Бізнес-кредит — це те, що ви створюєте з часом, подібно до особистого кредиту. Бізнес-кредит враховує різні елементи та відображається як бізнес-кредитний рейтинг.
Крім того, як бізнес, так і особистий кредит можуть впливати на ціни, які ви платите за товари та послуги. Наприклад, якщо ваш кредитний рейтинг хороший, ви можете сплачувати знижені ціни на страхування. Якщо у вас хороша бізнес-кредитна картка, ви також можете мати право на нижчі відсоткові ставки за позиками або кредитними лініями малого бізнесу.
Усе це може бути корисним, якщо ви хочете домовитися про довші умови з постачальниками, що може дати вам більше можливостей для управління грошовими потоками.
Ми розглянемо основи того, що таке бізнес-кредит, як він використовується та як ви можете створити кредит вашої компанії.
Що таке бізнес-кредит?
Бізнес-кредит означає готовність кредиторів надати фірмі готівку на основі оцінки її здатності позичати та повертати борг. Кредит бізнесу часто кількісно оцінюється балом, подібним до особистого кредиту. Хороший кредитний рейтинг може допомогти вам отримати кредити для вашої компанії. Чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим нижчими будуть процентні ставки за вашими позиками. Крім того, наявність високого кредитного рейтингу дозволяє позичати більше грошей.
Причини отримати та зберегти міцний бізнес-кредит
- Отримання коштів
- Захистіть право власності.
- Особистий кредит слід захищати.
- Створіть кредит на майбутнє.
Існують різні причини, чому ви можете захотіти отримати бізнес-кредит.
- Отримання коштів
Простий підхід до отримання капіталу для інвестування у ваш бізнес – це кредитування. - Захистіть право власності.
На відміну від пошуку інвесторів, отримання фінансування через бізнес-кредит не впливає на власність вашої компанії. - Особистий кредит слід захищати.
Ваш особистий кредитний рейтинг не вплине, якщо ваш бізнес не зможе вчасно погасити свої позики або має погану кредитну історію. - Створіть кредит на майбутнє.
Навіть якщо вам зараз не потрібні гроші, але ви думаєте, що вони можуть у майбутньому, відкриття кредитного рахунку для бізнесу може надати вам більше можливостей запозичення в довгостроковій перспективі.
Який процес отримання бізнес-кредиту?
Dun & Bradstreet, Equifax і Experian є трьома основними бюро кредитних історій, які рейтингують підприємства та дають кредитні рейтинги, щоб визначити їхню кредитоспроможність. Ці агентства створюють кредитні оцінки та звіти для підприємств на основі таких змінних, як послужний список компанії щодо попередніх виплат позик, використання кредиту та особиста кредитна історія власників компанії. Ризик кредитування вашого бізнесу оцінюється кредиторами за допомогою кредитних звітів і балів.
Як бізнес-структура впливає на кредит?
Існують різні типи бізнес-структур, доступних для бізнесу, і кожна з них має різні кредитні вимоги.
#1. Індивідуальне підприємство.
Індивідуальні підприємці - це підприємства, які належать одній особі, яка несе повну відповідальність за боргами компанії. Кредиторам дозволено вимагати особисті активи власника бізнесу у випадку, якщо компанія збанкрутує.
#2. Обмежене партнерство.
Товариства з обмеженою відповідальністю мають кілька власників, але лише генеральні партнери несуть персональну відповідальність за борги бізнесу. Інші партнери називаються обмеженими партнерами. Вони мають менше впливу на те, як працює бізнес, але вони не несуть особистої відповідальності за його зобов’язання.
#3. Товариство з обмеженою відповідальністю.
У LLP усі власники бізнесу вважаються партнерами та мають певний захист від відповідальності у разі недбалості чи неправомірної поведінки з боку інших ділових партнерів. Однак залежно від штату залежить, чи повністю звільнені власники від особистої провини у випадку власної недбалості.
#4. Товариство з обмеженою відповідальністю.
ТОВ — це бізнес-структура, яка захищає особисті активи власника бізнесу від будь-яких претензій, висунутих проти бізнесу. Щоб існувати, ТОВ повинні сплачувати певні збори як федеральному уряду, так і уряду штату, що робить їхнє обслуговування дорожчим.
#5. Корпорація.
Акціонери корпоративної бізнес-структури не несуть відповідальності за борги компанії, окрім інвестованої суми. На відміну від ТОВ, кредитори можуть іноді вимагати активи компанії у разі дефолту, анулювати права голосу акціонерів і змінити керівництво компанії.
Види бізнес-кредиту
- Кредит продавця
- Кредит постачальника
- Послуги Кредит
- Роздрібний кредит
- Бізнес кредитна картка
#1. Кредит постачальника
Для досягнення своїх цілей більшість фірм повинні купувати обладнання, ресурси або інвентар у постачальника. Власник ресторану, наприклад, повинен буде придбати інгредієнти для приготування їжі. Великі постачальники можуть час від часу дозволяти власникам бізнесу відкрити так званий «рахунок чистих 30», який дозволяє компанії купувати товари в кредит з окупністю протягом 30 днів. Багато малих фірм використовують ці комерційні операції для отримання кредиту.
#2. Кредит постачальника
Кредит постачальника, як і кредит постачальника, передбачає кредит від постачальників власникам бізнесу, які купують інвентар або ресурси для свого бізнесу. З іншого боку, кредит постачальника зазвичай відноситься до більш довгострокових і складніших угод, ніж кредит постачальника. У міжнародному імпорті та експорті часто використовуються кредитні угоди постачальників.
#3. Послуги Кредит
Це кредит, наданий власнику бізнесу за надані послуги. Прикладами є такі комунальні послуги, як електроенергія, газ, вода та Інтернет. Як правило, як підприємства, так і фізичні особи оплачують комунальні послуги в кінці місяця після надання послуг. Своєчасна оплата рахунків за послуги допоможе вам підвищити кредитний рейтинг і покращити історію платежів.
#4. Роздрібний кредит
Це варіанти запозичень, які широко доступні для широкої громадськості. Банківські позики, іпотечні позики та позики на кредитні картки – це кілька прикладів. Чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим більше позик ви зможете отримати.
#5. Бізнес кредитна картка
Кредитні картки є одним із найпоширеніших способів отримати бізнес-кредит, оскільки вони дозволяють оплачувати всі ваші бізнес-витрати за допомогою однієї картки та сплачувати суму наприкінці кожного місяця. Багато бізнес-кредитних карток пропонуються підприємствам з невеликою кредитною історією або без неї, що робить їх життєздатною альтернативою для нових власників бізнесу. Однак існують кредитні ліміти для нових підприємств, а також високі відсотки, якщо борг за карткою не погашається протягом поточного платіжного циклу, який зазвичай становить 30 днів.
П'ять методів для створення бізнес-кредиту
- Створити реєстрацію бізнесу.
- Подайте заявку на номер Dun & Bradstreet.
- Запит на бізнес-кредитну картку.
- Підпишіться на відповідні чисті 30 облікових записів.
- Усі рахунки потрібно оплачувати вчасно.
Створення бізнес-кредиту може бути трудомістким процесом, що робить його страшною концепцією. Однак наведені нижче методи можуть допомогти вам покращити свій кредитний рейтинг і повернутися на правильний шлях.
#1. Створити реєстрацію бізнесу.
Перш ніж подавати заявку на бізнес-кредит, ви повинні зареєструвати офіційну назву компанії у відповідних державних організаціях. Процес реєстрації відрізнятиметься залежно від того, де розташовано ваш бізнес. У Сполучених Штатах від вас можуть вимагати зареєструвати свій бізнес на місцевому, штатному та федеральному рівнях. Вам також потрібно буде отримати федеральний ідентифікаційний номер роботодавця (EIN) від IRS, який можна безкоштовно отримати на їх веб-сайті.
Тривалість процедури реєстрації визначається типом бізнес-структури, яку ви виберете, причому реєстрація приватного підприємця є найпростішою, а реєстрація юридичної особи – найскладнішою.
#2. Подайте заявку на номер Dun & Bradstreet.
Номер DUNS, або номер Dun & Bradstreet, — це унікальний дев’ятизначний номер, який використовується для ідентифікації компанії. Перш ніж погодитися надати вам позику, кредиторам у Сполучених Штатах знадобляться ваш номер DUNS та EIN. Багато інших країн також використовують номер DUNS для ідентифікації фірм.
#3. Запит на бізнес-кредитну картку.
Коли справа доходить до створення кредиту, бізнес-кредитні картки є безцінними. Вони працюють майже так само, як особисті кредитні картки, оскільки ви можете використовувати картку для оплати своїх витрат.
#4. Підпишіться на відповідні чисті 30 облікових записів.
Реєстрація облікових записів net 30, які дозволяють купувати речі для вашого бізнесу в кредит, є ще однією важливою стратегією для отримання кредиту. Заборгованість за придбане має бути погашена протягом 30 днів. Оскільки кожному постачальнику потрібен окремий обліковий запис net 30, більшість організацій реєструються лише в тих постачальників, яких вони планують використовувати часто. Виплата чистих 30 рахунків за графіком допоможе вам отримати кредит.
#5. Усі рахунки потрібно оплачувати вчасно.
Ключ до отримання кредиту — це вчасно та часто оплачувати рахунки. Кожен кредитований рахунок, який ви оплачуєте з поточного рахунку свого підприємства, включно з комунальними послугами та орендною платою, може допомогти вашій кредитній оцінці. Поки ви регулярно здійснюєте своєчасні платежі, кредитний рейтинг вашого підприємства з часом має покращитися.
#6. Кредитна лінія для бізнесу
Відкриття кредитної лінії дозволяє брати гроші в борг у майбутньому. Коли ви відкриваєте кредитну лінію, вам буде надано кредитний ліміт, який є максимальною сумою грошей, яку ви можете позичити за один раз.
Наприклад, вам можуть схвалити кредитну лінію на 5,000 доларів США. Ви можете взяти одну або кілька позик на загальну суму до 5,000 доларів США. У більшості випадків ви сплачуєте лише відсотки або комісії на позичену суму, тому позичання якомога менше допоможе вам заощадити гроші.
Кредитні лінії є поновлюваними рахунками, що означає, що ви можете часто позичати з них без повторної заявки. Ви можете, наприклад, позичити 1,000 доларів США зі своєї кредитної лінії в 5,000 доларів США, і позикодавець внесе кошти на ваш рахунок. Потім ви відшкодуєте 1,000 доларів плюс відсотки. Після цього ви можете знову позичити до 5,000 доларів США.
Крім того, якщо загальна сума позики менше 5,000 доларів США, вам може бути дозволено взяти ще одну позику, погасивши першу.
Відкриття кредитної лінії може допомогти полегшити фінансові проблеми. У вас буде певна впевненість, що ви можете позичити гроші, щоб покрити витрати або інвестувати в нову можливість. Однак перш ніж отримати кредитну лінію, пошукайте кількох кредиторів; інакше ви можете сплатити більше комісій і відсотків, ніж потрібно. Деякі (але не всі) облікові записи, наприклад, стягують щорічну комісію, яку ви повинні сплачувати, навіть якщо ви не берете позику.
#7. Кредит на бізнес
Можливо, вам потрібно отримати матеріали або купити транспортний засіб, щоб ви могли здійснювати доставку. Якщо у вас є один витрата, який ви не можете оплатити повністю, отримання бізнес-кредиту може бути прийнятним вибором.
Завдяки бізнес-позиці ви відразу отримаєте всю суму, яку хочете позичити, і погасите її разом із відсотками з часом. Існують інші види бізнес-позик, які є унікальними, наприклад, позики на обладнання, які можна використати для придбання (а не оренди) дорогого обладнання.
Сума грошей, яку ви можете позичити, відсоткова ставка, яку ви сплачуєте, і тривалість часу, який вам потрібно повернути позику, залежать від різних обставин, зокрема:
- Фінансист
- Ваш особистий кредитний рейтинг
- Кредитоспроможність вашого бізнесу
- Ваша бізнес-стратегія
- Скільки грошей приносить ваш бізнес?
- Як довго ви займаєтесь бізнесом?
Незалежно від того, чи надаєте ви заставу, яка є чимось цінним, що позикодавець може конфіскувати, якщо ви не в змозі повернути позику, наприклад, будинок, виробниче приміщення чи автомобіль.
Вимоги та пропозиції кредиторів можуть відрізнятися, і перегляд численних пропозицій позик може допомогти вам отримати хорошу позику. Від багатьох власників малого бізнесу можуть вимагати підписати особисту гарантію для бізнес-кредиту, що означає, що вони зобов’язуються погасити борг, якщо компанія не здійснить платежі.
Бізнес кредитна картка
Бізнес-кредитну картку можна використовувати для оплати звичайних бізнес-витрат, а також для позичання грошей. Корпоративні кредитні картки можуть надавати кілька переваг, яких не мають особисті кредитні картки, наприклад:
- Картки співробітників, які дозволяють надати кредитну картку працівнику, прив’язану до вашого бізнес-облікового запису. Ви можете обмежити, скільки працівник може витрачати та де можна використовувати картку.
- Використання візитної картки може допомогти вам розділити ваші особисті та ділові витрати, спростивши ведення правильного ділового обліку та організацію ваших витрат до заповнення податкових декларацій.
- Бізнес-кредитна картка може допомогти вашій компанії створити кредитну історію.
- Покупки та залишки на вашій бізнес-кредитній картці можуть або не можуть вплинути на вашу особисту кредитну історію. Ви все ще можете нести особисту відповідальність за заборгованість, а неоплачені суми кредитної картки підприємства можуть опинитися у ваших особистих кредитних звітах.
- Кредитні картки зазвичай мають вищі відсоткові ставки, ніж кредитні лінії чи позики, що робить їх дорожчим джерелом фінансування для великих покупок, якщо ви не можете погасити їх негайно. Однак вони можуть дати обґрунтовану короткострокову відповідь щодо управління повсякденними витратами.
Як зберегти кредитну історію вашого бізнесу
Одним із найважливіших аспектів встановлення хорошої кредитної оцінки є її підтримка після того, як ви досягнете бажаного рівня. Своєчасна або дострокова оплата рахунків і налагодження міцних зв’язків з емітентами кредитних карток є двома найпростішими стратегіями збереження кредитної репутації вашого бізнесу.
Однак важливо пам’ятати, що формування міцних фінансових звичок, таких як економія грошей, своєчасна оплата рахунків і податків, прийняття обґрунтованих фінансових рішень щодо майбутнього вашого бізнесу та налагодження відмінних зв’язків з постачальниками та іншими підприємствами, є ключовим компонентом створення хорошого кредиту. Хоча ці фактори можуть безпосередньо не впливати на вашу кредитну оцінку, вони сприяють загальному фінансовому досвіду, який повинен забезпечити ваш бізнес.
Моніторинг кредитної оцінки вашого бізнесу для перевірки точності є ще одним важливим компонентом її збереження. Компанії повинні час від часу оскаржувати неточності та інші проблеми у своїх кредитних звітах, які можуть невідповідно відображати те, що сталося з конкретною фінансовою операцією.
Стежити за кредитним рейтингом свого бізнесу неважко, але ви повинні знати, як це робити правильно.
Де можна знайти кредитну оцінку свого бізнесу?
Деякі сторонні служби сповіщають компанії про зміну кредитного рейтингу у великих кредитних бюро. Це може бути фантастичним способом відстежувати ваш кредитний рейтинг протягом року.
Інший метод полягає в тому, щоб самостійно перевірити кредитну звітність окремої компанії. Це не складно, але вам може знадобитися зареєструватися безпосередньо в агентствах, зокрема Experian, Dun & Bradstreet і Equifax.
Скільки часу потрібно, щоб отримати бізнес-кредит?
Нові облікові записи можуть не відображатися у кредитних звітах вашого бізнесу протягом кількох місяців. Після того, як вони це зроблять, вам потрібно буде своєчасно здійснювати платежі протягом кількох місяців, щоб розвинути надійну кредитну оцінку для бізнесу. Незалежно від того, чи є у вас новий чи вже створений бізнес, якщо ви дотримуєтесь методів, викладених вище, ви можете створити сильний кредитний рейтинг бізнесу протягом кількох місяців або року.
Бізнес-кредит для стартапів
Ви можете почати будувати бізнес-кредит, щойно відчините свої двері. Насправді, чим раніше ви почнете нарощувати бізнес-кредит, тим швидше ви зможете отримати переваги. Тим не менш, вам потрібно переконатися, що ви вказали основну ділову інформацію (ім’я, адреса тощо). Ці статті про бізнес-кредити навчать вас більше.
Який мінімальний кредитний рейтинг для бізнесу?
Існують різні діапазони кредитних рейтингів бізнесу. Оцінки Experian Intelliscore і D&B Paydex змінюються від 0 до 100. Інші оцінки можуть починатися з іншої цифри. Якщо ваш бізнес не розвинув кредит, можливо, у вас низький кредитний рейтинг або його взагалі немає. Це досить часто, навіть для організацій, які працюють протягом тривалого часу.
Особистий кредит проти бізнес-кредиту
Хоча як бізнес, так і особистий кредит намагаються змалювати картину фінансової обачності, вони унікальні та окремі. Якщо припустити, що ваш бізнес працює як окрема організація, його кредитний бал і рейтинги стосуються компанії, а не її власників або керівників. З іншого боку, особиста кредитна справа призначена для оцінки кредитоспроможності особи.
Побудова кредитних балів і рейтингів вашого малого бізнесу не відбувається швидко. Щоб допомогти продемонструвати свою найкращу позицію, коли позикодавець або можливий діловий партнер перевіряє кредитний звіт їхнього підприємства, відповідальні власники бізнесу повинні намагатися розвивати та підтримувати шановані бали та рейтинги.
Bottom Line
Кредитна оцінка бізнесу необхідна для підтримки фінансово життєздатного та здорового бізнесу. Це демонструє кредиторам та іншим компаніям, що ваша організація є фінансово стабільною та здатна сплачувати основні платежі. Це не тільки допоможе вам отримати позики, але й запропонує вам альтернативи, як уникнути дострокового погашення. Хороший кредитний рейтинг може допомогти вам знизити ціни або отримати вигідніші відсоткові ставки й умови пакетів фінансування від банків і онлайн-кредиторів як зброю для переговорів.
Після того, як ваш бізнес засновано на законних підставах, найкращий спосіб заробити кредит — це вчасно сплачувати свої зобов’язання — і якомога раніше. Ви можете покращити свій кредитний рейтинг, придбавши кредитні картки та підтримуючи рівень використання кредиту нижче 30%. Продовжуйте розвивати фінансовий імідж своєї компанії та регулярно звертайтеся до основних кредитних бюро, щоб переконатися, що ваш кредитний рейтинг правильний.
Статті по темі
- Кроки до створення бізнес-кредиту
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ПІДПРИЄМСТВО З ПОГАНОЮ КРЕДИТОЮ: усе, що вам слід знати
- ПОЗИКИ на 2000 доларів: що потрібно знати про отримання позики на 2000 доларів без перевірки кредитоспроможності
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює
- Як, де та коли позичати гроші
посилання
