Багато молодих людей не заощаджують у свої двадцять років. Не тому, що їхні витрати вийшли з-під контролю, а тому, що їхні доходи відносно невеликі. Якщо у вас немає пенсійних заощаджень як молодого дорослого або бізнесмена. Тоді ця стаття для вас, читайте далі, щоб дізнатися, скільки грошей я повинен був заощадити до 30, 18, 20, 25, 35, 40 років, а для середньостатистичного американця потрібно заощаджувати на місяць.
Скільки грошей я маю заощадити до 30
Вітаємо, якщо у вас є $47,000 30 заощаджених грошей у віці 35 років! Ви значно випередили своїх сучасників. Крім того, згідно з дослідженням споживчих фінансів Федеральної резервної системи за 13,000 рік, середній залишок на пенсійному рахунку для людей віком до 2019 років становить 3,240 14,000 доларів. Для цієї ж вікової групи середній залишок на банківському рахунку становить XNUMX доларів США, а середній чистий капітал (активи мінус зобов’язання) становить XNUMX XNUMX доларів США.
Тим часом опитування виявило, що майже 40% людей у віці до 35 років мають борг за студентським кредитом. З середнім балансом боргу 22,000 1,900 дол. Майже половина мають заборгованість за кредитними картками, середній залишок становить XNUMX доларів США.
5 способів заощадити більше грошей у віці 30 років
Якщо вам 30, у вас все ще є три десятиліття чи більше в робочій силі. Тож не впадайте у відчай, якщо ви відстаєте в економії грошей. Виконайте ці поради, щоб повернутися до своїх фінансових цілей:
#1. Зробіть свій фонд екстрених заощаджень головним пріоритетом: скільки грошей я маю заощадити до 30 років
Незалежно від вашого віку, наявність фонду екстрених заощаджень з еквівалентом витрат на 3-6 місяців має вирішальне значення для фінансової безпеки. Однак це стає більш важливим у ваші 30 років, а не в 20. Тому що ви, швидше за все, народите дітей і станете власником житла.
Може здатися нерозумним мати гроші на ощадному рахунку з прибутком менше 1% відсотків. Однак наявність цих грошей під рукою дозволяє уникнути ліквідації інвестицій у акції під час кризи. Крім того, дострокове зняття коштів з пенсійного рахунку часто призводить до податків та штрафів. А також необхідність продати свої володіння у збиток.
Хоча ви, можливо, бажаєте погасити свої студентські позики, заощадження в екстреному фонді мають бути першим. Крім того, здійснюйте лише мінімальні щомісячні платежі за студентськими позиками. Принаймні до тих пір, поки у вас не буде заощаджень на три місяці. Тоді ви зможете більше зосередитися на погашенні студентського боргу.
#2. Зробіть внесок у 401(K), а також у Roth IRA: скільки грошей я повинен був заощадити до 30 років
Якщо ваш роботодавець надає пенсійний план із відповідними внесками. Переконайтеся, що вносите достатню кількість кожного року, щоб отримати повний збіг 401(k). Крім того, ви можете грати в догонялки, збільшуючи свої внески. І ви також можете зробити внесок на індивідуальний пенсійний рахунок (IRA), якщо у вас є додаткові гроші.
Roth IRA часто є хорошим вибором, тому що зараз ви відмовляєтеся від податкової пільги. Більше того, коли ваша податкова категорія може бути нижчою, в обмін на неоподатковуваний дохід пізніше в житті. Крім того, ви можете в будь-який час відкликати свої внески (але не прибутки від цих внесків) без стягнення податків або штрафів. У 2021 році максимальний внесок IRA для людей віком до 50 років становить 6,000 доларів.
Якщо ви працюєте фрілансером, незалежним підрядником або власником малого бізнесу. Ви можете заощаджувати на пенсію за допомогою поєднання IRA та пенсійних планів самозайнятості.
#3. Вважайте виплату боргу під високі відсотки інвестицією: скільки грошей я мав би заощадити до 30 років
Вибір між інвестуванням і погашенням боргу зводиться до того, чи сплачуєте ви більше відсотків за борг, ніж могли б заробити, інвестуючи. Однак, враховуючи, що індексний фонд S&P 500 дає середньорічну прибутковість приблизно від 8% до 10%. Тоді вам слід інвестувати у свій пенсійний фонд, щоб отримати вигоду від 401(k) відповідності вашого роботодавця. А потім погасити будь-який борг із процентними ставками вище цього діапазону від 8% до 10%.
Якщо у вас є борг із низькими відсотками, наприклад, іпотека. Виплата його приблизно у віці 30 років зазвичай не відповідає вашим фінансовим інтересам. Вам було б краще інвестувати ці гроші, щоб скористатися складними відсотками.
#4. Ризикніть і помиляйтеся на боці обережності: скільки грошей я мав би заощадити до 30 років
До 30-річного віку до вашої пенсії залишилися десятки років. Вам не потрібно турбуватися про крах фондового ринку. Оскільки вартість вашого портфеля матиме багато часу на відновлення.
Крім того, дуже важливо брати на себе достатній ризик, щоб отримати високу віддачу, особливо якщо ви починаєте пізно. Отже, не інвестуйте в портфель, який змушує вас нервувати, але не будьте занадто консервативними.
Для людей старше 30 років портфель в основному вкладається в акції. І мати невеликий відсоток, інвестований в облігації, є чудовим варіантом. Однак правило 110, яке стверджує, що розподіл ваших акцій має бути 110 мінус ваш вік, є хорошим орієнтиром. Отже, якщо вам 30, ви повинні інвестувати в 80% акцій і 20% облігацій.
#5. Ставте свої пенсійні заощадження вище освіти своїх дітей: скільки грошей я мав би заощадити до 30 років
Не робіть своїх дітей своїм пенсійним планом, якщо він у вас є. Перш ніж робити внески до їхніх фондів коледжу, зосередьтеся на зміцненні свого екстренного фонду та пенсійних заощаджень.
Крім того, ваші діти матимуть можливість фінансувати своє навчання. Наприклад, робота на неповний робочий день, отримання фінансової допомоги у вигляді стипендій і студентських позик, а також вступ до недорогої школи. Крім того, з іншого боку, обмежені ваші можливості оплачувати власну пенсію. Коли ваша стратегія пенсійного інвестування буде успішною, ви можете почати відкладати на навчання своїх дітей у коледжі.
#6. Заощаджуйте більше, оскільки ваші доходи зростають: скільки грошей я мав би заощадити до 30 років
Багато людей витрачають свої двадцять на життя від зарплати до зарплати. Однак, якщо ви раніше отримували кілька значних підвищення заробітної плати, нарешті, можливо, у вас є гроші для інвестування. Тому, коли ваша заробітна плата зростає, дуже важливо підвищити норму заощаджень — частку вашої зарплати, яку ви відкладете — разом із цим. Ваші витрати повинні зростати повільніше, ніж ваші доходи. Нарешті, якщо ви зобов’язуєтеся обмежити інфляцію способу життя та заощадити все більшу частину своїх надбавок, ви зможете заощадити достатньо грошей на свої роки на пенсії.
Скільки грошей я маю заощадити до 18
Настав час підрахувати, скільки грошей ваш підліток повинен був заощадити до 18 років, щоб здійснити відносно плавний перехід у доросле життя.
Такі розмови з вашим підлітком повинні дати їм краще зрозуміти, скільки грошей вони повинні були заощадити до 18 років.
Майбутні фінансові обов’язки вашого підлітка – поєднання того, чим вони хочуть займатися своїм життям і скільки грошей ви, їхні батьки, готові підтримати їх фінансово – стануть для них «північною зіркою» щодо того, скільки вони повинні відкладати до 18 років. .
Їм знадобляться гроші, щоб покрити наступні витрати: скільки грошей вони повинні заощадити до 18 років
#1. Страхова франшиза: скільки грошей вони повинні були заощадити до 18 років
Будь-які страхові франшизи, за які вони відповідають, повинні накопичуватися в фонді надзвичайних ситуацій. Крім того, це не весь їхній надзвичайний фонд, але це хороша відправна точка. Наприклад, якщо ви та ваш підліток погодилися, що вони відповідають за франшизи на авто та медичне страхування. Якщо ваш підліток дізнається, що у нього є лікарняна франшиза в розмірі 350 доларів США та авто франшиза в розмірі 500 доларів США, вона захоче заощадити 850 доларів, щоб покрити це.
#2. Депозити: скільки грошей вони повинні були заощадити до 18 років
Найближчим часом їм може знадобитися зробити деякі депозити. Наприклад, ваш підліток може мати заставу за квартиру (зазвичай дорівнює місячній орендній платі) або застави за перший рік навчання в коледжі. Потім депозит, щоб почати власний план смартфона (особливо якщо у них немає встановленого кредиту) і так далі.
#3. Надзвичайні ситуації: скільки грошей вони повинні були заощадити до 18 років
Якщо ваш підліток не хоче знову опинитися на дивані своїх батьків, йому знадобляться додаткові гроші, щоб почати наступний етап. Це означає, що якщо вашому підлітку потрібно 5,500 5,500 доларів США на першу квартиру, підручники та страхові відрахування, йому знадобиться понад XNUMX XNUMX доларів США у фонді надзвичайних ситуацій. Крім того, це гроші, які залишатимуться на їхньому банківському рахунку, доки вони їм не знадобляться. І хоча ви можете сподіватися, що вони цього не зроблять, є ймовірність, що вони зроблять це. Просто запитайте наших батьків!
Пам’ятайте, що ваш підліток НЕ зможе покрити своїми заощадженнями, коли визначатиме, скільки грошей він повинен був заощадити до 18 років. Іншими словами, у наведених вище прикладах немає місця для витрат на такі речі, як прогулянки з друзями на вихідні або продукти. Це також витрати підлітків, які їм, можливо, доведеться покрити, і вони повинні будуть отримувати свої зарплатні чеки.
Скільки грошей я маю заощадити до 20
При зарплаті в 31,772 20 доларів США заощадити 20% зарплати може бути важко. Більше того, заробити стільки нереально для багатьох XNUMX-річних. Можливо, ви не зможете працювати повний робочий день, тому що ви все ще навчаєтесь у школі або тому, що ви живете за рахунок поєднання неповного робочого дня та сумісної роботи.
Як ваші доходи, так і ваші витрати впливають на рівень ваших заощаджень. Однак відкладати гроші набагато легше, якщо ви живете з батьками. Але, якщо у вас є борг по студентській позиці, ваші витрати будуть вищими, і ви, можливо, захочете спершу визначитися з його погашенням. давайте подивимося, скільки грошей ви повинні заощадити до 20.
Коли вам буде 20, скільки грошей ви повинні заощадити?
У 20 років звички, які ви розвиваєте, набагато важливіші, ніж ваш фактичний баланс заощаджень. Отже, якщо ви можете просто почати заощаджувати, навіть якщо це невелика сума, ви будете в хорошій формі миттєво. Ось звички, які ви повинні сформувати прямо зараз, щоб досягти своїх фінансових цілей, якими б високими вони не були.
#1. Створіть надзвичайний фонд: скільки грошей ви повинні заощадити до 20
Незалежно від вашого віку, ви повинні починати відкладати кошти в фонд екстреної допомоги з витратами на проживання від трьох до шести місяців. Хороша новина полягає в тому, що ваші витрати на життя зазвичай низькі, коли вам виповнюється 20 років. Так само, якщо у вас є медична страховка і немає дітей або житла, тримісячного мінімуму, ймовірно, буде достатньо.
Навіть якщо ви можете управляти лише 10 або 20 дол. США на тиждень, спробуйте виділити невелику частину свого доходу на виділений ощадний рахунок. Якщо у вас є постійне джерело доходу, ви зможете поступово досягти того, щоб заощадити витрати на шість місяців.
Підтримуйте тримісячний резерв на випадок надзвичайних ситуацій готівкою, а не на фондовому ринку. Нарешті, гроші на надзвичайну ситуацію мають бути легко доступними у надзвичайній ситуації.
#2. Уникайте заборгованості за кредитною карткою: скільки грошей я повинен заощадити до 20
Хоча студентські позики є основним джерелом занепокоєння багатьох молодих людей, кредитні картки є набагато небезпечнішим видом боргу. Крім того, якщо у вас є залишок кредитної картки, середня процентна ставка перевищує 16 відсотків. Що значно перевищує середню процентну ставку за студентськими кредитами.
У вас не було багато часу, щоб накопичити велику кількість кредитної картки у віці 20 років. Після того, як ви заощадили достатньо грошей для свого тримісячного надзвичайного фонду, погасіть усі наявні залишки. Більше того, вам не потрібно повністю уникати кредитних карток, оскільки вони зазвичай є найкращим підходом до створення кредитної історії. Однак не стягуйте нічого, що ви не можете дозволити собі погасити в кінці місяця.
#3. Інвестуйте, щоб отримати вигоду від нарахування: скільки грошей я маю заощадити до 20 років
Складні відсотки та прибуток дуже значні у віці двадцяти років. Якщо ви можете дозволити собі інвестувати на фондовому ринку в цьому віці, окупність при виході на пенсію, безсумнівно, буде величезною. Крім того, якщо ви почнете інвестувати 5,000 доларів у віці 20 років і отримаєте 9% річного прибутку, у вас буде більше 220,000 65 доларів до XNUMX років, навіть якщо ви ніколи не внесете жодного цента.
#4. Обережно ставтеся до студентських боргів: скільки грошей я маю заощадити до 20 років
Якщо у вас є студентські позики, ви можете вважати, що найважливішою фінансовою метою є погашення їх якнайшвидше. Однак не всі студентські позики створені рівними; приватні позики мають найвищі відсоткові ставки і повинні бути виплачені першими. Пізніше, якщо ви будете переслідувати інші фінансові цілі, такі як заощадження, ви, ймовірно, зможете погасити будь-які федеральні студентські позики з низькими відсотковими ставками повільніше.
#5. Не піддавайтеся інфляції способу життя: скільки грошей я маю заощадити до 20 років
Найважливіше, що ви можете зробити зараз, щоб досягти цілей своїх заощаджень, — це обмежити інфляцію способу життя. Ось чому ми маємо підвищувати рівень життя кожного разу, коли заробляємо більше грошей. Більше того, ви, мабуть, не живете екстравагантно у 21. Чим довше ви зможете зберегти свої економічні звички, тим краще вам буде.
Скільки грошей я маю заощадити до 25
Хочете знати, скільки ви повинні були заощадити до 25 років? Ви прибули в потрібне місце. Читайте далі, щоб дізнатися, скільки грошей ви повинні заощадити до 25.
Скільки грошей ви повинні були заощадити приблизно в 0.5 рази ваших річних витрат до 25 років. Чим більше, тим краще. Іншими словами, якщо ви витрачаєте 50,000 25 доларів на рік, сума грошей, яку ви повинні були заощадити до 25,000, має становити близько XNUMX XNUMX доларів.
Ви повинні мати роботу в галузі, яка вам подобається, до 25 років. Якщо ні, 25 — хороший вік, щоб почати або закінчити аспірантуру для кращого майбутнього. скільки грошей ви повинні були заощадити до 25, має бути принаймні видно.
Читайте також: Скільки коштують брекети в Техасі, Флориді, Мічигані та в США
До моменту виходу на пенсію ви хочете мати чистий капітал, який принаймні у 25 разів перевищує річні витрати, а не суму, яку ви заощадили на 25. Крім того, як показник чистої вартості пенсії, прагніть до 20-кратної середньої річної зарплати. Іншими словами, якщо людина витрачає 50,000 1.25 доларів на рік, вона повинна прагнути до того, щоб до виходу на пенсію мати XNUMX мільйона доларів або більше.
Можливо, важливішим, ніж те, скільки грошей ви повинні були заощадити до 25 років, є плекання вашої молодості. Навіть якщо ви стикаєтеся з великою невизначеністю, а робота - справжня мука, ваша молодість і здоров'я цінніші за гроші. Швидко минає час. Розважайтеся, економлячи відповідально, і дізнайтеся, скільки грошей потрібно заощадити до 25 років.
Скільки я повинен був заощадити до 35
Для початку пам’ятайте, що робота та фінансовий шлях у кожного унікальні. Це означає, що дотримання емпіричного правила для встановлення цілі заощаджень може ввести в оману. Крім того, існує багато прийнятних і логічних причин, чому ви могли не заощадити стільки, скільки радять експерти. І вам не повинно бути соромно, що ви не досягли цих цілей.
Тим не менш, наявність рекомендацій може підштовхнути вас розпочати плани заощаджень. Або це може дозволити вам відпочити, знаючи, що ви робите серйозну роботу, щоб бути готовим до пенсії. Fidelity Investments пропонує відкладати в три рази більше вашої зарплати для виходу на пенсію до 40 років. Тобто, якщо ви заробляєте 50,000 40 доларів на рік, вашою метою до 150,000 років буде заощадити 401 XNUMX доларів за всіма вашими пенсійними планами, включаючи XNUMX(k). )s та індивідуальні пенсійні рахунки (IRA).
Що ще?
Крім того, вірність досягла цієї цифри, якщо припустити, що ви вийдете на пенсію у 67 років і збережете свою нинішню якість життя на пенсії. Що зазвичай вимагає накопичення в 10 разів вашої зарплати до 67 років.
З іншого боку, середній 40-річний чоловік на шляху до того, щоб мати менше цього, коли прийде час вийти на пенсію. Крім того, згідно з дослідженням споживчих фінансів Федеральної резервної системи за 2019 рік, середня вартість пенсійних рахунків для людей у віці від 35 до 44 років становить 60,000 45 доларів на людину. Це не набагато краще для людей у віці від 54 до 100,000 років, у яких в середньому є XNUMX XNUMX доларів.
Скільки грошей повинен відкладати середньостатистичний американець на місяць?
На думку деяких експертів, скільки грошей середній американець повинен відкладати в місяць, становить 20% вашого місячного валового доходу. Однак вони застерігають, що кожна фінансова ситуація унікальна і що будь-яка заощаджена сума, незалежно від її розміру, є корисною. Принаймні середньостатистичний американець повинен заощаджувати стільки грошей на місяць.
«Якщо 20% неможливо, починати з меншої цілі від 5% до 10% може бути чудовим способом сформувати звичку заощаджувати», – каже Джеймі Еберсоул, сертифікований фінансовий планувальник з Велслі-Хіллз, штат Массачусетс. Отже, середній американець повинен знати, скільки грошей він відкладає на місяць.
Читайте також: Зарплата пілота: скільки заробляє пілот?
Крім того, за словами Еріка Достала, сертифікованого фінансового планувальника та радника Wealthspire Advisors у Нью-Йорку, ще одна ціль заощаджень становить 1,000 доларів США. Отже, середній американець повинен заощаджувати стільки грошей на місяць.
«Це дозволяє вам заощаджувати 12,000 XNUMX доларів США щороку», — пояснює він. «Звичайно, залежно від ситуації окремої людини, це можна збільшити або зменшити». Тоді середньостатистичний американець повинен заощаджувати стільки грошей на місяць.
«Я думаю, що найбільші вкладники заощаджують щонайменше 20 відсотків валового доходу на рік», — каже Пітер Гоглунд, сертифікований фінансовий планувальник і старший віце-президент Wealth Enhancement Group у Воррені, Нью-Джерсі. Ось ще одна річ, яку середньостатистичний американець повинен відкладати стільки грошей на місяць.
Термін «валовий дохід» є значущим, оскільки означає, що ви заощаджуєте 20% свого загального доходу, а не свою зарплату. В результаті, за словами Хоглунда, ви можете відчувати, ніби ви заощаджуєте 35 або навіть 40% своєї зарплати.
Що визначає вищий середній клас?
Професіонали «білих комірців» із особистими зарплатами вище середнього, вченими ступенями та високим ступенем автономії у своїй роботі, що призводить до кращого задоволення від роботи, вважаються представниками вищого середнього класу в Сполучених Штатах.
Яка різниця між розореністю та бідністю?
Усе життя людини залежить від її бідності, і щоб змінити це, потрібно набагато більше, ніж просто скоротити чи внести незначні зміни. Однак для тих, хто є бідним, фінансові страждання лише миттєві, і їх можна подолати за допомогою швидких рішень.
Яка робота у вищого класу?
До них входять професіонали в юридичній, медичній, стоматологічній, інженерній, академічній та архітектурній сферах, а також керівники державної служби та незалежні підрядники. Багато представників вищого середнього класу мають вищу освіту, наприклад, у галузі права, бізнесу чи медицини, які часто необхідні для професійної діяльності.
Як виглядає багатий спосіб життя?
Деякі люди можуть вважати, що бути багатим означає просто володіти або заробляти багато грошей. Інші можуть визначати багате життя інакше, ніж ви, наголошуючи на таких факторах, як міцне здоров’я, міцні зв’язки з сім’єю та друзями та професія, яка вносить винагороду.
Чи люди щасливіші, якщо у них є гроші?
Коли гроші задовольняють наші фундаментальні потреби, вони допомагають нам бути щасливішими, але в певний момент дослідження показують, що більше грошей насправді не робить нас щасливішими. Заробляння більше грошей підвищувало щастя учасників і захищало їх від факторів, які могли його зменшити.
Як виглядає фінансова тривога?
Фінансово стурбовані люди часто турбуються про свої платежі та можуть боятися перевірити свої банківські рахунки або мати справу з чимось, що стосується особистих фінансів. Крім того, фінансова тривога – це погано, як і інші види тривоги.
Висновок
Вище було пояснено, як вам слід заощаджувати відповідно до вашого конкретного віку та більше.
Скільки грошей я повинен був заощадити на 30 поширених запитаннях
Скільки грошей ви повинні були заощадити в 30 років?
Ось скільки готівки, за їхніми словами, ви повинні були приховати в будь-якому віці: До 30 років: еквівалент вашої річної заробітної плати; якщо ви заробляєте 55,000 30 доларів на рік, то до вашого 55,000-річчя у вас має бути заощаджено 40 50 доларів. До XNUMX років: утричі ваш дохід. До XNUMX років: у шість разів ваш дохід.
- Як швидко заощадити гроші: 10 найкращих способів заощадити гроші у 202 році2
- Фінансовий план: прості кроки для створення надійного фінансового плану
- Інвестуйте гроші: найкращий спосіб інвестувати гроші 202 року2
- Особисті фінанси: основи, значення, типи, управління (+ безкоштовне програмне забезпечення)
- 70 30 ПРАВИЛО: Що це таке і чому це важливо
