЬ: Фінансова стабільність: найкращі методи та кожна деталь, яку ви повинні знати
№1. Бюджетування
Складання бюджету є одним із кількох способів розпоряджатися своїми грошима. Поки ви не зрозумієте, які ваші доходи і витрати, ви не зможете жити по коштах.
№2. Банківська справа та заощадження
Не варто нехтувати рішенням, де зберігати гроші, тому що не всі банки однакові. Тарифи дуже різні.
Деякі банки можуть стягувати плату за відвідування каси, розмову з представником служби підтримки клієнтів по телефону, оплату рахунків в Інтернеті, перевищення коштів на рахунку або багато інших подій.
Виберіть банк, який має найкраще обслуговування клієнтів і комісійні, враховуючи типи послуг, які ви плануєте використовувати найбільше.
Вирішуючи заощадити, виберіть обліковий запис, який найкраще відповідає вашим фінансовим потребам. Незалежно від того, чи хочете ви керувати поточним або ощадним рахунком, все залежить від ваших потреб.
Чековий рахунок:
Багато чекових рахунків звільняються від певних зборів, якщо ваша зарплата надходить безпосередньо на ваш рахунок. Вони також поставляються з дебетовими картками, за допомогою яких ви можете знімати гроші зі свого рахунку та оплачувати товари, як і за допомогою кредитної картки.
ДИВИСЬ ТАКОЖ: FBAR: Посібник AZ (+2022 терміни)
Ощадні рахунки.
Якщо ви хочете керувати ощадними рахунками, запитайте про процентні ставки, мінімальний залишок і чи дозволено вам здійснювати лише певну кількість транзакцій на місяць. Якщо так, з вас зазвичай стягуватиметься плата за кожну трансакцію, що перевищує ліміт.
Захист особистих даних
Обов’язково запитайте про політику банку щодо захисту вас від шахрайства та крадіжки особистих даних, якщо хтось використовує ваш банкомат або дебетову картку без вашого дозволу.
№3. Сплата податків
Інший спосіб розпоряджатися своїми грошима – вчасно подавати податки. Якщо на даний момент це неможливо, краще отримати продовження.
Однак подовження не продовжує ваш час для сплати будь-яких податків, які ви заборгували; вам доведеться заплатити їх, коли ви подаєте файл для розширення.
№4. Інвестування
Інвестування – ще один прибутковий спосіб розпоряджатися своїми грошима. Тому, розглядаючи можливі засоби інвестування, спробуйте депозитні сертифікати (CD), облігації, пайові фонди, нерухомість, товари, акції та бізнес-підприємства.
Інвестиції супроводжуються ризиками. Чим ризикованіша інвестиція, тим важливіше, щоб у вас був певний досвід або допомога компетентного агента.
№ 5. Управління боргом
Ви не можете успішно керувати своїми грошима та досягти фінансової свободи, якщо не будете ретельно керувати своїми боргами.
Погасіть усі борги за студентським кредитом, іпотекою житла або іпотекою автомобіля. Це тому, що вони завжди будуть мати частину вашого доходу, і ви ніколи не можете заощадити стільки, скільки хочете.
Отже, найкраще погасити всі борги, насолодитися душевним спокоєм, який приходить із цим.
СТАТТІ З ПИТАНЬ: Фінансова свобода: докладний посібник, який допоможе вам досягти цього у 2022 році (+ короткі поради)
Навички управління грошима: як ви можете керувати своїми грошима?
Якщо ви шукаєте найкращі навички управління грошима, ось вони;
№1. Знайте своє поточне фінансове становище
Перший крок до успішного управління своїми грошима полягає в тому, щоб точно знати, де ви знаходитесь у фінансовому плані.
Це означає, що ви повинні підрахувати те, чим ви володієте (активи) і що ви маєте (зобов’язання). Будьте жорстоко чесними щодо того, які непогашені борги чи великі витрати вам доведеться постійно брати на себе.
Коли ви віднімете свої витрати від вашого доходу, ви отримаєте чисту вартість. Якщо ваші витрати перевищують ваші доходи, ви зазнаєте невдачі в управлінні грошима.
Але хвилюватися не варто, адже за допомогою правильних порад ви швидко станете професіоналом.
№2. Поставте SMART фінансові цілі
Після того, як ви зробили ретельний аналіз свого поточного фінансового стану, настав час поставити реальні фінансові цілі. Чого ви хочете досягти своїми грошима і чому?
Акронім SMART означає;
- Sпецифічний
- Mлегкий
- Achievable
- Rелевант
- Tорієнтований на ім’я
Дотримання цієї абревіатури допоможе вам поставити реалістичну та здійсненну фінансову мету. Наприклад, до того, як ви дізналися цю абревіатуру, ви поставили перед собою фінансову мету, як-от «Погасити студентську позику». Це добре, але як ви збираєтеся досягти мети?
Ви додаєте ще борг? Яка ваша дата виплати? Чи є у вас співвідношення доходів і витрат, необхідне для досягнення цієї мети?
Кращою презентацією цієї мети буде «Я виплачу свій борг за студентською позикою до лютого 2023 року». Це звучить краще, має час і реалістичніше.
ДИВИСЬ ТАКОЖ: ОНОВЛЕНО ПАІФИ: 15+ найкращих пайових фондів у 2022 році (+ детальний посібник для початківців)
№3. Скласти бюджет
Зараз у вас є фінансова ціль, вітаємо! Настав час прокласти шлях до досягнення цієї мети. І єдиний шлях, який підтвердив свою безпеку, — це складання бюджету.
Не всі люблять складати бюджет, але результати чудові.
Бюджетування передбачає складання списку ваших доходів, а також ваших витрат. Це допоможе вам усвідомити витрати, які можна скоротити. Насправді, бюджетування допомагає вам чітко бачити фінансові питання та налаштовує вас на правильний шлях до фінансової незалежності.
Один із способів зробити складання бюджету веселим – це застосувати правило 50/30/20. Де 50% вашого доходу йде на задоволення ваших потреб, 30% йде на потреби, а 20% йде на погашення боргів і заощаджень.
Ось прості кроки для складання хорошого бюджету
- Підсумуйте свої доходи, витрати та заощадження
- Розрахуйте суму, яку ви витрачаєте на потреби, бажання, заощадження та борги щомісяця. Це можуть бути оцінки.
- Щотижня відстежуйте свої витрати, перевіряючи активність облікового запису
- Бюджет на наступний місяць на кінець попереднього місяця. Можливо, вам знадобиться оновити категорії витрат на основі щомісячних подій, змінних витрат, майбутніх змін у житті тощо.
Бюджет працює, потрібно лише навчитися його дотримуватися.
№ 4. Створити та підтримувати надзвичайний фонд
Надзвичайні ситуації трапляються постійно. Це одна з переваг бути людиною. Справжня проблема полягає в тому, як діяти, коли трапляються надзвичайні ситуації.
Експерти рекомендують заощадити достатньо, щоб покрити витрати від трьох до шести місяців. Отже, якщо ваші витрати становлять 3000 доларів на місяць, ви можете відкласти 9000 і 18,000 XNUMX доларів США. Майте на увазі, що це надзвичайний фонд.
І навпаки, якщо це звучить дуже надзвичайно, ви можете почати повільно, з 1000 доларів, а потім поступово збільшувати свій фонд на випадок надзвичайних ситуацій. Щомісяця беріть із зарплати те, що можете.
СТАТТІ З ПИТАНЬ: Фінансове плече: простий посібник, який допоможе вам розпочати роботу, з прикладами (+ швидкі поради)
№ 5. Будьте свідомими щодо витрат
Так легко витрачати гроші несвідомо. Насправді, це так приємно витрачати гроші в будь-який час і будь-коли.
Але якщо ви збираєтеся добре розпоряджатися грошима, тоді ви повинні бути свідомими щодо того, на що витрачаєте свої гроші. Бо якщо ви цього не зробите, ви просто заберете гроші у свого майбутнього.
Бюджетування – це хороший спосіб перевірити свої витрати. Обов’язково витрачайте на те, що тільки має значення.
№6. Диверсифікуйте свій дохід
У вас не було б багато активів на своє ім’я, якби у вас було лише одне джерело доходу. Створіть кілька потоків доходу. Подивіться навколо себе, щось інше може принести вам більше грошей.
Не забувайте про Інтернет, шукайте законні способи заробити гроші в Інтернеті та будьте частиною цього. Дивіться деякі Інтернет-бізнес, щоб заробляти гроші в 2022 році (+ Інструкція з початку)
Вся ідея полягає в тому, щоб знайти додаткові способи заробити пару додаткових доларів щомісяця. Це допоможе вам швидше досягти мети.
№ 7. Обмежте покупки за допомогою кредитної картки
Кредитні картки небезпечні для ваших цілей управління грошима. Насправді, я вважаю, що це погана ідея для тих, хто хоче досягти фінансова незалежність.
Коли у вас закінчується готівка, ви просто звертаєтеся до своїх кредитних карток, не замислюючись, чи можете ви дозволити собі оплатити залишок. І це неправильний шлях.
Стійко протистояти бажанню постійно використовувати свою кредитну картку. Це заощадило б вам багато боргів.
№ 8. Заощаджуйте на пенсію
Правильний час, щоб заощадити на майбутнє, був учора. Не чекайте, поки вам виповниться 40 років і ваша продуктивність досягне 60%, перш ніж почати відкладати на пенсію.
Розпочати зараз. Почніть робити внески в будь-які пенсійні плани, спонсоровані роботодавцем. Скористайтеся будь-якими відповідними коштами, запропонованими вашим роботодавцем, і зробіть депозити у своє майбутнє.
Ти був би радий.
СТАТТІ З ПИТАНЬ: 401(a) проти 401(k): 13+ основних відмінностей для розуміння (зі спрощеним посібником)
№ 9. Створіть стратегію виплати боргу
Борги?? намагайтеся уникати їх якомога більше. Але якщо вони є, найкраще, що можна зробити, це створити стратегію виплат.
Зробіть мінімальні платежі по всій своїй заборгованості, щоб уникнути невиконання зобов’язань і стягнення плати за прострочення. Налаштуйте автоматичні платежі, щоб ніколи не пропустити платіж.
Визначте, скільки додатково ви можете вкладати в борг щомісяця. Мінімум — чудовий початок, але чим більше ви оплачуєте зараз, тим менше відсотків ви будете платити з часом.
№ 10. Щоб добре поводитися з грошима, потрібна практика
Можливо, ви не зрозумієте це, коли почнете, але з послідовністю ви поступово станете добре в цьому.
Що таке правило 50 30 20 для управління грошима?
Загальне емпіричне правило полягає в тому, щоб розподілити свій щомісячний дохід після сплати податків на три сфери витрат: потреби (50%), бажання (30%) і заощадження (20%).
Які 3 основні кроки до кращого управління капіталом?
Є три основних етапи, яких ви можете дотримуватися, щоб максимізувати свої фінанси, незалежно від того, чи плануєте ви для себе чи для всієї родини: По-перше, складіть бюджет. По-друге, створіть план заощаджень. По-третє, погасити свої борги.
Що означає управління грошима?
Складання бюджету, інвестування, витрати та інші методи контролю за тим, скільки грошей використовує особа чи організація, вважаються частинами управління грошима. Фразу також можна використовувати більш конкретно для опису управління портфелем і управління інвестиціями.
Яке правило 30 днів щодо грошей?
Замість того, щоб діяти на основі імпульсивної думки, ви вирішуєте відкласти можливу покупку на 30 днів і покласти гроші на свій ощадний рахунок. Після закінчення 30-денного періоду, якщо ви все ще хочете придбати цей товар, продовжуйте. Якщо ні, він залишається на вашому ощадному рахунку.
Що таке правило 25 і 4%?
Правило множення на 25 — це швидкий і простий спосіб визначити, скільки загальних заощаджень ви повинні отримати перед виходом на пенсію. Якщо ви щороку знімаєте 4% від зазначеної суми заощаджень, ваших пенсійних заощаджень може вистачити на 30 років.
Що таке гроші за правилом 70/30 10?
Ви розподіляєте свої гроші додому на три категорії залежно від певного відсотка, дотримуючись правила складання бюджету 70/20/10. 70% вашого доходу буде витрачено на регулярні витрати та рахунки, 20% буде заощаджено та інвестовано, а 10% буде використано для погашення боргів або пожертвувань.
Яке золоте правило управління грошима?
«Не зберігайте те, що залишилося після витрат, витрачайте те, що залишилося після заощаджень» — одне з його найвідоміших прислів’їв про фінансовий менеджмент. Або, інакше кажучи, заплатите спочатку собі, заощадивши перед покупкою.
PDF-файли управління грошима
Ось кілька книг з управління грошима, які допоможуть вам у цій подорожі, а також їх посилання на Amazon.
- Повна переробка грошей: перевірений план фінансової придатності
- Перетворення ваших відносин з грошима
- Подумайте і багатіть
- Міліонер по сусідству: Дивовижні таємниці заможних Америки
- Багатий тато Бідний тато
Bottom Line
Якщо ви хочете бути професіоналом у управлінні грошима, скористайтеся цими порадами. Це дуже допоможе вам. Удачі!
- РИНКОВІ РИЗИКИ: найкращі методи та простий посібник із прикладами
- Акції кави: 5 найкращих акцій кави 2022 (+ тарифний план)
- CDO на замовлення: оновлені можливості 2022 року!, визначення, приклади
- Можливості траншу на замовлення 2022: визначення та все, що вам потрібно знати
- Стратегія корпоративного рівня - все, що вам потрібно знати (+ приклади, визначення та типи)
Посилання
