Створення бізнес-кредиту є важливим кроком для малого бізнесу. Від витрат на запуск до стратегій розширення, встановлення хорошого кредитного рейтингу для бізнесу може допомогти втілити ваші мрії в реальність.
Крім того, це може допомогти вам отримати дозвіл на оренду, бізнес-позику або бізнес-кредитну лінію, а також кращі умови кредитування від постачальників.
Більше того, створення бізнес-кредиту може допомогти вам відокремити ваші особисті фінанси від фінансів вашого бізнесу.
Хороший кредитний рейтинг має багато потенційних переваг. Але це якщо ви знаєте, що це тягне за собою.
Дізнайтеся більше про те, як встановити хороший кредитний рейтинг для бізнесу, прочитавши цю статтю.
Що таке бізнес-кредит?
Так само, як ви створюєте особистий кредит на основі вашої фінансової історії, ви будуєте свій бізнес кредит на основі фінансової історії вашого бізнесу.
Це означає, як ви керуєте будь-яким кредитом, наданим вашому бізнесу, включаючи кредитні картки, кредитні лінії, торгові лінії від постачальників тощо.
Так само, як особистий кредит пов’язаний з вашим номером соціального страхування, бізнес кредит пов’язаний з ідентифікаційним номером роботодавця EIN.
Що ще важливіше, так само, як ваша особиста кредитна історія визначає, чи є ви гідним позичальником, ваш бізнес-кредит показує інвесторам, чи ваш бізнес гідний інвестицій, чи це просто ще одна бездонна яма.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Аналітик Business Intelligence: опис роботи, сертифікати та зарплата в США
Як працює бізнес-кредит?
Як ми вже з’ясували, одна з основних відмінностей між бізнес-кредитом і особистим кредитом полягає в тому, що ваш бізнес-кредит пов’язаний з вашим EIN.
Це означає, що коли ви виконуєте кілька фінансових дій у своєму бізнесі, наприклад, відкриття банківського рахунку, отримання кредитної картки та оплату праці співробітникам, вся ця фінансова інформація стає частиною кредитної історії вашого бізнесу.
Інформацію про вашу ділову кредитну інформацію збирають три основні агенції кредитної звітності – Dun & Bradstreet (D&B), Experian та Equifax.
Ці агентства збирають інформацію від постачальників і кредиторів, з якими ви ведете бізнес, а також з юридичних документів та публічних записів.
Потім, використовуючи алгоритм кредитної звітності, вони створять кредит вашого бізнесу у вигляді числового значення; кредитний рейтинг вашого бізнесу.
На відміну від особистого кредитного рейтингу, який визначається стандартним методом оцінки, кредитний рейтинг вашого бізнесу буде відрізнятися від агентства до агентства, оскільки кожне агентство має свій власний метод обчислення вашої оцінки.
І навпаки, кредитний рейтинг вашого бізнесу залежить від наступних факторів;
- Демографічні відомості: роки в бізнесі, розмір бізнесу та галузеві ризики
- Кредит: використання кредиту, тривалість кредитної історії, кредитний баланс, історія платежів, залишки та тенденції
- Публічні записи: суми та частота, пов’язані з банкрутствами, судовими рішеннями та заставами
Загалом кредитний рейтинг вашого бізнесу коливатиметься від 1 до 100, при цьому вищий бал означає, що ваш бізнес заслуговує на довіру, і ви можете вчасно погасити свої позики.
Коли ви намагаєтеся отримати кредит, такі дії, як своєчасне повернення кредитів, а також не збільшення кредитного ліміту, будуть корисними для кредитної історії вашого бізнесу.
З іншого боку, такі дії, як пізня погашення, наявність непогашеної заборгованості зашкодять кредитному рейтингу вашого бізнесу.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Кредитний аналіз: Посібник із процесу та співвідношення кредитного аналізу
Як створити бізнес-кредит
Хоча для отримання бізнес-кредиту потрібен час, навмисне ставлення до своєї фінансової діяльності щодо свого бізнесу визначить, якою буде кредитна історія вашого бізнесу.
Виконайте ці кроки, щоб створити надійний кредитний рейтинг бізнесу.
#1. Зареєструйте свій бізнес
Першим кроком до створення кредитного рейтингу вашого бізнесу є відокремлення особистих фінансів від фінансів бізнесу.
І першим кроком для цього є створення свого бізнесу як зареєстрованої особи. Якщо ваш суб’єкт підприємницької діяльності не зареєстрований ні як товариство, ні як індивідуальне підприємство, керувати паперами стає складно.
Більше того, немає юридичного чи фінансового розділення між власником і бізнесом. У такому випадку, коли ви вирішите співпрацювати з постачальником або подавати заявку на позику, вам потрібно буде вказати свій особистий номер безпеки.
В результаті ваша бізнес-активність буде відображена у вашому особистому кредитному звіті.
Щоб зареєструвати свою компанію як юридичну особу, вам потрібно буде зробити це: a;
- C-корпорація – C-корпорація надає вам і вашому бізнесу необхідне юридичне та фінансове відділення. Більш того, він ідеально підходить для бізнесу, який має намір випустити акції або стати публічним у майбутньому.
- S-корпорація –S-корпорації – це перехідні організації, прибуток бізнесу яких оподатковується лише на індивідуальному рівні.
- Товариство з обмеженою відповідальністю (ТОВ) – ТОВ – це ще один тип юридичної особи, яка має захист від відповідальності та фінансове розділення між вами та вашим бізнесом. ТОВ легше керувати, ніж корпорація, а його податкові правила є більш гнучкими.
- Товариство з обмеженою відповідальністю (LLP) – LLP – це зареєстрована юридична особа, популярна серед професійних галузей, таких як юристи та лікарі.
Якщо ви не впевнені, яку структуру використовувати, ви можете звернутись за допомогою до бухгалтера.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Бізнес-структури: пояснення різних типів бізнес-структур
№2. Отримати ідентифікаційний номер роботодавця (EIN)
Ідентифікаційний номер роботодавця (EIN) — це номер соціального страхування для компанії. Необхідно відкрити бізнес як індивідуальний підприємець, партнерство, корпорацію або ТОВ.
Однією з головних переваг EIN є те, що він може допомогти вам створити кредит для вашого бізнесу. Тому, коли ви подаєте заявку на отримання позики або кредитної картки для свого бізнесу, вам буде запропоновано вказати номер соціального страхування або EIN у заявці.
Якщо у вас є ідентифікаційний номер EIN, ваш бізнес-кредит буде прив’язаний до нього, і ви зможете використовувати його, щоб отримати право на фінансування бізнесу.
№3. Відкрийте рахунок у бізнес-банку
Наступним кроком до створення кредиту для бізнесу є відкриття рахунку в банку, відмінного від вашого особистого рахунку.
Відкривши цей рахунок, агенції з кредитування бізнесу зможуть легко відстежувати фінансову діяльність вашого бізнесу та повідомляти інформацію у вашому кредитному звіті.
Крім того, після відкриття рахунку важливо використовувати його лише для ділових витрат. Ці витрати, за умови, що ви їх сплачуєте в повному обсязі та вчасно, можуть сприяти формуванню кредиту вашого бізнесу.
Зрештою, відкриття ділового банківського рахунку не лише дасть хорошу довідку про банк, але й прокладе шлях до кращих кредитних рахунків у майбутньому.
№ 4. Отримайте службовий номер телефону
Хоча це може здатися дуже простим, це дуже важливий крок до створення хорошої ділової кредитності.
Такі агенції, як Better Business Bureau, вимагають, щоб підприємства перед реєстрацією мали адресу та номер телефону. Тому важливо, щоб у вас була правильна контактна інформація, щоб побудувати бізнес-кредит.
Більше того, отримання службового номера телефону зміцнить існування вашого бізнесу. Це як налагодити перші стосунки з телефонною компанією.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Чи можете ви купити грошовий переказ за допомогою кредитної картки? (Плюси мінуси)
№ 5. Відкрийте кредитний файл бізнесу
Наступним кроком до формування кредиту для вашого бізнесу є відкриття файлу про кредити бізнесу. Відкрийте бізнес-кредитний файл у всіх кредитних агентствах, щоб почати нарощувати свій бізнес-кредит.
№6. Отримайте бізнес-кредитну картку або кредитну лінію
Багато підприємств використовують свої кредитні лінії для фінансування діяльності свого бізнесу. І цей метод дуже важливий для формування кредиту вашого бізнесу.
Як перший крок, ви можете розглянути можливість подати заявку на кредитну картку для бізнесу, щоб покривати ваші щоденні покупки для вашого бізнесу. Це допомагає зміцнити поділ між вашими особистими та діловими фінансами.
Крім того, бізнес-кредитна лінія працює як кредитна картка. Кошти зберігаються на ваших банківських рахунках і можуть бути зняті в разі потреби.
Крім того, акт позики та погашення коштів на бізнес-кредитній картці допоможе побудувати ваш бізнес-кредит, якщо ви платите вчасно.
№ 7. Встановіть торговельні лінії зі своїми постачальниками
Налагодження торговельних ліній з вашими постачальниками — це ще один спосіб зміцнити свій бізнес. Це означає, що ви повинні підтримувати та встановлювати добрі відносини з постачальниками та постачальниками.
Подібно до нашого особистого кредиту, ви створите бізнес-кредит, працюючи з різними постачальниками.
Коли ви купуєте більше витратних матеріалів, інвентарю чи інших матеріалів у сторонніх постачальників, ці транзакції можуть перетворитися на відносини, які допоможуть вам створити кредит для бізнесу.
Головне — вибрати постачальників, які повідомлятимуть про ваші платежі до бізнес-кредитних агентств. Не всі постачальники роблять це, тому якщо ваш постачальник не звітує перед кредитним агентством, ваші дострокові платежі не сприятимуть кредиту вашої компанії.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: 4 Cs of Credit: найкращий описовий посібник 2023 року (оновлений)
№ 8. Позичте у кредиторів, які підпорядковуються Агентству бізнес-кредитів
Якщо ви погашаєте свої кредитні картки та позики вчасно та в повному обсязі, ви можете використати свою хорошу поведінку.
Тому намагайтеся працювати з кредиторами, які звітують перед кредитними агентствами. В ідеалі кредитори повинні звітувати перед одним або кількома з трьох основних кредитних бюро – D&B, Experian або Equifax.
На щастя, це не проблема з іншими фінансовими установами, оскільки більшість банків регулярно повідомляють кредитні бюро бізнесу про історію погашення позичальника.
Однак деякі онлайн-кредитори не подають звіти до бюро кредитних історій.
Отже, щоб переконатися, що ви отримуєте кредит для бізнесу з позики, вам потрібно ознайомитися з політикою кредитора, перш ніж подавати заявку.
№ 9. Зберігайте поточну ділову інформацію в бюро
Кожне бізнес-кредитне бюро збирає інформацію з різних джерел. Крім того, різні постачальники та кредитори повідомляють різні види кредитних даних.
Тому, оскільки кредитор або постачальник може отримати кредитний звіт вашого бізнесу з будь-якого з трьох бюро, важливо, щоб ваші звіти оновлювались.
На щастя, ці бюро дозволяють оновлювати основну інформацію про ваш бізнес, а також ваші фінансові документи. Чим повнішим і оновленим буде ваш профіль у кожному з бюро кредитної звітності, тим краще.
Крім того, важливо, щоб ви переглядали свої кредитні звіти від кожного з різних бюро, щоб переконатися, що немає помилок, які впливають на кредитний рейтинг вашого бізнесу. Навіть найменша помилка може сильно вплинути на кредитність вашого бізнесу.
Якщо ви не користуєтеся хорошим інструментом для моніторингу кредитів, альтернативою є перевірка кредитного звіту свого бізнесу кожні шість місяців.
При цьому ви можете виявити помилки, які потрібно змінити.
№ 10. Позичати відповідально
Якщо ви хочете отримати кредит для бізнесу, ви повинні дотримуватися цієї мантри – позичайте відповідально.
Якщо ви будете дотримуватися звичок брати позики, які є комбінацією кредитних рахунків для бізнесу, і повної погашення, ви побачите, що кредитний рейтинг вашого бізнесу зростає.
Ще один фактор, який ви повинні мати на увазі, створюючи кредитний рейтинг вашого бізнесу, - це коефіцієнт використання кредиту. Ваш коефіцієнт використання кредиту визначається на основі того, який кредит у вас є, порівняно з тим, який ви використовуєте.
Часто коефіцієнт використання кредиту є основним фактором кредитного рейтингу вашого бізнесу. Якщо ваш коефіцієнт використання кредиту високий, ви розглядаєтесь як більший ризик. Отже, ви повинні намагатися підтримувати коефіцієнт використання кредиту якомога нижчим.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Бюро кредитних звітів: що таке бюро кредитних звітів?
Компанії, які створюють бізнес-кредит для вас
Наведені нижче компанії допомагають вам створити бізнес-кредит;
Переваги хорошого ділового кредиту
Нижче наведено переваги хорошого кредиту для бізнесу
- Це дозволяє отримати кращі процентні ставки та умови кредитування від банків і кредиторів.
- Зменшує кількість передоплати за продукти чи послуги
- Позиціонує вашу компанію на вигідних умовах оплати з новими постачальниками.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: 5 Cs кредиту: чому вони важливі? (+ Детальний посібник для початківців)
Який мінімальний кредитний рейтинг для бізнес-позики?
Маючи бал менше 650, ви можете отримати позику, продемонструвавши свою здатність її погасити. Оцінки нижче 650 не є найкращими і можуть бути класифіковані як середні, середні або навіть жахливі. Мінімальний бал CIBIL, необхідний для заявок на бізнес-кредит, може бути 650 або більше, залежно від вашого кредитора.
Чи важко отримати позику для малого бізнесу?
Обсяг проблем, з якими малий бізнес має отримати позику, залежить від низки речей, включаючи грошовий потік, тривалість діяльності, кредитну оцінку, бізнес-план і цільовий розмір позики. Малому бізнесу буде простіше отримати кредит, чим більше він зможе продемонструвати, що він зможе повернути кредит.
Що заважає вам отримати бізнес-позику?
Підприємства, які займаються незаконною діяльністю, оформленням кредитів, спекуляціями, дистрибуцією кількох продажів, іграми, інвестиціями, кредитуванням або коли власник умовно-достроково звільнений, не мають права.
Чи можете ви отримати бізнес-позику без прибутку?
Отримати традиційний бізнес-кредит часто важко, оскільки багато бізнес-кредиторів вимагають, щоб потенційні позичальники досягли мінімального річного доходу, щоб отримати право на кредит. Компаніям-початківцям, які зараз не мають прибутку, деякі кредитори навмисно пропонують скромні бізнес-кредити.
Чи може новий бізнес отримати позику?
Стартапи стикаються з більшими перешкодами, ніж більш відомі компанії, але все ще можливо отримати бізнес-кредит. Вибравши найбільш конкурентоспроможні позики, дізнавшись про свої кредитні рейтинги та вибравши відповідну форму фінансування, нові власники бізнесу можуть підвищити свої шанси отримати схвалення.
Чи впливає позика ТОВ на кредитний рейтинг?
Ваш кредитний звіт все ще може постраждати, навіть якщо ТОВ здійснить узгоджені виплати позики, особливо якщо позика більша.
Які позики я можу отримати від свого ТОВ?
Через TD Bank власники бізнесу можуть подавати заявки на звичайні строкові позики та кредитні лінії, позики від Адміністрації малого бізнесу США (SBA), а також інші продукти, такі як кредитні картки та поточні рахунки.
Bottom Line
Сподіваюся, ці поради допоможуть вам створити хорошу кредитну позицію. Якщо у вас є пропозиції чи запитання, будь ласка, повідомте мене в розділі коментарів.
Удачі!
Рекомендація
