Погані чеки, перевірки NSF, відбиті чеки, гумові чеки, недостатні чеки, підробні чеки тощо можуть бути великою проблемою для окремої особи або бізнес будь-якого розміру. За це протиправне діяння передбачена як цивільна, так і кримінальна відповідальність, хоча це набагато дорожче і складніше довести кримінальну справу.
У цій статті ви дізнаєтеся, як записати відбитий чек у QuickBooks. QuickBooks не має функції перевірки відмов, тому процес вимагає кількох кроків.
Що таке відбитий чек?
Відбитий чек — це сленговий термін для чека, який не можна обробити, оскільки у власника рахунку недостатньо коштів (NSF). Банки повертають ці чеки, також відомі як гумові чеки, або «відбивають» замість того, щоб перевести їх у готівку, і банки стягують комісію NSF з емітентів чеків.
Витрати чеків можуть бути незаконними, а злочин може варіюватися від проступку до тяжкого злочину, залежно від суми та від того, чи передбачає діяльність перетин державних кордонів.
Комісія за повернення чеків
Якщо на рахунку недостатньо коштів і банк вирішить перевести чек у готівку, він стягне з власника рахунку комісію NSF. Якщо банк приймає чек, але рахунок негативний, він стягуватиме комісію за овердрафт. Якщо рахунок залишається негативним, банк може стягнути комісію за розширений овердрафт.
Різні банки стягують різні комісії за чеки та овердрафти. Однак станом на 2019 рік середня комісія за овердрафт становила 33,361 24 дол. Зазвичай банки стягують цю комісію за рахунки-фактури на суму XNUMX дол. США. Ці рахунки-фактури включають чеки, а також електронний платежі та деякі операції з дебетовою карткою.
Що відбувається, якщо чек повертається?
Банківські збори є лише частиною процесу переведення чека в готівку. У багатьох випадках одержувач також стягує комісію. Наприклад, якщо хтось виписує чек в продуктовому магазині і чек повертається, продуктовий магазин може залишити за собою право повернути чек разом із платою за чек.
В інших випадках, якщо чек відмовляється, одержувач повідомляє про проблему в дебетові агентства, такі як ChexSystems, які збирають фінансові дані про чекові та ощадні рахунки. Негативні звіти з такими організаціями, як ChexSystems, можуть ускладнити для споживачів відкриття чекових та ощадних рахунків у майбутньому. У деяких випадках компанії складають список клієнтів, які перевели чеки в готівку, і забороняють їм переписувати чеки в цьому закладі.
Як записати відбитий чек у QuickBooks: крок за кроком
Щоб записати відскочений чек, ви повинні зробити наступне:
- Крок 1: Зменшіть свій банківський баланс для внесеного чека, який вам повернули.
- Крок 2: Знову відкрийте оригінальний рахунок-фактуру та покажіть, що він не був оплачений.
- Крок 3: Запишіть комісію за недостатні кошти (NSF), яку стягує ваш банк.
- Крок 4: Стягніть зі свого клієнта комісію NSF.
Як записатися Запис Відмовлений чек у QuickBooks Oонлайн
Функція Record Bounce Check може використовуватися лише в однокористувацькому режимі та застосовується лише до перевірки платежів, здійснених через вікно Customer Payment. Якщо ви повернули товар ACH, змініть спосіб оплати на «Підтвердити», перш ніж продовжувати кроки. Якщо ваш спосіб оплати неактивний або ви не можете виконати кроки, перейдіть до варіанту 2.
QuickBooks для Windows
Як видно на Quickbooks intuit
Варіант 1. Використовуйте функцію перевірки відбитого запису
- До Клієнти, А потім виберіть Центр клієнтів.
- Виберіть Transactions вкладку, а потім виберіть Отримані платежі.
- Двічі клацніть платіж, який потрібно записати як NSF.
- У вікні отримання платежів виберіть Перевірка відбитого запису на вкладці Основна стрічка.
примітки: Чек не повинен чекати, коли буде погашено на рахунку недепонованих коштів, оскільки він повинен був очистити банк для повернення. - У вікні Manage Bounced Check введіть таку інформацію, а потім виберіть МАЙБУТНІ.
примітки: Усі ці поля є необов'язковими. Ви можете залишити їх незаповненими, якщо банк не стягує додаткових платежів або якщо ви не хочете стягувати плату з клієнта.- Банківська комісія та дата
- Видатковий рахунок для банківської комісії
- Клас
- Комісія клієнта (скільки ви стягнете з клієнта)
- QuickBooks покаже вам Підсумок перевірок, щоб ви знали, що відбуватиметься за лаштунками. Наприклад, ви можете побачити:
- Наступні рахунки-фактури будуть позначені як неоплачені
- Наведені нижче комісійні будуть списані з вашого банківського рахунку.
- Цей рахунок-фактуру буде створено для плати, яку ви хочете стягнути з клієнта.
- Select обробка.
Варіант 2: вручну записати перевірку відмов
- Створіть обліковий запис предметів і доходів для відстеження відмовлених чеків та зборів їхніх партнерів.
Важливий: Це потрібно налаштувати лише один раз, якщо ви робили це раніше, перейдіть до кроку 2.- Створіть обліковий запис доходу:
- Тип: Дохідний рахунок
- Назва облікового запису: дохід від відбитих чеків
- Створити елемент стягнення плати за неправильний чек:
- Тип: інший заряд
- Назва елемента: недійсний чек
- Сума або %: залиште значення 0.00
- Податковий кодекс: не оподатковується
- Обліковий запис: виберіть Дохід від відбитих чеків (створено на кроці а).
- Створіть обліковий запис доходу:
- Створіть запис у журналі, щоб сторнувати початковий платіж.
- Від Меню компаніївиберіть Зробіть загальні записи в журналі.
- У вікні «Загальні записи» дебетуйте свою дебіторську заборгованість на ту саму суму чека NSF.
- Введіть примітку в стовпці Нагадування з описом транзакції.
Приклад: відбитий чек № 123 – NSF - Виберіть ім’я клієнта або роботу, пов’язану з перевіркою NSF, у стовпці Ім’я.
- Зарахуйте чековий або банківський рахунок, на який надійшов початковий депозит.
- Select Зберегти та закрити.
- Переключіть оплату за рахунком-фактурою на сторнування журналу.
- Від Звіти меню, виберіть Дебіторська заборгованість клієнтів, Потім виберіть Інформація про баланс клієнта.
- Двічі клацніть початковий платіжний рядок для транзакції NSF.
- У вікні Отримання платежів перемістіть позначку з рахунку-фактури до запису в журналі сторнування.
- Select Зберегти та закрити.
примітки: це зменшить ваш банківський рахунок на суму відбитого чека. Рахунок-фактура, з якого надійшов відбитий чек, буде позначено як неоплачений.
- (Необов’язково) Повторно надіслати відкритий рахунок-фактуру
- Перейдіть до рахунка-фактури, з якого виник чек.
- Додайте пункт «Поганий чек» (створений на кроці 1). примітки: Ви можете пропустити цей крок, якщо банк не стягує додаткових платежів або не хочете стягувати плату з клієнта.
- Виберіть Електронна адреса на вкладці Основна стрічка, а потім виберіть Відправити.
Робочий стіл QuickBooks для Mac
примітки: Ви можете використовувати функцію відбитого чека, лише якщо платіж клієнта є чеком, який ви вже ввели в QuickBooks, і не внесено на рахунок нездійснених коштів.
- Перейти до Клієнти меню, а потім виберіть Отримати платіж.
- Знайдіть і відкрийте чек, а потім виберіть Відбитий чек.
- Заповніть необхідну інформацію. Зауважте, що для банківських зборів QuickBooks створює рахунок витрат банку за послуги, якщо у вас його немає.
- Select МАЙБУТНІ. Ви побачите коротке пояснення того, що відбувається з рахунком-фактурою, чеком та банківськими комісіями.
- Select Запис. Рахунок-фактура наразі неоплачений і непогашений. Він також включає плату за відбитий чек для вашого клієнта. Якщо у вас його немає, QuickBooks створює рахунок доходу від повернених чеків для оплати.
Важливість запису перевірки повернення в QuickBooks
Коли чек переводиться в готівку, баланс, показаний у QuickBooks Online, завищений, оскільки переведений чек відображається як депозит. Важливо негайно відкоригувати свій банківський баланс QuickBooks, щоб відображалася правильна сума. Вам також потрібно буде надати докази того, що клієнт все ще винен вам оригінальний рахунок-фактуру та комісію, яку ви стягуєте за повернуті чеки.
Реєстрація чека є складною і включає кілька кроків. Є кілька способів зареєструвати готівковий чек. Однак ми збираємося представити найефективніший, на нашу думку, спосіб зробити це, зберігаючи при цьому паперовий маршрут і максимально полегшуючи узгодження ваших банківських операцій QuickBooks.
Як уникнути перевірок з відмовами
Споживачі можуть зменшити кількість чеків, які вони виписують, стежачи за своїм балансом, використовуючи унікальну систему, в якій кожен дебет і депозит миттєво реєструються в реєстрі чеків, або уважно відстежуючи свої чекові рахунки за допомогою онлайн-банкінгу. .
Споживачі також можуть поповнити ощадний рахунок і пов’язати його зі своїм поточним рахунком для покриття овердрафтів. Крім того, споживачі можуть виписувати менше чеків або використовувати готівку, дебетові картки, миттєві онлайн-платежі, такі як мобільні гаманці, PayPal тощо, для власних витрат.
Закони перевірок
Написання поганого чека може призвести до серйозних кримінальних покарань. Щоб уникнути цих наслідків, важливо знати, що написання перевірки відмов передбачає певні юридичні дії та контрзаходи, які ви можете вжити.
Вид злочину
Погане виписування чека відбувається, коли особа навмисно виписує чек на суму, яка, як вона знає, недоступна на банківському рахунку, на який був виписаний чек. У деяких випадках чек необхідно виписати на рахунок, який уже закритий. В інших випадках вам потрібно буде виписати чек на суму, що перевищує залишок на цьому рахунку, внести чек на інший рахунок і зняти кошти, перш ніж чек можна буде перевести.
У деяких випадках людина виписує чек на гроші, яких немає в наявності, але вважає, що майбутній депозит, який буде внесено через кілька днів, зможе його покрити.
Багато штатів не вважають це злочином або звільняють когось, якщо чек буде виплачений протягом кількох днів, зазвичай десяти, після того, як ваш банк повідомить вас про недостатню кількість коштів. Однак люди, які використовують цей процес, можуть поставити себе в небезпечну ситуацію, якщо забудуть внести депозит або проігнорують повідомлення, отримані від банку.
У багатьох штатах є нечіткі визначення елемента знання того, що на рахунку закінчилися кошти. Закон передбачає, що людина діє як розумна людина, перевіряючи заяви та активно знаючи, скільки коштів на рахунку. Як наслідок, у багатьох штатах людині не потрібно знати точну суму на своєму рахунку, щоб уряд показав, що відповідач «знав», що він виписав невдалий чек.
Кримінальні покарання
Тяжкість засудження за цей злочин залежить від того, як злочин визначається в законодавстві штату. У деяких випадках це може мати цивільні та кримінальні наслідки. В інших випадках можуть бути лише цивільні покарання. У Нью-Йорку людині може загрожувати тюремне ув'язнення на строк до трьох місяців і штраф до 750 доларів на основі номіналу чека.
У Каліфорнії людина може перебувати у в’язниці на строк до одного року, якщо її визнають винним у злочині. У Техасі покарання особливо суворі, коли виписування поганого чека вважається кримінальним злочином. Людині може загрожувати від 180 днів до двох років ув'язнення штату і штраф до 10,000 XNUMX доларів.
Деякі штати мають потрійні або потрійні збитки, тому особа повинна сплатити трикратну номінал чека, за умови певних мінімальних або максимальних платежів.
Цивільна відповідальність
Крім можливих кримінальних наслідків, особа може бути покарана і за цивільним законодавством. Банк або особа, яка отримала поганий чек, може подати позов до цивільного суду. Від відповідача можна попросити сплатити вирок, який може включати судові витрати та судові витрати.
Штрафи
Касирам чеків, можливо, доведеться заплатити значну комісію. Багато банків беруть за чеки від 25 до 35 доларів. Ця комісія стягується до кожного готівкового чека. Як правило, банки мають можливість обробляти транзакції в певному порядку, якщо вони дотримуються процедур, викладених у їхній клієнтській угоді.
Це означає, що вони можуть обробити всі платежі до того, як кредити надійдуть того ж дня. Навіть якщо особа здійснює депозит, може стягуватися додаткова комісія за кожну транзакцію, яку банк очищає перед обробкою депозиту. Цього може бути недостатньо, щоб повернути обліковий запис до чорного, враховуючи всі додаткові комісії.
Інші наслідки
Якщо особа неодноразово переводить чеки в готівку, банк може прийняти рішення про закриття рахунку. Це може створити перешкоди та проблеми під час виплати державних виплат за цим чеком або автоматичної виплати зарплати людині.
Деякі компанії повідомляють про шаблони виписування чеків і передають цю інформацію банкам і роздрібним торговцям. Тому роздрібний продавець може відмовитися прийняти чек від особи, яка навіть не перевела чек в готівку в цій компанії. Це також може призвести до відхилення облікових записів у майбутньому. Кредитний звіт фізичної особи може містити ознаки поганого чека, якщо чек переводиться в готівку.
На основі цих звинувачень людина може зберігати судимість, за якою вона може стежити все життя. Також вам можуть відмовити в певній роботі через злочин або погану кредитоспроможність.
Юридична порада
Люди, обвинувачені у виписанні чеків, можуть звернутися до захисника з кримінальних справ, щоб пояснити йому та їй права підсудного та обвинувачення проти нього. Адвокат може допомогти сформулювати захист, виходячи з конкретних обставин справи, і домагатися зменшення або зняття обвинувачення.
Відновлення відбитого чека
За словами юридичної фірми Brown & Joseph, якщо банк каже, що отримав чек, зателефонуйте клієнту. Якщо ви не є постійним клієнтом, будь ласка, використовуйте номер телефону на чеку, якщо є. Скажіть їм, що чек виписаний, і запитайте, чи можуть вони повернути його за допомогою грошового переказу, готівкою або кредитна картка по телефону. Ви також можете попросити їх сплатити комісію за чеки, яку додав банк.
Ви також повинні уточнити в банку, рекомендує Groupon. Можливо, банк зробив помилку або ви внесли чек до того, як клієнт вніс гроші. Не намагайтеся надіслати його повторно, якщо ви не впевнені, що гроші є, або якщо банк може стягнути з вас ще одну комісію за чек.
Рекомендується також зателефонувати своєму адвокату і дізнатися, які закони діють у вашому штаті. Наприклад, на веб-сайті генерального прокурора Каліфорнії зазначено, що ви повинні надіслати «лист-запит» сертифікованою поштою до виписувача чеків у цьому штаті, перш ніж ви зможете звернутися до суду. Державні закони про неправильні чеки також диктують, скільки ви можете отримати, якщо звернетеся до суду і виграєте. У багатьох штатах це втричі перевищує суму чека.
Судовий позов про перевірку відмови
Якщо клієнт відмовляється платити або його неможливо знайти, вам потрібно зробити ще один крок. У вас є кілька варіантів.
- Зверніться до прокурора. У деяких штатах діє програма відшкодування поганих чеків, коли в офісі DA хтось зв’язується з виписувачем чека і просить його оплатити. Листа на офіційному бланку уряду може бути достатньо, щоб хтось виплюнув гроші.
- Робота через колекторське агентство. Навіть якщо клієнт націлений на вас, агентства з стягнення боргів мають ресурси та навички, щоб знайти людей. Однак за послугу доведеться платити.
- Скористайтеся службою відновлення чеків. Ці організації контролюють рахунок і повторно вносять чек, як тільки буде достатньо коштів.
- Подайте свого клієнта до суду, якщо він відмовляється розбиратися в чомусь. Залежно від розміру чека, ви можете звернутися до суду дрібних позовів, де вам не потрібен і не можна найняти адвоката. Навіть якщо письменник не хотів вас обдурити, ви можете отримати гроші, якщо він не заплатить.
- Важливо зберігати всі документи у справі до їх вирішення. Зберігайте чек, копію завіреного листа, який ви надіслали, виписку з банку, що вказує на оплату чеків, та інші відповідні документи.
Зразок відбитого чекового листа
Ми також рекомендуємо:
