Щоб ви читали цю статтю, вам повинно бути цікаво дізнатися, як працює річна процентна ставка на кредитних картках. Я впевнений, що ви хотіли б знати, як це працює. Коли справа доходить до кредитної картки, річна процентна ставка найчастіше з’являється, коли у вас є баланс, але ви повинні зауважити, що інші транзакції, наприклад готівкові аванси та прострочені платежі, також схильні до річних процентних ставок, які можуть бути вищими, ніж ваш звичайний податок.
Особи, які володіють кредитними картками, повинні знати, як працюють річні процентні ставки, коли може бути застосована річна відсоткова ставка, і як застосування хороших фінансових методів може допомогти уникнути цього.
Що ж, я впевнений, що вам не терпиться отримати відповідь на запитання (як працює річна процентна ставка на кредитних картках)? Я вас покрию на це; не надто набридаючи, дозвольте мені заглибитися в мету цієї статті.
Як працює річна процентна ставка кредитної картки?
Річна процентна ставка для покупки традиційної кредитної картки встановлюється емітентом після авторизації нової кредитної картки. Це дивіденди/процентна ставка, яку ви будете стягувати за запозичення коштів, яка розбивається на денну ставку.
Цілком можливо повністю уникнути нарахування відсотків, якщо ви зможете повернути свою заборгованість до дати погашення виписки або протягом пільгового періоду картки.
Незалежно від того, чи ви платите частку чи відсоток від залишку, чи берете аванс готівкою, відсотки розраховуються та додаються до суми заборгованості.
Як розрахувати річну відсоткову відсоткову ставку кредитної картки за місяць?
APR кредитної картки, природно, стосується відсотків, застосованих до вашого рахунку під час певного процесу виставлення рахунків. Формула розрахунку річної процентної ставки для кредитних карток така:
[денна ставка] x [середній щоденний баланс] x [дні в платіжному циклі] = «відсотки за кредитною карткою»#1. Змініть річну відсоткову ставку на щоденну ставку
Ви повинні розрахувати це, пронумерувавши річну відсоткову ставку покупок вашої кредитної картки на 365 (що є кількістю днів у році). Наприклад, якщо ваша річна відсоткова ставка становить 18%, ваша щоденна ставка становить 00049 відсотка.
#2. Розрахуйте свій середньоденний баланс
Додайте загальну суму в кінці кожного дня платіжного циклу та розділіть суму на кількість днів у платіжному циклі. Це ваш середньоденний баланс.
Днів у платіжному циклі
Щоб отримати щоденну ставку, потрібно помножити її на середньоденний баланс, а цю суму помножити на кількість днів у платіжному циклі. У більшості емітентів відсоток зростає щодня.
Чи стягується річна процентна ставка щомісяця?
Річна процентна ставка кредитної картки – це річна сума, яка застосовується щомісяця. Наприклад, якщо початкова річна процентна ставка за кредитною карткою становить 19%, то процентна ставка в розмірі 1.5 відсотка на непогашений залишок буде включена щомісяця до загальної суми заборгованості.
Якщо ви підпадаєте під категорію, яка сплачує залишок у повному обсязі не пізніше вказаного часу між кінцем платіжного циклу та тривалістю, коли ваш платіж має бути сплачений (це часто називають пільговим періодом), тоді ви можете ухилитися від сплати відсотки за будь-які покупки, які ви зробили.
Як уникнути річної процентної ставки на моїй кредитній картці?
Тепер, коли ви знаєте, як працюють кредитні картки APR, цілком природно, що ви хочете знати, як уникнути відсотків. Заборгованість по кредитній картці коштує дорого, і оскільки ви можете продовжувати витрачати за допомогою своєї картки, навіть якщо маєте борг, ваш борг може швидко зрости.
Згідно з опитуванням NerdWallet у 2021 році, американські будинки із зростаючим боргом за кредитною карткою витрачають у середньому приблизно 1,000 доларів США на відсотки на рік.
У більшості випадків ви змушені брати борги, якщо опиняєтеся в скрутному становищі або маєте справу з несподіваними витратами.
Іноді вам потрібно покрити рахунки, поки ви не маєте роботи. За таких обставин ви повинні знайти способи або зменшити кредит, або уникнути його. Відсотки, які ви сплачуєте, можуть допомогти вам заощадити гроші.
Тим не менш, найефективніший спосіб заощадити кошти на відсотках по кредитній картці - це повністю їх уникати. Деякі зі способів, за допомогою яких ви можете уникнути кредиту на APR, включають:
#1. Зменшіть заборгованість за допомогою кредитної картки для переказу балансу
Якщо у вас зараз є заборгованість за кредитною карткою, переведення її на кредитну картку з переказом балансу забезпечить вам тривалий час для погашення боргу під 0% відсотків — зазвичай рік або може тривати більше року. Це може заощадити достатню і величезну суму коштів.
Однак є кілька ключових факторів, які слід знати про кредитні картки для переказу балансу:
- Як правило, вам потрібен достатній або великий кредит, щоб отримати право на такі види карток. Це означає, що FICO становить 690 або більше.
- Багато з цих карток вимагають тарифу на переказ балансу приблизно від 3% до 5% від переведеного балансу. Доступна фіксована певна кількість безкоштовних варіантів.
- Відсоток збільшиться після закінчення дії акції 0% річних. Якщо ви ще не повністю погасили заборгованість до того часу, ви почнете винищувати відсотки на затриману суму.
#2. Витрачайте з розумом
Якщо ви маєте намір незабаром придбати щось дороге, за що зможете розплатитися протягом тривалого періоду, у вас є інші альтернативи, окрім взяття боргу за кредитною карткою.
Але, вибираючи способи фінансування великих витрат, насамперед слід думати про свій бюджет. З вас можуть стягнутися комісії за пропущені платежі або відсотки на залишок боргу після закінчення періоду рекламної акції.
Ви повинні знайти кредитну картку, яка стягує 0% річних на нові покупки. Це може дати вам рік або більше, щоб здійснювати платежі, не створюючи боргів. Однак ви будете здійснювати платежі на будь-який залишковий баланс після закінчення пропозиції 0% річних.
Ви повинні подумати про відстрочене фінансування відсотків. Деякі торгові картки або медичні кредитні картки надають цю категорію фінансування; це може бути корисним, але це має певну ціну, оскільки не є безкоштовним.
Якщо ви не компенсуєте свій баланс повністю до кінця пільгового періоду, ви будете винні відсотки на всю суму, яку ви спочатку позичили, а не лише на непогашений залишок.
Купуйте зараз, платіть пізніше. Ці плани дозволяють вам розділити великі покупки на ряд незначних платежів.
Ви можете платити частинами. Ви можете сплатити відсотки або комісію, а також, можливо, доведеться сплатити комісію за прострочення, якщо ви пропустите платіж.
#3. Компенсувати весь рахунок у повному обсязі щомісяця
Багато кредитних карток надають пільговий/акційний період, який триває щонайменше 21 день, починаючи з дати вашої щомісячної виписки.
У цей час ви повинні сплатити весь баланс без нарахування відсотків на ваші покупки.
Однак ви повинні пам’ятати, що якщо ви перенесете навіть невелику плату з одного місяця на інший, ви втратите пільговий період для нових покупок.
Це означає, що вони миттєво почнуть нараховувати відсотки, поки ви не компенсуєте весь непогашений борг.
#4. Розгляньте можливість використання дебетової картки або готівки
Якщо у вас є залежність від надто великих витрат, нав’язливих покупок і ви хочете уникнути спокуси, ви повинні освоїти звичку завжди використовувати дебетову картку або готівку для здійснення транзакцій.
Передплачені дебетові картки перешкоджають вам витрачати більше, ніж готівка на вашому рахунку. Кілька банків випустять дебетову картку відповідно до вашого поточного рахунку.
Крім того, деякі забезпечені кредитні картки не потребують перевірки кредитоспроможності, потребують гарантійного депозиту, який виступає як ваш кредитний ліміт і допомагає вам накопичити кредит.
Вони схожі на дебетові картки з тонкими налаштуваннями, і, можливо, гарне проміжне рішення. Якщо вам не вдасться здійснити платіж, деякі захищені кредитні картки списують залишок безпосередньо з вашого депозиту, запобігаючи непотрібним витратам.
#5. Дізнайтеся, скільки це становить відсотків
Ваша річна відсоткова ставка (APR) може ввести в оману. Ви повинні спочатку підтвердити, що знаєте, скільки відсотків ви компенсуєте на баланс вашої картки.
Коли ви дізнаєтеся про справжню вартість відсотків, ви можете створити стратегію погашення свого балансу. Якщо зараз у вас баланс 0 доларів, ви повинні знати, скільки відсотків додає ваш рахунок. Це мотивуватиме вас залишатися в рамках бюджету.
#6. Використовуйте спосіб погашення боргу
Зіткнутися з боргами може бути страшно та депресивно, особливо якщо ви оплачуєте багато залишків одночасно.
Але є стратегії, які ви можете застосувати, щоб залишатися на плаву, скоординованими та мотивованими. Один із методів — боргова лавина — може допомогти.
Debt avalanche дозволяє почати з переліку всіх ваших боргів у порядку відсоткової ставки, від найвищої до найнижчої.
Потім зробіть незначний платіж за непогашеним боргом, застосовуючи більше грошей у своєму бюджеті до боргу у верхній частині списку.
Ви негайно компенсуєте цей борг і починаєте виплачувати борг із другою за величиною процентною ставкою. Коли ви скасовуєте кожен борг зі свого списку, віддавайте пріоритет найбільшим боргам.
#7. Зберігайте, щоб розрахуватися з боргами
Щоб протистояти непередбаченим обставинам, дуже важливо мати заощадження. Після того, як ви заощадите суму, яка слугуватиме страхівкою під час кризи, ви можете почати використовувати додаткові заощадження, виплачуючи борг.
Висновки
Якщо ви дотримуєтеся цих кількох пояснень, висвітлених у цій статті, ви повинні мати уявлення про те, як працює річна процентна ставка за кредитними картками.
Ви повинні ознайомитися з положеннями та умовами своєї картки, щоб підтвердити, що ваш постачальник кредитів надає пільговий період/період рекламної акції. Якщо вона недоступна, пошукайте іншу картку.
- ЧИ СРІБЛО — ГАРНА ІНВЕСТИЦІЯ У 2023 РОЦІ: пояснення переваг і ризиків
- 11+ КРАЩИХ ІНСТРУМЕНТІВ АНАЛІТИКИ ПРОДУКТІВ У 2023 РОЦІ
- МЕРЕЖОВИЙ МАРКЕТИНГ: визначення та як він працює
- Як облігації працюють як інвестиції 2023 і все, що вам потрібно знати
Посилання
