Відстрочення іпотеки в поєднанні з відстрочкою може забезпечити вкрай необхідне полегшення від фінансової кризи, якщо у вас виникнуть проблеми зі здійсненням іпотечного платежу. Однак важливо зазначити, що, хоча терміни часто тлумачать неправильно, вони не означають одне й те саме. Основна відмінність між відстрочкою та відстрочкою полягає в наступному: відстрочення — це акт відстрочення або зменшення вашого платежу по іпотеці, тоді як відстрочка — це альтернатива після відстрочення, щоб продовжити вашу іпотеку. Будь-які пропущені платежі зазвичай відкладаються до завершення кредиту, коли ви погашаєте іпотеку. У цій публікації ми розглянемо студентську позику та позику з відстрочкою у світі іпотеки, як вони впливають на ваш кредит і як ви можете успішно подати заявку на них.
Що таке терплячість іпотеки?
Термін «термінування іпотеки» означає тимчасове призупинення ваших іпотечних платежів. Домовласники, які вимагають терпіння, часто переживають тимчасові фінансові труднощі. Наприклад, втрата роботи, реконструкція та інші витрати, понесені в результаті стихійного лиха, або несподіваний рахунок за лікування.
Хоча ми будемо говорити про погашення іпотеки, ви також можете отримати погашення за іншими боргами, такими як шкільні позики.
Терміни терпіння можуть відрізнятися залежно від причини терпіння, тому поговоріть про це зі своїм сервісним центром. Особа або компанія, якій ви здійснюєте іпотечний платіж, є іпотечним сервісом. Вони також будуть стежити за вашими депозитний рахунок, які ви можете використовувати для розподілу податків на майно та страхових платежів. Цілком можливо, що це не той самий кредитор, у якого ви отримали іпотеку.
Коли період витримки закінчиться, ви повинні погасити всі пропущені платежі, тому радимо сплатити якомога більше, поки діє відстрочка. Завдяки персоналізованому варіанту оплати в нашому платіжному центрі клієнти ракетної іпотеки можуть здійснювати повні або часткові платежі. Однак після завершення періоду витримки у вас є кілька варіантів погашення.
Що таке відстрочка по іпотеці?
Терпіння та відстрочка або відстрочка іпотеки — це дві фрази, які часто неправильно розуміють, у тому числі й обслуговуючі. З іншого боку, відстрочка – це варіант для вирішення запізнілих платежів після того, як хтось відмовився від терпіння.
Відстрочка, також відома як часткова претензія, означає відкладення ряду платежів, які ви могли пропустити протягом періоду витримки, і погашення їх до кінця кредиту. Ваш обслуговуючий повинен дати згоду на відстрочку, перш ніж ви зможете отримати її з терпіння. Ви також повинні повідомити їм, що ви можете повернутися до свого звичайного графіка платежів. Якщо ви не можете здійснити початковий платіж, ви можете мати право на коригування.
Відстрочка може бути варіантом для вас залежно від ваших облікових даних та особи вашого іпотечного інвестора. Кількість платежів, які можна відстрочити, визначається ситуацією, а також іпотечним інвестором.
Відстрочка проти іпотеки терпіння?
Коли справа доходить до питань, пов’язаних із відстрочкою чи терпимістю, іпотека дозволяє відкласти студентський кредит платежів, але між ними є кілька важливих відмінностей.
Для початку, відстрочка федеральної студентської позики має бути пов’язана з кваліфікаційною подією. Терпіння має різні кваліфікаційні випадки, і ваш кредитний спеціаліст визначає ваше право на отримання кредиту.
Крім того, під час витримки відсотки нараховуються на всі федеральні студентські позики, а потім додаються до загальної суми позики, процес, відомий як капіталізація. Це не стосується відстрочення; у той час як відсотки продовжуватимуть нараховуватись за певними видами позик, проценти не нараховуватимуться за іншими видами позик протягом періодів відстрочки.
Варіанти погашення після витримки
Відстрочка є одним із доступних варіантів погашення. Залежно від того, на що ви претендуєте, від вашого іпотечного інвестора та від типу терпимості, яку ви просите, ваші варіанти можуть відрізнятися. Ось кілька частих сценаріїв:
№1. План погашення
Ваш щомісячний іпотечний платіж включає частину вашого простроченого залишку.
№2. Відстрочка
Також називається частковою претензією, згідно з цим варіантом, частина або весь ваш прострочений залишок відкладається на виплату, коли ваша іпотека погашена, ви рефінансуєте або продаєте будинок.
№3. Модифікація
Якщо ви відповідаєте вимогам, ваш іпотечний платіж може включати вашу прострочену суму.
№ 4. Відновлення
Ми розуміємо, що це не для всіх, але якщо у вас є можливість, це найшвидший спосіб повернути свою іпотеку в норму. Якщо у вас є фінанси, ви можете повернути всю суму заборгованості після закінчення періоду витримки.
Залежно від умов вашої терпимості з вашим сервісним центром, вам може знадобитися або не доведеться доплачувати відсотки та інші витрати в результаті призупинених платежів.
Чи пропонують приватні студентські позики відстрочку та відстрочку?
Стандарти терпіння та відстрочки за федеральними студентськими позиками єдині, але для приватних студентських позик вони відрізняються. Зв’яжіться зі своїм кредитним центром, щоб дізнатися більше про будь-які потенційні варіанти терпимості або відстрочки, які вони можуть запропонувати для ваших приватних студентських позик.
Хоча не всі приватні компанії, що надають студентські позики, пропонують варіанти терпіння, багато з них гарантують, що ви задовольняєте певним критеріям.
Отримайте всю необхідну інформацію, перш ніж подати заявку на відстрочку або відстрочку приватних студентських позик. Прострочення та відстрочка федеральних боргів є тимчасовими можливостями, які можна порівняти з цими. Щоб уникнути будь-яких неприємних сюрпризів або негативних наслідків для вашого кредиту, переконайтеся, що ви розумієте графік, який пропонує ваш обслуговуючий центр для терпіння, а також те, чи нараховуються відсотки протягом цього часу.
Студентське терпіння проти іпотечної позики з відстрочкою?
Утримування щодо федеральних студентських позик дозволяє припиняти виплати на термін до 12 місяців з трирічним обмеженням. Поки ви перебуваєте в терпінні, відсотки за вашими позиками продовжуватимуть нараховуватись. Наприкінці періоду прострочення ваш кредитний сервісний центр капіталізує будь-які несплачені відсотки з вашого основного боргу. Це збільшує суму вашого боргу, а відсотки на більшу суму накопичуються. Позики Perkins – єдиний вид позики, який не підлягає капіталізації. Для федеральних студентських позик існує два типи витримки:
№1. Загальне терпіння
Це на розсуд вашого кредитного агента. Якщо у вас виникли фінансові труднощі, зміна роботи, медичні рахунки чи інші перешкоди, ви можете попросити цю форму терпіння.
№2. Обов'язкове терпіння
Якщо ви зараховані на медичну чи стоматологічну інтернатуру чи ординатуру, обслуговуєте в AmeriCorps, що має право на участь у програмі погашення студентської позики Міністерства оборони США, сплачувати понад 20% вашого щомісячного доходу на федеральні студентські позики або мати право на прощення позики для викладачів, кредитний агент повинен надати відстрочку.
Департамент освіти також може впроваджувати періоди адміністративної затримки, які застосовуються до всіх федеральних боржників за студентським кредитом. Це стосується заходів щодо боротьби з коронавірусом на початку 2020 року, які зупинили всі виплати федеральних студентських позик та нарахування відсотків до 31 серпня 2022 року.
Якщо у вас є приватні студентські позики, ви можете мати право на відстрочку; однак вибір терпимості та право на отримання кредиту залежать від приватного кредитора. Дізнайтеся, які варіанти вам доступні, поговоривши зі своїм кредитним агентом.
Як подати заявку на студентський іпотечний кредит із відстрочкою
Використовуйте відповідну форму виплати студентської позики, щоб подати заявку на отримання федеральної студентської позики. Існує основна форма заяви про терплячість, а також форми для кожного типу обов’язкового терпіння. Усі кредитні служби можуть використовувати ці форми. Якщо ви хочете подати заявку на відстрочення студентської позики, все ж варто звернутися безпосередньо до свого кредитного агента. Оскільки вони зможуть провести вас через процес і повідомити про будь-які альтернативні варіанти погашення.
Ви повинні продовжувати здійснювати платежі, доки ваш сервісний працівник не визначить, що ви маєте право на відстрочку. Якщо ви припините, ви можете бути правопорушником, що може вплинути на вашу заяву про терплячість.
Зв’яжіться зі своїм кредитним агентом, щоб попросити терпіння щодо приватних студентських позик. Процес подачі заявки для кожного сервісника буде унікальним.
Кваліфікація на терпіння
У більшості випадків ви повинні надати підтвердження труднощів своєму іпотечному агенту, щоб мати право на витримку. Ці правила існують у деяких випадках, як-от той, який ми пояснимо нижче. Однак загалом застосовуються такі рекомендації:
Вам потрібно буде заповнити заявку на допомогу від свого сервісного центру. Від вас може знадобитися надати документи про ваші доходи та майно. А також будь-які рахунки чи інші докази витрат як частина цієї заяви. Ви також матимете можливість описати характер труднощів і потребу в допомозі.
Якщо у вас виникли фінансові труднощі, ваш сервісник зробить все можливе, щоб ви залишилися у вашому домі.
Чи терпіння негативно впливає на кредит?
Важливо отримати угоду про відстрочення в письмовій формі, як рекомендує Бюро захисту прав споживачів. За відсутності угоди платежі, які прострочені або сплачені не повністю, можуть вважатися простроченнями, і це може мати негативний вплив на ваш кредитний рейтинг. Тип терпимості також відіграє роль у цьому визначенні.
Що краще: відстрочка чи терпіння для іпотеки?
У певному сенсі це правильно. Ви отримаєте негайну відстрочку від сплати іпотечних платежів, і вам не доведеться вносити пропущені платежі до кінця терміну кредиту. Це забезпечує вам більшу свободу. З іншого боку, як тільки ваші платежі почнуться знову, вартість призупинення платежів через терпіння буде вищою.
Чи можете ви виплачувати кредити під час відстрочки?
Навіть якщо ваші звичайні платежі по кредиту тимчасово призупинено, ваш кредитний спеціаліст все одно прийматиме від вас платежі. Ви можете здійснити одноразовий платіж через веб-сайт, наданий вашим кредитним обслуговувачем, або ви можете зв’язатися зі своїм кредитним обслуговувачем, щоб відновити свій план щомісячних платежів. У той час, коли від вас не вимагається сплачувати кредит, у вас є можливість сплачувати основну суму або відсотки.
Чи повинен я виплачувати свої студентські позики під час відстрочки?
Якщо позичальники хочуть скоротити свій борг якомога швидше, їм, ймовірно, слід продовжувати виплачувати будь-які федеральні позики, які вони взяли. Протягом періоду терпимості ви не несете відповідальності за сплату будь-яких додаткових відсотків за вашими позиками, якщо ви будете виконувати свої платежі. Навіть якщо ваш платіж не зміниться через відсоткову ставку 0%, ви зрештою заощадите гроші в довгостроковій перспективі.
Чи потрібно віддавати терпіння?
Оскільки ви повинні будете компенсувати будь-які пропущені платежі після закінчення періоду відстрочки, у ваших інтересах здійснити будь-які платежі, які ви можете, поки діє відстрочка. Клієнти Rocket Mortgage® мають можливість здійснювати повні або часткові платежі в нашому платіжному центрі за допомогою спеціальної опції платежу. Коли період прострочення підійде до кінця, ви матимете широкий вибір щодо того, як впоратися з погашенням боргу.
Альтернативи студентської відстрочки проти позики терпіння
Терпіння та відстрочка студентських позик – це тимчасові рішення, які можуть допомогти вам пережити важкий період. Однак можуть бути альтернативні варіанти, які краще підходять для вашої позиції або які допоможуть вам розробити довгострокову стратегію.
№1. Погашення на основі доходу
Платіть у міру заробітку та переглянуте платіж у міру заробітку — це плани погашення, орієнтовані на доходи, які базують ваші щомісячні виплати по студентській позиці на основі вашої зарплати та розміру сім’ї. Ваші платежі можуть стати доступнішими після реєстрації в одній із цих програм – у певних ситуаціях ваш платіж може становити лише 0 доларів США на місяць. Прощення позики також доступне за умови погашення на основі доходу. Решта суми кредиту прощається, якщо вона не буде повністю виплачена через 20 або 25 років.
№2. Рефінансування студентського кредиту
Рефінансування ваших федеральних студентських позик у приватні позики є ще однією можливістю. Гарна кредитна історія може дозволити вам претендувати на нижчу процентну ставку, зменшуючи щомісячні платежі. Однак ви втрачаєте всі федеральні гарантії захисту позичальників студентських позик, включаючи плани погашення на основі доходу та поточний період адміністративної терпимості щодо COVID-19. Варіанти відстрочки та терпіння доступні для деяких приватних студентських позик, хоча вони не такі щедрі, як доступні для федеральних студентських позик. Рефінансування ваших федеральних студентських позик у приватні позики є ще однією можливістю.
Хороша кредитна історія може дозволити вам отримати дешевшу відсоткову ставку, знизивши ваші щомісячні платежі. Однак ви позбавляєтеся від усіх федеральних засобів захисту позичальника студентської позики, включаючи плани погашення з урахуванням доходу та поточний період адміністративної терпимості щодо COVID-19. Для деяких приватних студентських позик доступні варіанти відстрочки та відстрочки, хоча вони не такі щедрі, як ті, які доступні для федеральних студентських позик.
№3. Реструктуризація бюджету
Перевірте свої щомісячні витрати, щоб побачити, чи є такі витрати, які можна скоротити, щоб звільнити кошти для оплати студентської позики. Орендна плата, комунальні послуги, телефонні плани та продукти – все це важливо. З іншого боку, плата за кабельне телебачення, потокові послуги та підписка на спортзал не є. Ви також можете досліджувати внесення більш значних змін, наприклад, переїзд в менш дорогу квартиру або роботу на неповний робочий день, щоб доповнити свій дохід.
Чи можуть терпіння або відстрочки зашкодити вашому кредиту?
Те, чи вплине терплячість на ваш кредит, залежить від ваших обставин і від того, на який ви маєте дозвіл. Найкраще, що ви можете зробити, це звернутися до свого постачальника послуг. Ви можете почати вивчати свої можливості в Інтернеті, якщо ви Ракетна іпотека клієнт.
Крім впливу на ваш кредитний рейтинг, ви повинні пам’ятати, що минуле терпіння, незалежно від того, чи було вирішено чи ні, може призвести до періодів очікування, перш ніж ви зможете подати заявку на певні типи позик на покупку чи рефінансування нерухомості.
Чи пропонують приватні студентські позики відстрочку та відстрочку?
Хоча всі федеральні студентські позики мають однакові правила витримки та відстрочки, приватні студентські позики мають свої власні правила. Якщо у вас є приватні студентські позики і ви зацікавлені в терплячості чи відстрочці. Вам слід звернутися до свого кредитного агента, щоб дізнатися, які альтернативи вам доступні.
Хоча не кожен приватний постачальник студентських позик пропонує терпимість, багато хто робить, якщо ви задовольняєте певним критеріям. У зв’язку зі спалахом COVID-19 все більше приватних служб кредитування студентів запропонували варіанти допомоги. Таким чином, наразі вони можуть мати тимчасові варіанти звільнення від боргу або списання боргу, навіть якщо вони зазвичай не пропонують позичальникам.
Отримайте всі дані заздалегідь, якщо ви шукаєте альтернативи терпіння або відстрочки для своїх приватних студентських позик. Ці альтернативи, як-от терпіння та відстрочка федеральних позик, будуть тимчасовими. Зрозумійте графік терплячості, наданий вашим сервісним центром, а також про те, чи накопичуватимуться відсотки за цей час.
Питання і відповіді
Чи те саме, що іпотека з відстрочкою?
Основна відмінність між витримкою та відстрочкою полягає в тому, що терпіння — це процес призупинення або зменшення вашого платежу по іпотеці, тоді як відстрочка — це альтернатива після відстрочення, яка може допомогти вам відновити іпотеку.
Чи шкодить вашій кредитній справі відстрочка чи терпіння?
На ваш кредитний рейтинг не впливає ні відстрочка, ні відстрочка по вашій студентській позиці.
Чи є відстрочка гарною ідеєю?
Відстрочення може бути хорошим варіантом для людей, яким потрібно припинити виплати, але не хочуть платити додаткові відсотки за позикою, поки не виплачують.
Статті по темі
