Заморожування кредиту – це варіант, який може бути вам знайомий, якщо ви стикалися з шахрайством з кредитною карткою або крадіжкою особистих даних. Заморожування вашої кредитної історії може захистити вашу особисту інформацію та обмежити кількість нових кредитних рахунків, які можна відкрити на ваше ім’я. Заморожування ваших кредитних звітів може ускладнити отримання фінансування, чи то для будинку, чи для автомобіля. Щоб кредитори могли бачити ваші кредитні звіти, ви повинні розморозити свій кредит. Давайте розглянемо три основні кредитні агенції, Equifax, Experian і TransUnion, і подивимося, як ви можете розморозити свій кредит.
Що таке заморожування кредитів?
За допомогою заморозки безпеки або заморожування кредиту ви можете обмежити, хто може переглядати ваші кредитні звіти. Якщо заморозити ваш кредит, злодії ідентифікаційних даних не зможуть використовувати ваше ім’я, щоб подати заявку на новий кредит, якщо їм знадобиться провести детальне розслідування ваших розморожених кредитних звітів.
Навіть якщо ви заморозите свій кредит, не всі зможуть подивитися вашу кредитну історію. Навіть якщо ви заморозите свій кредитний звіт, компанії, у яких ви вже маєте кредит, все одно зможуть його побачити. А державні установи зможуть переглянути ваше кредитне досьє, якщо вони виконують ухвалу суду чи ордер на обшук.
Як працює блокування кредитів
Коли ви заморожуєте свій кредит, ви повідомляєте Equifax, Experian і TransUnion, що не хочете, щоб хтось це бачив. Знову ж таки, є люди, які можуть переглянути ваше кредитне досьє, навіть якщо воно заморожено.
Ви можете продовжувати заморожувати кредит скільки забажаєте; вам вирішувати, коли його видалити. Завдяки змінам у законодавстві в 2018 році вам більше не потрібно нічого платити, щоб заморозити кредит. Раніше заморожування та розморожування вашого кредиту коштувало грошей.
Замороження вашого кредиту не зашкодить вашому кредитному рейтингу та не завадить вам щорічно отримувати безкоштовний кредитний звіт. Ви повинні зняти блокування, щоб кредитори могли перевірити ваше досьє, якщо ви хочете отримати позику або кредитна картка. Однак вам не обов’язково скасовувати блокування кредитів, щоб шукати роботу чи орендувати квартиру.
Плюси та мінуси заморожування вашого кредитного звіту
Існують плюси та мінуси заморожування вашого кредитного звіту, про які важливо пам’ятати. Якщо ви не впевнені, чи варто вам заморожувати свій кредит, ось як складаються плюси та мінуси.
профі
- Захищає ваш кредитний звіт, що може допомогти запобігти ідентифікації крадіжка і шахрайство.
- Вам більше не потрібно платити комісію, щоб заморозити або розморозити свій кредит.
- Онлайн легко і швидко заморозити або розморозити кредит.
- Ваша кредитна оцінка не знизиться, якщо ви заморозите свій кредит.
мінуси
- Заморожування кредитів не завадить нікому повністю отримати ваше кредитне досьє.
- Перш ніж ви зможете подати заявку на отримання кредиту, вам потрібно буде розморозити кредит.
Якщо ви боїтеся крадіжки особистих даних і не збираєтеся подавати заявку на додатковий кредит найближчим часом, замороження кредиту може бути гарним вибором. Це додає безпеки вашим незамороженим кредитним звітам, що заспокоює, оскільки шахрайство та крадіжка особистих даних зростають. І той факт, що вам не потрібно платити комісію, щоб заморозити або розморозити кредит, є приємним бонусом. Тому що є й інші способи вберегти людей від вашої кредитної історії.
Як розморозити свій кредит
Ви можете в якийсь момент вирішити, що вам більше не потрібна блокування кредитів. Або ви можете тимчасово скасувати заморожування ви можете подати заявку на іпотеку, кредитну картку або інший кредит.
Ви повинні звернутися до кожного кредитного бюро, щоб розморозити один або всі три кредитні звіти. TransUnion і Experian попросять PIN-код, який ви налаштували раніше, щоб допомогти їм розморозити ваш кредит.
Коли ви просите кредитне бюро розморозити ваш кредит, воно має зробити це протягом певного часу. Якщо ви зателефонуєте або зайдете в Інтернет, щоб зробити запит, ми повинні скасувати заморожування протягом однієї години. Якщо пошта надішле запит, ми повинні скасувати заморожування протягом трьох робочих днів.
Як розморозити кредит за допомогою Experian?
Лише Experian потрібен персональний ідентифікаційний номер (PIN), щоб ви могли знову розморозити кредит.
Розблокування кредиту від Experian може діяти на певний проміжок часу, але максимального значення немає. Однак онлайн-форма попереджає вас, що після того, як ви її надіслали, ви не зможете змінити дати для розморожування свого кредиту.
Розморозити кредит Experian також надає одноразовий PIN-код. Це може допомогти переконатися, що кредитори, яких ви хочете бачити, бачать лише вашу інформацію. Ви отримуєте PIN-код від Experian і передаєте його особі або перевірка бізнесу ваш кредит.
Скільки часу потрібно, щоб розморозити кредит?
Якщо у вас є обліковий запис у цьому кредитному агентстві, ви зможете досить швидко розморозити свій кредит на їхньому веб-сайті після входу. Однак, щоб бути в безпеці, вам слід зачекати, доки запит буде оброблено. до години. Коли ви розморожуєте кредит через телефон, процес триватиме приблизно стільки ж часу, скільки й онлайн.
Якщо ви надсилаєте запит на розморожування свого кредиту поштою, бюро кредитних історій може змусити вас зачекати до трьох робочих днів після того, як вони отримають ваш запит, перш ніж заморожування буде видалено з вашого звіту.
За яким номером телефонувати, щоб розморозити мій кредит?
Ви також можете керувати заморожуванням, зателефонувавши нам за номером (888) 298-0045 і надавши нам свою інформацію. Щоб переконатися, що ви є тим, за кого себе видаєте, ми запитуватимемо у вас конкретну інформацію. З метою підтвердження особи ви також матимете вибір: отримати одноразовий PIN-код за допомогою текстового повідомлення або відповісти на запитання на основі інформації, знайденої у вашому кредитному звіті Equifax.
Чому мій кредит буде заморожено?
Є цілий ряд причин, чому хтось вирішить заморозити свою кредитну історію. Деякі люди вдаються до цього після викрадення їхніх особистих даних або після шахрайства. Деякі люди роблять це, щоб відвернути увагу від того факту, що дані, які вони надали компанії, наприклад дані кредитної картки чи номери соціального страхування, могли бути викрадені під час хакерської атаки. Інші роблять це, тому що це дає їм душевний спокій.
Що викликає заморожений кредит?
Заморожування кредитів, також відоме як заморожування безпеки, — це інструмент боротьби з шахрайством, за якого кредитне агентство не надає третім особам кредитний звіт споживача. Це запобігає потраплянню інформації в чужі руки. Споживачі, які мають підстави вважати, що їхні особисті дані могли бути викрадені, часто звертаються до своїх бюро кредитних історій з проханням «заморозити» їхні рахунки.
Як розморозити кредит за допомогою Equifax?
Створивши обліковий запис «мій Equifax», ви можете розморозити свій кредитний звіт Equifax онлайн. Вам більше не потрібен PIN-код, щоб заморозити або підняти кредит Equifax онлайн. Equifax дозволяє тимчасово розморозити ваш кредит для певного кредитора або на певний проміжок часу, від одного дня до одного року. Ви також можете розморозити свій кредит, чого ми не рекомендуємо. Якщо ви дзвоните або пишете в Equifax, щоб розморозити або відновити кредитну картку, вам знадобиться PIN-код.
Як розморозити кредит у TransUnion?
Якщо ви хочете розморозити свій кредитний звіт TransUnion онлайн, вам може знадобитися зареєструвати новий обліковий запис TransUnion за допомогою імені користувача та пароля. Вам більше не потрібен PIN-код. Ви можете розморозити свій кредит від TransUnion на термін від одного до 30 днів, починаючи з обраної вами дати. Крім того, ви можете зняти блокування на певний час або для певних кредиторів, для яких ви можете створити тимчасовий код доступу. Цей код можна використовувати кілька разів, на відміну від коду Experian для розморожування кредиту, який можна використовувати лише один раз.
Як розморозити свій кредитний звіт?
Після відкриття вашого кредитного звіту найшвидшим і найзручнішим способом буде зв’язатися з конкретним кредитним бюро (або бюро), якими ви користуєтеся, або зайти в Інтернет до нього. Але ви також можете написати їм, якщо хочете.
Якщо ви заморозили свій кредитний звіт у Experian, Equifax і TransUnion, вам потрібно буде зв’язатися з кожною окремо, щоб допомогти розморозити ваш кредит. Вам також може знадобитися PIN-код або пароль, які ви отримали під час першого заморожування кредиту.
Майте на увазі, що блокування кредиту – це не те саме, що заморожування кредиту. Знайдіть час, щоб дізнатися різницю між заморожуванням і блокуванням вашого кредиту.
Коли слід розморозити кредит?
Перш ніж подавати заявку на нову кредитну лінію, потрібно розморозити свій кредит. Наприклад, якщо ви шукаєте будинок, отримуєте кредитну картку для роздрібного магазину або подаєте заявку на кредит на покупку автомобіля, кредитору потрібно буде витягти вашу кредитну історію, щоб перевірити, чи відповідаєте ви вимогам. Якщо ваш кредитний звіт все ще заморожений, кредитори не зможуть отримати до нього доступ, і вам, швидше за все, буде відмовлено в позиці.
Коли розморозити кредит
Коли ви подаєте заявку на кредитну картку, іпотеку чи іншу позику, ви можете розморозити свій кредит. Таким же чином, коли ви подаєте заявку на кредит, ваші банки та кредитори переглядатимуть ваш кредитний звіт, щоб вирішити, чи надавати вам кредит. І вони можуть зробити це, лише якщо ви розморозите кредитні звіти, які не заморожені. Є два способи відновити роботу кредиту.
#1. Тимчасово розморозити кредитні звіти
Якщо ви заморозили свій кредит, оскільки думали або знали, що вашу особисту інформацію викрали або використали не за призначенням, ви можете скасувати заморожування лише на короткий час. Це називається «розморожуванням». Щоб розморозити кредит, ви можете скасувати заморожування кредиту на певну кількість днів, щоб дати позикодавцям час перевірити ваші розморожені кредитні звіти. Якщо ви знаєте, коли вам знадобиться розморозити кредит, ви можете планувати наперед.
#2. Назавжди розморозити кредитні звіти
Якщо ви заморозили свої рахунки як міру безпеки, але вважаєте, що всі вони в безпеці, може бути доцільним остаточно розморозити ваш кредит. Це може позбавити вас від головного болю розморожування та повторного заморожування кредиту під час позичання грошей.
Коли ви будете готові розморозити свій кредит, вам може бути корисно згадати, як ви це зробили.
Ви робили це онлайн? Якщо так, спробуйте знайти своє ім’я користувача, пароль та будь-яку іншу інформацію, яку ви могли використовувати. Згадайте, чи використовували ви PIN-код під час дзвінка комусь і який він.
Якщо ви хочете заморозити або розморозити свій кредит, вам потрібно звернутися до кожного кредитного бюро. З повідомленнями про шахрайство вам потрібно звернутися лише до одного бюро.
Як розморозити свій банківський рахунок онлайн?
У випадку, якщо ваш банк заблокував ваш рахунок через сумнівну діяльність, все, що вам потрібно зробити, це зателефонувати йому, щоб розморозити його. Якщо його заблоковано з будь-якої іншої причини, пов’язаної з боргами та банкрутством, найкращим кроком буде звернутися до суду та якомога швидше скасувати рішення, щоб негайно розморозити ваш рахунок. Це дозволить вам знову отримати доступ до своїх грошей.
Як звільнити заморожений банківський рахунок?
Щоб це зробити, вам потрібно буде звернутися до відділення вашого банку, яке знаходиться найближче до вашого дому. У цьому розділі вам необхідно буде подати письмову заявку на відновлення облікового запису. Будь ласка, переконайтеся, що у вас є необхідні документи для процесу KYC. Майте на увазі, що банку заборонено стягувати з вас комісію за повторну активацію вашого рахунку.
Попередження про блокування кредитів проти шахрайства
Розміщення попередження про шахрайство у вашому кредитному профілі є альтернативою його замороженню. Попередження про шахрайство може не дозволяти людям переглядати вашу кредитну історію без вашого дозволу протягом року. Довше сповіщення про шахрайство може зберігати його в безпеці до семи років.
Якщо вашу особу вже вкрали, розширені сповіщення про шахрайство можуть бути кращим вибором. Щоб налаштувати розширене сповіщення про шахрайство, ви повинні спочатку подати звіт про крадіжку особистих даних, а потім зв’язатися з одним із трьох основних кредитних бюро, щоб розмістити попередження про шахрайство. Якщо ви повідомите одному бюро кредитних історій, це бюро повинно повідомити про це двом іншим.
Попередження про шахрайство чи розширене попередження про шахрайство не повністю заблокує ваші кредитні звіти, як це робить заморожування кредиту. Але вони вимагають від кредиторів і кредиторів зробити додатковий крок, щоб перевірити вашу індивідуальність, перш ніж надавати вам нові кредитні лінії на ваше ім’я. Це може бути простішим рішенням, якщо ви не хочете заморожувати та розморожувати своє кредитне досьє.
Питання і відповіді
Чи є комісія за розморожування кредиту?
Немає жодної плати за заморожування або розморожування вашого кредиту в будь-якому з трьох основних кредитних агентств.
Як швидко можна розморозити кредит після заморозки?
Ваш кредит можна розморозити в будь-який час, навіть якщо ви щойно це зробили. Вам просто потрібно надіслати запит до агентства кредитної звітності онлайн, телефоном або поштою.
Чи закінчується блокування кредитів автоматично?
У більшості випадків кредитне заморожування діятиме, доки ви не попросите його скасувати. Але в деяких штатах заморожування вашого кредиту може закінчитися через сім років.
{
"@context": "https://schema.org",
“@type”: “Сторінка поширених запитань”,
“mainEntity”: [
{
“@type”: “Питання”,
“name”: “Чи є комісія за розморожування кредиту?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «
Немає жодної плати за заморожування або розморожування вашого кредиту в будь-якому з трьох основних кредитних агентств.
"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
«name»: «Як швидко ви зможете розморозити кредит після заморожування?»,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «
Ваш кредит можна розморозити в будь-який час, навіть якщо ви щойно це зробили. Вам просто потрібно надіслати запит до агентства кредитної звітності онлайн, телефоном або поштою.
"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
«name»: «Чи закінчується блокування кредиту автоматично? “,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «
У більшості випадків кредитне заморожування діятиме, доки ви не попросите його скасувати. Але в деяких штатах заморожування вашого кредиту може закінчитися через сім років.
"
}
}
]}
Статті по темі
- Обліковий запис Venmo заморожено: найкращі рішення без стресу 2022 року (Чому Venmo зависає?)
- Гранти для малого бізнесу Огайо: повний список для будь-якого бізнесу (оновлено!)
- БЕЗКОШТОВНИЙ КРЕДИТНИЙ ОЦІН: Як перевірити мій безкоштовний кредитний рейтинг (+ найкращі джерела безкоштовних кредитних рейтингів)
- БІЗНЕС-КРЕДИТНИЙ РЕЗУЛЬТАТ: Як перевірити кредитний рейтинг вашого бізнесу
