Як власник бізнесу, є висока ймовірність отримати позику для свого бізнесу. Однак знати все, що його оточує, це зовсім інша річ. Отже, ознайомтеся з цією статтею, щоб дізнатися, що таке кредитна лінія, позики, погана кредитна лінія та, нарешті, кредитна лінія Великобританії
Що таке кредитна лінія?
Кредитна лінія – це попередньо встановлений ліміт позики, до якого ви можете отримати доступ у будь-який час. У разі відкритої кредитної лінії позичальник може за потреби зняти гроші. Поки не буде досягнуто максимуму, і коли гроші будуть погашені, їх можна знову позичити.
Між тим, кредитна лінія – це угода між фінансовою установою. Зазвичай банк і клієнт визначають найвищу суму позики, яку клієнт може позичити. Крім того, позичальник може зняти кошти з кредитної лінії в будь-який момент, якщо вони не перевищують суму (або кредитний ліміт), зазначену в договорі.
Види кредитної лінії
Кредитні лінії існують в різних формах і розмірах, кожна з яких поділяється на одну з двох категорій: забезпечені або незабезпечені. Крім того, кожна форма кредитної лінії має свій набір властивостей.
Позики особистої кредитної лінії
Це дає вам доступ до незабезпечених коштів, які ви можете позичити, повернути та знову збирати. Отже, щоб отримати особисту кредитну лінію, ви повинні мати чисту кредитну історію, кредитний рейтинг 670 або вище та стабільний дохід. Активи, а також забезпечення у вигляді акцій або компакт-дисків можуть допомогти, тоді як застава для особистого LOC не потрібна. Персональні LOC зазвичай призначені для надзвичайних ситуацій, весіль та інших випадків, страхування овердрафту, подорожей та розваг, а також для згладжування падіння доходу для осіб, які мають нерегулярний дохід.
Кредитна лінія позик під нерухомість (HELOC)
Найпоширенішим типом захищеного LOC є HELOC. Ринкова вартість бездомних сума до сплати забезпечується HELOC, який служить основою для розрахунку розміру кредитної лінії. Зазвичай кредитний ліміт еквівалентний 75 або 80 відсоткам ринкової вартості будинку за вирахуванням залишку по іпотеці. На додачу
У HELOC часто є час вилучення (зазвичай десять років), протягом якого позичальник може використовувати наявні кошти, погасити їх і знову отримати позику. Сума підлягає погашенню після періоду виплати або кредиту, достатньо довгого, щоб з часом погасити борг. HELOC, як правило, передбачають витрати на закриття, які включають вартість оцінки заставного активу.
Кредитна лінія Позики до запитання
Цей стиль, який може бути захищеним або незахищеним, використовується рідко. LOC до вимоги дозволяє кредитору в будь-який час передзвонити позику. Однак це залежить від умов LOC, погашення (до погашення позики) може бути лише відсотками або принципом відсотки +. Таким чином, позичальник має можливість в будь-який момент витратити до кредитного ліміту.
Кредитна лінія позик, забезпечених цінними паперами (SBLOC)
Це особливий безпечний LOC, де цінні папери позичальника служать заставою. SBLOC зазвичай дозволяє інвестору позичати від 50% до 95% вартості активів на своєму рахунку. Крім того, SBLOC є нецільовими позиками, що означає, що позичальник не може використовувати кошти для покупки або торгівлі цінними паперами. Майже всі інші види витрат допустимі.
SBLOC вимагають від клієнта щомісячних платежів лише з процентами до повного погашення позик. Або брокерська компанія або банк вимагає оплати, що може статися, якщо вартість портфеля інвестора впаде нижче межі кредитного ліміту.
Кредитна лінія для бізнесу
Замість того, щоб брати фіксовану позику, підприємства використовують їх для позики за потребою. Тим часом, банківська фірма, яка надає LOC, перевіряє ринкову вартість бізнесу, доходи та толерантність до ризику та надає кредитну лінію на основі цього оцінка. Залежно від обсягу шуканої кредитної лінії та результатів перевірки, LOC може бути незахищеним або безпечним. Таким чином, процентна ставка є змінною, як і практично у всіх LOC.
Погана кредитна лінія, чи це можливо?
Може бути важко отримати кредитну лінію, якщо у вас поганий кредитний рейтинг. Коли вам потрібні гроші, пошук кредиторів, які пропонують кредитну лінію з поганою кредитною лінією, може бути не єдиним або, ймовірно, найкращим варіантом. Варто вивчити інші види кредитів.
Крім того, якщо у вас погана кредитна позиція, відсоткова ставка за кредитними лініями може бути значно вищою, ніж за умови хорошої кредитної системи. І це за умови, що ви можете знайти кредитора, який готовий затвердити вам кредитну лінію. Багато хто дає його лише людям з відмінною оцінкою. Можливо, ви зможете краще зрозуміти, які можливості вам доступні, якщо ви перевірите в різних банках або кредитних спілках.
Однак, якщо ви зробите лише мінімальні платежі за кредитною лінією, ви продовжите термін дії боргу та підвищите суму відсотків, які ви сплачуєте в довгостроковій перспективі. Таким чином, позика за кредитними лініями може збільшити використання кредиту, що може зашкодити вашому кредиту. Крім того, якщо ви не вчасно сплачуєте, ваш кредит постраждає. Нарешті, деякі кредитні лінії мають додаткову комісію або вартість за кожне використання. Дуже важливо читати дрібний шрифт, щоб ви повністю знали, у що йдете.
Рішення проблеми поганої кредитної лінії
Коли вам дійсно потрібно позичити кошти і мати погану кредитну історію, кредитна лінія не обов’язково є єдиним варіантом. Давайте розглянемо деякі додаткові опції.
Позика до зарплати
Позики до зарплати пропонують швидкі гроші, але вони дорогі та небезпечні. Альтернативна позика до зарплати, або PAL, від федеральної кредитної спілки, є ще однією можливістю. Таким чином, ці кредити в невеликих доларах можуть забезпечити швидке рішення для задоволення короткострокових грошових потреб. Щоб подати заявку на PAL, ви повинні бути членом кредитної спілки щонайменше один місяць. Тому, якщо ви вважаєте, що вам може знадобитися альтернативна позика до зарплати в майбутньому, варто з’ясувати, які кредитні спілки їх надають, і зареєструватися на членство. Тільки майте на увазі, що ви повинні відповідати певним умовам, щоб приєднатися до кредитної спілки. Що може відрізнятися в залежності від того, як працює кредитна спілка.
Кредитори, які працюють за принципом «рівний-рівному».
Однорангове кредитування є альтернативою традиційному кредитуванню. Однорангові кредитори пов’язують позичальників із приватними кредиторами, які платять невеликими сумами.
Крім того, існують системи, які з’єднують позичальників і кредиторів, тому ви можете отримати особисту позику, навіть якщо ваш кредит не ідеальний. Однак ви майже напевно заплатите вищу процентну ставку, ніж хтось із сильним кредитом.
Кредитна картка з низькими відсотками
Інша можливість – заповнити заявку. Можливо, дешевше шукати кредитну картку з низькими відсотками, ніж кредитні лінії з високими відсотками. Зауважте, що отримати схвалення кредитної картки з жахливим кредитом може бути складно. Більше того, ви не дізнаєтеся про свою річну вартість, доки не отримаєте авторизацію, а за картку може стягуватися додаткова плата.
Позика на особисте користування
Ви також можете звернутися безпосередньо до кредитора для отримання особистої позики. тому подумайте про пошук кредиторів, які розглядатимуть особи з менш ніж ідеальною кредитною позикою для особистих позик.
Кредитну лінію Великобританії можна створити, щоб дозволити:
Закордонні покупці можуть використовувати кредитну лінію, надану банку чи іншому позичальнику, щоб придбати капітальні товари з багатьох джерел, які не пов’язані з конкретним проектом. Однак це кредитна лінія загального призначення.
По-друге, закордонна компанія набуває різноманітні капітальні товари чи послуги для певного проекту. Це просто кредитна лінія проекту.
Далі – кредитні лінії, які можуть допомогти експортерам. Оскільки вони дозволяють багато контрактів перебувати у фонді в рамках одного фінансового механізму, який уже діє. Маючи на увазі, що експортери повинні мати легкий доступ до об’єкта.
Нарешті, кредитна лінія Великобританії багато в чому схожа на традиційний кредит покупця. За винятком того, що його можна використовувати для кількох контрактів.
Переваги кредитної лінії Великобританії
Нижче наведено деякі переваги використання кредитної лінії Великобританії
У фонді з однією позикою укладено декілька контрактів. Таким чином, виключається необхідність укладання окремих договорів позики для кожного контракту.
Тоді кредитна лінія Великобританії може підтримувати контракти на суму від 25 тис. фунтів стерлінгів до 500,000 XNUMX фунтів стерлінгів.
Після відвантаження товарів або надання послуг банк-кредитор оплачує експортеру з Великобританії готівкою.
Крім того, покупець може розподілити вартість товарів/послуг на кілька років.
Покупець з самого початку знає про запропоновані йому умови, а також вартість фінансування.
Нарешті, банк-позичальник застрахований від несплати основної суми та процентних платежів, які належали за страховим кредитом з будь-якої причини.
Як ви можете отримати право на кредитну лінію?
Як незабезпечена позика, особиста кредитна лінія є однією. Іншими словами, ви благаєте кредитора повірити у вашу здатність повернути гроші. Отже, для того, щоб претендувати на нього, ви повинні мати кредитний рейтинг у верхньому-доброму діапазоні (700 або більше) і послужний список своєчасного погашення боргу.
Чи можу я використати свою кредитну лінію, щоб позичити гроші?
Ви можете позичити гроші за допомогою кредитної лінії на заздалегідь визначену суму. Гроші не обов’язково витрачати на певне використання. До заздалегідь визначеної суми ви можете використовувати стільки або менше готівки, скільки захочете. У вас є необмежений час для повернення заборгованих грошей.
Чим небезпечна кредитна лінія?
Ви винні банку більше грошей, ніж просто ваша іпотека, оскільки різні кредитні лінії зазвичай забезпечені вашим будинком. Якщо ви використовуєте кредитну лінію для придбання автомобіля та не можете здійснити платіж з будь-якої причини, ви можете втратити не лише автомобіль.
Які переваги кредитної лінії?
Гнучкість позичити необхідну суму та уникнути сплати відсотків за значну позику є головною перевагою LOC. Однак, беручи LOC, позичальники повинні знати про будь-які потенційні проблеми. Для LOC без застави застосовуються вищі відсоткові ставки та кредитні критерії.
Як погашається кредитна лінія?
Ви будете сплачувати щомісячний рахунок із детальною інформацією про ваші аванси, платежі, відсотки та комісії, як і з кредитної картки. Завжди є мінімальний платіж, який може дорівнювати всьому балансу рахунку. Крім того, вам може знадобитися «очистити» рахунок раз на рік, сплативши весь борг.
Висновок
Кредитні лінії пропонують численні переваги. Особливо, якщо ви можете придбати вигідні процентні ставки та недорогі витрати. Вони можуть допомогти позичальникам задовольнити їх короткострокові потреби в готівці.
Поширені запитання про кредитну лінію
Що таке номер кредитної лінії?
Кредитна лінія – це сума грошей, яку можна стягнути з рахунку кредитної картки. Розмір кредитної лінії та її обсяги мають великий вплив на показники споживчого кредиту.
Що таке кредитна лінія і як вона працює?
Кредитна лінія дає вам змогу брати в позику поетапно, погашати її та знову позичати до тих пір, поки лінія залишається відкритою. Як правило, вам потрібно буде сплатити відсотки за позичений залишок, поки лінія відкрита для позики, що відрізняє її від звичайної позики, яка погашається фіксованими частинами.
Що таке хороша сума кредитної лінії?
Ви не можете точно передбачити кредитний ліміт, але можете подивитися на середні показники. Більшість кредитоспроможних заявників зі стабільними доходами можуть розраховувати на кредитні ліміти кредитної картки від 3,500 до 7,500 доларів США. Заявники з високим доходом і відмінною кредитною справою можуть розраховувати на кредитний ліміт до або більше 10,000 XNUMX доларів США
- АКРЕДИТИВ: як написати хороший акредитив за 7 кроків (+ докладний посібник)
- Найкращі онлайн-кредити до зарплати: 10 найкращих компаній у 202 році2
- КРЕДИТ НА ЗАПЛАТУ: визначення &; Найкращі державні практики для будь-якого бізнесу
- КРЕДИТИ ОНЛАЙН: НАЙКРАЩИЙ ВАРИАНТ, НА ЯКИЙ ЗВЕРНУТИСЯ (+ ІНСТРУКЦІЯ, ЯК ПОДАТИ ЗАЯВКУ)
- КРЕДИТИ НА БІЗНЕС ДЛЯ ЖІНОК: 10+ кращих варіантів стартапів, уряду та меншин (оновлено))
