Позика лише під відсотки — це тип іпотеки з регульованою ставкою, за якою позичальник сплачує процентну ставку лише протягом перших кількох років. Це часто низький рівень «задражнилки». Ця стаття розроблена для того, щоб мати чітке уявлення про те, яка кредитна ставка, калькулятор будинку, обчислення та Excel.
Позика лише під відсотки
Після цього позика перетворюється на звичайну іпотеку. Однак відсоткова ставка може зрости, і щомісячний платіж також повинен покривати частину основної суми. Це значно підвищує оплату. Після вступного терміну певні позики лише під відсотки вимагають від позичальника сплатити весь залишок.
Переваги позики лише під відсотки
Перша вигода
Полягає в тому, що щомісячні платежі за позикою лише під відсотки спочатку нижчі, ніж за традиційною позикою. Таким чином, це дає можливість позичальникам придбати дорожче житло.
Це працює лише в тому випадку, якщо позичальник має намір продовжувати платити більші внески після закінчення терміну дії акцій. Деякі люди, наприклад, підвищують свій дохід до закінчення пробного періоду. Тоді як інші мають намір продати будинок до погашення кредиту. Решта позичальників рефінансують на нову позику під відсотки, але це вже неможливо, якщо процентні ставки підвищилися.
Друга вигода
Іпотеку з відсотками можна погасити швидше, ніж звичайний кредит. Крім того, додаткові платежі застосовуються безпосередньо до принципу для обох позик. Однак у випадку позики лише під відсотки менший розмір основної суми призводить до дещо нижчого щомісячного платежу. У традиційній позиці він зменшує борг, але зберігає щомісячний платіж на тому самому рівні. При цьому позичальники можуть швидше розрахуватися з кредитами, але не помітять вигоди, поки борг не погасять. Позичальники можуть отримати прибуток від позики під відсотки прямо зараз.
Третя вигода
Остаточною перевагою позики лише під відсотки є гнучкість, яку вона дає. Позичальники, наприклад, можуть виділити будь-які додаткові гроші, як-от бонуси або акції, для комітента. Так вони не відчують різниці у своєму життєвому рівні. Однак якщо вони втратять роботу або мають непередбачені медичні витрати, вони можуть повернутися до сплати лише відсотків. Для старанних керуючих грошима позика лише під відсотки перевершує типову іпотеку.
Недоліки позики лише під відсотки
Перший недолік
По-перше, позики лише під відсотки є ризикованими для позичальників, які не знають, що позика перетвориться. Коли ставка тизерів закінчується, вони часто не можуть дозволити собі вищу платню. Інші можуть не знати, що у них немає акціонерного капіталу в їхньому будинку і що якщо вони його продадуть, вони нічого не отримають.
Другий недолік
Це впливає на людей, які покладаються на нових співробітників для фінансування вищої зарплати. Якщо цього не станеться, або якщо поточну роботу буде втрачено, більша сума – трагедія. Інші можуть мати намір рефінансувати, але якщо процентні ставки зростуть, вони не зможуть цього зробити.
в кінці кінців
Третій ризик – падіння цін на нерухомість. Це невигідно для власників житла, які мають намір продати своє житло до виплати кредиту. Коли бум нерухомості припинився у 2006 році, багато власників житла не змогли продати, оскільки їхня іпотека була більшою, ніж вартість їхнього житла. Банк розглядатиме лише рефінансування нової, нижчої вартості власного капіталу. На жаль, власники житла, які не могли дозволити собі вищий платіж, були змушені невиплачувати свою іпотеку. Багато людей втратили свої будинки в результаті кредитів під відсотки.
Різні види позики лише під відсотки
Існували численні форми субстандартної позики лише під відсотки. Більшість із них було створено після 2000 року для задоволення попиту на субстандартну іпотеку. Більше того, банки почали використовувати іпотечні цінні папери для фінансування своїх позик. Оскільки ці похідні інструменти були настільки популярні, базовий іпотечний актив користувався високим попитом. По правді кажучи, кредити лише під відсотки були основним внеском у катастрофу субстандартної іпотеки.
Ось розбивка цих незвичайних позик. Через їхню руйнівну природу багато з них більше недоступні.
- Варіант Протягом перших п'яти років позичальники могли визначати суму щомісячного платежу за допомогою позики ARM. ARM — це абревіатура від іпотеки з регульованою ставкою.
- Позики з від’ємною амортизацією щомісяця додаються до основної суми, а не віднімають від неї.
- Позики на повітряних кульках вимагають погашення всього кредиту протягом п’яти-семи років.
- Позичальники, які використовували безгрошові позики, мали змогу отримати позику під перший внесок.
Розрахунок кредиту лише з процентами
Розрахунок позики лише з процентами розраховує ваш платіж лише з двома змінними: непогашеною основною заборгованістю позики та річною процентною ставкою. Ваш щомісячний платіж відсотків відобразиться після того, як ви натиснете «Розрахувати лише процентну виплату».
Умови та визначення для розрахунку позики лише з процентами
Головний Номінальна сума позики, яка являє собою початкову суму, інвестовану або позику.
Інтерес – Гроші, що виплачуються на регулярній основі за встановленою ставкою для використання позикових коштів або для відстрочення погашення боргу.
Процентна ставка – Частка позик, що стягуються з позичальника як відсотки, часто представлена як річний відсоток від непогашеної суми.
Платіж по іпотеці – Сума грошей, що стягується щомісячно за іпотеку, яка зазвичай включає як відсотки, так і основну суму.
Іпотека – борговий інструмент, забезпечений заставою зазначеного нерухомого майна, яке позичальник зобов’язаний повернути протягом певного терміну.
Строк позики – Кількість років, протягом яких позичальник повинен повертати позику.
Позики лише під відсотки — позики, за якими позичальник сплачує лише відсотки за основним боргом протягом заздалегідь визначеного періоду часу, а залишок основного боргу залишається незмінним.
Позика лише під відсотки
За іпотечною позикою на житло позичальник сплачує лише відсотки за іпотекою шляхом щомісячних платежів протягом фіксованого терміну. Зазвичай термін перебування на посаді становить від 5 до 7 років. Після закінчення терміну багато людей рефінансують свої будинки, роблять а одноразовий виплати суми, або почати виплату основної суми позики. Тим не менш, коли основна сума виплачується, виплати різко зростають.
Кому варто подумати про позику на житло під відсотки?
Якщо позичальник відповідає наступним критеріям, іпотека житлового кредиту під відсотки може розглядатися:
- Бажання мати більший будинок прямо зараз.
- Зрозумійте, що будинок потрібно буде швидко продати.
- Вони хочуть зменшити початковий внесок і впевнені, що зможуть мати справу зі суттєвим збільшенням платежу в майбутньому.
- Вони дуже впевнені, що інвестування грошей в інше місце дасть значно вищу норму прибутку.
Чи можу я отримати позику під відсотки?
Незважаючи на те, що існує безліч небезпек, виплати по іпотеці під відсотки можуть бути найкращим варіантом для позичальника, якщо ви відповідаєте наступним умовам:
Нинішній дохід невисокий, але зрозуміло, що в майбутньому він буде зростати.
Власний капітал у будинку є значним, і гроші будуть використані позичальником на додаткові інвестиції або виплати основної суми.
Дохід позичальника нестабільний, і він бажає свободи інвестувати.
Лише процентна ставка позики
Ставка за позикою лише відсотка не відповідає стандартам Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB) для кваліфікованих іпотечне кредитування (QMs) (CFPB). Фактично, ці стандарти чітко вказують, що ставка позики лише під відсоток не дозволяється. В результаті кредитори, які пропонують їм, втрачають важливі юридичні гарантії, які в іншому випадку вони мали б для забезпечення спроможності позичальника повернути позику. Як наслідок, кредитори стикаються з підвищеним ризиком щодо цих позик, і в результаті їх ставки дещо вищі.
Ставка лише відсоткової позики не завжди висока. В інших ситуаціях вони можуть бути лише на чверть відсоткового пункту вище, ніж порівнянний повністю демпфування велика позика. Однак ставки сильно відрізнятимуться від кредитора до кредитора та залежать від кваліфікації позичальника. Крім того, чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим більший ваш початковий внесок і тим більший ваш фінансовий резерви. І тим імовірніше, що кредитори запропонують вам найкращу позику під відсотки.
Чи кредити лише під відсотки мають вищі відсоткові ставки?
недоліки іпотечних кредитів лише під відсотки. По-перше, у порівнянні зі звичайними іпотечними кредитами ці позики часто мають вищі процентні ставки. Лише перенісши основний платіж на більш пізній термін, можна зменшити місячні витрати.
Що таке позика лише під відсотки на рік?
Простіше кажучи, іпотека лише з відсотками – це та, за якою ви сплачуєте відсотки лише за перші кілька років позики, що призводить до менших початкових щомісячних платежів.
Як довго діє позика лише під відсотки?
Тож що це таке – іпотека лише під відсотки? Простіше кажучи, протягом певного періоду часу, як правило, від п’яти до десяти років, позичальники повинні сплачувати лише відсотки за термін, а також будь-які витрати. У результаті протягом цього часу виплати значно нижчі, ніж за основної суми та відсотків за іпотекою.
Чи варто сплачувати лише відсотки?
Позика з основною сумою та відсотками навряд чи матиме вищу процентну ставку. У результаті ви платите більше протягом терміну кредиту. Під час періоду нарахування лише відсотків ви не сплачуєте основну суму, тому залишок кредиту залишається незмінним. Після закінчення строку, коли нараховуються лише відсотки, ваші виплати збільшаться, і вони можуть бути неконтрольованими.
Банки пропонують кредити лише під відсотки, чи не так?
Іпотечний кредит із виплатою лише відсотків: залежно від вашої кредитної історії, кредити лише під відсотки є варіантом. Ці позики вимагають, щоб ви сплачували відсотки лише протягом заздалегідь визначеного періоду часу, перш ніж здійснювати виплату основної суми та відсотків за решту терміну позики.
Чому люди беруть позики під прості відсотки?
Інвестори можуть максимізувати свої витрати, що не підлягають оподаткуванню, за допомогою лише процентних позик. Інвестори часто отримують позики лише під відсотки, щоб максимізувати свої податкові відрахування, оскільки відсотки за інвестиційними позиками не підлягають оподаткуванню.
Якщо я маю іпотечний кредит лише під відсотки, чи можу я продати свій будинок?
Як зазначалося раніше, ви повинні погасити весь залишок позики, коли закінчиться період іпотечного кредиту, на який нараховуються лише відсотки. У вас є вибір продати свій будинок, якщо ви більше не бажаєте там жити, і використати отримані кошти для сплати кредиту.
Чи легко отримати схвалення на позику лише під відсотки?
Хто має право на отримання іпотечного кредиту лише з процентною ставкою, залежить від конкретної політики кожного кредитора. Але загалом стандарти суворіші, ніж для інших видів іпотеки. Імовірні вимоги: початковий внесок у розмірі 20%, кредитний рейтинг 700 і невелике співвідношення боргу до доходу.
Висновок
Позика лише під відсотки — це тип іпотеки з регульованою ставкою, за якою позичальник сплачує процентну ставку лише протягом перших кількох років.
Поширені запитання про кредитну ставку лише під відсотки
Чому ви отримуєте позику лише під відсотки?
Позики лише під відсотки пропонують альтернативу сплаті оренди, яка може бути дорогою та невизначеною. Якщо у вас нерегулярний дохід, позика під відсотки може бути хорошим способом керувати витратами. Ви можете підтримувати низький рівень щомісячних зобов’язань і здійснювати великі одноразові платежі, щоб зменшити основну суму, коли у вас є додаткові кошти.
Чи є гарною ідеєю лише відсотки?
Іпотека з лише відсотками може здатися привабливою через менші щомісячні платежі, які вони вимагають від вас. Багатьом людям це може здатися хорошою пропозицією, оскільки це означає, що сума, яку вони повертають щомісяця, значно менша, ніж це було б за стандартною іпотекою.
Чи підходить лише відсоткова позика для тих, хто покупець вперше?
Іпотека лише під відсотки вигідна для покупців житла вперше. … Ці позичальники часто сплачують лише відсотки протягом невеликих місяців і доплачують до основного боргу, коли отримують бонуси або комісійні.
Чи можу я продати свій будинок, якщо у мене є іпотека під відсотки?
Якщо ви купуєте в оренду, іпотека під відсотки може бути більш зручною, оскільки вона знижує ваші накладні витрати, а коли закінчиться термін, ви можете просто продати нерухомість, щоб погасити кредит.
- Десять найкращих онлайн-бізнесів, які платять (+ 45 ідей домашнього бізнесу)
- Формула дивідендної прибутковості: значення, докладні приклади та безкоштовні поради інвесторам
- ОСНОВНЕ МІСЦЕ БІЗНЕСУ ТОВ: визначення та приклади
- Іпотечні брокери: як іпотечні брокери заробляють гроші в США (оновлено)
- РЕФІНАНСУВАННЯ КРЕДИТІВ: визначення та як це працює (докладний посібник)
