Фідуціарій — це юридичний термін, який стосується осіб або організацій, які погоджуються чесно та морально діяти від імені іншої особи чи організації. Фідуціарний фінансовий консультант зобов’язаний працювати в найкращих інтересах своїх клієнтів, і якщо вони цього не зроблять, вони можуть зіткнутися з юридичними наслідками. Фінансові консультанти з фідуціарним обов’язком перед своїми клієнтами керують їхніми активами, дбаючи про найкращі інтереси клієнта.
Хто такий фідуціарний фінансовий радник?
Фідуціарний фінансовий консультант – це професіонал, який за законом зобов’язаний надавати фінансові поради та рекомендації щодо продуктів, які відповідають інтересам клієнта. Робота фідуціарним фінансовим консультантом означає дотримання обов’язку лояльності та турботи. Ви повинні ставити інтереси клієнта вище своїх власних, уникати конфлікту інтересів, розкривати потенційні збіги та укладати угоди відповідно до найкращих стандартів виконання.
Як правило, довірчі фінансові радники працюють на зареєстрованих інвестиційних радників (RIA), а також можуть бути сертифікованими фінансовими планувальниками (CFP). Крім того, вони вимагають вищих стандартів догляду, ніж нефідуціарні консультанти, яким потрібно лише відповідати стандарту придатності, який не вимагає ставити інтереси клієнта вище своїх власних.
Також важливо зазначити, що не всі фінансові консультанти є довіреними особами, оскільки деякі працюють у брокерських фірмах і зобов’язані дотримуватися стандарту придатності, що означає, що їхні поради та рекомендації щодо продукту мають підходити лише для клієнтів, але можуть мати високі гонорари або пропонувати радник значну комісію.
Навіщо використовувати фідуціарного фінансового радника?
Використання фідуціарного фінансового консультанта є гарним кроком для управління своїми фінансами. Працюючи з ним, ви можете бути впевнені, що радник завжди захищатиме ваші інтереси, як він і зобов’язаний.
Важливість використання фідуціарного фінансового радника
Використання довірчого фінансового консультанта може надати кілька переваг, включаючи впевненість у тому, що радник діятиме у ваших інтересах, а не у вашій власній фінансовій вигоді. Фідуціарні консультанти повинні дотримуватися вищих стандартів догляду та розкривати будь-які потенційні конфлікти інтересів, коли рекомендують інвестиції.
Ось кілька причин для того, щоб розглянути можливість використання фідуціарного фінансового радника:
#1. Дії у ваших найкращих інтересах
Фідуціарний радник повинен віддавати перевагу вашим інтересам над вашими власними. Це означає, що вони надають неупереджені поради та рекомендують інвестиційні стратегії, які принесуть вам користь, навіть якщо це означатиме для них менший прибуток чи комісію.
#2. Уникнення конфлікту інтересів
Фідуціарні радники повинні розкривати потенційні конфлікти інтересів і уникати прийняття інвестиційних рішень, які можуть поставити під загрозу їх неупередженість. Це гарантує, що фактори, які можуть принести користь консультанту за ваш рахунок, не впливатимуть на отримані вами поради.
#3. Вищий стандарт догляду
Вищі стандарти турботи, які включають відповідальність за лояльність і повагу, застосовуються до фідуціарних радників. Це гарантує, що вони надають точні та вичерпні інвестиційні поради, прагнучи до найкращого виконання угод і мінімізації витрат.
#4. Більш прозорі структури гонорарів
Більшість фідуціарних консультантів є гонорарними або платними, тобто їх винагорода не прив’язана до комісійних за певні інвестиційні продукти. Це може допомогти гарантувати, що потенційна фінансова вигода консультанта не вплине на вашу пораду.
#5. Більший душевний спокій
Знання того, що ваш фінансовий консультант діє у ваших інтересах і дотримується вищих стандартів догляду, може забезпечити вам додатковий спокій під час прийняття важливих фінансових рішень.
Що таке п’ять фідуціарних обов’язків?
Фідуціарний обов’язок — це юридичне зобов’язання довіреної особи діяти в найкращих інтересах принципала чи бенефіціара. Фідуціарій повинен працювати на користь довірителя та досягати задовільного результату або вміло розпоряджатися його активами.
Обов'язки фідуціарів включають наступне:
#1. Обов'язок обережності
Перш ніж зробити вибір, який може вплинути на вашого бенефіціара, ви, як довірена особа, зобов’язані проявити належну обачність і отримати повну інформацію. Роблячи вибір і вчиняючи будь-які дії від імені компанії, виявляйте розумну обережність.
#2. Обов'язок конфіденційності
Фідуціарій зобов'язаний зберігати конфіденційність усієї інформації, що стосується бенефіціара, і утримуватися від її використання для власної вигоди.
#3. Обов'язок лояльності
Ця вимога вимагає від вас працювати на користь свого бенефіціара, а не на свою власну користь. Усі професійні зобов’язання слід виконувати без особистої неприязні, а будь-яка така ворожнеча повинна бути повністю розкрита.
#4. Обов'язок слухняності
Зобов’язання члена правління некомерційної організації діяти відповідно до місії та статуту організації є вимогою обов’язку слухняності. Члени правління повинні переконатися, що організація виконує свою місію та не займається будь-якою несанкціонованою діяльністю.
#5. Обов'язок ведення бухгалтерського обліку
Фідуціарії відповідають за нагляд за багатством своїх клієнтів, діючи від їх імені та в їхніх інтересах. Це передбачає управління багатством своїх клієнтів і роботу від їх імені.
Якості довіреної особи
Бажаючи найняти довірчого фінансового радника, вам слід звернути увагу на певні якості. Щоб встановити довірчі стосунки з особою, вона повинна заслуговувати довіри, добре представляти вас, бути надійною, обізнаною та розуміючої.
#1. Заслуговує довіри
Перша якість, на яку ви повинні звернути увагу, - це надійність. Ви повинні знати, що довірена особа – це особа, якій ви можете довіряти, перш ніж встановлювати з нею відносини. Вивчіть скарги та репутацію консультанта, перш ніж найняти його.
#2. Представляє ваші інтереси
Здатність фідуціарія запропонувати належне представництво є ще однією якістю, яку слід враховувати. Фідуціар має захищати ваші інтереси та представляти вас якомога вигідніше. Це основа фідуціарного обов’язку.
№ 3. Достовірність
Слід також звернути увагу на довіру. Професійний сертифікат від довіреної компанії, з якою ви працюєте, – це те, що вам потрібно. Переконайтеся, що фідуціар, з яким ви працюєте, сертифікований і має ліцензію, щоб допомагати вам із вашими фінансовими потребами та рішеннями, наприклад, якщо це біржові брокери.
#4. Обізнаний
Разом із кимось, хто представляє ваші інтереси та заслуговує довіри у своїй галузі, ви також захочете працювати з кимось, обізнаним із поточними тенденціями на ринку. Це допомагає переконатися, що вони дадуть рекомендації, які позитивно вплинуть на ваше фінансове майбутнє.
№5. Розуміння
Вам також потрібен хтось, хто вас розуміє та чує. Дуже важливо працювати з довіреною особою, яка розуміє життєві виклики та те, як вони можуть вплинути на вас і вашу родину. Життя часто приймає несподівані повороти: може померти близька людина, ви можете втратити роботу або потрапити в автокатастрофу.
Що робить когось фідуціаром?
Фідуціар — це особа, яка піклується про активи чи гроші іншої особи. Коли хтось призначає вас довіреною особою, ви повинні законно управляти їхніми активами в їхніх інтересах, а не у своїх власних. Фідуціар не порушує довіру бенефіціара.
Чи може фідуціар інвестувати ваші гроші?
Ви відчуєте полегшення, коли фідуціар може інвестувати від вашого імені в таких ситуаціях. Вони розглянуть вашу толерантність до ризику, цілі та вподобання, перш ніж вживати будь-яких дій, але вони можуть усунути деякі припущення з рівняння замість вас.
Гонорари фідуціарного фінансового радника
Щоб керувати портфелем клієнта, фідуціарний фінансовий консультант може отримувати фіксовані збори, комісійні або відсоток на основі активів під управлінням (AUM). Фідуціарний фінансовий радник зазвичай стягує комісію, еквівалентну 1% активів, якими вони керують. Однак комісія зменшується зі збільшенням ваших інвестицій. Найважливіше те, що фідуціарний фінансовий радник повинен обговорити свої гонорари на початку угоди.
Як знайти фідуціарного фінансового радника
Щоб знайти фідуціарного фінансового консультанта, важливо знати різні типи фінансових консультантів і розуміти, що означає фідуціарний обов’язок. Шукаючи фінансового консультанта, дуже важливо провести дослідження, дізнатися про його повноваження та графік гонорарів, а також підтвердити, чи підлягає він фідуціарному обов’язку.
Щоб знайти фідуціарного фінансового радника, ви можете зробити кілька кроків:
- Пошук в Інтернеті: Виконайте пошук у Google за запитом «платний фідуціарний фінансовий консультант», щоб звузити пошук. Це поверне список потенційних радників у вашому регіоні.
- Використовуйте каталоги: використовуйте онлайн-довідники, такі як Fee-Only Network, NAPFA та XY Planning Network, щоб знайти фідуціарних радників. Ці каталоги перевіряють консультантів, щоб переконатися, що вони відповідають суворим критеріям, перш ніж ділитися своєю інформацією з інвесторами.
- Через рекомендації: попросити друзів, родину та колег про рекомендації також є хорошим способом знайти фідуціарного фінансового радника. Особисті рекомендації можуть бути одним із найефективніших способів знайти радника, але перш ніж залучати, важливо вивчити планувальника та фірму.
- Дослідження: Ви також можете знайти фідуціарного фінансового консультанта, перевіривши онлайн-пошук Комісії з цінних паперів і бірж, щоб знайти зареєстровані інвестиційні консультаційні фірми або радників за іменами.
Знайти віртуального фідуціарного фінансового консультанта може бути варто того, якщо ви не можете знайти консультанта, який вам подобається, у вашому регіоні. Деякі пропонують відеоконференції, що полегшує віртуальне підключення.
Чи вартий фідуціарний фінансовий радник?
Фінансовий консультант може запропонувати поради щодо інвестицій у розвиток капіталу та планування виходу на пенсію.
Перш ніж вирішити, чи варто найняти довірчого фінансового радника, вам слід поставити собі кілька запитань. Як ваші фінанси зараз? Яких грошових цілей ви сподіваєтеся досягти? Яка ще допомога вам потрібна? Робота з фінансовим консультантом зазвичай варта часу та грошей, залежно від вашого фінансового становища.
Співпраця з фідуціарним консультантом може бути вартою, якщо вам важко самостійно приймати фінансові рішення або ви все ще визначаєте, з чого почати свій економічний шлях. Однак ви можете не отримати багато від співпраці з фінансовим консультантом, якщо ви вже на стабільному фінансовому шляху, не шукаєте найкращі продукти для своїх потреб, уже маєте пенсійний план або не маєте значного боргового навантаження окупитися.
Знаходячи довірчого фінансового радника, варто вибрати того, хто поділяє ваші цінності та філософію щодо грошей. Наприклад, якщо ви прагнете бути етичним інвестором, вам слід вибрати фінансового консультанта, який знає про етичне інвестування та може налаштувати ваше портфоліо відповідно до ваших потреб. Крім того, вам слід працювати з фінансовим консультантом, який не тисне на вас, щоб ви досягли своїх фінансових цілей швидше, ніж ви відчуваєте себе готовими.
Зрештою, ваша конкретна ситуація та фідуціарний фінансовий консультант, з яким ви вирішите працювати, визначатимуть, чи вартий фінансовий радник ваших грошей.
Найкращий фідуціарний фінансовий радник
Найкращі фінансові консультанти забезпечують управління інвестиціями та фінансове планування за прийнятною ціною. Наступні послуги можуть допомогти вам знайти найкращого фінансового радника; деякі доступні лише онлайн.
- ЗОЕ фінанс
- Фасета
- Використовуйте багатство
- Імператор
- Betterment Premium
- Wealthramp
- Послуги особистого консультанта Vanguard
Десять найкращих фідуціарних компаній?
Вам потрібна допомога в управлінні фінансами та інвестиціями? Можливо, настав час почати консультацію фінансового радника. Нижче наведено 10 найкращих фідуціарних компаній;
- Фішер Інвестиції
- CAPTRUST
- Mercer Global Advisors, Inc.
- Madison Investment Advisors, LLC
- Summit Rock Advisors, LP
- Buckingham Strategic Wealth, LLC
- Moneta Group Investment Advisors, LLC
- Fort Washington Investment Advisors, Inc.
- Beacon Pointe Advisors, LLC
- NFP Retirement, Inc.
Що краще: брокер чи фідуціар?
Розуміння різниці між наймом брокера та довіреною компанією має важливе значення для забезпечення обсягу та якості послуг, що надаються за планом. Це також допоможе вам зрозуміти, що краще — брокер чи фідуціар. Нижче наведено кілька відмінностей, які допоможуть вам зрозуміти, що краще.
- Тоді як фідуціарні консультанти дотримуються фідуціарного стандарту турботи, який вимагає від них діяти в найкращих інтересах інвестора, брокери дотримуються стандарту придатності. Порівняно зі стандартом придатності цей стандарт суворіший.
- Конфлікт інтересів може виникнути, коли брокери отримують комісійні за інвестиційні продукти, які вони рекомендують клієнтам. Оскільки дозволена лише гонорарна компенсація, конфлікт інтересів щодо інвестиційних порад та інших рішень, прийнятих на рівні плану, усувається. Конфлікти інтересів щодо інвестиційних консультацій та інших рішень на рівні плану усуваються.
- Рівень обслуговування може відрізнятися, оскільки до брокерів і фідуціарів застосовуються різні законодавчі вимоги. Брокери можуть бути не так мотивовані стежити за комісіями та ефективністю, як фідуціар.
- Надаючи поради щодо пенсійного плану, фідуціарні радники згідно із законом зобов’язані дотримуватися найвищих стандартів догляду. Вони також беруть на себе певну відповідальність спонсора плану та проводять належну перевірку, щоб переконатися, що всі аспекти плану відповідають ERISA та найкращим чином відповідають інтересам бенефіціарів та учасників плану.
Статті по темі
- ДОВІРНИЙ ОБОВ’ЯЗОК: значення, важливість і приклади
- НАЙКРАЩІ ФІНАНСОВІ КОНСУЛЬТАНТИ: визначення, найкращі радники, консультанти з питань зарплати та пенсії
- ПОРУШЕННЯ ДОВІРНИХ ОБОВ’ЯЗКІВ: визначення, приклади та строк позовної давності
- КУРС ФІНАНСОВОЇ ГРАМОТНОСТІ: найкращі безкоштовні онлайн-курси для молоді
посилання
