Якщо вам потрібне обладнання для ваших бізнес-операцій, але немає грошей на його придбання, я пропоную вам піти на позику на важке обладнання, щоб ви могли отримати необхідну якість. Кредитори надають ці позики будь-якому малому бізнесу, який хоче взяти участь у будівництві, але не має капіталу для фінансування обладнання. Таким чином ви можете отримати інструменти, необхідні для роботи, розширення або прибутку від вашого бізнесу без необхідності викладати загальну вартість одразу. Це повний посібник для позик на важке обладнання з поганою кредитною історією.
Що таке позика на обладнання?
Власники малого бізнесу, які не мають грошей або мають погану кредитну історію, можуть отримати необхідні інструменти та обладнання за допомогою позик, відомих як позики на важке обладнання. Типовий початковий внесок, необхідний для малого бізнесу, коливається від 10% до 30% залежно від кредитора. Однак за вищої відсоткової ставки деякі кредитори можуть бути готові профінансувати повну суму вартості придбання обладнання.
Подаючи заявку на позику на важке обладнання, вам не потрібно буде виставляти заставу, як це було б, коли ви подаєте заявку на позику в традиційному банку. Однак, якщо ви не сплачуєте за кредитом, позикодавець має право забрати назад придбане вами обладнання та продати його, щоб відшкодувати частину грошей, які він втратив за кредитом. Враховуючи цей факт, може бути непросто отримати кредити на важке обладнання з поганою кредитною історією.
Є спеціалізовані фінансові установи які забезпечують фінансування лише конкретних галузей, таких як будівельна індустрія чи сільськогосподарський сектор. Більшість власників малого бізнесу мають невеликі проблеми із забезпеченням однієї з цих позик, оскільки кредитори зазвичай вимагають заставу у вигляді обладнання компанії позичальника у разі неплатежу. Для кредитної організації ризик знижується. Однак багатьом боржникам не важко виплачувати свої позики після придбання нового обладнання, оскільки інвестиції зазвичай призводять до вищих прибутків.
Як працюють кредити на важке обладнання
Якщо вам потрібен кредит на купівлю духової шафи, автомобіля, машина для розкручування пляшок, або копіювальний апарат, ви можете претендувати на позику на обладнання. Позики на купівлю техніки чи іншого обладнання повинні бути повернуті з часом разом із відсотками на суму позики. Цілком можливо, що позикодавець вимагатиме накладення застави на техніку, подібно до того, як це було б у разі кредиту на автомобіль, щоб забезпечити погашення позики. Після остаточного погашення кредиту ви будете володіти обладнанням. Позикодавці можуть вимагати особистих гарантій або застави майна.
Якщо позика не повертається, позикодавець може забрати назад будь-яке особисте чи ділове майно, яке було передане під заставу. Щоб повністю зрозуміти свою позицію, слід детально ознайомитися з кредитним договором. Вам потрібно буде зменшити свої погляди та докласти більше зусиль, щоб отримати схвалення, коли ви підете на позику на важке обладнання з поганою кредитною історією. Наприклад, коли справа доходить до кредитів малого бізнесу (SBA), середній термін кредиту становить 10 років, але ви можете запитувати до 25 років. Більшість позик на обладнання в традиційних місцях, таких як банки, кредитори онлайн, а кредитні спілки існують від шести місяців до семи років.
Найкращий термін позики – це той, який триває довше, ніж ви думаєте, що прослужить обладнання, яке ви купуєте. З іншого боку, якщо термін надто короткий, у вас можуть виникнути проблеми з оплатою щомісячних платежів. Однак, якщо цей термін надто розтягнутий, ви можете сплатити рахунок за обладнання ще довго після того, як ваша компанія припинить його використовувати. Крім того, з довшим терміном позики виплачуються вищі відсотки.
Як я можу отримати кредити на важке обладнання?
Доступні численні фінансові установи Власники малого бізнесу шукає фінансування закупівлі обладнання.
#1. Адміністрування малого бізнесу (SBA)
SBA не надає кредити на обладнання. Він не надає позики напряму, а радше гарантує їх, щоб приватні кредитори могли надавати їх практично без ризику. Відповідно, вам потрібно буде звернутися до приватного кредитора, якщо ви хочете подати заявку на фінансування обладнання для малого бізнесу (SBA).
Однак отримання схвалення SBA або банківської позики – це не прогулянка в парку. Ось чому доцільно шукати кредити для малого бізнесу онлайн. Якщо вам потрібно швидко придбати обладнання, ви повинні використовувати його через швидкий час обробки. Крім того, більшість онлайн-кредиторів пропонують більш гнучкі умови позики. Поганий кредитний бал може не перешкодити їм схвалити вашу заявку. Якщо ваш бізнес чи особисті фінанси та кредити ще не в ідеальній формі, вам слід звернутись до онлайн-кредиторів.
#2. Звичайні банки
Найкращі умови для позик на обладнання для малого бізнесу – у звичайних банках. На жаль, їхні вимоги до відповідності настільки високі, що більшість місцевих підприємств не можуть взяти участь. Якщо, наприклад, ваш кредитний рейтинг нижче 650, у вас можуть виникнути проблеми з отриманням банківського фінансування на обладнання.
№3. Комерційні банки
Громадські банки відомі своїм відмінним індивідуальним обслуговуванням і низькими мінімальними кредитами. З цієї причини вони не рекомендуються, якщо вам потрібна позика на дорогу техніку. Насправді комерційні банки – це те, що вам потрібно, якщо ви дивитесь на суми, що перевищують 1 мільйон доларів. Ще краще, SBA CDC/504 є одним із найкращих кредитних закладів для придбання дорогих активів.
#4. Ваш поточний банк
Ваш поточний банк є найкращим вибором для позик на важке обладнання, особливо з поганою кредитною історією. Вони добре розуміють вашу фінансову ситуацію та, ймовірно, змінять позику відповідно до ваших потреб у грошових потоках.
Чи важко фінансувати важке обладнання?
Позику на важке обладнання зазвичай не важко отримати, як на інші види бізнесу. Тому що сама техніка служить заставою кредиту. Крім того, замість того, щоб базувати суму кредиту на основі річного доходу або кредитоспроможності вашої компанії, кредити на важке обладнання базуються на вартості техніки, яку ви збираєтеся придбати, з поганою кредитною історією або без неї.
Скільки років ви можете фінансувати важке обладнання?
Залежно від товару, який ви купуєте, терміни можуть становити від 12 місяців до 6 років. Багато фінансових установ не надають позику після завершення очікуваного терміну служби обладнання. Вибираючи термін, враховуйте свій бюджет, оскільки довший термін зазвичай має нижчі щомісячні платежі, але вищі загальні витрати.
Який кредитний рейтинг вам потрібен, щоб купити важке обладнання?
Як і у випадку з більшістю аспектів особистих фінансів, що кращий ваш кредит, то вигідніші варіанти фінансування. Це також стосується продуктів, які ви отримаєте. Коли ви подаєте заявку на позику на обладнання для бізнесу, кредитна оцінка не має бути настільки поганою, як її відсутність; принаймні від 650 до 700. Однак це те, що потрібно, щоб отримати найкращі ставки та умови погашення.
Яка відсоткова ставка за кредитами на важке обладнання?
Відсоткові ставки, як правило, становлять від 8% до 29%, а в середньому вони становлять близько 12%. Магазини обладнання можуть рекламувати позики від 0% до 5% річних, але в більшості випадків для відповідності вимогам потрібна хороша кредитна історія.
Як довго банки кредитуватимуть обладнання?
Термін погашення більшості кредитів на обладнання коливається від трьох до десяти років. Існує шанс, що ви можете отримати позику на 10–25 років за допомогою позики SBA CDC/504.
Чи хороша ідея фінансування обладнання?
Фінансування обладнання є хорошою ідеєю, оскільки воно забезпечує швидкий доступ до коштів, необхідних для відкриття компанії. Отримати хорошу ставку, не вкладаючи нічого, можливо, залежно від кредитора, з яким ви йдете. Іноді доступні плани відстрочених платежів.
Яка відсоткова ставка за позикою на обладнання?
Виплати за позикою на обладнання зазвичай фіксуються протягом терміну позики, який зазвичай становить від одного до п’яти років за фіксованою процентною ставкою від восьми до тридцяти відсотків.
Що відповідає вимогам кредиту на обладнання?
Побутова техніка, автомобілі та електронні пристрої, як-от комп’ютери, відповідають вимогам і мають право на позику на обладнання. Це не звичайна практика включати інші витрати, наприклад зарплату, іпотечні платежі, або боргові позики. платежі при фінансуванні обладнання.
Як отримати позику на обладнання: покрокова інструкція
- Переконайтеся, що ваш кредитний рейтинг високий
- Створіть потужний бізнес-план
- Підготуйте необхідну документацію
- Заповніть заявку
Хто користується позиками на обладнання?
Позики на обладнання корисні для компаній усіх видів. Нижче наведено кілька прикладів таких програм:
- Будівельна промисловість.
- Комерційні ферми.
- Сервіси з ремонту автомобілів.
- Компанії, що спеціалізуються на транспортуванні.
- Помічники в медичній сфері.
- Заклади харчування та паби.
- Виробники.
- Підприємства, що спеціалізуються на інформаційних технологіях.
- Рекламні фірми, які зосереджені на креативності.
Як бачите, кредити на обладнання є чудовим способом придбати інструменти для будь-якого типу бізнесу. Їм потрібно збільшити цінність, яку вони надають своїм клієнтам. Тепер, коли ви знаєте, чому кредити на обладнання корисні, ми можемо обговорити, що вам слід шукати в кредиті.
Фактори, які слід враховувати, вибираючи позику на важке обладнання
Якщо шукати будь-який тип фінансування для малого бізнесу, кредити на обладнання не є винятком.
- Сфера компетенції кредитора.
- Сума позики.
- Необхідна кваліфікація.
- Кредитори також можуть враховувати тривалість роботи вашої компанії, коли вирішують, чи надавати фінансування для придбання обладнання.
- Інфляція та відсотки.
- Ефективність фінансування.
- Фінанси кредиту.
Визначивши, які критерії позики на обладнання є найбільш важливими для вашої компанії та чи є позика на обладнання найкращим варіантом, наступним кроком буде заповнення заявки.
Кроки для отримання фінансування для позики на обладнання?
Щоб визначити ваше право на фінансування, вам потрібно буде заповнити наступне, хоча деталі відрізнятимуться залежно від кредитора:
#1. Отримайте всі необхідні дані про вашу компанію
На відміну від звичайних постачальників кредитів для малого бізнесу, постачальники позик на обладнання зазвичай вимагають від заявників менше документів через характер обладнання, яке використовується як застава. Як правило, вам потрібно буде надати детальну інформацію про структуру вашої компанії, право власності та контактну інформацію, а також її федеральний ідентифікаційний податковий номер і те, чи є вона компанією з обмеженою відповідальністю, корпорацією, товариством або одноосібним підприємцем.
#2. Підтримуйте хороший кредитний рейтинг
Перш ніж прийняти остаточне рішення щодо вашої заявки, більшість постачальників кредитів на обладнання дивляться або вашу особисту кредитну історію, або кредитну історію вашого бізнесу. Вони базуватимуть свою оцінку того, наскільки ймовірно, що ви повернете позику, значною мірою на вашій кредитній оцінці. Позика на обладнання є хорошим варіантом для позичальників з не ідеальним кредитом, оскільки саме обладнання можна використовувати як заставу. Незважаючи на це, більшість постачальників кредитів вважають за краще працювати з власниками бізнесу, які мають особистий кредитний рейтинг не менше 600 або бізнес-кредитний рейтинг принаймні 75, хоча деякі кредитори можуть бути більш поблажливими. Переконайтеся, що ваш кредит у хорошому стані, перш ніж подавати заявку на позику на придбання обладнання, щоб збільшити ваші шанси отримати схвалення.
Питання і відповіді
Яка відсоткова ставка за кредит на обладнання?
Процентні ставки, які стягуються за кредитами на обладнання, зазвичай коливаються від 2% до 20%.
Який кредитний рейтинг вам потрібен для фінансування обладнання?
Щоб мати право на фінансування обладнання через валюту, бізнес повинен працювати принаймні два роки та мати встановлену кредитну історію та мінімальний кредитний рейтинг 625.
Чи важче отримати кредит на будівництво, ніж іпотеку?
Позику на будівництво важче отримати, ніж звичайну іпотеку.
Статті по темі
- КРЕДИТИ НА ОБЛАДНАННЯ: значення, як це працює, вартість і найкращі кредитні компанії
- ФІНАНСУВАННЯ ОБЛАДНАННЯ: визначення, компанії та як це працює
- БІЗНЕС-КРЕДИТ НА ОБЛАДНАННЯ: як отримати бізнес-кредит на обладнання
- КРЕДИТ НА ОБЛАДНАННЯ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: види та основні вимоги
- Джерела фінансування: надійний список для малого бізнесу та підприємців
посилання
