Чим займається фінансовий консультант – поширене запитання. Загалом, ці експерти допомагають вам вирішити, що робити з вашими грошима, що може включати інвестиції чи інші дії. Чи були випадки, коли ви відчували, що вам потрібна професійна порада щодо ваших фінансів, але вам не вистачало коштів, щоб найняти консультанта? Зауважте, що фінансові консультанти допомагають звичайним людям у досягненні їхніх фінансових цілей, а не лише заможним. Але передусім ця стаття спрямована на те, щоб показати вам, чим займаються фінансові консультанти, і різними способами, якими вони можуть вам допомогти.
Хто такий фінансовий радник?
Фінансовий консультант – це професіонал, який консультує людей і компанії з фінансових питань. Пропонуючи знання в таких сферах, як інвестиційне планування, планування виходу на пенсію, планування майна, податкове планування, управління ризиками та бюджетування, вони допомагають клієнтам приймати мудрі фінансові рішення. Крім того, клієнти можуть працювати з фінансовими консультантами, щоб зрозуміти свої фінансові цілі, розробити та реалізувати фінансовий план, а також контролювати їх розвиток з часом. Хоча деякі працюють незалежними консультантами, інші працюють у фінансових установах, таких як банки, брокерські контори чи страхові компанії.
Опис роботи фінансового радника
Ось деякі з обов’язків фінансового радника:
#1. Пенсійне планування
Фінансові консультанти допоможуть вам досягти ваших пенсійних цілей. Побудова бізнесу, відпустка та побачення з онуками – все це можливі цілі на пенсії. Незалежно від ваших цілей, фінансовий радник повинен допомогти вам у їх досягненні.
Крім того, фінансові консультанти допомагають вам заощаджувати на пенсію, а також допомагають вам розбагатіти за рахунок джерела доходу. Зауважте, що ви можете планувати, як збільшити свої пенсійні заощадження та оцінити свої фінансові потреби за допомогою фінансових інвесторів
№ 2. Інвестиції
Фінансові консультанти захищають ваші гроші від ризику в довгостроковій перспективі, допомагаючи вам робити інвестиції та накопичувати багатство. Зауважте, що ці інвестиційні експерти можуть порадити вам найкращі взаємні фонди, а також як керувати своїми інвестиціями та максимізувати їх. Крім того, інвестиційні експерти також можуть допомогти вам в управлінні ризиками та розуміти кроки, необхідні для досягнення ваших фінансових цілей.
Нарешті, досвідчений інвестиційний професіонал також може допомогти вам зберегти самовладання під час падіння ринку. Фінансові консультанти знають, що взаємні фонди, швидше за все, зростуть у ціні, коли вони падають, тому вони постійно нагадуватимуть вам уважно переглядати свої інвестиції.
#3. Податкове планування
Робота з податками може бути заплутаною, особливо коли ваші статки зростають і ви наближаєтеся до пенсії, якої завжди хотіли. Податковий експерт може чітко пояснити, як податки можуть вплинути на ваші фінанси. Мета полягає в тому, щоб максимізувати свій податковий тягар, забезпечуючи найвищий рівень доходів. Крім того, ви дізнаєтеся від фінансового консультанта, що ви ніколи не повинні базувати свій інвестиційний вибір виключно на податкових міркуваннях.
#4. Планування охорони здоров'я та довгострокового догляду
Фінансові консультанти можуть допомогти людям зрозуміти їхні варіанти довгострокового медичного страхування, управління боргом, складання бюджету, заощаджень на навчання в коледжі та планування майна. Вони також можуть:
- Вони допомагають їм вибрати план, доступний як зараз, так і в майбутньому.
- Крім того, вони також можуть створювати стратегії погашення боргу та уникнення боргів у майбутньому.
- Нарешті, вони також можуть допомогти людям визначити людей чи організації, які вони хочуть отримати свою спадщину після своєї смерті.
Види фінансових консультантів
Фінансові консультанти — це біржові брокери з базовими знаннями фінансів і ліцензіями, щоб допомогти клієнтам вибрати цінні папери та інвестиційні стратегії. Вони також мають спеціальні навички фінансового планування, інвестиційних консультантів та аналітиків.
Типи фінансових радників включають:
#1. Сертифікований фінансовий планувальник (CFP).
Ви повинні пройти складний процес сертифікації та успішно скласти складні іспити, щоб стати CFP. CFP є експертами зі створення детальних фінансових планів для клієнтів.
#2. Дипломований фінансовий аналітик (CFA).
Інститут CFA сертифікував цього фінансового експерта для допомоги в оцінці цінних паперів покупців і продавців.
#3. Зареєстрований інвестиційний радник (RIA).
Цей бізнес, який наймає приватних фінансових консультантів, має дозвіл на роботу або від штату, або від Комісії з цінних паперів і бірж США (SEC). Співробітники RIA мають повноваження вибирати інвестиції для клієнтів.
#5. Сертифікований фінансовий консультант (ChFC).
Американський коледж фінансових послуг сертифікував цей тип консультантів для надання допомоги клієнтам у вирішенні різноманітних питань фінансового планування.
Як стати фінансовим радником
Як правило, для того, щоб стати фінансовим консультантом, потрібно отримати ліцензію та пройти галузеву підготовку. Якщо ви готові до фінансової кар’єри, подумайте про кваліфікацію, необхідну для того, щоб стати фінансовим радником, і виконайте такі дії:
#1. Знайти роботу
Отримання роботи в компанії, яка буде спонсорувати вашу ліцензію, є першим кроком до того, щоб стати фінансовим консультантом. Деякі компанії наймають осіб без попереднього досвіду роботи у фінансовій галузі та навчають їх працювати фінансовими радниками. Навпаки, ці компанії часто шукають кандидатів із сильними здібностями до продажу, тому, якщо у вас є такий досвід, ви повинні вказати це у своїй заявці та на співбесіді.
#2. Складіть важливі ліцензійні іспити
Складання іспиту FINRA серії 7 та додаткових іспитів, які залежать від типу продуктів і послуг, які ви хочете продавати, має важливе значення для входу в індустрію фінансового консультування. Наприклад, якщо ви хочете продавати цінні папери в більшості штатів, вам потрібно буде скласти іспит FINRA Series 66.
#3. Проведіть перевірку репутації
Перевірка репутації необхідна як частина процесу реєстрації нового фінансового консультанта, який може зайняти кілька тижнів і обмежити такі дії, як робота під наглядом брокера з повною ліцензією або розробка бухгалтерської книги.
#4. Створіть клієнтуру
Щоб стати успішними фінансовими консультантами, важливо створити надійну ділову книгу. Для цього ви повинні надавати першокласні послуги, чуйно реагувати на потреби клієнта та розвивати стосунки з іншими професіоналами у вашій галузі. Це допоможе вам направляти клієнтів до інших і розвивати їхній бізнес разом.
#5. Будьте в курсі освітніх вимог
Фінансові консультанти повинні дотримуватися нормативних вимог після отримання ліцензій, щоб зберегти їх. Завершення програм безперервної освіти та здача стандартних іспитів є двома з цих вимог. Зауважте, що дотримання цих вимог має вирішальне значення для фінансових консультантів, щоб бути в курсі найновіших законів і найкращих галузевих практик, навіть якщо це може зайняти багато часу.
Скільки часу потрібно, щоб стати фінансовим радником?
Протягом 30 днів можна влаштуватися на компанію та отримати ліцензію. Однак для того, щоб стати фінансовим консультантом, потрібні місяці навчання та підготовки, а також додатковий час — місяці чи роки — для отримання будь-яких необхідних додаткових ліцензій чи спеціальних сертифікатів.
Фінансові консультанти пропонують більше, ніж просто фінансові поради. Вони також можуть досягти успіху в інших сферах діяльності. Ці професії включають:
- Фінансовий менеджер
- Фінансовий аналітик
- Бюджетний аналітик
- Агент з продажу страхування
- Агенти з цінних паперів
- Агент з продажу фінансових послуг
- Брокери нерухомості
Чи фінансові консультанти роблять 6 цифр?
Вони можуть, але особисті фінансові консультанти заробляють у середньому 94,000 200,000 доларів на рік. Відповідно, половина фінансових консультантів заробила більше, а інша половина – менше. Якщо кожен десятий заробив понад 48,000 XNUMX доларів, то кожен десятий заробив менше XNUMX XNUMX доларів.
Чи можете ви заробити 300 тисяч як фінансовий радник?
Так, ви можете, але вам потрібно виконати наведений нижче процес.
#1. Створіть бренд подвійного впливу.
Брендинг важливий для фінансових консультантів, але бренд подвійного впливу є ключовим для зв’язку з потенційними багатими клієнтами. Щоб ефективно позиціонувати себе як серед заможних людей, так і серед ключових джерел рекомендацій, вам потрібно підкреслити свої технічні знання та здібності та повідомити, як співпраця з вами підтримує їх діяльність з розвитку бізнесу.
#2. Створіть вузлову мережу.
Вузлова мережа — це спосіб для фінансових консультантів ідентифікувати та налагоджувати стосунки з джерелами рекомендацій найвищої якості. Це передбачає перевірку потенційних джерел, щоб переконатися, що вони мають типи клієнтів, які їх цікавлять, і можуть надіслати їх вашим шляхом. Крім того, це допомагає визначити економічний клей, необхідний для того, щоб зробити їх постійним джерелом нового бізнесу.
Більшість фінансових радників мають схожу зовнішність. Але один із найефективніших способів швидко та значно розвинути свій бізнес з фінансового консультування — стати відомим як авторитет у своїй галузі завдяки своїм знанням, розумінням і досвідом.
Який найбільш високооплачуваний фінансовий радник?
#1. Старший консультант з матеріального забезпечення
Діапазон заробітної плати: $114,000 150,000-$XNUMX XNUMX на рік
У Сполучених Штатах більшість старших консультантів із питань багатства наразі отримують від 114,000 150,000 до XNUMX XNUMX доларів на рік. Хоча вони можуть отримати підвищення заробітної плати, середній діапазон зарплат показує, що оплата на цій посаді буде стабільною незалежно від рівня кваліфікації та багаторічного досвіду. Згідно з останніми оголошеннями про роботу, кілька компаній наймають на посади старших консультантів із питань багатства в Сполучених Штатах.
#2. Приватний консультант із питань багатства
Діапазон заробітної плати: $60,000 139,500-$XNUMX XNUMX на рік
Приватний консультант з питань багатства керує фінансами окремих осіб або сімей, а також їхніми інвестиціями та активами, а також надає консультації. Вони працюють з клієнтами над розробкою плану управління капіталом і консультують їх щодо основних фінансових рішень. Крім того, вони часто є частиною фінансової команди клієнта і повинні бути добре поінформовані про ринкові показники та економічні новини.
#3. Інвестиційний консультант
Діапазон заробітної плати: $45,000 120,000-$XNUMX XNUMX на рік
Інвестиційні консультанти консультують клієнтів, як інвестувати свої гроші. Вони повинні проводити дослідження та аналіз, створювати фінансові прогнози, оцінювати цілі та пропонувати інвестиційні можливості. Крім того, вони повинні розвивати довгострокові відносини з клієнтами та завойовувати їхню довіру, щоб заробляти гроші, стягуючи комісійні або комісійні за інвестиції.
Чи хороша кар’єра фінансового радника?
Бути фінансовим консультантом – хороша кар’єра, оскільки вона дає вам необмежений потенціал заробітку, гнучкий графік роботи та можливість налаштувати свою практику. Однак високий рівень стресу, зусилля, необхідні для розвитку клієнтури, і постійна потреба задовольняти нормативні вимоги – все це недоліки.
Чи багато фінансові консультанти займаються математикою?
Фінансові консультанти мають бути чудовими студентами математики, оскільки вони постійно мають справу з цифрами. Вони повинні вирішити, скільки грошей буде інвестовано, наскільки вони зміняться або зростуть з часом, і як побудувати збалансований портфель з різними інвестиціями.
Чи стресова робота фінансовим радником?
Фінансові консультанти можуть відчувати більший стрес, ніж їхні клієнти. Дослідження, проведене Асоціацією фінансового планування, показало, що хоча 70% консультантів повідомляють, що відчувають стрес, 60% інвесторів повідомляють про високий або помірний рівень стресу.
Скільки отримують професії, подібні до фінансових радників?
Середня зарплата фінансових менеджерів становить 132,000 25 доларів, що робить їх порівнянними з фінансовими радниками. Того року 192,000% найкращих заробили 25 99,000 доларів, тоді як XNUMX% найнижчих заробили XNUMX XNUMX доларів.
Скільки коштує зарплата фінансового радника в Morgan Stanley
Орієнтовна загальна оплата фінансового радника в Morgan Stanley становить 143,000 81,000 доларів США на рік, що є середнім. Базова зарплата становить 61,000 XNUMX доларів, а додатковий дохід – XNUMX XNUMX доларів.
Скільки коштує зарплата фінансового радника в Merril Lynch
Орієнтовна загальна зарплата фінансового радника в Merrill Lynch становить 156,000 82,000 доларів США на рік, що є середнім показником. Базова зарплата становить 74,000 XNUMX доларів, а додатковий дохід – XNUMX XNUMX доларів.
Як я можу дізнатися, чи справедливо мені платять як фінансовому раднику?
Ви можете подумати про те, щоб поговорити про свою зарплату з колегами, якщо ви шукаєте якісь моменти, щоб підтвердити свою підозру, що вам недоплачують, і якщо вам це зручно. Якщо ця ідея лякає вас, майте на увазі, що роботодавці забороняють говорити про оплату праці на роботі проти закону. Проте те, що вам це дозволено законом, не означає, що практика відкритого обговорення оплати є соціально прийнятною на вашому місці роботи. Якщо ви вирішили запитати колегу про його зарплату, зробіть це тактовно.
Тому ви можете проконсультуватися з тим, з ким вам зручно говорити на делікатні теми і кого ви добре знаєте. Ви також можете зв’язатися з колишнім колегою, який, можливо, буде більш готовий говорити про зарплату зараз, коли це не так важливо. Зробіть розмову тихою та приватною, вибравши тиху обстановку.
- НАЙКРАЩІ ФІНАНСОВІ КОНСУЛЬТАНТИ: визначення, найкращі радники, консультанти з питань зарплати та пенсії
- ФІНАНСОВА НЕВІРНІСТЬ: причини, ознаки та наслідки розлучення
- Фінансові поради: як заощадити час у вашому бізнесі
- ДІЛОВІ ПОСЛУГИ: визначення, види та приклади
- ЯК СТАТИ ПОМІЧНИКОМ ЮРИДАТА: чим вони займаються та як їм стати
- СЕРТИФІКОВАНИЙ ФІНАНСОВИЙ АНАЛІТИК: опис роботи, зарплата та онлайн-курси
- ЯК ПРИЙНЯТИ РОЗУМНІ БІЗНЕС-РІШЕННЯ?
Список використаної літератури:
