Банківські виписки є однією з найважливіших частин фінансової документації. Важливо знати, як довго зберігати банківські виписки для ділового та особистого використання та що з ними робити, коли вони більше не потрібні. У цьому посібнику ми розглянемо все, що вам потрібно знати про зберігання та зберігання банківських виписок.
Що таке банківські виписки?
Банківські виписки – це регулярний запис ваших фінансових операцій. Щомісяця ваш банк надаватиме вам виписку з описом балансу вашого рахунку, депозитів, зняття коштів, виписаних чеків та іншої важливої фінансової інформації.
Зберігати банківські виписки важливо з кількох причин. Найголовніше, вони є записом вашої фінансової діяльності. Цю інформацію можна використовувати для перевірки на наявність помилок, моніторингу балансу вашого рахунку та відстеження витрат. Крім того, їх можна використовувати для цілей оподаткування, для підтвердження доходу або оплати рахунків, а також для подання заявки на позику чи інші кредитні продукти.
Як довго зберігати банківські виписки для бізнесу
У більшості випадків вам потрібно буде зберігати свої банківські виписки принаймні три роки (але це може бути до семи) як документацію на випадок аудиту. Банківські виписки за попередній рік слід зберігати для цілей оподаткування, але вони також можуть знадобитися, якщо ви подаєте заявку на кредит або орендуєте житло.
Федеральний закон вимагає від банків зберігати більшість записів щонайменше п’ять років, а багато з них зберігають виписки з рахунків членів до семи років.
2345 Зверніться до свого банку, щоб дізнатися, як довго зберігатимуться ваші записи. Якщо протягом цього періоду часу виникає аудиторська або інша вимога щодо виписки, ви можете замовити її у своєму банку, а не зберігати під рукою, хоча за старі виписки може стягуватися помірна плата.
Як довго зберігати банківські виписки після смерті
Якщо ви є виконавцем майна померлого, важливо знати, як довго зберігати банківські виписки після смерті. Як правило, рекомендується зберігати банківські виписки щонайменше сім років після дати смерті. Це робиться для того, щоб будь-які потенційні кредитори або інші сторони, яким померла особа могла заборгувати гроші, змогли стягнути те, що їм заборгували.
Окрім зберігання банківських виписок, важливо зберігати будь-які інші фінансові документи, які могли бути у померлого, наприклад податкові декларації, виписки з кредитних карток та інвестиційні рахунки. Ці документи можуть допомогти виконавцю визначити вартість майна та переконатися, що будь-які борги сплачені в повному обсязі.
Що робити зі старими банківськими виписками
Після того як ви визначите, як довго зберігати банківські виписки для ділового чи особистого використання, важливо знати, що робити зі старими банківськими виписками. Найкраще зберігати свої банківські виписки в надійному місці, наприклад у вогнетривкому сейфі або шафі для документів. Крім того, ви можете зберігати їх у цифровому вигляді на своєму комп’ютері або в системі хмарного зберігання.
Також важливо відзначити, що старі банківські виписки краще знищити. Це зроблено для запобігання крадіжці особистих даних або іншим шахрайським діям. Рекомендується подрібнити або спалити всі старі банківські виписки, які більше не потрібні.
Чи потрібно зберігати банківські виписки?
Що стосується банківських виписок, важливо знати, чи потрібно їх зберігати. Зазвичай рекомендується зберігати свої банківські виписки принаймні один рік, але найкраще проконсультуватися з бухгалтером або фінансовим спеціалістом, щоб визначити тривалість часу, протягом якого ви повинні зберігати свої банківські виписки. Крім того, важливо зберігати будь-які інші фінансові документи, такі як податкові декларації, виписки з кредитних карток та інвестиційні рахунки, принаймні сім років.
Також важливо зазначити, що найкраще знищити старі банківські виписки, щоб запобігти крадіжці особистих даних або іншим шахрайським діям. Крім того, доцільно зберігати свої банківські виписки в безпечному місці, наприклад у вогнетривкому сейфі або шафі для документів.
Чому ви повинні зберігати свої банківські виписки?
Однією з головних причин, чому вам потрібні банківські виписки, є надання підтвердження податковій службі статті доходу, відрахувань або кредиту.
Причини, пов'язані з податками
Податкове управління США встановлює строк позовної давності для декларацій про податок на прибуток, обмежуючи кількість часу, який ви маєте, щоб внести зміни до декларації, вимагати відшкодування або отримати кредит. Крім того, строк позовної давності обмежує можливість IRS нараховувати додаткові податки.
Термін позовної давності IRS щодо несплачених податків становить три роки з дня, коли ви подали свою першу декларацію. Три роки з дати, коли ви подали декларацію, або два роки з дня, коли ви сплатили податкову заборгованість, залежно від того, що настане пізніше, щоб отримати відшкодування або кредит.
У багатьох випадках термін позовної давності вашого штату збігається з трирічним терміном IRS, але там, де ви проживаєте, можуть бути деякі винятки. Перевірте законодавство вашого штату, щоб переконатися, що ваші звіти доступні протягом періоду аудиту.
Якщо вам потрібно оновити свою податкову декларацію, щоб отримати кредит або відшкодування, але ви не можете отримати доступ до своїх банківських виписок, можливо, ви не можете підтвердити свою правомочність. Крім того, якщо IRS нараховує додатковий податок, який, як ви знаєте, не винен, може знадобитися ваша банківська виписка, щоб продемонструвати, чому ви його не винні.
Інші причини зберігати банківські виписки
Зберігайте банківські виписки для потенційних кредиторів, орендарів та інших осіб, з якими ви хочете встановити фінансові відносини. Вони можуть попросити переглянути ваші банківські виписки, щоб перевірити ваші доходи, оцінюючи, чи можете ви дозволити собі виплати за кредит, оренду житла чи будь-що інше.
Банківські виписки також можна використовувати для підтвердження покупок дебетовою карткою, чеком або банківським переказом, якщо хтось стверджує, що ви винні їм гроші. Виписка з банківського рахунку також може бути корисною, якщо вам потрібно скористатися гарантією на продукт або подати страхову претензію, оскільки вона підтверджує, що ви зробили відповідні покупки.
Коли вам слід зберігати банківські виписки протягом тривалого періоду часу?
У зв’язку з тим, що податкове управління може перевірити вас протягом тривалого часу, воно може порадити вам зберігати записи довше трьох років за деяких обставин.
Якщо ви сплачуєте податок на працевлаштування, ви повинні зберігати записи протягом чотирьох років після того, як податок буде сплачений або сплачений, залежно від того, що настане раніше.
Якщо гроші не розголошуються і вони становлять понад 25% вашого валового доходу, IRS може перевірити вас у будь-який час протягом наступних шести років.
Ви повинні зберігати записи протягом семи років, якщо ви повідомляєте про втрату капіталу через безнадійні борги або безцінні цінні папери.
Якщо ваші податки легкі і ви правильно їх подали, вам, ймовірно, не потрібно буде зберігати банківські виписки більше трьох років. Однак, якщо у вас є більш складні фінанси, такі як інвестиції, вам слід переконатися, що ви маєте доступ до них протягом семи років.
Організація банківських виписок та інших документів
Наявність методу зберігання та відстеження ваших виписок може полегшити отримання інформації, коли вона вам потрібна.
#1. Паперові заяви
Якщо ви хочете роками зберігати фізичні відомості у файлі, вам знадобиться трохи місця. Ось деякі вказівки щодо ведення паперових документів:
- Отримайте окрему шафу для своїх фінансових записів.
- Розподіліть документи по роках.
- Розсортуйте документи за категоріями та типами (виписки з особистих банківських рахунків, виписки з комерційних банків, виписки з інвестицій, виписки з кредитних карток тощо).
- Сортуйте їх у хронологічному порядку, щоб швидко знайти те, що вам потрібно.
- Зберігайте найважливіші документи у вогнестійкому сейфі.
#2. Електронні виписки
Оскільки електронні виписки набувають все більшого поширення, ви можете зберегти віртуальні записи. Однак якщо ви виберете цей шлях і збережете їх на одному пристрої, ви ризикуєте втратити записи, якщо пристрій буде втрачено або викрадено з ладу. Спробуйте створити резервну копію документів на безпечному додатковому пристрої зберігання даних або в хмарі.
Інша альтернатива для цифрових виписок — зателефонувати у ваш банк і дізнатися, як довго вони зберігають виписки, щоб ви могли переглядати їх за потреби. Інтернет-банкінг часто дає змогу отримати доступ, завантажити та роздрукувати звіти за кілька років. Зазвичай ви можете отримати виписку, яка недоступна в Інтернеті, але все ще знаходиться в межах періоду часу, який зберігає ваш банк. Часові рамки та ціни можуть відрізнятися залежно від установи та типу рахунку, тому перевірте ще раз, перш ніж продовжити.
Як довго ви повинні зберігати місячні банківські виписки?
Щодо того, як довго ви повинні зберігати щомісячні банківські виписки, найкраще проконсультуватися з бухгалтером або фінансовим спеціалістом. Як правило, рекомендується зберігати свої банківські виписки принаймні один рік, але це може відрізнятися залежно від системи бухгалтерського обліку вашого підприємства.
Важливо також зазначити, що найкраще зберігати свої банківські виписки в надійному місці. Крім того, доцільно знищити старі банківські виписки, щоб запобігти крадіжці особистих даних або іншим шахрайським діям.
Чи потрібно мені зберігати банківські виписки протягом 7 років?
Взагалі, зберігати банківську виписку протягом семи років не обов'язково. Однак важливо зберігати будь-які інші фінансові документи, такі як податкові декларації, виписки з кредитних карток та інвестиційні рахунки, щонайменше сім років. Це робиться для того, щоб будь-які потенційні кредитори або інші сторони, яким померла особа могла заборгувати гроші, змогли стягнути те, що їм заборгували.
Крім того, важливо зберігати свої банківські виписки принаймні один рік і зберігати їх у безпечному місці. Також доцільно знищити старі банківські виписки, щоб запобігти крадіжці особистих даних або іншим шахрайським діям.
Як довго ви повинні зберігати старі паперові банківські виписки?
Найкраще зберігати старі паперові банківські виписки принаймні один рік. Однак важливо проконсультуватися з бухгалтером або іншим фінансовим спеціалістом, щоб визначити тривалість часу, протягом якого ви повинні зберігати свої банківські виписки. Крім того, важливо зберігати свої банківські виписки в надійному місці, наприклад у вогнетривкому сейфі або шафі для документів.
Також важливо зазначити, що найкраще знищити старі банківські виписки, щоб запобігти крадіжці особистих даних або іншим шахрайським діям. Крім того, доцільно зберігати свої банківські виписки в безпечному місці, наприклад у вогнетривкому сейфі або шафі для документів.
Чи можу я отримати банківські виписки 10-річної давнини?
Загалом неможливо отримати банківські виписки 10-річної давності. Проте більшість банків нададуть копії банківських виписок за останні сім років. Важливо зауважити, що доступність банківських виписок за останні сім років може відрізнятися залежно від банку.
Важливо також зазначити, що найкраще зберігати свої банківські виписки в надійному місці. Крім того, доцільно знищити старі банківські виписки, щоб запобігти крадіжці особистих даних або іншим шахрайським діям.
Наскільки далеко можуть повернутися банківські виписки?
Коли справа доходить до того, наскільки далеко можуть бути виписки з банківського рахунку, це залежить від банку. Як правило, більшість банків надають копії банківських виписок за останні сім років. Однак важливо зазначити, що доступність банківських виписок за останні сім років може відрізнятися залежно від банку.
Крім того, важливо зберігати свої банківські виписки принаймні один рік і зберігати їх у безпечному місці. Також доцільно знищити старі банківські виписки, щоб запобігти крадіжці особистих даних або іншим шахрайським діям.
Чи потрібно знищувати старі банківські виписки?
Так, важливо знищити старі банківські виписки, щоб запобігти крадіжці особистих даних або іншим шахрайським діям. Також важливо зберігати свої банківські виписки в надійному місці, наприклад у вогнетривкому сейфі або шафі для документів.
Також важливо зазначити, що найкраще зберігати свої банківські виписки принаймні один рік, але найкраще проконсультуватися з бухгалтером або фінансовим спеціалістом, щоб визначити тривалість часу, протягом якого ви повинні зберігати свої банківські виписки. Крім того, важливо зберігати будь-які інші фінансові документи, такі як податкові декларації, виписки з кредитних карток та інвестиційні рахунки, принаймні сім років.
Висновок
Підсумовуючи, банківські виписки є важливою частиною фінансової документації. Важливо знати, як довго зберігати банківські виписки для ділового та особистого використання та що з ними робити, коли вони більше не потрібні. Зазвичай рекомендується зберігати банківські виписки принаймні один рік, але найкраще проконсультуватися з бухгалтером або фінансовим спеціалістом, щоб визначити тривалість зберігання банківських виписок. Крім того, важливо зберігати будь-які інші фінансові документи, такі як податкові декларації, виписки з кредитних карток та інвестиційні рахунки, принаймні сім років.
Також важливо зазначити, що найкраще знищити старі банківські виписки, щоб запобігти крадіжці особистих даних або іншим шахрайським діям. Крім того, доцільно зберігати свої банківські виписки в безпечному місці, наприклад у вогнетривкому сейфі або шафі для документів.
Дотримуючись цих порад, ви можете переконатися, що ваші банківські виписки надійно зберігаються. Якщо у вас виникли запитання щодо того, як довго зберігати банківські виписки або що робити зі старими банківськими виписками, найкраще проконсультуйтеся з бухгалтером або фінансовим спеціалістом.
Статті по темі
- Чотири причини, чому всі компанії повинні звернути увагу на кібербезпеку у 2023 році
- ВНУТРІШНІЙ КОНТРОЛЬ: значення та приклади
- ПАПЕРОВІ ЧЕКИ: де замовити паперові чеки
- ЩО ТАКЕ ПОДАТОК НА ПРИБУТОК: визначення, ставка та види
- ЩО ТАКЕ СЕРТИФІКОВАНИЙ БАНКІВСЬКИЙ ЧЕК: як його отримати
посилання
