Ви хочете зменшити стрес з приводу грошей як власник бізнесу?. Тоді ознайомтеся з цією статтею, щоб побачити, як фінансове планування в бізнесі та особистому житті може покращити ваш бізнес. Плюс необхідна сертифікація або сертифікат фінансового планування.
Що таке фінансове планування?
Фінансове планування — це безперервний процес, який зменшить ваші фінансові труднощі, підтримає ваші нинішні потреби та допоможе вам створити гніздо для довгострокових цілей, таких як вихід на пенсію. Крім того, фінансове планування має важливе значення, оскільки воно дає змогу максимально використовувати свої активи, а також гарантувати, що ви досягнете своїх довгострокових цілей.
Фінансове планування в бізнесі
По суті, фінансове планування в бізнесі — це акт розрахунку того, як корпорація дозволить собі досягти своїх стратегічних цілей. Як правило, корпорація розробляє інвестиційний план відразу після визначення свого бачення та цілей. Між тим, фінансове планування в бізнесі окреслює всі операції, ресурси, обладнання та матеріали, необхідні для досягнення цих цілей, а також відповідні часові рамки.
З фінансовим плануванням у підприємницькій діяльності пов'язані наступні завдання.
- Перш за все, вивчити бізнес-клімат
- По-друге, підтвердити бачення та цілі компанії.
- По-третє, визначити ресурси, необхідні для досягнення цих цілей.
- По-четверте, визначте кількість ресурсу (робоча сила, обладнання, матеріали)
- Визначте загальну вартість кожного виду ресурсу.
- Створіть бюджет, підсумувавши витрати.
- Нарешті, визначте будь-які небезпеки та занепокоєння щодо запланованої суми.
Особисте фінансове планування
Коротше кажучи, особисте фінансове планування — це довгострокова стратегія вашого фінансового майбутнього, яка враховує всі аспекти вашого фінансового стану та те, як кожен з них впливає на вашу здатність досягати ваших цілей і завдань. Крім того, особисте фінансове планування може допомогти вам відкрити шлях до фінансово безпечного майбутнього.
Процес особистого фінансового планування
№1. Зберіть факти, які допоможуть вам зрозуміти вашу поточну ситуацію.
Як правило, ви повинні оцінити всі важливі особисті та фінансові дані, такі як списки активів і зобов’язань, податкові декларації, записи операцій з цінними паперами, страхові поліси, заповіти, трасти, пенсійні фонди тощо.
№2. З’ясуйте, де ви хочете бути фінансово.
Це вимагатиме визначення як особистих, так і фінансових цілей і завдань для вас і вашої родини. Однак особисті та фінансові переконання можна прояснити за допомогою фінансового планувальника. Крім того, вони можуть включати труднощі фінансового планування сім’ї, такі як оплата навчання ваших дітей у коледжі, догляд за літніми батьками або зменшення невідкладного фінансового тиску. Це те, що дозволить вам продовжити свій нинішній спосіб життя, відкладаючи на пенсію. Таким чином, для створення оптимального плану ці елементи настільки ж важливі, як і сума грошей на вашому банківському рахунку.
№3. Виявіть фінансові проблеми, які заважають вашому прогресу.
Отже, основні проблеми можуть включати недостатнє або надмірне страхування. плюс великий податковий тягар, недостатній грошовий потік або поточні інвестиції, які втрачають позиції через інфляцію. Перш ніж знайти рішення, слід усвідомити ці потенційні проблеми.
№ 4. Представте письмову фінансову стратегію.
Тривалість окремого фінансового документа буде відрізнятися залежно від складності вашого конкретного сценарію. Крім того, він завжди має бути розроблений відповідно до ваших потреб і цілей.
№ 5. Застосуйте рекомендації щодо угоди вашого плану.
Фінансовий план корисний лише за умови дотримання пропозицій. Однак, з іншого боку, ви можете впровадити, змінити чи відхилити рекомендації, запропоновані у вашому плані. Однак ви можете попросити планувальника допомогти вам у реалізації рекомендацій угоди, включаючи координацію з іншими відповідними спеціалістами, якщо це необхідно. Ви також можете реалізувати стратегію самостійно.
№6. Регулярно переглядайте та коригуйте свій план
Зазвичай фінансова стратегія настільки хороша, як і дані, на яких вона побудована. Отже, щоб врахувати відмінності в особистих та економічних обставинах, план необхідно регулярно переглядати та переглядати. Хоча цю роботу можна виконати без допомоги фінансового консультанта, зазвичай вигідніше надавати ці послуги для вас.
Значення фінансового планування
Дохід
При правильній підготовці легше обробляти доходи більш успішно. Тим часом управління доходами допомагає вам визначити, скільки грошей вам знадобиться для сплати податків, інших щомісячних витрат та заощаджень.
Грошовий потік
Практично покращуйте свій грошовий потік, постійно спостерігаючи за своїми купівельними звичками та витратами. Податкове планування, розумне витрачання коштів і ретельне складання бюджету дозволять вам зберегти більше своїх важко зароблених грошей.
Capital
Збільшення грошового потоку може призвести до збільшення капіталу. Таким чином, ви можете думати про інвестиції, які покращать ваше загальне фінансове благополуччя.
Безпека сім'ї
Забезпечення фінансової безпеки вашої родини є вирішальним аспектом процесу фінансового планування. Отже, отримання належного страхового покриття та правил може дати вам і вашому коханому спокій.
Інвестиції
Надійний фінансовий план враховує ваші конкретні обставини, цілі та терпимість до ризику. Крім того, він служить орієнтиром у визначенні, які форми інвестицій найкраще підходять для ваших потреб, особистості та амбіцій.
Витрати на життя
Кошти, отримані від ретельної підготовки, можуть стати в нагоді у важкі часи. Ви можете, наприклад, забезпечити достатнє страхове покриття для покриття будь-якого втраченого доходу, якщо сімейний постачальник стане непрацездатним.
Фінансові знання
Розуміння фінансів можна покращити, встановивши фінансові цілі, які піддаються кількісному виміру. Крім того, розуміння наслідків рішень і перегляд результатів дають вам новий погляд на ваш бюджет. І надає вам повний вплив на ваше фінансове становище.
Активи
Бажано мати гарну «подушку» у вигляді активів. Проте багато активів обтяжені пасивами. В результаті визначення справжньої вартості активу стає критичним. Тим не менш, розуміння ваших фінансів дозволяє вам знати, як погасити або скасувати зобов’язання. Загальна процедура сприяє розвитку активів, які не будуть тягарем у майбутньому.
Економія
Раніше це було відомо як заощадження на чорний день. Однак несподівані фінансові потрясіння можуть вивести вас з колії. Однак вигідно мати деякі інвестиції з високим рівнем ліквідності. Ці інвестиції можуть бути використані під час кризи або для подальшого навчання.
Сертифікація фінансового планування
Сертифікація фінансового планування вказує на компетентність у конкретній галузі фінансової галузі. Тому особи, які хочуть отримати сертифікат, часто повинні пройти години курсової роботи, перш ніж складати іспит. У будь-якому випадку вони також повинні дотримуватися норм професійної етики. Крім того, власники сертифікатів повинні відвідувати курси безперервної освіти, щоб підтримувати свої знання та сертифікацію в актуальному стані.
Довідка про фінансове планування
Існує безліч сертифікатів фінансового планування, але які з них найкращі? Ось найкраща сертифікація фінансового планування, яку слід перевірити під час консультації з фінансовим консультантом
№1. CPA (Certified Public Accountant) Сертифікат фінансового планування
Бухгалтери, податкові працівники та фінансові аналітики потребують ліцензії CPA. Важливо, що це одна з найбільш відомих у галузі сертифікації фінансового планування. що ще? Крім того, Американський інститут CPA керує цією сертифікацією (AICPA). Це тягне за собою 150 годин курсової роботи з суворим іспитом. CPA може бути корисним для тих, хто шукає фінансової консультації щодо того, як зменшити податки та організувати інвестиції.
№2. CFP (Certified Financial Planner) Сертифікат фінансового планування
Сертифіковані спеціалісти з фінансового планування добре розбираються в широкому колі фінансових тем. Вони оцінюють весь фінансовий портфель своїх клієнтів, а потім створюють для них персоналізовані фінансові плани. Однак, щоб стати CFP, професіонал повинен спочатку пройти серію курсів, а потім семигодинний іспит. Рада CFP відповідає за проведення іспиту. Крім того, прохідність становить менше 70%. Якщо ви працюєте з фінансовими планувальниками, сертифікованими CFP, ви знаєте, що вони знають, що вони роблять!
№3. ChFC (дипломований фінансовий консультант
Як альтернативу сертифікації CFP розроблено сертифікат фінансового планування ChFC. Крім основного CFP, навчальний план передбачає спеціальність. Тим часом, якщо у вас є особливі вимоги, наприклад, фінансова підготовка до розлучення або невелика планування бізнесу, вам слід мати справу з дипломованим фінансовим консультантом. Американський коледж ім Фінансові послуги пропонує курс, який передбачає чотири місяці навчання та оцінювання.
№ 4. CFA (дипломований фінансовий аналітик)
CFA, або дипломований фінансовий аналітик, є спеціалістом з інвестицій та цінних паперів. Проте Інститут CFA керує сертифікатом фінансового планування, який відомий як «найбільш шанований і визнаний сертифікат управління інвестиціями у світі». Кандидати повинні розуміти десять інвестиційних тем і скласти три комплекти складних іспитів, щоб бути прийнятими до програми. Нарешті, якщо ви шукаєте інвестиційного менеджера, робота з CFA є фантастичним вибором.
№ 5. CIC (дипломований інвестиційний радник)
CIC в основному є підкласом кваліфікації CFA. Однак він призначений виключно для осіб, які займаються інвестиційним консультуванням та управлінням портфелем. Кандидат повинен працювати в компанії-члені Асоціації інвестиційних радників і мати мінімум п’ять років досвіду, щоб мати право на призначення CIC. Крім того, кандидати повинні також надати моральні та професійні рекомендації, а також роботу як довірена особа. Якщо у вас є значний портфель і вам потрібен досвідчений професіонал високого рівня для управління своїми інвестиціями, вам слід шукати CIC.
№6. FRM (Менеджер з фінансових ризиків.
FRM — це експерт з управління ризиками. Проте, випускники цієї сертифікації, швидше за все, працюватимуть аналітиками ризиків у банках. Вони також можуть допомогти приватним клієнтам, яким потрібна допомога в інвестуванні. Щоб отримати FRM, кандидати повинні пройти восьмигодинний тест із кількома відповідями, що складається з двох частин, який проводить GARP. Часто прохідні показники менше 50%.
Що таке процес фінансового планування?
Створення та реалізація плану вашого фінансового майбутнього відома як фінансове планування. Етапи процесу фінансового планування включають оцінку вашого власного капіталу та толерантності до ризику, створення коротко- та довгострокових фінансових цілей і періодичний перегляд ваших цілей за потреби.
Що таке фінансове планування і чому воно має вирішальне значення?
Фінансове планування - це методичний процес для досягнення цілей у житті. Фінансовий план служить дорожньою картою для вашого фінансового майбутнього. По суті, це допомагає вам підтримувати контроль над своїми прибутками, витратами та активами, щоб ви могли керувати своїми фінансами та досягати своїх цілей.
Що становить основу фінансового плану?
Планування грошових потоків, податкове планування, інвестиційне позиціонування та збереження майна становлять чотири стовпи.
Що є ключем до управління грошима?
Створення фонду надзвичайних ситуацій є однією з найважливіших стратегій економії грошей, яку ви можете використати під час розробки фінансового плану. Ви можете зняти гроші з цього фонду в екстрених випадках без доступу до своїх звичайних чекових або ощадних рахунків.
Як заможні стають мною заможним?
З дивідендів, приросту капіталу та відсотків. Дохід, отриманий від вашого власного бізнесу, наприклад комісійні від продажу товарів або послуг. Виплати за відповідними пенсійними програмами включають пенсії та ануїтети. Прибуток від бізнесу: компенсація, отримана від володіння акціями приватної компанії.
Поширені запитання про фінансове планування
Що означає фінансове планування?
Фінансове планування — це завдання визначити, як підприємство дозволить собі досягти своїх стратегічних цілей і завдань. … Фінансовий план описує кожну діяльність, ресурси, обладнання та матеріали, які необхідні для досягнення цих цілей, а також відповідні часові рамки.
Які п’ять кроків у процесі фінансового планування?
- Встановіть і визначте відносини клієнт-радник. …
- Знайомство з вами. …
- Проаналізуйте та оцініть фінансовий стан. …
- Розробити та представити рекомендації та/або альтернативи фінансового планування. …
- Виконуйте рекомендації щодо фінансового планування.
Які 4 кроки фінансового планування?
- 1: ПЛАНУВАННЯ – Комплексне фінансове планування.
- 2: СТРАТЕГІЯ – Розробити стратегічний план.
- 3: ТАКТИКА – Створення специфічних інвестиційних тактик.
- 4: МОНІТОР – Умови зміни монітора.
Висновок
За допомогою фінансового планування ви можете забезпечити краще фінансове майбутнє для себе, своєї родини та свого бізнесу.
- Програмне забезпечення для планування проекту: 60+ найкращих програм у 2023 році (безкоштовні та платні варіанти)
- Сертифікований фінансовий аналітик: визначення, вимоги, гонорари, зарплата (+ швидкі поради)
- СЕРТИФІКАТ ПОДІЛІТЬСЯ: огляд, шаблони, ціни, формати (+Швидкий інструмент)
- КОРПОРАТИВНІ ФІНАНСИ: Повний посібник (+ безкоштовні курси)
- Програмне забезпечення для прогнозування продажів: 15+ найкращих варіантів 2023 року (+ безкоштовні поради)
