Що таке витрати на компенсацію збитків (LAE)?
Витрати на коригування збитків (LAE) – це витрати, пов’язані з розслідуванням та вирішенням страхового випадку. З медичної точки зору, LAE – це абревіатура для збільшення лівого передсердя. За даними Investopedia, це стосується збільшення лівого передсердя, пов’язаного із серцевою недостатністю та фібриляцією передсердь.
Витрати страхової компанії на розгляд та врегулювання страхових претензій є витратами на врегулювання збитків. Витрати на врегулювання збитків негативно впливають на прибутки страхової компанії, але їх потрібно оплачувати, щоб уникнути виплат за шахрайськими претензіями.
Що таке скориговані витрати?
Скориговані витрати – це фактичні операційні витрати, пов’язані з Базовими активами позичальників, за винятком будь-якої орендної плати та відсотків, сплачених Операційними орендарями, та амортизації, облікованої на основі стабільного нарахування Операційними орендарями або Позичальниками за попередній рік з обґрунтованими коригуваннями Операційними орендарями або Позичальниками.
Хто такий Лос-Аджастер?
Експерт з оцінки збитків – це особа, яку найняла страхова компанія для розгляду страхової претензії та визначення суми грошей, яку слід виплатити позивачу. Страховик відправить консультанта зі страхових збитків, щоб перевірити пошкодження вашого автомобіля перед тим, як дозволити ремонт.
Які обов'язки регулювача збитків?
Експерти з оцінки збитків відправляються в місця великих страхових претензій, такі як пожежа чи повінь у будинку чи компанії. Їхня місія полягає в тому, щоб розглядати страхові претензії від імені страховика, відвідуючи майно, як тільки претензія буде зареєстрована, щоб зібрати важливу інформацію.
Як працюють витрати на компенсацію збитків (LAE).
Коли страховики отримують претензію, вони не відкривають ваші чеки відразу. Вони проводять належну обачність, щоб переконатися, що суми, заявлені страхувальником, є правильними. Вони посилають слідчих, щоб переконатися, що те, про що стверджують, дійсно сталося. Непроведення розслідування може призвести до збитків від шахрайських претензій.
LAE змінюватиметься залежно від того, наскільки важко розглядати претензію. Навіть у випадках, коли LAE досить високий, страхові компанії все одно вважають, що ці витрати виправдані. Але знання того, що претензії розглядаються, утримує людей від неправдивих заяв, щоб швидко отримати гроші. Знання того, що компанії розслідують претензії, запобігає багатьом людям робити неправдиві заяви. З цією метою варто сплачувати LAE за компанії, які шахрайські претензії могли б інакше ошукати.
Розподілені витрати на коригування разом із нерозподіленими витратами на коригування (ULAE) являють собою оцінку страховиком грошей, які він заплатить за претензії та витрати. Страховики резервують кошти для покриття цих витрат, щоб гарантувати, що претензії не висуваються шахрайським шляхом, і щоб швидко опрацювати законні претензії.
Хто оплачує оцінку збитків?
Особа чи організація, яка подає претензію, призначає оцінювача збитків. Особа, яка подає претензію, заплатить їй гонорар і найме її для розгляду великих претензій. Особи, які подають претензію, часто звертаються до оцінювачів збитків; незважаючи на це, багато з них з’являться на місці збитків і продадуть свої послуги.
Чи варто використовувати Loss Assessor?
В ідеалі вам слід звернутися до оцінювача збитків, як тільки ви збираєтеся подати претензію. Як йдеться в цій статті від Guardian; Отримання оцінювача збитків є найкращим страховим полісом. Призначення експерта з оцінки збитків на ранніх стадіях процесу збільшує шанси на кращу врегулювання, а також звільняє ваш час.
Які кроки включає процес коригування збитків?
Повідомлення про збиток, розслідування, перевірка збитку та виплата або відмова у вимаганні є чотирма ключовими діями в обробці претензії, які можуть відрізнятися залежно від типу страхування. Природно, першим кроком при оформленні претензії є повідомлення страхової компанії про настання збитку.
Витрати на коригування пов’язаних збитків
Пов'язані витрати на коригування збитків безпосередньо пов'язані з обробкою конкретної претензії. Страховики, які використовують треті сторони для розслідування правдивості претензій, для виконання функцій регулювача претензій або юридичного радника страховика, можуть включати ці витрати до своїх призначених витрат на коригування претензій.
Витрати, пов’язані з ULAE, є більш загальними і можуть включати накладні витрати, дослідження та зарплату. Страховики, які використовують штат співробітників для внесення коригувань на місцях, повідомлятимуть про ці витрати як нерозподілені витрати на коригування збитків.
Типи витрат на коригування збитків (LAE)
Витрати, скориговані на збитки, віднесені до певного права, є розподіленими витратами на коригування збитків (ALAE). Витрати, які не віднесені до конкретної претензії, називаються нерозподіленими витратами на коригування збитків (ULAE).
Коли страхова компанія платить слідчому за розгляд позову, це створює відповідні витрати на врегулювання збитків. Наприклад, водія з автострахуванням можуть попросити відвезти пошкоджену машину в авторизовану сторонню ремонтну майстерню, щоб механік міг оглянути пошкодження.
Коли третя сторона виконує роботи з транспортним засобом, витрати на найм цієї особи є призначеними витратами на коригування збитків. Інші витрати, які розподіляються, включають витрати на отримання поліцейського звіту або з’ясування того, чи постраждав водій.
Страхові компанії також можуть нести витрати на компенсацію нерозподілених збитків. Нерозподілені витрати можуть включати заробітну плату в головному офісі, витрати на технічне обслуговування парку транспортних засобів, які використовуються внутрішніми слідчими, та інші витрати, понесені під час звичайної діяльності.
Страхова компанія, яка має співробітників для оцінки претензій, але їй пощастило ніколи не висувати претензію, має зарплату та накладні витрати як нерозподілені витрати на коригування, але не призначені витрати на коригування.
ALAE проти нерозподіленого коригування збитків (ULAE)
Нерозподілені витрати на коригування збитків (ULAE) і розподілені витрати на коригування збитків (ALAE) є оцінками того, скільки грошей страховик виплатить у вигляді претензій і витрат. Страховики виділяють кошти на ці витрати, щоб гарантувати, що справжні претензії не подано фальшиво, а законні претензії обробляються швидко.
Страховики поступово перейшли від категоризації витрат як ULAE до категоризації витрат як ALAE. Це пов’язано головним чином із тим, що страховики більш досконалі в обробці претензій і мають більше інструментів для управління витратами, пов’язаними з претензіями.
Найпростіше для страхової компанії вирішувати невеликі, прості претензії. Це тому, що вони часто потребують менше ALAE, ніж претензії, вирішення яких може зайняти роки. Претензії, які можуть призвести до значних збитків, з більшою ймовірністю отримають додаткову перевірку з боку страховиків. Це також може включати поглиблені розслідування, пропозиції про врегулювання та судові процеси. Більший контроль має більшу вартість.
Оцінюючи свої резерви, аналітики можуть визначити, наскільки точно страхова компанія була заснована на розвитку їх резервів збитків. Розробляючи резерви збитків, страховик коригує оцінки за певний період часу до своїх резервів на відшкодування збитків та витрат на компенсацію збитків.
Читайте також: HCFA: визначення та все, що вам слід знати
Коефіцієнт збитків
Понесені чисті збитки та чисті внески LAE LAE та коефіцієнт збитків (або званий «коефіцієнт збитків») — це чисті збитки та витрати на коригування збитків (LAE), понесені групою по відношенню до її чистих внесків, як правило, представлені за календарний рік основа. Як і з багатьма контрольними показниками, коефіцієнт збитковості розраховується мінус перестрахування.
Наприклад, спільний фонд із чистим збитком у 500,000 100,000 доларів США, LAE 800,000 75 доларів США та чистим внеском у 20 95 доларів США матиме рівень збитків у XNUMX відсотків. Якщо врахувати коефіцієнт витрат спільного фонду приблизно XNUMX відсотків, у вас буде загальний коефіцієнт XNUMX відсотків.
Збитки та інші витрати (LAE) становлять найбільшу частину витрат групи або страховика. Типовий діапазон коефіцієнтів збитків у страховій галузі в останні роки коливався від 75 до 90 відсотків, хоча певні лінії покриття можуть значно відрізнятися від цього діапазону. Стежити за рівнем збитків у часі важливо для оцінки всіх частин бізнесу групи, як-от ціноутворення та фінансова стабільність.
Читайте також: Що таке стратегічний фінансовий менеджмент? - Функції та значення
Як розрахувати коефіцієнт витрат на коригування збитків?
Формула коефіцієнта збитків: премії, зароблені за період / збитки, понесені за претензіями + витрати на коригування. Припустімо, що страховик отримує 10,000 3,000 доларів премій і виділяє 3,000 10,000 доларів на претензії та витрати на коригування. Розділивши 50 доларів США на XNUMX XNUMX доларів США, страховик визначить свій коефіцієнт збитків, який дорівнює XNUMX%.
Щоб повністю зрозуміти результати коефіцієнта втрат для вашої групи з часом, ось наведене нижче
Багато факторів, які слід враховувати, включають, але не обмежуються ними, тривалість часу, необхідного для виплати збитків, частоту та серйозність пропонованих ліній захисту, доцільність ціноутворення, кількість заходів контролю збитків та інші нюанси в експлуатація басейну.
Втрати від довгих черг, напр винагорода працівникам, зазвичай займає більше часу для розробки та окупається протягом багатьох років. Цей довший цикл платежу означає, що страховик або група можуть розраховувати на приріст капіталу, щоб компенсувати вартість збитків. В останні роки компенсаційне покриття зазвичай діяло з коефіцієнтом збитків близько 90 відсотків.
Для порівняння, хеджування нерухомості зазвичай працює з рівнем збитків приблизно від 55 до 60 відсотків. Це пояснюється тим, що пул повинен забезпечити достатнє фінансування для подолання волатильності, пов’язаної з цим хеджуванням. Однак короткохвостий характер лінії не пропонує багато.
Інвестиційний дохід для компенсації збитків.
Розрахунок рівня довіри може значно вплинути на рівень втрат. Групи також можуть вибрати фінансування за допомогою внесків, встановлених на 75-відсотковому рівні довіри, і вважають за краще грати безпечно. Така цінова перевага, звичайно, збільшить внесок (тобто знаменник індексу) і, таким чином, створить менший індекс втрат порівняно з внесками групового фінансування на очікуваному рівні (тобто 50-55-відсотковий рівень довіри).
Питання і відповіді
Що таке коригування та інші витрати?
Усі інші витрати на коригування претензій, як внутрішні, так і зовнішні для Компанії, включаються до Коригування та всіх інших витрат (A&O). Гонорари, заробітна плата та накладні витрати працівників з коригування претензій, а також інші відповідні витрати, понесені під час визначення покриття, включаються в A&O.
Яка різниця між ALAE та ULAE?
Витрати на коригування нерозподілених збитків (ULAE) розраховуються масово, як правило, для лінії страхування, і не залежать від претензій. Витрати на коригування збитків називаються ALAE. Витрати, пов’язані з певною претензією, віднесені до цієї претензії в цьому розділі.
Як розраховується витрати на коригування збитків?
Коефіцієнт збитків розраховується шляхом ділення загальних збитків, завданих на загальну суму зібраних страхових премій.
{
"@context": "https://schema.org",
“@type”: “Сторінка поширених запитань”,
“mainEntity”: [
{
“@type”: “Питання”,
“name”: “Що таке коригування та інші витрати?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «
Усі інші витрати на коригування претензій, як внутрішні, так і зовнішні для Компанії, включаються до Коригування та всіх інших витрат (A&O). Гонорари, заробітна плата та накладні витрати працівників з коригування претензій, а також інші відповідні витрати, понесені під час визначення покриття, включаються в A&O.
"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
“name”: “Яка різниця між ALAE та ULAE?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «
Витрати на коригування нерозподілених збитків (ULAE) розраховуються масово, як правило, для лінії страхування, і не залежать від претензій. Витрати на коригування збитків називаються ALAE. Витрати, пов’язані з певною претензією, віднесені до цієї претензії в цьому розділі.
"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
«name»: «Як розраховуються витрати на коригування збитків?»,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «
Коефіцієнт збитків розраховується шляхом ділення загальних збитків, завданих на загальну суму зібраних страхових премій.
"
}
}
]}
Ми також рекомендуємо:
