Якщо у вас вдома накопичується купа рахунків-фактур і виписок, ви можете не знати, що потрібно зберегти, а що можна знищити. Зазвичай вам потрібно мати доступ до банківських виписок щонайменше за три роки. За певних обставин вони можуть знадобитися вам до семи років. Прочитайте цю статтю, щоб отримати більше інформації про те, як довго ви повинні зберігати банківські виписки та анульовані чеки, після смерті та для цілей оподаткування.
Як довго ви повинні зберігати банківські виписки
Зберігайте свої щомісячні банківські виписки принаймні рік, якщо ви не припинили їх отримувати поштою. Якщо ви маєте доступ до свого облікового запису лише в Інтернеті, перевірте щомісячні депозити та зняття, щоб переконатися, що вони точні. Ви також можете ввести свої доходи та витрати в електронну таблицю або бухгалтерський інструмент, якщо ви добре вмієте вводити дані.
Усе, що документує податкову знижку, має зберігатися принаймні три роки після першого року, після чого папір можна безпечно подрібнити та утилізувати. Хоча воно зберігає потенціал для цього, IRS стверджує, що воно рідко повертається далі, ніж це під час перевірок.
Якщо у вас є обліковий запис онлайн, ви можете архівувати документи там або отримати їх копію безпосередньо в банку чи фінансовій установі.
Коли потрібно довше зберігати банківські виписки?
У зв’язку з тим, що агентство має провести перевірку протягом тривалого часу, податкове управління може порадити вам зберігати записи довше трьох років за певних обставин.
- Якщо ви сплачуєте податок на працевлаштування, ви повинні зберігати записи протягом чотирьох років після дня сплати податку або коли ви його сплачуєте, залежно від того, що настане раніше.
- Податкове управління може перевірити вас у будь-який час протягом шести років, якщо дохід не розголошується і він становить понад 25% вашого валового доходу, або якщо Податкове управління має підстави підозрювати, що це так.
- Ви повинні зберігати свої записи протягом семи років, якщо ви задекларуєте втрату капіталу внаслідок безнадійних кредитів або безцінних цінних паперів.
Ймовірно, вам не потрібно буде турбуватися про збереження банківських виписок довше трьох років, якщо ваші податки зрозумілі і ви їх правильно подали. Однак, якщо у вас є складніші фінанси, включаючи інвестиції, варто переконатися, що ви можете отримати доступ до своїх облікових записів для семи.
Як довго зберігати банківські виписки після смерті
Дуже важливо знати, як довго зберігати банківські виписки після смерті. Є багато речей, які потрібно зробити після смерті коханої людини. Як ви відстежуєте все, від планування похорону до скорботи про втрату? можуть бути експерти, які можуть порадити та підтримати вас під час планування, якщо ви виберете віртуальну послугу.
Як працювати з фінансовими документами, люди часто забувають. Ви повинні розуміти, як безпечно поводитися з цими документами в сучасну епоху крадіжки особистих даних. Вам не потрібно зберігати виписки з чекового та ощадного рахунків так довго, як ви можете собі уявити. Фактично, якщо зберігати цю інформацію під рукою довше, ніж необхідно, ви можете стати мішенню для крадіжки особистих даних.
Служба внутрішніх доходів (IRS) заявляє, що перевірка має трирічний термін давності. Як наслідок, ви повинні зберігати банківські виписки вашого коханого, що помер, щонайменше три роки.
Загальна норма – тримати їх не більше семи років. Окрім податкової документації, вам не варто зберігати багато чого. Настав час знищити ці записи, якщо ви розраховуєтеся з боргами та закриваєте рахунки.
Ви повинні зберігати всі інші записи протягом принаймні трьох років після смерті особи або трьох років після подання будь-якої декларації про податок на майно, залежно від того, що настане пізніше, за винятком свідоцтв про народження, смерть, шлюб і розлучення, які ви повинні зберігати назавжди. .
Як довго ви повинні зберігати банківські виписки для цілей оподаткування
Дуже важливо розуміти, як довго ви повинні зберігати baнк звітності для цілей оподаткування. Якщо ви подаєте заявку на кредит або відшкодування після подання декларації, зберігайте записи протягом 3 років із дати подання вашої початкової декларації або 2 років із дня сплати податку, залежно від того, що настане раніше.
Як довго ви повинні зберігати банківські виписки та анульовані чеки
Дуже важливо розуміти, як довго ви повинні зберігати банківські виписки та анульовані чеки. У більшості випадків банк зобов’язаний зберігати анульовані чеки або їх копії чи відтворення протягом п’яти років, якщо він не повертає їх своїм клієнтам. Є кілька винятків, наприклад для певних типів чеків на суму 100 доларів США або менше.
Будь-які скасовані чеки банк повинен надіслати вам протягом розумного періоду часу після того, як ви їх попросите. За цю послугу банк може стягувати комісію.
Чому ви повинні зберігати банківські виписки?
Служба внутрішніх доходів може вимагати документацію щодо статті доходу, відрахувань або кредиту, що є однією з ключових причин, чому вам потрібні банківські виписки.
для декларації з податку на прибуток, IRS має статут позовної давності, який встановлює кінцевий термін для подання поправок, запиту на відшкодування або отримання кредиту. Крім того, час, який IRS має нарахувати більше податків, обмежений терміном давності.
Трирічний термін позовної давності IRS часто збігається зі строком позовної давності вашого штату, хоча можуть бути місцеві винятки. Щоб переконатися, що ваші звіти доступні протягом періоду аудиту, перевірте законодавство вашого штату.
Можливо, ви не зможете продемонструвати, що маєте право на кредит або відшкодування, якщо вам потрібно змінити свою податкову декларацію, щоб подати таку вимогу, але ви не можете отримати доступ до своїх банківських виписок. Крім того, якщо IRS накладає додатковий податок, який, як ви знаєте, не винен, можливо, вам знадобиться надати виписку з банківського рахунку як доказ.
Інші причини зберігати банківські виписки
Зберігайте банківські виписки для потенційних кредиторів, орендодавців та інших людей, з якими ви хочете мати справу в майбутньому. Вони можуть попросити переглянути ваші банківські виписки, щоб підтвердити ваші доходи, вирішуючи, чи можете ви дозволити собі виплати за кредитом, орендою нерухомості чи будь-чим іншим.
У випадку, якщо хтось стверджує, що ви винні їм гроші, ви можете використовувати банківські виписки, щоб продемонструвати транзакції за допомогою дебетової картки, чека або банківського переказу. Крім того, якщо вам потрібно скористатися гарантією на продукт або подати страховий відшкодування, ви можете використати виписку з банківського рахунку, щоб показати, що ви купили відповідні речі.
Чому варто зберігати банківські виписки?
Коли ви платите податки, виписки з банківських рахунків, кредитних карток і інвестиційних рахунків є золотою жилою інформації. Використовуйте свої твердження, щоб досягти наступного:
- Слідкуйте за депозитами заробітної плати, щоб ви могли порівняти їх із доходом, зазначеним у вашому W-2
- Якщо ви час від часу працюєте незалежним підрядником або володієте власним бізнесом, вам слід підтвердити свій дохід 1099.
- Слідкуйте за своїми іпотечними платежами, заборгованістю за навчання та студентську позику, а також своїми благодійними внесками.
- Включіть інформацію про інвестиційні прибутки та збитки, а також внески та зняття з пенсійних рахунків.
- Слідкуйте за будь-якими витратами компанії.
- Ви повинні аналізувати свої звіти регулярно протягом року, крім одного разу на рік у податковий час.
- Ваш щомісячний звіт пропонує повний облік вашої діяльності та може виявити транзакції, які ви раніше пропустили, навіть якщо ви регулярно перевіряєте свої транзакції онлайн або через мобільний додаток.
- Перевірте наявність помилок: переконайтеся, що всі ваші очікувані депозити зараховано та що немає дивних або неточних транзакцій, які можуть вказувати на шахрайство.
Негайно зв’яжіться зі своїм банком або постачальником кредитної картки та подайте звіт, якщо виявите будь-які розбіжності або докази можливого шахрайства. Зберігайте всі відповідні коментарі, доки вони не вирішать проблему.
Подрібнення документів
Якщо ви не виділяєте часу на впорядкування своїх записів, може здатися легшим просто зберігати їх назавжди. Але це не дуже гарна ідея, головним чином тому, що вони можуть потрапити до рук злодіїв особистих даних.
Необхідно знищити такі документи:
- Виписки з кредитних карток слід зберігати протягом 60 днів, якщо в них не зазначено витрати, пов’язані з податками. У певних ситуаціях зберігайте їх щонайменше три роки.
- Платежі: раз на рік порівнюйте їх із вашим W-2, а потім знищуйте.
- Комунальні рахунки: збережіть їх не більше ніж на рік.
- Податкові декларації та податкові квитанції слід зберігати принаймні три роки, як і рахунки за кредитними картками, пов’язані з податками.
- Коли ви купуєте нові поліси страхування житла та автомобіля, подрібнюйте старі.
- Коли ви продаєте будинок, знищіть будь-які іпотечні виписки та документи на поліпшення будинку.
Як подрібнити ваші документи
Будьте обережні, щоб справді подрібнити свої банківські виписки, коли прийде час їх позбутися. Просто розрізавши їх навпіл, викрадачі не зможуть зібрати вашу особисту інформацію. Сучасні шредери компактні, портативні та доступні.
Ви можете отримати послуги подрібнення, якщо обсяг паперу досить великий. За запитом кілька банків пропонують безкоштовне подрібнення виписок.
Упорядкування банківських виписок та інших документів
Отримати інформацію, якщо і коли вона вам потрібна, може бути просто, якщо у вас є система для зберігання та відстеження ваших заяв.
Паперові заяви
Вам знадобиться трохи місця, якщо ви хочете зберегти багаторічні фізичні звіти у файлі. Для записів у паперовій формі зверніть увагу на такі поради щодо ведення записів:
- Отримайте спеціальну шафу для зберігання фінансових документів.
- Розсортуйте документи за роками.
- Сортуйте документи за різними категоріями (виписки з особистих банківських рахунків, виписки з комерційних банків, виписки з інвестицій, виписки з кредитних карток тощо).
- Сортуйте їх у хронологічному порядку, щоб швидко знайти те, що вам потрібно.
- Зберігайте найважливіші документи у вогнетривкому сейфі.
Електронні виписки
Ви можете вирішити зберегти віртуальні записи, оскільки електронні виписки стають все більш поширеними. Але якщо ви вирішите зробити це й зберегти їх на одному пристрої, ви зіткнетеся з небезпекою втрати даних у випадку, якщо пристрій не працює, його загублять або заберуть. Подумайте про створення резервної копії даних на безпечному додатковому пристрої зберігання даних або в безпечній хмарі.
Щоб дізнатися, як довго ваш банк зберігає виписки, ви також можете скористатися цифровими виписками. Таким чином, ви можете отримувати виписки, коли вони вам потрібні. Можливість читати, завантажувати та друкувати виписки за кілька років часто надають банки через онлайн-банкінг. Як правило, ви можете отримати виписку, якщо вам потрібна виписка, якої немає в Інтернеті, але все ще в межах часових рамок, які зберігаються у вашому банку. Перш ніж вибрати цей шлях, обов’язково вивчіть часові рамки та витрати, оскільки вони можуть відрізнятися залежно від установи та типу рахунку.
Як довго ви повинні зберігати виписки з кредитної картки?
Якщо ви використовуєте кредитну картку для комерційних цілей, переконайтеся, що ви маєте доступ до записів принаймні протягом трьох років, щоб ви могли використовувати їх як документ для своїх податкових декларацій, якщо це необхідно.
Щоб підтвердити нарахування, послуги, за які ви заплатили, витрати компанії, благодійні пожертви або якщо ви оскаржуєте своєчасну оплату позики, радимо зберігати особисті виписки з кредитної картки за цілий рік.
Чи варто зберігати старі банківські виписки?
Якщо вас коли-небудь перевіряє IRS і вам потрібно переглянути дані з попередньої податкової декларації, варто зберегти старі банківські виписки. Щодо декларацій, поданих за попередні три-шість років, IRS може запитати.
Чи можу я отримати виписку з банківського рахунку 10 років тому?
Ви можете отримати копії своїх заяв, окрім того, що є в Інтернеті, і за сім років тому. Ви отримаєте безкоштовну онлайн-копію вашої заяви. Якщо у вас уже є онлайн-банкінг, ви можете увійти та вибрати «Виписки та документи» на вкладці «Рахунки».
Навіщо їм потрібні виписки з банківського рахунку за 3 місяці?
Вони можуть попросити у вас виписки з банківських рахунків за три місяці поспіль, щоб переконатися, що ви можете дозволити собі будь-які передбачувані виплати кредиту, поки ви розширюєте свою фірму. Ці звіти мають бути нещодавні — протягом останніх трьох місяців — і містити інформацію про операції за попередній рік.
Як довго ви повинні зберігати візові виписки?
IRS стверджує, що зазвичай перевіряє декларації, подані протягом останніх трьох років. Однак зазвичай він охоплює лише останні шість років. У будь-якому випадку доцільно заощадити на будь-яких виписках з кредитних карток, які містять документацію про відрахування за шість років після подання вашої податкової декларації.
Чи потрібно вести фінансову звітність?
Навіть якщо ви не зберігаєте копії своїх власних заяв, ви все одно можете отримати копії заяв, які ви зробили в минулому. Ваша фінансова установа може надати вам копії попередніх звітів на запит, оскільки вони зберігають інформацію у своїй системі протягом кількох років. Зв’язавшись зі своїм банком або емітентом кредитної картки, ви також можете попросити старі версії виписок, які зазвичай отримуєте поштою, іноді за окрему плату.
Було б гарною ідеєю провести певне дослідження політики вашого банку, оскільки період часу, протягом якого ваша фінансова установа зберігатиме ці записи — і надаватиме їх вам — різниться. Наприклад, деякі постачальники кредитних карток пропонують лише онлайн-виписки за попередні 12 місяців; щоб отримати старіші записи, можливо, доведеться докласти додаткових зусиль, заплатити за будь-які, яких бракує, або почекати кілька днів чи тижнів.
Деякі фінансові установи зберігають виписки з рахунків для чекових, депозитних, іпотечних, довірчих та керованих інвестиційних рахунків до семи років. П'ять років - типовий термін для інших фінансових установ.
Ви можете зберегти власні паперові або цифрові копії своєї фінансової звітності, а не залежати від банку, якщо ви використовували їх для підтвердження інформації у своїх податкових деклараціях. Роблячи це, ви можете гарантувати, що матимете ці записи під рукою протягом повних семи років. Ви завжди матимете доступ до цих знань і зможете ознайомитися з ними, не шукаючи їх в Інтернеті.
Коли ви закінчите з ними, не забудьте знищити паперові копії та повністю видалити електронні версії (включно з будь-якими резервними копіями). Безкоштовне програмне забезпечення для Mac і Windows може допомогти гарантувати, що ніхто ніколи не зможе відновити ці файли.
Які документи потрібно зберігати протягом семи років?
Якщо ви подаєте вимогу про відрахування безнадійних боргів або втрати від нікчемних цінних паперів, зберігайте записи протягом семи років. Якщо ви не подаєте дохід, про який ви повинні були повідомити, і він становить понад 25% від валового доходу, зазначеного у вашій декларації, зберігайте записи протягом шести років. Якщо ви не надсилаєте звіт, зберігайте записи стільки, скільки потрібно.
Які документи слід зберегти, а які – викинути?
Податкові декларації та пов’язані з ними документи (зберігати принаймні три роки, але в ідеалі до семи) Довідки про оплату праці (зберігати принаймні шість місяців, але в ідеалі до одного року) Записи соціального страхування (зберігати поточні копії) Річні звіти за пенсійні фонди (зберігати поточні копії)
Заключні думки
Ви можете знайти стислу та детальну інформацію про те, що відбувається з вашими рахунками, у виписках з банківського рахунку та кредитної картки, які ви отримуєте. Також може бути вкрай важливо мати підтверджуючі документи для підтвердження ваших претензій, якщо вони ставлять під сумнів ваше фінансове становище. Ви можете виявити шахрайство та інші відхилення, як-от несподівано високий рахунок, переглядаючи звіти. Зберігайте їх стільки, скільки необхідно, щоб допомогти у складанні податків або врегулюванні шахрайства чи суперечок. Якщо ви використовували свої заяви для підтвердження фактів у своїй податковій декларації, зберігайте свої файли в безпеці принаймні сім років.
Статті по темі
- ВИПИСАННЯ ЧЕКА: Покроковий посібник із написання чека
- ФІНАНСОВА ЗВІТНІСТЬ: все, що вам потрібно знати з прикладами (+ швидкі прості інструменти)
- Час у силі: повний повний посібник для початківців та професіоналів (+ поради щодо інвестування)
- ОСОБИСТИЙ ФІНАНСОВИЙ ЗВІТ: значення, важливість і приклади
посилання
