Якщо ви коли-небудь ставали жертвою крадіжки особистих даних або шахрайства з кредитною карткою, можливо, ви заморозили свій кредит, щоб захистити свою кредитну інформацію та обмежити кількість запитів на відкриття нових облікових записів на ваше ім’я та з використанням вашої інформації.
Але що відбувається, коли ви хочете подати заявку на кредит, отримати кредитну картку або орендувати квартиру, а ваші кредитні звіти заморожені?
- Щоб дозволити кредиторам переглядати ваші кредитні звіти, ви повинні розморозити свій кредит.
- Щоб дозволити перевірку кредитоспроможності, вам потрібно буде розморозити свій кредит.
Давайте розберемо способи розморожування кредиту.
Що відбувається, коли ваш кредит заморожено?
Заморожування кредиту або блокування безпеки дає вам змогу запобігти нікому відкривати рахунки на ваше ім’я, блокуючи доступ до вашого кредиту. Згідно з федеральним законом, після того як ви подасте запит до трьох кредитних бюро, це робиться безкоштовно. Це не впливає на ваш кредитний рейтинг.
Злодії ідентифікаційних даних не можуть відкривати рахунки на ваше ім’я, поки ваш кредит заморожено.
Крім того, кредитора, який бажає перевірити ваш кредит, буде повідомлено, що він заморожений. Генеральний прокурор Каліфорнії радить, що оскільки кредитори перевірятимуть вашу кредитну історію в різних бюро кредитних історій, найкраще подати запит на заморожування кредиту в усіх трьох бюро кредитних історій.
Чи важко розморозити кредит?
Ваші кредитні звіти можна розморозити онлайн протягом кількох хвилин після надсилання запиту, якщо ви не користуєтеся поштою. Заморожування та розморожування ваших кредитних звітів не коштує нічого. Крім того, безкоштовне заморожування та розморожування кредиту вашої дитини.
Як розморозити мій кредит?
#1. Тимчасово розморозити кредит
Ви можете лише тимчасово розморозити свій кредит, якщо ви заморозили його, оскільки знали або підозрювали, що хтось викрав або використав вашу особисту інформацію без вашого дозволу. Цей процес називається розморожуванням.
Ви можете скасувати заморожування кредиту на заздалегідь визначений період часу, щоб надати кредиторам доступ до ваших кредитних звітів, розморозивши кредит.
Майте на увазі, що тимчасове скасування може діяти від одного до тридцяти днів. Це найкращий вибір, якщо ви подаєте заявку на отримання кредитної картки, іпотеки чи автокредиту, оскільки це дає банкам та іншим кредиторам достатньо часу, щоб оцінити вашу кредитну історію.
Після закінчення відведеного періоду часу у випадку тимчасового заморожування кредитні бюро знову застосують заморожування вашого кредитного звіту.
Крім того, вам слід запланувати розморожування, якщо ви знаєте, коли вам потрібно скасувати блокування кредитів.
#2. Розморозити кредит назавжди
Ви повинні остаточно розморозити свій кредит, якщо ви заморозили свої облікові записи як запобіжний захід, але тепер вважаєте, що всі ваші облікові записи в безпеці. Роблячи це, ви можете уникнути проблем із заморожуванням і розморожуванням кредитів щоразу, коли подаєте заявку на позику.
Якщо ви очікуєте, що ваш кредитний звіт буде перевірятися багатьма компаніями, як-от орендодавці та комунальні компанії, тоді остаточне розморожування вашого кредиту є найкращим варіантом.
Скільки часу потрібно, щоб розморозити ваш кредит?
Три основні бюро кредитних історій повинні скасувати заморожування протягом години після отримання вашого запиту онлайн або телефоном. Ви можете відправити запит поштою, але майте на увазі, що це займе більше часу.
Однак кредитні бюро повинні скасувати заморожування через три робочі дні після отримання повідомлення.
Як розблокувати свій кредит у 3 основних бюро кредитних історій?
Ви повинні створити облікові записи в TransUnion, Equifax і Experian, трьох основних кредитних бюро, щоб заморозити або розморозити свій кредит онлайн. Ваш кредит також можна розморозити в кожному бюро поштою або зв’язавшись з їхніми командами обслуговування клієнтів. Крім того, як батько або законний опікун ви можете розморозити або заморозити кредит вашої дитини.
Ви повинні розморозити свій кредит окремо в кожному з трьох бюро кредитних історій, якщо ви не знаєте, яке кредитор використовує для перевірки кредитоспроможності, і вирішите скасувати заморожування лише в цьому одному.
Як розморозити свій кредит за допомогою Experian?
Ви можете розморозити свій кредит одним із таких способів:
#1. Онлайн:
Увійдіть у свій Experian або зареєструйтесь безкоштовно, щоб розблокувати свій кредитний звіт Experian. Увійшовши в систему, ви можете перейти до довідкового центру, щоб знайти швидкі способи контролювати зависання та змінити його статус на «розморожено».
#2. Телефон:
За бажанням ви можете набрати 888-397-3742, щоб розморозити свій кредитний файл Experian.
#3. Пошта:
Ви також можете розморозити свій кредит, надіславши лист на адресу:
Experian Information Services LLC, PO Box 9554 Allen, TX 75013
Зауважте, що вам, можливо, доведеться чекати до трьох днів після надсилання запиту, щоб зміни набули чинності, якщо ви вирішите керувати блокуванням кредиту поштою. Такі деталі, як ваше повне ім’я, номер соціального страхування, адреси за останні два роки, офіційне посвідчення особи, наприклад водійське посвідчення, і копія рахунку за комунальні послуги або виписка з банківського рахунку повинні бути включені в письмові запити.
Як розморозити мій кредит на Equifax?
Зауважте, що для онлайн-блокування або скасування блокування кредиту Equifax PIN-код більше не потрібен, але ви все ще можете це зробити. За допомогою Equifax у вас є можливість тимчасово або назавжди розморозити свій кредит для конкретного кредитора або на заздалегідь визначений проміжок часу.
#1. Онлайн:
Увійшовши або зареєструвавшись на Equifax обліковий запис, ви можете розморозити свій кредитний звіт Equifax онлайн.
Після реєстрації облікового запису на веб-сайті Equifax ви зможете керувати наявністю свого кредиту в режимі реального часу, якщо ви вирішите розморозити свій кредит онлайн.
#2. Телефон:
Також ви можете зателефонувати за номером 888-298-0045, щоб розморозити ваш кредитний файл Equifax. Для цього вас попросять підтвердити вашу особу, надавши SMS-код одноразового PIN-коду.
#3. Пошта:
Крім того, ви також можете надіслати листа з проханням розморозити ваш кредит. Форму блокування безпеки необхідно спочатку завантажити з веб-сайту Equifax. Заповніть його та надішліть разом із супровідними документами, зазначеними у формі, на адресу:
Equifax Security Freeze, PO Box 105788, Atlanta, GA 30348-5788
Якщо ви вирішите керувати блокуванням кредиту поштою, вам, можливо, доведеться чекати до трьох днів після отримання вашого запиту, щоб зміна набула чинності. Надсилаючи форму, ви повинні вказати важливі дані разом із документом, що посвідчує особу.
Як розморозити свій кредит у TransUnion?
Ваш кредитний звіт TransUnion можна розморозити онлайн через центр обслуговування TransUnion, для чого потрібно налаштувати обліковий запис і PIN-код. Телефоном або поштою ви також можете розморозити свій кредитний звіт; просто введіть свій PIN-код, щоб підтвердити, хто ви.
Заморожування кредитів TransUnion може бути скасовано тимчасово або лише для певних кредиторів. Доки ви не вирішите внести зміни, ваш кредит TransUnion залишається замороженим або розмороженим.
#1. Онлайн:
Відвідати TransUnion онлайновий центр блокування кредитів, щоб зняти блокування з вашої кредитної справи.
#2. Телефон:
Крім того, ви можете заморозити та розморозити свій кредит у режимі реального часу в Experian, зателефонувавши за номером (888) 909-8872 або 800-680-7289.
#3. Пошта:
Ви також можете надіслати листа з проханням розморозити ваш кредит. Надіслати електронний лист на адресу:
TransUnion Consumer Solutions, PO Box 2000, Chester, PA 19016-2000.
Можливо, вам доведеться почекати до трьох днів після надсилання запиту, щоб зміни набули чинності, якщо ви вирішите керувати блокуванням кредиту поштою. Такі деталі, як ваше повне ім’я, номер соціального страхування, адреси за останні два роки, офіційне посвідчення особи, наприклад водійське посвідчення, і копія рахунку за комунальні послуги або виписка з банківського рахунку повинні бути включені в письмові запити.
Як розморозити мій кредит на Credit Karma
Завдяки функції безкоштовного моніторингу ідентифікаційної інформації Credit Karma дає змогу стежити за станом блокування та блокування кредиту. Ви можете визначити, чи ваші кредитні звіти заморожені чи розморожені, перейшовши на сторінку захисту кредиту.
Однак Credit Karma припинила цю функцію з 1 серпня 2022 року. Коли Credit Lock буде видалено з Credit Karma, учасники, які заблокували свої кредитні звіти TransUnion за допомогою цієї функції, автоматично розблокують звіти. Але ці члени отримають інструкції від Credit Karma щодо того, як захистити свій кредит.
Відповідно до Credit Karma, ви повинні зв’язатися безпосередньо з Experian, якщо хочете дізнатися про статус свого кредитного звіту.
За яким номером телефонувати, щоб розморозити мій кредит?
Найшвидшим і найпростішим способом розморозити кредит є звернення до кредитного бюро (або бюро), яке ви використовували для заморожування кредиту. Це можна зробити, набравши такі номери:
- Equifax: наберіть (800) 349-9960.
- TransUnion: наберіть (888) 909-8872.
- Experian: наберіть (888) 397-3742.
Скільки коштує розморозити ваш кредит?
Заморожування та розморожування вашого кредиту є абсолютно безкоштовним і не впливає на ваш кредитний рейтинг.
Як активувати блокування кредиту?
Через Equifax, TransUnion і Experian ви можете подати письмовий, усний або онлайн-запит на заморожування свого кредиту. Переконайтеся, що ваші особисті дані готові, коли їх запитують.
Крім того, не забудьте приховати персональний ідентифікаційний номер або пароль для цієї транзакції, які вам надасть кредитне бюро.
Нарешті, запит на заморожування по телефону або в Інтернеті може зайняти лише годину, але кредитному бюро може знадобитися до трьох днів, щоб діяти після отримання вашого письмового запиту.
Як я дізнаюся, що мій кредит заморожено?
Оскільки кожне з трьох основних бюро споживчої кредитної історії — Experian, TransUnion і Equifax — може мати один із трьох ваших кредитних звітів, ви повинні звертатися до кожного кредитного бюро окремо, якщо хочете перевірити свої кредитні звіти.
Якщо ви не впевнені, чи ваші звіти заморожені, ви можете перевірити в кожному бюро, використовуючи таку процедуру:
- Досвідчений: Існує кілька способів перевірити в Experian, чи заморожено ваш кредитний звіт. Ви можете побачити заяву про заморожування вашого кредитного звіту, відвідавши AnnualCreditReport.com і переглянувши його там. Статус вашого кредитного звіту також можна перевірити, зателефонувавши до служби підтримки Experian за номером 888-397-3742.
- TransUnion: Щоб перевірити свій кредитний звіт TransUnion онлайн, ви повинні зареєструвати обліковий запис на сторінці блокування кредитів. Після цього ви можете увійти, щоб побачити, як просувається ваш звіт.
- Equifax: Аналогічно, ви можете перевірити свій обліковий запис Equifax на сайті Equifax, щоб дізнатися, чи не було заморожено ваш звіт.
Майте на увазі, що під час дзвінка вас можуть попросити підтвердити вашу особу, відповівши на таємні запитання або надавши PIN-код, який ви створили, коли заморозили свій кредитний звіт.
- ЯК ОТРИМАТИ 800 КРЕДИТНИХ ОЦЕНОК: Детальний посібник
- КОД БЕЗПЕКИ КАРТКИ: що таке коди безпеки дебетової та кредитної карток
- РІЧНА КОМІСІЯ ЗА КРЕДИТНУ КАРТКУ: пояснення річної комісії за найкращу туристичну кредитну картку
- 10 НАЙКРАЩИХ АКТИВІВ ДЛЯ ПРИДБАТИ У 2023 РОЦІ
Список використаної літератури:
