Компанії кредитних карток — це кредитні спілки, банки, платіжні мережі та інші фінансові установи, які надають кредити окремим особам і власникам компаній, а також спрощують транзакції з картками. Чотири основні компанії, які видають кредитні картки в США, це Mastercard, American Express, Discover і Visa. Ми докладніше зупинимося на них у цій главі, а також на інших компаніях, що видають кредитні картки.
Що таке компанії кредитних карток?
Компанії кредитних карток – це банки та кредитні спілки, які видають кредитні картки споживачам і власникам малого бізнесу. Вони також обслуговують рахунки власників карток, виставляючи рахунки за покупки, приймаючи платежі тощо. Компанії, що видають кредитні картки, здебільшого класифікуються як кредитні мережі та емітенти карток.
Які 4 основні компанії кредитних карток?
American Express, Discover, Mastercard і Visa є 4 основними компаніями, що займаються кредитними картками в Сполучених Штатах. Кожна мережа кредитних карток, також відома як карткова асоціація, працює дещо по-різному, але основні принципи залишаються незмінними.
Карткові мережі дозволяють переказувати кошти від власника картки до продавця. Коли ви використовуєте кредитну картку для здійснення покупки, платіжні системи використовують мережу карток для передачі інформації про трансакцію між банком продавця (також відомим як банк-еквайр або еквайр) і фінансовою установою, яка випустила вашу картку.
Емітент кредитної картки – це банк або кредитна спілка, яка видає кредитну картку кінцевому користувачеві, наприклад споживачеві або власнику малого бізнесу. У Сполучених Штатах емітентами кредитних карток часто є великі банки: American Express, Bank of America, Barclays, Capital One, Chase, Citibank, Discover і US Bank.
Інші компанії, що видають кредитні картки
Окрім 4 основних компаній, що видають кредитні картки, є й інші компанії, які працюють подібним чином. Ми обговоримо їх у цьому розділі.
№ 1. American Express
American Express представляє себе як платіжну службу, яка надає клієнтам «предмети, знання та досвід, які покращують життя та сприяють успіху компанії».
Платіжна платформа компанії складається з випуску карток і роботи платіжної мережі. Клієнтами American Express є фізичні особи, малі підприємства, підприємства середнього розміру та транснаціональні корпорації.
Хоча картки American Express не випускаються виключно American Express, багато найкращих карток Amex випускаються.
#2. Банк Америки
Bank of America обслуговує понад 67 мільйонів споживачів і клієнтів малого бізнесу за допомогою банківських і карткових послуг.
Карткові продукти компанії займають високе місце в нашому списку найкращих студентських карток, але корпорація пропонує широкий вибір варіантів кредитних карток для окремих осіб і компаній будь-якого розміру.
#3. Барклаї
Не маючи фізичних місцезнаходження, Barclays надає глобальні онлайн-послуги. Емітент надає вибір кредитних карток як домогосподарствам, так і малим компаніям.
Компанія пропонує спільні картки, такі як AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®* або JetBlue Card*, але також пропонує окремі картки, такі як Barclaycard Platinum (доступна лише у Великобританії).
#4. Столиця перша
Capital One Financial Corporation — це конгломерат із численними фізичними місцезнаходженнями та значною присутністю в Інтернеті. На підставі даних про непогашений залишок позик за кредитними картками з 2021 року корпорація є третім за величиною емітентом кредитних карток Visa та Mastercard у Сполучених Штатах, пропонуючи перші варіанти карток для споживачів і компаній у багатьох категоріях карток.
#5. Чейз
JPMorgan Chase & Co. займається інвестиційно-банківськими послугами, фінансовими послугами для споживачів і малого бізнесу, комерційними банківськими послугами, обробкою фінансових операцій і управлінням активами. Банк має фізичні офіси по всій країні, а також надає послуги онлайн-банкінгу. Кредитні картки Chase відомі тим, що є одними з найбільш орієнтованих на винагороду та пільгових карток для подорожей.
#6. Сіті
200-річний досвід Citi в банківській справі та управлінні фінансовими активами не переходить у два століття досвіду роботи з кредитними картками, але варіанти кредитних карток Citi добре відомі серед спеціалістів з кредитних карток, особливо завдяки тривалим початковим періодам річної процентної ставки та щедрим винагородам.
#7. Відкрийте для себе
Discover — один із найбільших цифрових банків у Сполучених Штатах, який випускає картки та діє як карткова мережа. Хоча ця мережа не є загальновизнаною за межами Сполучених Штатів, картки Discover посідають високі позиції в багатьох наших списках найкращих за прибутковими схемами винагород та іншими функціями.
#8. Синхронність
Synchrony добре відома тим, що випускає кредитні картки магазинів. Як партнер-фінансист роздрібної торгівлі та інших галузей, банк головним чином спеціалізувався на кредитуванні споживачів.
#9. Банк США
US Bank має філії по всій країні. Приватні особи, підприємства та значні підприємства можуть користуватися фінансовими товарами та послугами банку, які включають низку варіантів кредитних карток, таких як Visa Platinum банку США.
#10. Wells Fargo & Co
Wells Fargo стверджує, що обслуговує кожне третє домогосподарство в Сполучених Штатах. Банк, безсумнівно, один із найвідоміших брендів споживчого фінансування, надає численні надійні кредитні картки як для людей, так і для компаній.
Кредитні спілки
Кредитна спілка — це фінансова організація, що належить її членам, яка надає позики та надає чекові та ощадні рахунки, подібно до банку. Кредитна спілка, на відміну від банку, розподіляє прибуток між своїми членами. Це означає, що кредитні спілки зазвичай надають нижчі процентні ставки за позиками та вищі норми заощаджень, а також потенційно зручніший банківський досвід. Багато кредитних спілок надають особливо привабливі винагородні кредитні картки. Ті, хто хоче бути більш екологічним або більш відповідальним до банків, можуть віддати перевагу кредитній спілці, а не більшому банку.
Емітенти кредитних карток проти мережі кредитних карток
Хоча мережі кредитних карток полегшують передачу інформації, емітенти кредитних карток надають кредитні картки споживачам і компаніям. Установа, яка визначає, хто має право на відновлювану кредитну лінію, стягує комісію зі споживача та надає винагороди, відома як емітент картки. Коли ви оплачуєте рахунок або повідомляєте про втрату картки, ви в першу чергу матимете справу з емітентом картки (а не з мережею картки).
Оскільки ці банківські установи також пропонують кредитні картки, American Express і Discover виділяються серед чотирьох основних мереж кредитних карток. Однак, якщо ви хочете отримати кредитну картку Visa або Mastercard, ви повинні подати заявку через іншу фінансову установу, наприклад Chase, Citi, Bank of America або Capital One.
Незважаючи на те, що вони пропонують багато кредитних карток, кілька значних компаній, які займаються випуском кредитних карток, не є брендами домашніх господарств. Наприклад, Synchrony Financial і Comenity Bank є двома основними емітентами кредитних карток, які створюють численні кредитні картки магазинів. Жоден банк не має відомих відділень по всій території США.
Які найскладніші кредитні картки?
Кредитні картки, які найважче отримати, вимагають великого кредиту, високої зарплати та, за деяких обставин, запрошення. Наприклад, сумно відома «чорна» картка Centurion від American Express доступна лише клієнтам, які щороку стягують сотні тисяч доларів і яких запрошують подати заявку. Ось кредитні картки, які найважче отримати:
#1. Заповідник Сапфір Чейз
Оскільки це одна з найкращих винагородних карток на ринку, кредитну картку Chase Sapphire Reserve є однією з найскладніших для отримання схвалення. Від вітального бонусу в 60,000 1 балів до 10–1 балів за 550 долар, витрачений на покупки, і навіть щорічної плати в XNUMX доларів США, легко зрозуміти, чому Sapphire Reserve такий популярний. Ось чому для авторизації вам знадобиться непогашений кредит.
#2. Capital One Spark Cash Select – грошовий бонус у розмірі $500
Для схвалення Capital One Spark Cash Select – грошовий бонус у розмірі 500 доларів вимагає великого кредиту. Картка також може похвалитися привабливими умовами, такими як річна комісія в 0 доларів США, повернення готівкою від 1.5 до 5% від покупок і значний вступний бонус. Нові власники карток отримають 500 доларів, витративши 4,500 доларів за перші три місяці.
#3. Кредитна картка Capital One Venture X Rewards
Кредитну картку Capital One Venture X Rewards важко отримати, оскільки вона вимагає виняткового кредиту та має річну комісію в розмірі 395 доларів США. Однак нові власники карток можуть отримати вступний бонус у розмірі 75,000 4,000 миль, витративши принаймні 300 2 доларів США протягом трьох місяців після створення облікового запису. Capital One Venture X також надає кредити на суму до 10 доларів США у річних виписках за бронювання Capital One Travel, а також значні безперервні ставки винагород у розмірі 1–XNUMX миль за витрачений XNUMX долар США та низку інших переваг.
#4. Картка Centurion American Express
Картку American Express Centurion отримати найважче. Для отримання Amex Centurion, іноді відомої як «чорна карта», потрібне запрошення. Крім того, повідомляється, що ви повинні стягувати принаймні 1 мільйон доларів щороку з кредитної картки American Express, щоб навіть отримати право.
#5. Кредитна картка X1
Кредитна картка X1 – це кредитна картка, призначена лише для запрошення, для схвалення якої потрібен високий кредитний рейтинг. Ця картка також не має річної комісії та винагород у розмірі 2–3 бали за кожен витрачений 1 долар США.
#6. Кредитні картки Simmons Bank Visa
Ці банки більше не просто надають низькі нормальні річні відсоткові відсотки. Ви повинні мати дуже значний послужний список як позичальника. Навіть кредитні картки для людей з хорошою кредитною історією стягують в середньому понад 14%. Це те, що відрізняє стандартну річну відсоткову ставку 14.5% – 22.5% (V) картки Simmons Bank Visa. Крім того, немає річної плати. Як ви могли подумати, для схвалення Simmons Bank Visa потрібен великий кредит.
#7. Елітна картка The Wells Fargo Company
Елітну картку Wells Fargo Company найважче отримати для бізнес-кредитної картки, оскільки для її схвалення потрібна виняткова кредитна картка. Більшість інших найкращих бізнес-кредитних карток також приймають заявників із відмінною кредитною історією. Картка Wells Fargo Business Elite також має дуже привабливі умови, пропонуючи 1.5% повернення готівкою від усіх покупок і вітальний бонус у розмірі 1,000 доларів США після того, як ви витратите 25,000 125 доларів США протягом трьох місяців після відкриття рахунку. Враховуючи початкові критерії витрачання бонусу, отримати схвалення на цю картку складно, а зробити видатною — складною. В іншому випадку, без щорічної плати протягом першого року (XNUMX доларів США після цього), це не повинно бути надто важко фінансувати.
Яку кредитну картку найшвидше затверджують?
Кредитна картка з найшвидшим затвердженням – це American Express.
Як компанії, що видають кредитні картки, заробляють гроші?
Компанії, що видають кредитні картки, можуть заробляти на споживчих транзакціях, споживчих комісіях і відсотках, що стягуються із залишків.
#1. Плата за транзакції
Кожного разу, коли ви натискаєте, вставляєте, проводите або клацаєте кредитну картку, продавець стягує комісію за транзакцію за зручність отримання платежу. Цей внесок, який зазвичай коливається від 1% до 4%, часто включається у вартість предметів або послуг, які ви купуєте. Деякі постачальники передають цю ціну безпосередньо клієнтам. У будь-якому випадку карткові мережі отримують прибуток від комісії за транзакції, що стягується безпосередньо з постачальників для полегшення прийому платежів кредитною карткою, і опосередковано від споживачів через надбавку до вартості.
№2. Відсотки
Відсоткова ставка, пов’язана з використанням картки, змінюватиметься залежно від позикодавця та вашої кредитоспроможності та зазвичай стягуватиметься з будь-якого балансу на картці. Якщо ви не оплачуєте свій рахунок вчасно, кредитори отримують прибуток від стягнення відсотків. Ви можете запобігти витратам відсотків, сплачуючи вчасно та в повному обсязі кожного розрахункового періоду. Протягом пільгового періоду (зазвичай один платіжний цикл) відсотки не нараховуються.
#3. Річні збори
Компанії, що видають кредитні картки, можуть стягувати щорічні комісії за картки з високими винагородами або картки, що продаються та спеціально призначені для людей із поганою кредитною історією. Щорічна комісія може бути непомірно високою, особливо для найдорожчих, багатофункціональних винагородних карток.
#4. Додаткові комісії та збори
Емітенти карток можуть стягувати комісію за прострочення оплати за невчасну оплату, комісію за отримання готівки за зняття готівки в банкоматі за допомогою картки, комісію за переказ балансу за переказ балансу іншої картки, комісію за іноземні операції за покупки, зроблені за межами Сполучених Штатів, тощо -комісія за ліміт, коли власник картки перевищує кредитний ліміт. Усі ці комісії дозволяють картковим фірмам отримати вигоду від фінансових потреб своїх клієнтів.
На закінчення
Існує багато компаній, які видають кредитні картки, але майже всі вони використовують одну з 4 основних мереж: American Express, Discover, Mastercard або Visa. Багато емітентів карток надають поновлювані кредитні рахунки та позичають гроші користувачам у різних формах за допомогою кредитних карток. Багато з цих послуг можуть включати прибуткові винагороди та схеми лояльності, щоб переконати людей користуватися кредитними картками, але кредитні картки також несуть велику відповідальність. Майте на увазі, що прострочені або пропущені платежі, а також зберігання балансу протягом тривалого часу можуть коштувати дорого.
Статті по темі
- Що таке кредитний ліміт? Як впливає на кредитний рейтинг
- Найкращі бізнес-кредитні картки для стартапів у 2022 році
- ЛОГОТИП VISA: історія Visa
- Перевірити картку: як перевірити картку Visa, American Express, Stimulus (+ безкоштовні поради)
- РІЧНА КОМІСІЯ ЗА КРЕДИТНУ КАРТКУ: пояснення річної комісії за найкращу туристичну кредитну картку
посилання
