Фінансовий консультант — це експерт, який пропонує клієнтам фінансові вказівки або поради в обмін на оплату. Фінансові консультанти пропонують широкий спектр послуг, включаючи планування майна, підготовку податків та управління інвестиціями. Крім того, фінансові консультанти пропонують усе: від страхових продуктів до управління портфелем. Щоб вести бізнес із широким загалом, зареєстровані радники повинні мати ліцензію Series 65.
Зауважте, що:
- Фінансовий радник – це фахівець, який пропонує клієнтам знання для прийняття фінансових, інвестиційних та особистих рішень.
- Більша фінансова фірма може найняти фінансових консультантів як незалежних підрядників або як співробітників.
- Для ведення бізнесу з клієнтами зареєстровані консультанти повинні скласти один або кілька іспитів і мати необхідні ліцензії.
- Крім того, фінансові радники пропонують поради та приймають рішення від імені своїх клієнтів, на відміну від біржових брокерів, які просто виконують замовлення на ринку.
- Плата, комісія або їх комбінація можуть використовуватися для визначення суми фінансового консультанта.
Що робить фінансовий радник?
Ваш компаньйон з фінансового планування має бути фінансовим радником. Розгляньте варіанти виходу на пенсію через 30 років або відправлення дитини до приватного університету після закінчення середньої школи. Фінансовий консультант може допомогти вам у реалізації ваших планів, будучи кваліфікованим фахівцем з необхідними ліцензіями, щоб допомогти вам досягти ваших цілей.
Крім того, разом зі своїм консультантом ви обговорите різноманітні теми, наприклад, скільки грошей ви повинні відкладати, типи рахунків, які вам потрібні, страхові поліси, які вам потрібні (такі як довгостроковий догляд та страхування на випадок інвалідності тощо). ), а також майнове та податкове планування.
Нарешті, фінансовий консультант виконує роль вчителя. Це включає допомогу в усвідомленні вимог для досягнення ваших цілей. Фінансові теми можуть отримати поглиблене керівництво в рамках навчального процесу. Бюджет і заощадження можуть бути одними з тем, які ви обговорюєте на початку ваших стосунків. У міру зростання ваших знань консультант допоможе вам розібратися в складних питаннях оподаткування, страхування та інвестицій.
Обов'язки та відповідальність фінансового радника
- Фінансові консультанти керують інвестиціями, які відповідають вашому стилю, цілям, толерантності до ризику та цілям.
- Вони допоможуть вам розробити інвестиційну стратегію та внести необхідні зміни.
- Управління боргом: фінансові консультанти можуть розробити плани, які допоможуть вам погасити борг і запобігти подальшому боргу.
- Бюджетування: фінансовий консультант дасть вам підказки та поради щодо того, як скласти план витрат, який дозволить вам досягти своїх коротко- та довгострокових цілей.
- Економія на навчання в коледжі: як частину свого бюджетного плану, ви можете включити ідеї щодо оплати навчання.
- Планування виходу на пенсію: у подібному ключі фінансовий консультант розробить стратегію заощаджень, адаптовану до ваших унікальних потреб, коли ви наближаєтеся до виходу на пенсію.
- Планування майна: ваш фінансовий консультант допоможе вам скласти план і вирішити, кому ви хочете отримати свою спадщину після вашої смерті.
- Довгостроковий догляд і страхування: фінансовий консультант може запропонувати вам найбільш економічно ефективні довгострокові рішення та варіанти страхування.
- Планування податків: фінансовий консультант. Підготовка податкових декларацій є однією з послуг податкового планування, які вони надають, одночасно максимально користуючись податковими відрахуваннями.
- Вони планують продаж цінних паперів для збору податкових втрат, як правило, ближче до кінця року.
- Нарешті, вони забезпечують оптимальне використання ставки податку на приріст капіталу. готується знизити податки на пенсію.
Як стати фінансовим радником
#1. Знайти роботу:
Отримання роботи в компанії, яка буде спонсорувати вашу ліцензію, є першим кроком до того, щоб стати фінансовим консультантом. Деякі підприємства можуть наймати працівників без досвіду роботи в фінансовій галузі та без підготовки. Навпаки, ці компанії часто шукають кандидатів із сильними здібностями до продажу, тому, якщо у вас є досвід просування товарів чи послуг, вкажіть це у своїй заявці та на співбесіді.
#2. Скласти ліцензійні іспити:
Далі, будь-хто, хто хоче працювати у сфері фінансового консультування, повинен скласти необхідні ліцензійні іспити. Для цього зазвичай потрібно скласти іспит FINRA серії 7, а також додаткові іспити, пов’язані з товарами та послугами, які ви хочете продавати. Наприклад, ви повинні скласти іспит FINRA Series 66, щоб продавати цінні папери в більшості штатів і рекомендувати цінні папери клієнтам.
#3. Проведіть перевірку даних:
Ви повинні будете пройти перевірку в рамках процесу реєстрації в якості нового фінансового радника. Ваша компанія координуватиме цей процес, але це може тривати кілька тижнів, і у вас можуть бути певні обмеження щодо того, що ви можете робити під час його виконання. Наприклад, вам можуть не дозволити вести бухгалтерську книгу або вам, можливо, доведеться працювати під наглядом брокера, який має повну ліцензію, поки обробляється ваша перевірка.
#4. Створіть книгу бізнесу:
Створення ділової книги є важливим, і для цього ви повинні надавати першокласні послуги, чуйно реагувати на потреби клієнта та підтримувати стосунки з іншими професіоналами в цій галузі. Зауважте, що це допоможе вам направляти клієнтів до інших і разом розвивати ваш бізнес.
#5. Оновіть свою освітню кваліфікацію:
Фінансові консультанти повинні дотримуватися суворих вимог фірми та нормативних вимог після отримання ліцензії на їх утримання. Завершення програм безперервної освіти та здача стандартних іспитів є двома з цих вимог. Тому дотримання цих вимог має вирішальне значення для фінансових консультантів, щоб бути в курсі найновіших законів і найкращих галузевих практик, навіть якщо це може зайняти багато часу.
Переваги фінансового радника
Бути фінансовим консультантом – гарна ідея з багатьох причин. Ви можете отримати вигоду від роботи фінансового консультанта на додаток до роботи та хорошого доходу, зробивши це:
#1. Необмежений потенціал доходу:
Фінансові консультанти можуть насолоджуватися необмеженим потенціалом доходу, якщо у них є пристрасть залучати більше клієнтів. Вони заробляють гроші на основі обсягу нового бізнесу або постійного доходу, який вони приносять, який може складатися з гонорарів або комісій. Це означає, що фінансові консультанти можуть заробляти скільки завгодно, якщо у них є пристрасть і енергія залучати більше клієнтів.
#2. Баланс роботи та особистого життя:
Ви можете припустити, що оскільки ви можете заробляти так багато грошей як фінансовий радник, вам доведеться працювати більшу частину часу. Однак вірно навпаки. Фінансові консультанти мають гнучкий графік, що дозволяє їм успішно поєднувати професійне та особисте життя. Вони можуть організовувати свій робочий час відповідно до своїх календарів, коли створять клієнтуру. Все, що їм потрібно зробити, щоб підтримувати здоровий баланс між роботою та особистим життям, це планувати зустрічі з клієнтами у свій вільний час. Зауважте, що навіть висококваліфіковані фінансові радники мають можливість працювати менше 40 годин на тиждень. На щастя, це дає їм свободу насолоджуватися життям і заробляти гроші протягом робочого тижня.
#3. Ви отримуєте унікальну клієнтську базу:
Уміння працювати з людьми, яких ви віддаєте перевагу, є однією з переваг стати фінансовим радником. Ви можете використовувати свою креативність для залучення клієнтів як фінансовий радник. Наприклад, деякі фінансові консультанти мають справу лише з представниками покоління бебі-бумерів. Інші, особливо міленіали, вважають за краще звертатися до молодших поколінь. Окрім вибору клієнтів на основі їхнього покоління чи віку, ви також можете зосередитися на клієнтах певної професії. У вас є можливість працювати лише з медичними працівниками, адвокатами чи бізнесменами тощо.
#4. Це винагородна кар'єра:
Ви можете вибрати одну з кількох професій, які платять стільки ж, скільки й у фінансового радника. Можливо, ви навіть зможете заробити більше грошей, ніж як фінансовий радник у деяких професіях. Однак більшість із цих професій не здатні забезпечити глибоке відчуття задоволення, яке приходить від щирої допомоги іншим. Працюючи фінансовим радником, ви можете насолоджуватися відчуттям задоволення, даючи своїм клієнтам безцінні фінансові поради.
Крім того, ви відчуєте незрівнянне відчуття задоволення та задоволення, коли побачите, що ваші клієнти приймають мудрі рішення та фінансово процвітають завдяки інформації та порадам, які ви їм надали.
#5. Можливості зростання
Бути фінансовим консультантом вимагає постійної взаємодії з різними людьми. Отже, розширення вашої особистої та професійної мережі є однією з переваг бути фінансовим радником. Знайомство з новими клієнтами та вивчення їхніх фінансових цілей допоможе вам досягти цього. Тоді ви зможете почати будувати з ними міцні стосунки, надаючи професійні консультації та допомагаючи їм у досягненні їхніх фінансових цілей.
№6. Фінансова грамотність:
Ви можете дізнатися про різні фінансові стратегії, які ви можете використовувати у своєму особистому житті, під час навчання, щоб стати фінансовим радником. Крім того, ви можете допомогти своїм клієнтам із їхніми фінансами, використовуючи досвід, який ви отримали як фінансовий консультант, і водночас забезпечите своє майбутнє.
Скільки заробляють фінансові радники
Середня зарплата фінансового консультанта становить 94,000 XNUMX доларів США, що значно вище, ніж у середньому по країні. Але зарплати можуть істотно відрізнятися в залежності від регіону і рівня кваліфікації.
Скільки заробляють фінансові радники в Edward Jones?
Середня річна зарплата фінансових консультантів у Edward Jones у Міссурі становить 67,000 XNUMX доларів США.
Скільки заробляють фінансові консультанти в Merrill Lynch?
Середня зарплата фінансового консультанта Merrill Lynch сьогодні становить від 66,000 93,000 до 111,000 XNUMX доларів США, причому найбільші заробітчани в США заробляють XNUMX XNUMX доларів на рік.
Скільки заробляють фінансові консультанти в Morgan Stanley?
У Сполучених Штатах середня річна зарплата фінансового радника Morgan Stanley становить близько 69,000 XNUMX доларів США.
Скільки заробляють фінансові радники в Edward Jones
У США середня річна зарплата фінансового консультанта Едварда Джонса становить близько 66,000 XNUMX доларів США.
Чи можете ви заробити 300 тисяч як фінансовий радник?
Так, ви можете заробити 300 тисяч як фінансовий радник. Фінансові консультанти повинні мати сильний бренд, але бренд подвійного впливу має вирішальне значення для залучення заможних клієнтів. Ви повинні підкреслити свій технічний досвід і можливості та пояснити, як співпраця з вами підтримує їхні зусилля з розвитку бізнесу, якщо ви хочете ефективно позиціонувати себе серед заможних людей і важливих джерел рекомендацій.
Чи вигідно бути фінансовим радником?
Так, фінансовим радником бути вигідно. Проте здатність більшості фінансових консультантів заробляти більше грошей обмежена лише їхнім бажанням залучити більше клієнтів та їхнім робочим навантаженням.
Чи може фінансовий радник заробляти мільйони?
Так, але якщо у вас вже немає солідної суми грошей, це займе дуже багато часу. Робота з фінансовим консультантом пропонує багато переваг, у тому числі довгострокове, поступове створення та захист багатства.
Як фінансові консультанти отримують гроші?
Фінансові консультанти отримують оплату одним із двох способів: вони отримують гонорари або комісійні. Замість того, щоб отримувати комісію за товари, якими вони торгують, платні фінансові консультанти отримують винагороду за встановленою ставкою за надані послуги.
Чому я покинув роботу фінансового радника?
Відсутність задоволення, проблеми з пошуком клієнтів і виснаження є трьома найпоширенішими причинами, через які фінансові радники залишають свої посади. Коефіцієнт утримання фінансових консультантів невеликий: понад 90% залишають галузь протягом трьох років. Тому ви повинні мати можливість закрити угоду, якщо хочете досягти успіху як фінансовий радник.
Хто є найбільш високооплачуваними фінансовими радниками?
Враховуючи його довгу історію в секторі фінансового консультування, Уоррен Баффет вважається найбільш високооплачуваним фінансовим радником. Бенджамін Грем, відомий фінансовий консультант, також вплинув на його підхід до інвестування. Сьюз Орман, Джим Крамер і Дейв Ремсі – це ще кілька відомих медіафінансових експертів.
КУШІВНІ ВІДПИСИ ЕЛЕКТРОННИХ ПОЗИЦІЙ: 27+ смішних розписів електронних листів, які варто спробувати
Управління особистими фінансами: Детальний посібник
ДОВІРЕНИЙ ФІНАНСОВИЙ КОНСУЛЬТАНТ: визначення, важливість, як його знайти та найкращі консультанти
ЗАРПЛАТА ФІНАНСОВОГО КОНСУЛЬТАТА: скільки заробляє фінансовий радник у США?
Список використаної літератури:
