Хоча він має деякі недоліки, такі як низька прибутковість, втрата купівельної спроможності та деякі активи грошового ринку, які не гарантуються FDIC, рахунок на грошовому ринку є формою банківського рахунку, що забезпечує вищі процентні ставки, ніж інші банківські продукти. Рахунок високодохідного грошового ринку сплачує одну з найвищих процентних ставок за ощадним рахунком, а також дозволяє вам отримати доступ до своїх коштів і створювати з них чеки. Деякі банки, навпаки, позначають свої ощадні рахунки як рахунки «грошового ринку», незважаючи на те, що рахунки грошового ринку, на відміну від ощадних, дозволяють виписувати чеки. Так само, як це пов’язано з пайовими фондами грошового ринку?
Ось чому вам слід вивчити цей посібник до кінця, щоб дізнатися про рахунки грошового ринку та чим вони відрізняються від інших рахунків.
Що таке рахунок на грошовому ринку?
Рахунок на грошовому ринку, який не слід плутати з пайовими фондами грошового ринку, є процентним рахунком у банку або кредитна спілка. Іншими словами, рахунки на грошовому ринку є формою ощадного депозитного рахунку, який пропонують банки та кредитні спілки. Також відомі як депозитні рахунки грошового ринку (MMDA), MMA подібні до ощадних рахунків тим, що вони дозволяють вносити та знімати кошти. Крім того, вони мають кілька унікальних функцій, яких немає в інших формах облікових записів. Кошти, які ви внесете на рахунок грошового ринку, також приносять відсотки.
Як правило, рахунки грошового ринку часто забезпечують більшу процентну ставку, ніж звичайні ощадні рахунки. Крім того, вони часто мають можливість виписування чеків і дебетових карток. Хоча рахунки грошового ринку зазвичай дозволяють зняття коштів, банки, однак, можуть накладати обмеження на зняття та перекази. У той же час вони також мають обмеження, які обмежують їх гнучкість порівняно зі стандартним поточним рахунком. Тим не менш, вони необхідні для визначення матеріальної чистої вартості.
Хоча рахунки на грошовому ринку з високою ставкою сплачують вищі процентні ставки, ніж звичайні ощадні рахунки, вони можуть мати вищі вимоги до мінімального депозиту та балансу.
Як це працює
Як правило, рахунок на грошовому ринку можна відкрити в кредитній спілці або банку. Однак вони різними способами відрізняються від інших облікових записів. Вони також забезпечують кращі тарифи, страхування, виписування чеків і можливості дебетової картки. Іншими словами, для відкриття рахунку в банку чи кредитній спілці необхідні мінімальний депозит та залишок. Між тим, залишок нижче мінімального може призвести до щомісячної плати.
Крім того, рахунки на грошовому ринку пропонують банки FDIC та кредитні спілки NCUA. Проте вони можуть мати певні недоліки. Тим часом, так само, як деякі банки можуть обмежувати зняття або перекази за цикл виписки, ви можете знайти ощадний рахунок з більшою прибутковістю і високою прибутковістю. Мінімальний залишок рахунку грошового ринку може бути більшим, ніж ощадний рахунок з високою прибутковістю. Однак ви повинні мати можливість відкрити рахунок на грошовому ринку без або з мінімальною мінімальною сумою. Особливо це актуально в Інтернеті.
Крім того, здатність рахунків грошового ринку виписувати чеки надає гнучкість та ліквідність, яких немає у звичайних ощадних рахунках. Рахунок грошового ринку, як і ощадний рахунок, також не має терміну погашення і дозволяє зберігати гроші скільки завгодно довго.
Читайте також: Ощадний рахунок з високою прибутковістю: найкращий високодохідний ощадний рахунок у 202 році3
Іншими словами, пам’ятайте, що ви можете бути змушені періодично здійснювати транзакції, щоб ваш обліковий запис був активним. Хоча це правда, безпека все ще залишається головним пріоритетом. Проте рахунки на грошовому ринку в установах, застрахованих FDIC, покриваються на суму до 250,000 250,000 доларів США. Таким же чином NCUSIF покриває рахунки єдиної власності в кредитних спілках, застрахованих NCUA, із покриттям на суму XNUMX XNUMX доларів США.
Крім того, Федеральна резервна система безпосередньо впливає на прибутковість грошового ринку. Проте, дуже ймовірно, що підвищення ставки федеральних фондів підвищить прибутковість грошового ринку. Особливо це стосується людей, які користуються онлайн-банками.
Високодохідні рахунки на грошовому ринку
Багато фінансових установ обіцяють «високоприбуткові» ставки грошового ринку. Однак, коли справа доходить до реальних прибутків, деякі «високодохідні» рахунки грошового ринку перевершують інші. Проте, починаючи з конкурентоспроможної процентної ставки та частого нарахування, реалістичний високодохідний рахунок на грошовому ринку гарантує, що ви отримаєте відсотки якомога швидше.
Як відзначають багато фінансових експертів і газет, онлайн-банки часто пропонують кращі ставки на рахунках грошового ринку через менші накладні витрати. (витрати на утримання філій та занадто багато персоналу). Однак майте на увазі, що комісія може вплинути на вашу реальну норму прибутку. «Високодохідний» рахунок на грошовому ринку з вищою процентною ставкою, але щомісячна комісія приносить вам менше в довгостроковій перспективі. Отже, у таблиці нижче показано деякі з високодохідних рахунків грошового ринку у 2022 році;
| рахунки | Best For | Річний відсоток урожайності | огляд | Мінімальні вимоги до депозиту |
| Віо Банк | Найвищий APY | 0.66% | Як правило, Vio Bank є розділом MidFirst Bank. Рахунок Cornerstone Money Market, високодохідний ощадний рахунок і десять умов компакт-дисків доступні через Vio Bank. Цього року грошовий ринок Vio Bank, а також ощадні рахунки регулярно пропонували конкурентоспроможний APY. | $100 |
| BrioDirect | Найвищий APY з низьким мінімальним початковим балансом. | 0.55% | BrioDirect пропонує рахунок на грошовому ринку з конкурентоспроможною прибутковістю. Однак, щоб відкрити рахунок, вам знадобиться 100 доларів. | $100 |
| CIT Банк | Різноманітність варіантів економії | 0.55% | Після злиття в січні 2022 року CIT Bank, онлайн-банк, став дочірнім підприємством First Citizens Bank. CIT Bank також пропонує два ощадних рахунка, чотири періоди великих CD, поточний рахунок і вісім умов CD. Крім того, їхні пропозиції включають 11-місячний компакт-диск без штрафних санкцій, який доповнює їхній рахунок на грошовому ринку. | $100 |
| Банк союзників | Широко доступна мережа банкоматів | 0.50% | Ally Bank вперше відкрив свої двері у 2009 році. Однак, згідно з річним звітом Ally Bank за 2020 рік, банк має приблизно 2.3 мільйона депозитних клієнтів. | $0 |
| Саллі Мей Банк | Безкоштовне перше замовлення чеків при відкритті | 0.50% | В основному, Саллі Мей найбільш відома студентськими позиками. Однак він також пропонує клієнтам різноманітні варіанти заощаджень. У банку є грошовий ринок і високодохідні ощадні рахунки, а також компакт-диски. | $0 |
| Перший Інтернет-банк Індіани | Щомісячна знижка на доплату банкомата | 0.50% | Загалом, Money Market Savings від First Internet Bank of Indiana пропонує конкурентоспроможний APY і є хорошим варіантом, якщо вам потрібно періодично користуватися банкоматом. Однак, щоб зареєструвати обліковий запис, вам просто знадобиться 100 доларів США. | $100 |
| Федеральна кредитна спілка ВМФ | Споживачі, пов’язані з військовими | 0.50% | З 1933 року ВМС працює. Загалом. налічує понад 9 мільйонів людей. Однак до цих членів належать ВПС, армія, берегова охорона, корпус морської піхоти США, Національна гвардія та космічні сили. Крім того, ветерани та пенсіонери мають право приєднатися до кредитної спілки ВМС. Федеральна кредитна спілка ВМС також вітає найближчих членів сім'ї військовослужбовців. | 100 тисяч доларів Мін. для Jumbo MMA |
| Відкрийте для себе банк | Нагородження величезних балансів | 0.40% - 0.45% | Discover Bank – це онлайн-банк з широким спектром послуг. Він пропонує рахунок на грошовому ринку, ощадний рахунок, поточний рахунок, а також 12 стандартних і IRA CD періодів. | $100,000 |
| Синхронний банк | Регулярні та ІРА ММА | 0.40% | Synchrony Bank пропонує рахунки на грошовому ринку, ощадні рахунки, а також депозитні сертифікати (CD) | $500 |
| Банк TIAA | Гарантія APY | 0.40% | TIAA Bank (раніше EverBank) пропонує різноманітні банківські, кредитні та інвестиційні послуги. Він також пропонує високодохідний рахунок на грошовому ринку, а також чеки, заощадження та компакт-диски. TIAA Bank надає мобільний банкінг, а також онлайн-технології, що додає конкурентоспроможні банківські тарифи. | $500 |
Пайові фонди високодохідного грошового ринку
Фонди грошового ринку є різновидом пайових фондів. Однак вони є інструментом інвестування з низьким рівнем ризику з помірною прибутковістю та високою ліквідністю. Аналогічно, взаємні фонди грошового ринку дозволяють вам зручно переводити і виводити готівку без комісій або штрафів.
Ці кошти інвестують у високоякісні короткострокові активи. Хоча вони офіційно є інвестиціями, які пропонують брокерські компанії, інвестиційні компанії та корпорації фінансових послуг, вони також функціонують більше як грошові рахунки фінансових установ на вимогу.
В основному, взаємні фонди грошового ринку (MMF) поділяються на два типи:
Кошти, що оподатковуються
Це інвестує в цінні папери, такі як казначейські векселі і комерційні журнали, які виплачують процентний дохід, який не звільняється від федерального оподаткування. і,
Фонди, звільнені від оподаткування
Зокрема, займатися виключно цінними паперами, випущеними державними та місцевими органами влади, які не є такими підлягають федеральному оподаткуванню.
Фонди, звільнені від оподаткування, обслуговують різне коло інвесторів, ніж оподатковувані ФМФ, і мають іншу схему зростання. Однак це є результатом їх унікального підходу до інвестування.
Тим не менш, найкращі фонди грошового ринку у квітні 2022 року перераховані нижче:
| Рахунки | мінімальний | Співвідношення витрат | 7-денний вихід |
| Vanguard Treasury Money Market Fund (VUSXX) | $3,000 | 0.09% | 0.01% |
| Федеративний фонд грошових зобов'язань Hermes Prime (PCOXX) | $500,000 | 0.20% | 0.01% |
| Грошовий фонд Schwab Value Advantage Money Fund (SNAXX) | $1,000,000 | 0.19% | 0.03% |
| Федеральний фонд грошового ринку Vanguard (VMFXX) | $3,000 | 0.11% | 0.01% |
| Портфель грошового ринку Fidelity Investments (FMPXX) | $1,000,000 | 0.18% | 0.01% |
| Wells Fargo Cash Investment Money Market Fund (WFA XX) | $1,000,000 | 0.33% | 0.01% |
| Фонд грошового ринку Fidelity (SPRXX) | $0 | 0.42% | 0.01% |
| Державний фонд грошового ринку Pimco (PGFXX) | $1,000,000 | 0.18% | 0.00% |
Найкращий високодохідний рахунок на грошовому ринку
Рахунки грошового ринку (MMA) є формою депозитного рахунку, який знаходиться десь між чековими та ощадними рахунками. Їх пропонують традиційні банки, кредитні спілки та онлайн-банки. Однак деякі форми зняття та переказу зазвичай обмежуються шістьма за цикл виписки, подібно до ощадних рахунків. Однак ви можете мати привілеї на виписування чеків і карту банкомату, як і з додатковими перевагами поточного рахунку
Тим не менш, враховуйте переваги та недоліки, вибираючи найкращий рахунок високодохідного грошового ринку для ваших потреб. Нижче наведено кілька речей, на які варто подумати, шукаючи найкращий високодохідний рахунок на грошовому ринку:
Річний відсоток урожайності
В основному, ставка, за якою рахунок грошового ринку генерує відсотки або дивіденди (його APY), є однією з найважливіших характеристик рахунку. Тому шукайте обліковий запис, який сплачує високий APY, але все одно відповідає вашим вимогам.
Інформація про оплату
Вам слід уникати щомісячних витрат, непомірних комісій за транзакції, а також будь-яких інших комісій, які можуть вплинути на ваші прибутки.
Банківська справа в Інтернеті
Розглядає аспекти послуг онлайн- та мобільного банкінгу, якими ви користуєтеся найчастіше. Тому шукайте банківські рахунки та рахунки кредитних спілок, які відповідають або перевершують ваші вимоги.
Мінімуми
Як правило, обмеження щодо мінімального депозиту та балансу відрізняються від від одного закладу до іншого. У широкому сенсі менші мінімальні критерії полегшують обслуговування облікового запису. Тому шукайте поточний рахунок з низькими мінімумами, які відповідають вашому бюджету.
Доступність
Як правило, спосіб зняття грошей з рахунку грошового ринку залежить від банків і кредитних спілок. Насправді, деякі навіть дозволяють виписувати чеки та використовувати свою дебетову картку. Тим не менш, перш ніж створити рахунок, зверніться до запиту щодо можливостей зняття коштів, а також щодо надлишкової вартості транзакції банку.
Обслуговування клієнтів – це важливо.
Переконайтеся, що в банку чи кредитній спілці, з якою ви працюєте, є доступні співробітники служби підтримки клієнтів, які уважно ставляться до ваших вимог. Насправді, поставтеся до цього серйозно, особливо якщо ви збираєтеся банкувати в місці з обмеженим або обмеженим доступом до відділень.
Безпека
У разі потенційного банкрутства банку шукайте рахунок, який має захист Федеральної корпорації із захисту депозитів (FDIC). Загалом, це дає страхування до 250,000 XNUMX доларів США на власника рахунку, на установу, для кожної категорії власників рахунків. У той же час переконайтеся, що рахунок в рівній мірі покривається Національною адміністрацією кредитних спілок (NCUA) для кредитної спілки.
Нижче наведено деякі з найкращих високодохідних рахунків грошового ринку:
| рахунки | Best For | Річний відсоток урожайності | Мінімальні вимоги до депозиту |
| Рахунок високодохідного грошового ринку Connexus Credit Union | Найкращий загальний рахунок на грошовому ринку Credit Union | Від 0.25% до 0.85% з мінімальним балансом 1,000 доларів США | $1,000 |
| Рахунок на грошовому ринку Quontic Bank | Найкращий загальний рахунок банківського грошового ринку | 0.40% до 0.60% | $100 |
| Грошовий ринок Zynlo Bank | Найкраще для страхування депозитів | 0.80% на балансі 250,000 XNUMX доларів США або менше | $10 |
| Перший Інтернет-банк заощадження грошового ринку | Найкраще для банківських послуг з повним набором послуг | 0.50% | $100 |
| Рахунок на грошовому ринку Ally Bank | Найкраще для доступу до готівки | 0.50% | $0 |
| Рахунок на грошовому ринку банку Саллі Мей | Найкраще для цілей заощаджень | 0.50% | $0 |
| Грошовий ринок застави прибутковості банку TIAA | Найкраще за гарантовано конкурентоспроможними цінами | 0.40% | $500 |
| Рахунок грошового ринку Vio Bank Cornerstone | Найкраще для паркування готівкою | 0.56% | $100 |
| Високодохідний грошовий ринок BrioDirect Bank | Найкраще для поєднання грошового ринку та перевірки | 0.55% | $100 |
| Рахунок грошового ринку Федеральної кредитної спілки Bethpage | Найкраще для мобільного банкінгу Credit Union | 0.40% | $500 |
Висновок
Як правило, для найкращих рахунків грошового ринку (MMA) ставки високі, комісії мінімальні, а мінімальні критерії розумні. Крім того, у багатьох випадках власники рахунків можуть виписувати чеки або використовувати дебетові картки з рахунку для здійснення операцій. Так само банки та кредитні спілки, які пропонують найкращі MMA, мають чудовий онлайн- та мобільний досвід, а також команди обслуговування клієнтів, які є доступними та чуйними.
Питання і відповіді
Яка різниця між високодохідним ощадним рахунком і рахунком на грошовому ринку?
По суті, велика різниця між рахунками на грошовому ринку та високодохідними ощадними рахунками полягає в доступі, який вони надають до ваших грошей. MMA, як правило, поставляються з чековими книжками, тоді як високодохідні ощадні рахунки, як правило, ні. Але з урахуванням лімітів транзакцій ці рахунки можуть бути не ідеальними для послідовного витрачання
Чи можете ви оплачувати рахунки безпосередньо з рахунку грошового ринку?
Однак рахунки на грошовому ринку також мають інші переваги. Також, як і розрахунковий рахунок, ви можете виписувати чеки, оплачувати рахунки в режимі онлайн та знімати кошти за допомогою банкоматної картки. Однак федеральні правила обмежують вас лише шістьма транзакціями на місяць (вони не включають зняття коштів у банкоматах
Як довго ви повинні зберігати свої гроші на рахунку грошового ринку?
Зазвичай рекомендовані витрати на проживання від 12 до XNUMX місяців для суми грошей, яку слід зберігати готівкою на цих типах рахунків на випадок непередбачених надзвичайних ситуацій та життєвих подій. Однак, крім цього, гроші по суті сидять і втрачають свою вартість.
Чи можете ви оплачувати рахунки безпосередньо з рахунку грошового ринку?
Як правило, рахунки на грошовому ринку також мають інші переваги. Також, як і на розрахунковому рахунку, ви можете виписувати чеки, оплачувати рахунки в Інтернеті та знімати кошти за допомогою банкоматної картки. Однак федеральне регулювання обмежує вас лише шістьма транзакціями на місяць (вони не включають зняття коштів у банкоматах)
Статті по темі
- ЯКІ БАНКІ МАЮТЬ БЕЗКОШТОВНУ БІЗНЕС ПЕРЕВІРКУ РАХУНКІВ БЕЗ МІНІМАЛЬНОГО ЗАЛИШКУ
- Найкращі рахунки для перевірки бізнесу для запуску малого бізнесу та реальності
- Інвестуйте гроші: найкращий спосіб інвестувати гроші 2022 року
- НАЙКРАЩИЙ БАНКІВСЬКИЙ РАХУНОК ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: 13+ найкращих варіантів у 2022 році (+ без комісій)
- Найкращий онлайн-рахунок для перевірки бізнесу в 2022 році (+ без кредитних опцій)
