Серед усіх фінансових операцій/послуг мікрофінансування є тією послугою, яка значною мірою сприяє економічному розвитку країни. Мікрофінансування спочатку почалося з мікрокредитування, тобто практики надання надзвичайно малих позик тим, хто не має постійного джерела доходу чи будь-якої кредитної історії. Крім того, він підтримує підприємців, які не мають фінансової підтримки, щоб розпочати малий бізнес або заробити на ідеї. Мікрофінансування включає кілька послуг, таких як ощадні рахунки, чекові рахунки, грошові перекази, мікрострахування та мікрокредити. На цьому все не закінчується. Якщо ви хочете дізнатися більше про мікрофінансування, продовжуйте читати цю статтю.
Визначення мікрофінансування
Мікрофінансування – це вид фінансової послуги, яка надається малозабезпеченим особам і малим підприємствам, які не мають доступу до звичайних банківських послуг. Також відомий як мікрокредит, він дозволяє людям безпечно отримувати хороші позики для малого бізнесу відповідно до етичної практики кредитування. Крім того, це передбачає надання ощадних і чекових рахунків, мікрострахування та платіжних систем.
За оцінками Вікіпедія, Послуги мікрофінансування призначені для охоплення відсторонених клієнтів, як правило, бідніших верств населення, можливо, соціально маргіналізованих або географічно більш ізольованих, і щоб допомогти їм стати самодостатніми.
Більшість мікрофінансових операцій відбувається в країнах, що розвиваються, таких як Індонезія, Уганда та Сербія. Для багатьох із них мікрофінансування – це спосіб сприяти економічному розвитку, зайнятості та зростанню через підтримку мікропідприємців та малого бізнесу. Тоді як для інших країн це спосіб для бідних більш ефективно управляти своїми фінансами та використовувати економічні можливості, одночасно керуючи пов’язаними з цим ризиками. Загалом, за оцінками Світового банку, понад 500 мільйонів людей скористалися операціями, пов’язаними з мікрофінансуванням.
СТАТТІ З ПИТАНЬ: Мікрофінансовий банк Оновлений список 2023: (+ посібник із подання заявки)
Історія мікрофінансування
Концепція мікрофінансування виникла не сьогодні. Справа сягає середини 1800-х років, коли Лізандер Спунер, теоретик, писав про переваги невеликих кредитів для підприємців і фермерів як спосіб вирвати людей із бідності.
Окрім Спунера, Фрідріх Вільгельм заснував перші кооперативні кредитні банки для підтримки фермерів у сільській Німеччині. Після цього відбулося перше мікрокредитування в Ірландській системі кредитних фондів. Він був представлений Джонатаном Свіфтом, який шукав способи покращити життя ірландських громадян. Першою організацією, яка почала формувати сучасну індустрію мікрофінансування, був Grameen Bank, заснований Мухаммадом Юнусом з Бангладеш.
Банк надавав кредити своїм громадянам і запропонував своїм клієнтам підписатися на його «16 рішень», що є основним переліком способів, якими бідні можуть покращити своє життя. У 2006 році Grameen Bank і Юнус отримали Нобелівську премію миру за зусилля в розвитку системи мікрофінансування. Крім того, індійська SKS Microfinance стала однією з найбільших мікрофінансових операцій у світі. Він був заснований у 1998 році і працює аналогічно Grameen Bank.
Тепер, з мікрофінансуванням, малі підприємства та люди в країнах, що розвиваються, мають значні ресурси, які можуть забезпечити їх існування.
Як працює мікрофінансування
Мікрофінансування передбачає мікропозики, мікрозаощадження та мікрострахування. Мікрофінансові установи надають власникам малого бізнесу позики, необхідні для того, щоб розпочати свій бізнес. Крім того, це передбачає допомогу бідним громадянам шляхом надання їм необхідного капіталу для відкриття бізнесу та досягнення фінансової незалежності. Ці позики надаються позичальникам на блюді, оскільки вони не потребують застави. Проте банк має забезпечити свої гроші, отже, процентні ставки вищі.
Багато одержувачів мікрофінансової позики перебувають у країнах, що розвиваються, і, можливо, не змогли отримати традиційну позику. Таким чином, незважаючи на те, що вони не мають доступу до банківських послуг, ті, хто має низькі доходи, все одно намагаються заощадити, взяти в борг або отримати кредит чи страхування. Тому вони звертаються за допомогою до родини, друзів або навіть до лихварів. Це робить мікрофінансування героєм дня.
СТАТТІ З ПИТАНЬ: МІКРОФІНАНСОВА ПОЗИКА: НАЙКРАЩІ ВИБІРІВ COVID-19 ТА ЯК ПОДАТИ ЗАЯВКУ (+ ШВИДКИЙ ПОСІДНИК)
Що таке мікрофінансова позика?
Мікрофінансування — це спосіб надання власникам малих компаній і підприємцям у бідних регіонах Індії позик, кредитів, страхування, доступу до ощадних рахунків і грошових переказів. Люди, які не мають доступу до цих звичайних фінансових ресурсів, отримують користь від мікрофінансування.
Який максимальний ліміт мікрофінансової позики?
Відтепер термін «мікрофінансова позика» використовуватиметься для опису позик без застави, які надаються домогосподарствам із річним доходом сім’ї до 3 лакх рупій.
Чи можу я отримати позику в мікрофінансовому банку?
Для більшої суми кредиту відвідайте розділ SME. В даний час позики доступні в діапазоні від 15,000 5,000,000 до 18 5,000,000 XNUMX євро з максимальною тривалістю XNUMX місяців. * Для мікропозик клієнти, які повертаються, можуть подати заявку на суму до XNUMX XNUMX XNUMX N.
Скільки часу потрібно, щоб отримати мікрокредит?
На це має піти не менше двох-трьох тижнів. Подумайте про додаткові варіанти швидкого фінансування бізнесу, якщо вам знадобиться фінансування раніше.
Значення мікрофінансування
Роль мікрофінансування для громадян з низьким рівнем доходу важко переоцінити. Нижче описано важливість мікрофінансування.
- Мікрофінансування надає ресурси та доступ до капіталу особам із низьким рівнем доходу. Ці ресурси включають; чекові рахунки, позики або кредитні лінії.
- Він надає беззаставну позику людям, які не мають фінансового забезпечення. Він пропонує мінімальну кількість документів і безпроблемну процедуру, що робить його ідеальним для збору коштів.
- У разі надзвичайних ситуацій мікрофінансування дозволяє легко виплачувати кредити.
- Мікрофінансування надає кошти, необхідні для запуску бізнесу та створення його для отримання прибутку в довгостроковій перспективі.
- Він допомагає людям задовольняти їхні фінансові потреби, надаючи неперевершені послуги, коли мова йде про позики чи кредит.
Мікрофінансові моделі
За оцінками CFI, дві моделі описують, як функціонує мікрофінансування. До них належать;
- Банківська справа для індивідуальних підприємців та малого бізнесу оберталася навколо банківської діяльності, заснованої на відносинах.
- Послуги для групи, коли кілька осіб об’єднуються, щоб створити групу, щоб спільно подати заявку на кредит.
Подаючи заявку на мікрокредит, окремі особи можуть не отримати велику позику, отже, вони можуть вирішити об’єднатися і сформувати групу, щоб претендувати на більшу позику.
СТАТТІ З ПИТАНЬ: Фінансування розвитку: прості найкращі методи для масштабування будь-якого бізнесу (+ детальні курси)
Плюси і мінуси мікрофінансування
Багато людей кажуть, що мікрофінансування є дуже корисним, оскільки воно надає фінансові можливості тим, хто живе в слаборозвинених країнах або тим, хто має низький соціально-економічний рівень.
Ще одна перевага мікрофінансування полягає в тому, що воно заохочує людей бути фінансово незалежними та надає їм фінансову стійкість, щоб вони могли покривати будь-які значні непередбачені витрати.
Крім того, мікрофінансування допомагає надавати фінансові послуги тим, хто знаходиться у віддалених місцях, де традиційні фінансові установи не працюють. Нарешті, мікрофінансування може стимулювати підприємницьку діяльність та розвиток бізнесу в бідних районах.
Незважаючи на ці переваги, мікрофінансування все ж має деякі мінуси. Одна з них полягає в тому, що він може скористатися тими, хто опинився в складній економічній ситуації, подібній до лихварів.
Деякі мікрофінансові позики можуть включати відсотки, які можуть досягати 30% або навіть вище. Крім того, згідно з кількома дослідженнями, одержувачі мікрофінансових позик не відчули покращення свого річного чистого доходу.
Кому вигідно мікрофінансування?
Хоча мікрофінансування має великі переваги для тих, хто знаходиться у штаті, воно, безумовно, приносить користь тим, хто розвивається. Наприклад, мобільні телефони використовуються як спосіб надання фінансових послуг, таких як мікрокредитування, тим, хто живе в Кенії.
Це також досягнуто успіхів у Сполучених Штатах, де підприємці, що розвиваються без застави, можуть брати позики на суму менше 50,000 XNUMX доларів США, щоб розпочати свій бізнес.
Мікрофінансування також позбавляє жінок від бідності. Часто кредити можуть становити всього 60 доларів. Наприклад, молода мати-одиначка з Парагваю взяла цю невелику інвестицію в розмірі 60 доларів, щоб створити кіоск для емпанади та закусок. Вона продовжувала будувати свій бізнес, повертаючи цей кредит і беручи більші позики, щоб купити будівлю для свого стенду з холодильником і прибудинковим будинком для своєї родини. Це свідчить про важливість мікрофінансування для жінок.
За даними «Барометру мікрофінансування» за 80 рік, жінки є найбільшими бенефіціарами мікрофінансових позик, на них у 2018 році припадає до 2019% позик. Крім того, велика кількість жінок, які звертаються за цими кредитами, живуть у сільській місцевості з обмеженими ресурсами.
За даними Microfinance Barometer, мікрофінансова галузь також швидко розвивається. У 2018 році було 139.9 мільйона позичальників мікрофінансування на загальну суму 124 мільярди доларів у кредитах. Більшість цих запозичень припадає на Індію, за нею йдуть Бангладеш і В'єтнам.
ДИВИСЬ ТАКОЖ: КРЕДИТИ ОНЛАЙН: НАЙКРАЩИЙ ВАРИАНТ, НА ЯКИЙ ЗВЕРНУТИСЯ (+ ІНСТРУКЦІЯ, ЯК ПОДАТИ ЗАЯВКУ)
Позика мікрофінансового банку
Мікрофінансові установи працюють переважно для надання кредитів малому бізнесу для покращення роботи.
Позики доступні, щоб допомогти вам розвивати та підтримувати свій бізнес. Тип кредиту, який ви отримуєте, залежить від ваших фінансових потреб.
Різні види позик, які можна отримати;
- Індивідуальний кредит
- Групова позика
- Позика на благоустрій школи
- Позика на оплату за навчання
- Кредит малому підприємству
- Позика для фінансування активів
- Позика на оборотні кошти
- Споживчий кредит
Мікрофінансові установи
Мікрофінансова установа – це організація, яка надає фінансові послуги для мікромалих та середніх підприємств.
Ці установи більше діють в країнах, що розвиваються, і відрізняються за розміром і масштабами. Зазвичай вони починаються як неурядова організація (НУО), яка зосереджується на видачі позик фізичним особам, перш ніж перетворитися на банки, пропонуючи повні фінансові послуги.
Часто мікрофінансові установи надають позики невеликим групам людей, які несуть солідарну відповідальність за погашення боргу.
Коефіцієнт окупності мікропідприємців до мікрофінансових установ становить вражаючі 95-98%.
У Нігерії налічується понад 1000 офіційно зареєстрованих мікрофінансових банків. Ось список найкращих.
СТАТТІ З ПИТАНЬ: Позики: найкращі можливості для фінансування в 2023 році (докладний посібник із застосування)
- ADDOSSER Microfinance Bank Limited
- Мікрофінансовий банк ЛАПО
- Mainstreet Microfinance Bank Nigeria
- Accion Microfinance Bank Limited
- AB Мікрофінансовий банк Нігерії
- Мікрофінансовий банк Фіна Траст
- Взаємний траст мікрофінансування
- Мікрофінансування FINCA
- Fortis Microfinance Bank Plc
- Мікрофінансовий банк Rehoboth
- Мікрофінансовий банк Нірмал
Давайте розглянемо два з найкращих.
№1. Мікрофінансовий банк ЛАПО
Мікрофінансовий банк LAPO є однією з успішних мікрофінансових установ у Нігерії. Маючи понад 30-річний досвід, банк мікрофінансування LAPO створив собі ім’я в таких містах, як Ойо, Квара, Лагос та штат Огун.
У 2010 році LAPO MFB отримав дозвіл Центрального банку Нігерії (CBN) на роботу як регульований мікрофінансовий банк.
Більше того, банк прагне перетворити малий бізнес у прибутковий бізнес у Нігерії. Таким чином, він надає підприємцям видатні послуги з кредитування грошей та мікрофінансування.
LAPO MFB пропонує кредити без застави до 500,000 5,000,000 NGN для малого бізнесу та NGN XNUMX XNUMX XNUMX для малих і середніх підприємств.
№2. Мікрофінансовий банк Nirsal
Nirsal Microfinance bank є ліцензованою установою CBN, яка пропонує кредитні послуги для багатьох цілей у Нігерії. Ці цілі включають сільськогосподарські позики, мікропозики, позики малого та середнього бізнесу та фінансування активів.
Nirsal пропонує як дрібні, так і великі кредити за конкурентоспроможними ставками. Пакет кредиту, який ви оберете, залежить від вашого фінансового стану.
Більше того, для отримання будь-якої форми кредиту в банку Nirsal, ви повинні мати наступні документи;
- Лист про прийняття на роботу
- Посвідчення особи персоналу
- Платіжна відомість
- Інші форми посвідчення особи (посвідчення особи, закордонний паспорт тощо)
- Рахунок за комунальні послуги
- Фотографії паспорта 2
- Бланк поручителя
- Виписка з банківського рахунку за 6 місяців.
- Лист-підтвердження про прийом на роботу.
- Кожен прямий дебет здійснюється на рахунок клієнта.
- Оформлення бланка відшкодування збитків.
СТАТТІ З ПИТАНЬ: Мікрокредити: посібник, який допоможе вам приймати зважені рішення (+ все, що вам потрібно)
Фактори, які слід враховувати, перш ніж подавати заявку на мікрофінансування в Нігерії
При оформленні позики в Нігерії важливо звернути увагу на деякі фактори. По-перше, це те, що термін позики залежить від типу позики. І цей термін перебування на посаді може становити від 1-3 місяців, 4-6 місяців і 4-12 місяців відповідно.
Максимальний термін погашення – 18 місяців. І це стосується лише підприємств, які отримують кредити на суму до 5 мільйонів найр.
Також процентна ставка за кредитами мікрофінансування коливається від 5% до 6% залежно від розміру кредиту.
Далі – клієнт повинен мати активний та обслуговуваний банківський рахунок не менше 6 місяців. Це до певної міри свідчить про лояльність до банку.
Знову ж таки, вам доведеться відокремити свій обліковий запис від облікового запису компанії, щоб спростити підзвітність.
Загалом, ваш бізнес повинен діяти щонайменше один рік.
Як подати заявку на мікрофінансову позику в Нігерії
Щоб подати заявку на мікрофінансову позику в Нігерії, вам необхідно відвідати вибрану вами мікрофінансову установу з наступними документами;
- Бланк заявки на кредит
- Відмінна бізнес-пропозиція (для МСП)
- Лист-заява (для фізичних осіб)
- Дійсний засіб ідентифікації (національне посвідчення особи, закордонний паспорт, водійські права)
- Копія останнього рахунку за комунальні послуги
- 4 останні фотографії паспорта
- Докази місцезнаходження підприємства
Чи легко отримати мікропозики?
Якщо ви отримуєте звичайну позику, вам, як правило, потрібно надати кредитору значну суму застави. Оскільки вони не вимагають застави, мікропозики легше отримати.
Який вид кредиту найлегше отримати?
Найпростіші кредити, на які можна отримати схвалення, – це, мабуть, позики до зарплати, позики під заставу автомобіля, позики в ломбарді та позики на особисту виплату. Це все короткострокові грошові рішення для потребуючих позичальників із поганою кредитною історією. Багато з цих варіантів розроблені, щоб допомогти позичальникам, які потребують швидкої готівки у скрутний час.
Висновок
Незважаючи на те, що мікрофінансування існує з 1970-х років, зараз воно набагато актуальніше для інвесторів, фінансових спеціалістів та окремих осіб. Протягом багатьох років мікрофінансові установи слугували агентами економічного розвитку. І це через його основну бізнес-ціль, яка полягає в наданні позик власникам бізнесу для покращення діяльності.
Сподіваюся, цей пост буде вам корисним.
Все найкраще!
Пов'язані статті
- MSC FINANCE: найкращі вибори в Інтернеті та на місці на 2023 рік (+ короткий посібник, як подати заявку)
- Особисті фінанси: основи, значення, типи, управління (+ безкоштовне програмне забезпечення)
- ПРИНЦИПИ ФІНАНСІВ
- MAERSK МОЙ ФІНАНС: ОГЛЯД 2023 (+ВСЕ, ЩО ВИ ПОТРІБНО ЗНАТИ).
- Пояснення позики для рефінансування готівкою (+ вимоги та інструменти)
посилання
