Досягнення фінансової свободи є найбільшою метою кожного. Але проблема полягає в тому, щоб туди потрапити. Як ви досягнете фінансової свободи у вашому нинішньому стані?
Ми обтяжені зростаючими боргами, грошовими надзвичайними ситуаціями, зайвими витратами та іншими проблемами, які заважають нам досягти цієї мети. І з такими викликами стикаються всі, навіть найбагатші серед нас.
Незважаючи на це, є кілька звичок, які, якщо їх практикувати щодня, можуть налаштувати вас на шлях до фінансової свободи.
У цій статті висвітлюється все, що потрібно знати про фінансову свободу, її важливість, а також ділиться деякими порадами, які допоможуть вам досягти фінансової свободи, включно з порадами, які спрацювали для багатьох людей.
Почнемо з основ.
Що таке фінансова свобода?
Фінансова свобода особиста. Загалом, це достатньо заощаджень, фінансових вкладень та готівки, щоб дозволити собі життя, яку ми хочемо.
Крім того, це зростаюча ферма багатства, яка дозволить вам вийти на пенсію або продовжити кар’єру, яку ви бажаєте, без того, щоб заробляти певну суму щороку.
Фінансова свобода означає, що ваші гроші працюють на вас, а не ви працюєте на свої гроші. Це означає, що ви можете приймати життєві рішення, не переживаючи надмірного фінансового впливу, тому що ви готові до чорного дня.
Досягти фінансової свободи – завдання не з легких. І фінансова свобода не означає, що ви «вільні» від відповідальності правильно поводитися зі своїми грошима. Це означає повний контроль над своїми фінансами.
Чому фінансова свобода важлива?
Фінансова свобода важлива, якщо ви хочете побудувати багатство, тому що це означає жити у фінансовому спокої. Це свобода кинути РОБОТУ, щоб зайнятися улюбленою справою, навіть якщо це означає, що вам платять менше, тому що у вас є ціль.
Коли у вас є фінансова свобода, у вас є варіанти. Вам не потрібно жити від зарплати до зарплати, тому що ваші фінанси забезпечені таким чином, що вони працюють на вас, незалежно від того, хочете ви працювати зараз чи ні.
Загалом, важливість фінансової свободи важко переоцінити, оскільки чим вільніші ви фінансово, ви отримуєте наступні переваги.
- Душевний спокій
- Достроковий вихід на пенсію
- Живіть і працюйте на своїх умовах
- Підвищена фінансова безпека
- Страхування від безробіття
- Додаткова інвестиційна потужність
СТАТТІ З ПИТАНЬ: Особисті фінанси: основи, значення, типи, управління (+ безкоштовне програмне забезпечення)
Фінансова свобода проти фінансової незалежності
Фінансова свобода і фінансова незалежність є синонімами. Насправді, не володіючи хорошими знаннями, можна майже використовувати будь-яке зі слів, щоб описати інше.
Отже, що таке фінансова незалежність?
Згідно з Вікіпедією, фінансова незалежність — це стан, коли людина має достатній дохід, щоб оплачувати витрати на життя до кінця життя без необхідності працювати чи залежати від інших. Дохід, отриманий без роботи, зазвичай називають пасивним доходом.
Існує багато стратегій досягнення фінансової незалежності, кожна з яких має свої переваги та недоліки.
Фінансова незалежність означає, що ви можете жити незалежно від заробленого доходу, підтримувати свій поточний спосіб життя, і у вас ніколи не залишиться без грошей.
Хтось, хто бажає досягти фінансової незалежності, може виявити корисним мати фінансовий план і бюджет, щоб вони мали чітке уявлення про свої поточні доходи та витрати, а також могли визначити та вибрати відповідні стратегії для досягнення своїх фінансових цілей. Фінансовий план охоплює всі аспекти фінансів людини.
Більше того, маючи фінансову незалежність, ви не лише зберігаєте свій поточний спосіб життя, ви залишаєтесь у своєму поточному способі життя. Люди, які фінансово незалежні, досягли цього, залишаючись нижчими або рівними за своїми можливостями.
Як правило, якщо людина може отримати достатній дохід для задоволення своїх потреб з джерел, відмінних від основної професії, вона досягла фінансової незалежності, незалежно від віку, наявного багатства або поточної зарплати.
З іншого боку, фінансова свобода означає, що ви можете протистояти фінансовим труднощам, які не мають нічого спільного з вибором. За словами Роберта Кійосакі, «фінансова свобода – це свобода від страху».
Це не означає, що ви витратите всі свої гроші. В основному це означає, що у вас достатньо грошей, щоб витратити, не ризикуючи своїм фінансовим майбутнім.
І фінансова незалежність, і фінансова свобода є гідними фінансовими цілями, яких ми всі повинні прагнути досягти.
Оскільки фінансова незалежність дозволяє застрахуватися від фінансової катастрофи на випадок смерті, то фінансова свобода дозволяє застрахуватися від несподіваних витрат.
Як досягти фінансової свободи
Якщо ви готові звільнитися від фінансових страхів і маєте широкий вибір, ось як досягти фінансової свободи
№1. Навчіться керувати грошима
Першим кроком до досягнення фінансової незалежності є навчання, як розпоряджатися своїми грошима. Ви нічого не досягнете, якщо не навчитеся розпоряджатися своїми грошима. Натомість вам буде цікаво, куди йшли ваші гроші в кінці кожного місяця.
Більш того, фінансова свобода не досягається шляхом життя від зарплати до зарплати. Переконайтеся, що ви запланували кожен долар, перш ніж витратити його. Якщо ви постійно витрачаєте перевитрати чи недостатньо в певних областях, ви завжди можете змінити суму в кожній категорії.
Складання бюджету є дуже важливою частиною досягнення фінансової свободи, але на цьому воно не закінчується. Навіть коли ви досягнете рівня фінансової свободи, вам все одно потрібен план. Або скоро ви вийдете з фінансової свободи.
Загалом, це не відбувається за ніч. Навчитися керувати своїми грошима – це перший крок.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: Студентські фінанси: гранти, позики, заявки (+ Інструкція з початку роботи)
№2. Організуйте свої фінанси
Після того, як ви поступово починаєте вчитися розпоряджатися своїми грошима, наступним кроком до досягнення фінансової свободи буде впорядкування ваших фінансів.
Можливо, ви зробили деякі фінансові помилки в минулому. Все добре. Тепер, ви знаєте краще, настав час упорядкувати це, перш ніж почати будувати багатство.
Це означає, що якщо у вас є дебетові, наприклад, кредитні картки, студентські позики чи автокредити, настав час знайти спосіб вирішити проблему.
Це тому, що, поки ви все ще в боргу, ваші чеки належать комусь іншому. Отже, якщо ви хочете досягти своєї мети та отримати фінансову свободу, вам потрібно мати у своєму розпорядженні повний дохід, а не залишки від сплати рахунків за кредитною карткою та виплати студентського кредиту.
Більше того, погашення боргу допомагає вам закласти фундамент для довготривалого багатства. Переконайтеся, що у вас достатньо накопичених коштів, перш ніж почати вирішувати свої борги. Ви ж не хочете розрахуватися зі своїми боргами і стати гірше, ніж почали, чи не так?
Таким чином, складаючи бюджет, ви зрозумієте, що у вас можуть залишитися додаткові гроші. Покладіть це на погашення всіх своїх боргів, поки ви не звільнитеся від боргів.
Звісно, розрахуватися з боргами важко, але краще, коли в кінці місяця весь дохід маєш лише на собі.
№3. Зробіть правильний вибір професії
Ви ж знаєте, що ваш найбільший інструмент для створення багатства – це ваш дохід, чи не так? Тому, коли справа доходить до вибору професії, тут багато речей.
Немає необхідності залишатися на роботі, яка не підтримує ваше фінансове зростання просто через прихильність. Залиште це місце і знайдіть роботу, яка підтримує вашу мету фінансової безпеки. Це значно полегшить шлях до фінансової свободи.
Отже, роблячи вибір професії, ось кілька запитань, які потрібно задати собі.
- Вам подобається робота? Якщо ви цього не зробите, немає сенсу витрачати свою кар’єру на роботу, яку ви ненавидите.
- Чи можна вирости? Чи є можливості для просування по кар’єрних сходах?
- Де ти хочеш бути через 10 років? Ця робота допоможе вам досягти цього?
- Чи підтримують пільги ваші цілі фінансової свободи?
- Чи є потенціал для отримання доходу?
Відповіді на ці питання допоможуть зробити правильний вибір професії. Пам’ятайте, що ваш вибір кар’єри може мати великий вплив на ваш довгостроковий фінансовий план.
№ 4. Майте стратегію короткострокових заощаджень
Якщо ваша мета — фінансова свобода, вам потрібно спланувати несподівані життєві події, які трапляються з усіма нами, як-от рахунки за медичне обслуговування, зламана техніка та ремонт автомобіля. Таким чином, вам потрібно збільшити свій екстрений фонд для покриття витрат від трьох до шести місяців після того, як ви закінчите борги.
Наявність готівки для покриття несподіваних життєвих подій дає вам спокій і є важливою частиною вашого загального фінансового плану.
Як тільки у вас буде повністю профінансований ощадний рахунок, ваш бюджет незабаром стане більш гнучким. І ви зможете сказати «Так» розтраті покупок і фірмовому латте без жодної провини!
Оскільки ви не берете борги, вам також знадобиться план заощаджень для великих покупок, які не є надзвичайними. Наприклад, літні канікули. Це легко!
Створіть рядок у своєму щомісячному бюджеті та розділіть загальну суму на місяці, які потрібно заощадити. Ви більше не живете в боргах, а це означає, що ви можете насолоджуватися відпусткою замість того, щоб рахунки з кредитної картки супроводжувати вас додому.
Маючи повний фонд на випадок надзвичайних ситуацій і план для покриття великих покупок, у вас буде фінансова основа, щоб почати інвестувати.
СТАТТІ З ПИТАНЬ: ПРИНЦИПИ ФІНАНСІВ
№ 5. Дізнайтеся про інвестиції
Тепер, коли ви почали складати бюджет і у вас є план короткострокових заощаджень, настав час звернутися за знаннями до фінансового радника, який допоможе вам максимально використати ваші довгострокові варіанти інвестування.
Хороша новина полягає в тому, що чим раніше ви почнете інвестувати, тим більше часу у ваших грошей буде. Це сила складних відсотків на роботі.
Ось кілька варіантів, які варто розглянути;
Пенсійні заощадження
Попрацюйте зі своїм фінансовим радником, щоб скористатися перевагами пенсійних рахунків, які є пільговими для оподаткування, які доступні вам на роботі, як-от ваш 401(k) або 403(b).
Скільки потрібно інвестувати на пенсію? Ідіть на 15% свого доходу. І якщо ваш роботодавець пропонує рівний внесок у ваш 401(k), візьміть його! Не кажіть «ні» безкоштовним грошам.
За оцінками Dave Ramsey, Якщо у вас є доступ до Roth 401(k) на роботі з хорошими варіантами взаємного фонду, чудово! Туди можна інвестувати всі свої 15%. Але якщо у вас є традиційний 401(k), інвестуйте до відповідності, а потім інвестуйте те, що залишилося від ваших 15% в Roth IRA. Якщо у вас все ще залишилася частина ваших 15% після того, як ви вичерпаєте Roth IRA, поверніться до свого 401(k).
Чому Roth є хорошою ідеєю? Коли ви інвестуєте в Roth 401(k) або Roth IRA, гроші, які ви інвестуєте, зростають без оподаткування. Це означає, що вам не потрібно платити податки, коли ви знімаєте гроші на пенсію. Це велика перевага, яку ви не хочете втрачати.
Заощадження коледжу
Якщо ви вже сплачуєте 15% свого доходу на пенсію і хочете почати відкладати на фонд коледжу своєї дитини, ви можете почати з інвестування в Ощадний рахунок для освіти (ESA).
Як і Roth IRA, гроші, які ви вносите в ESA, не оподатковуються, а це означає, що ви не будете платити податки з них, коли вони використовуються для покриття витрат у коледжі.
Згідно зі IRS, ви можете внести до 2,000 доларів США на рік для кожної дитини в ESA. Обмеження доходу дійсно діють, і ваш спеціаліст із інвестування може допомогти вам дізнатися, чи впливають вони на вас.
У цьому добре те, що ви допомагаєте своїм дітям уникнути студентських боргів, тим самим налаштовуючи їх на фінансову свободу.
Інвестиції в нерухомість
Інвестування у ваш будинок – це те, що має бути частиною вашого плану фінансової свободи. Ось чому важливо зробити мудрий вибір щодо типу будинку, який ви купуєте, і як ви збираєтеся його фінансувати.
Якщо ви купите хорошу інвестицію в будинок, то її вартість з часом буде зростати.
Як тільки ви почнете інвестувати 15% свого доходу на свої пенсійні рахунки, ви повинні використати додаткові гроші для погашення іпотеки житла.
Пам’ятайте, щоб отримати фінансову свободу, ви повинні позбутися всіх своїх боргів, включаючи іпотеку житла.
Крім того, не беріть участь у здачі в оренду нерухомості, поки за ваш будинок не буде оплачено. Навіть тоді переконайтеся, що ви можете дозволити собі платити готівкою за майно, з яким ви хочете мати справу.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: Джерела фінансування: надійний список для малого бізнесу та підприємців
Оподатковувані інвестиції
Перш ніж переходити на оподатковувані інвестиції, переконайтеся, що ви використовуєте всі можливі податкові рахунки, як-от 401(k) вашого робочого місця та IRA.
Тоді, якщо ви готові перейти до оподатковуваних рахунків, попрацюйте зі своїм фінансовим радником, щоб вибрати взаємні фонди з хорошим зростанням акцій з історією, що перевищує середню ефективність.
Зауважте, що коли ви інвестуєте в податкові рахунки, ви сплачуватимете податки з грошей, які інвестуєте. Крім того, ви будете платити податки на приріст капіталу та кваліфіковані дивіденди.
Формула фінансової свободи
Коли справа доходить до розрахунку вашої фінансової свободи, це досить легко. Перший крок — отримати таблицю Excel або щось подібне, а потім перерахувати свої витрати.
Додайте всі свої витрати, і ви отримаєте свій номер фінансової свободи.
Це означає, що вам доведеться заробляти більше, ніж ваші витрати на пасивному доході, перш ніж ви зможете сказати, що фінансово вільні.
«Фінансова безпека та незалежність, як триногий табурет, що спирається на заощадження, страхування та інвестиції»._ мозок Трейсі
Примітка: пасивний дохід – це гроші, які приходять незалежно від того, активно ви працюєте чи ні. Роберт Кійосакі сказав: «Якщо ви зробите пасивний дохід і дохід від портфеля частиною свого життя, ваше життя зміниться. Ці слова стануть тілом».
Що таке фінансова свобода?
Справжня фінансова незалежність - це відсутність фінансового стресу. Ви можете жити незалежно і без стресів, коли у вас є фінансова свобода. Оскільки ви впевнені у своїй спроможності покрити вартість ремонту, ви навіть не моргаєте, коли виникає проблема. Ви не маєте фінансового впливу.
Що таке правило 5-30?
Правило вказує на те, що ви повинні витрачати до 50% свого доходу після сплати податків на зобов’язання та потреби, які ви дійсно повинні виконати. 20% має піти на заощадження та виплату боргів, а 30% має піти на все, що ви захочете. Залишається половина.
Що означає фінансова свобода?
Здатність комфортно жити до кінця свого життя і виконувати всі свої обов’язки, незалежно від роботи, є визначенням фінансової незалежності. Кінцевою метою довгострокового фінансового плану є досягнення цього.
Яке золоте правило фінансів?
Золоте правило стверджує, що під час економічного циклу уряд буде позичати гроші лише для фінансування інвестицій, а не поточних витрат. Простою англійською мовою це означає, що, загалом, під час підйомів і спадів економічного циклу уряд повинен позичати гроші лише для фінансування інвестицій, які принесуть користь майбутнім поколінням.
Як дізнатися, чи є у вас фінансова свобода?
Ви та ваша родина повинні мати можливість підтримувати поточний рівень життя за рахунок пасивного доходу, який ви отримуєте від своїх інвестицій. Ви зрозумієте, що досягли фінансової свободи, коли більше не будете працювати за гроші.
Книги про фінансову свободу
Досягнення фінансової свободи вимагає від успішних підприємців відповідних рекомендацій.
Деякі з цих вказівок можна побачити в книгах авторів бестселерів.
Нижче наведено кілька книг, які допоможуть вам досягти фінансової свободи.
№1. Мудрість від багатого тата, бідного тата: чого багаті навчають своїх дітей про гроші – чого не роблять бідні та середній клас! Роберт Кійосакі та Шерон Лехтер
Ця книга підриває міф про те, що вам потрібно заробляти високий дохід, щоб стати багатим – особливо у світі, де технології, роботи та глобальна економіка змінюють правила.
Навчає, чому придбання та будівництво активів можуть бути важливішими для вашого майбутнього, ніж велика зарплата – і податкові переваги, якими користуються інвестори та власники бізнесу.
№2. Фінансова свобода: перевірений шлях до всіх грошей, які вам коли-небудь знадобляться, Грант Сабатьє
Гроші необмежені. Час ні. Якомога швидше стати фінансово незалежним.
Фінансова свобода – це крок за кроком шлях до того, щоб заробити більше грошей за менший час, щоб у вас було більше часу на те, що ви любите.
Він кидає виклик загальноприйнятому розповіді про те, як витрачати десятиліття, працюючи на традиційній роботі від 9 до 5, забираючи копійки та, нарешті, заробляючи право на пенсію у віці 65 років, і натомість пропонує читачам альтернативу: забудьте все, що ви коли-небудь дізнавалися про гроші, щоб ви могли насправді живіть життям, яке ви хочете.
ДИВИСЬ ТАКОЖ: Державні фінанси: визначення, сфера застосування, важливість, типи та приклади (+ безкоштовні pdf-файли)
№3. Фінансова свобода з інвестуванням у нерухомість Майкла Бланка
Відкрийте для себе (дивно) секрет довічної фінансової свободи за допомогою інвестування в нерухомість. Нерухомість завжди була потужним інструментом для інвестування, і багато людей вірять, що стратегія інвестування односімейного будинку допоможе їм досягти поставлених цілей.
Однак справжній шлях до фінансової свободи за допомогою нерухомості лежить у багатоквартирних будинках.
№ 4. 9 кроків до фінансової свободи Сьюз Орман
«9 кроків до фінансової свободи» — це перша книга з особистих фінансів, яка дає вам не лише знання про те, як поводитися з грошима, а й бажання подолати всі бар’єри, які вас стримують.
Поєднуючи рекомендації з реального життя з мотивацією подолати фінансові тривоги, Сьюз Орман пропонує ключі до забезпечення себе та своєї сім’ї.
№ 5. ГРОШІ Опануйте гру Тоні Роббінса
З порадами щодо контролю над своїми фінансовими рішеннями, створення плану заощаджень та інвестування, знищення міфів про те, що потрібно, щоб заощадити та інвестувати, щодо створення «плану довічного доходу», книга сповнена порад і практик для створення у фінансовій грі можна не тільки виграти, але й забезпечити фінансову свободу на все життя.
Висновок
Стан фінансової свободи — це стан, якого має досягти кожен, оскільки його переваги безмежні. Сподіваюся, ця стаття дасть вам базові знання про фінансову свободу.
Все найкраще!.
PS: У вас ще немає бізнес-плану? Або ви все ще трохи спантеличені щодо ідеї бізнес-плану? Не хвилюйся, ми тебе! Натисніть кнопку нижче, щоб отримати доступ до нашого списку робочих бізнес-планів. Ці плани допомогли багатьом власникам бізнесу в більш ніж 10 країнах світу.
Пов'язані статті
коментарі 2
Я на шляху до фінансової свободи. Рекомендації щодо книг чудові!
Мені подобається те, що ви сказали про підготовку до пенсії. Мабуть, у нас з дружиною немає заощаджень на пенсію. Нам доведеться поговорити з радником, щоб допомогти з нашими інвестиціями.