Кожен бізнес потребує обладнання для розвитку та ефективності, але що, якщо ви не можете собі це дозволити? Кредити на обладнання допомагають придбати необхідне обладнання для ведення бізнесу. І ось чому існують компанії з фінансування обладнання; вони фінансують позики на обладнання за фіксованою процентною ставкою. У цій публікації ми надаємо список найкращих компаній, які пропонують підприємствам кредити на обладнання. Наприклад, кредити на сільськогосподарське обладнання застосовуються для фермерів, а кредити на важке обладнання – для промисловців.
Що таке позики на обладнання?
Позика на обладнання стосується кредиту, наданого за договором позики на обладнання. Позика на обладнання – це заздалегідь визначена сума грошей від кредитора, яка використовується для купівлі важкої техніки та автомобілів. Якщо власник підприємства вирішує придбати обладнання для своєї компанії, але не має необхідної суми для придбання потрібного обладнання, він/вона може вибрати кредит. Ось тут і з’являються позики на обладнання. У цьому випадку позики на обладнання просто надають необхідні гроші або готівку для придбання обладнання.
Приклади позик на обладнання
- Трактори
- Поєднує
- Прес-підбирачі для сіна
- вантажні автомобілі
- Лісозаготівельне обладнання
- Трейлери
- Зернові бункери та обладнання
- Обладнання для тваринництва
- навантажувачі
Як працює позика на обладнання?
Позику на обладнання здебільшого спонсорують банки та підприємства, які фінансують обладнання. Ці кредити можуть бути використані для покриття витрат на купівлю нових машин та обладнання або їх заміну. Але в позиках на обладнання немає потреби в додатковому забезпеченні, оскільки придбане обладнання використовується як застава.
Кредитор надає позичальнику до 95% вартості обладнання та 60 місяців як звичайний термін погашення. Але його оформлення є надзвичайно швидким у порівнянні з іншими позиками та лише потребує невеликої кількості документів.
Хоча досить вигідно розподілити вартість обладнання на тривалий період часу, наприклад, на роки, бізнесмен, який потребує обладнання, може зробити розумний фінансовий вибір, подавши заявку на тверду позику на обладнання. За допомогою цих кредитів він може придбати практично будь-яке обладнання для бізнесу.
Однак сума, яку можна позичити, відрізняється залежно від типу обладнання, яке купує підприємець, і від того, чи є це обладнання новим чи вживаним. Більшість позик на обладнання зазвичай мають фіксовані процентні ставки від 8% до 30% і визначений термін, що гарантує, що щомісячні платежі не змінюватимуться.
Тривалість продовження терміну залежатиме від типу обладнання та терміну його служби. Лише невеликий відсоток кредиторів погодився б продовжити термін позики обладнання після попередньо визначеного очікуваного терміну корисного використання самого обладнання.
Види позик на обладнання
- Будівельне обладнання
- Виробниче обладнання
- Корпоративна авіація
- Автомобілі та суміжні галузі
- IT та оргтехніка
- Електроніка та побутова техніка
- Охорона здоров'я
Деталі, необхідні для отримання позики на обладнання
#1. Кредитний рейтинг
Компанії, що займаються фінансуванням обладнання, можуть переглянути вашу кредитну оцінку, найкраща кредитна оцінка для цієї позики становить 650 і вище. Крім того, якщо у вас хороший кредитний рейтинг, то не виникне особливих проблем із швидким затвердженням кредиту.
#2. Ідентифікаційна інформація
Позичальник має бути старше 21 року та молодше 65 років, і він також повинен надати кредитору необхідні документи та інформацію. Разом із документом, що посвідчує особу, та адресою, необхідні особисті дані позичальника та інформація про бізнес.
#3. Деталі обладнання
Необхідно надати рахунок-фактуру на придбання обладнання, що включає встановлення, доставку та інші витрати, а також банківські виписки за останні три місяці.
Кредитор також оцінює документи на дійсність після отримання заявки на позику та супровідних документів, і якщо все перевірено, фінансування будівельного обладнання схвалюється.
Отримати фінансування на обладнання неважко, і часто дилери обладнання мають зв’язки з фінансовими компаніями, що спрощує отримання позики. У рамках процедури подачі заявки на кредит на обладнання необхідно надати такі документи:
- Картка PAN, картка Aadhar та ідентифікатор виборця
- Підтвердження адреси проживання
- Підтвердження адреси підприємства
- Підтвердження реєстрації бізнесу
- Виписка з банківського рахунку за останні місяці
- Фотографії заявника на паспорт
- Два роки податкових декларацій і перевірених фінансових звітів
- Детальна назва постачальників і механізмів
Позики на обладнання для бізнесу
Позики на обладнання для бізнесу – це позики, які ви отримуєте на обладнання для свого бізнесу. Для успішного ведення бізнесу необхідно сучасне обладнання та техніка. Слід також переконатися, що наявне обладнання знаходиться в хорошому стані, щоб забезпечити безперервність бізнесу. Закупівля найновіших технологічних інструментів є важливим бізнес-процесом. Ці машини та обладнання мають важливе значення для довгостроковий актив створення потреб бізнесу.
Як отримати позику на обладнання для бізнесу
Хоча кожна фінансова установа має власну процедуру подання заявки, ви можете зробити певні загальні кроки. Виконайте такі кроки, щоб отримати бізнес-позики на фінансування обладнання від банку або інтернет-кредитора:
#1. Проаналізуйте запити компанії.
Перш ніж подавати заявку на фінансування обладнання, подумайте, скільки вам потрібно позичити та чи є це обов’язковими витратами. Обчисліть, чи підвищить ефективність роботи нова техніка чи обладнання, підвищить прибутковість чи іншим чином посилить конкурентну перевагу компанії.
#2. Перевірте свою кредитну історію на особистому та комерційному рівнях.
Хоча базова застава використовується для отримання фінансування обладнання, кредитори все одно хочуть бути впевненими, що позичальники зможуть повернути позику.
Перш ніж робити покупку, перевірте свій кредитний рейтинг як для особистих, так і, якщо можливо, для ділових цілей.
Це може допомогти вам визначити ймовірність схвалення та запропонувати вказівки щодо покращення вашого кредитного профілю перед подачею заявки. Щоб мати право на участь, позичальники повинні мати особистий кредитний рейтинг не менше 650.
#3. Дослідіть найкращі компанії, що фінансують обладнання.
Кредитори пропонують різноманітні варіанти фінансування, процентні ставки та умови погашення. Через це деякі фінансові установи можуть краще відповідати вимогам вашої компанії, ніж інші. Витратьте деякий час на пошук кредитора, який надасть необхідне фінансування, конкурентоспроможні ставки та умови окупності, які відповідають вашому плану витрат.
#4. Подайте офіційну заявку.
Подайте заявку на веб-сайті позикодавця або особисто у відділенні після того, як знайдете той, який відповідає вашим вимогам щодо запозичення. Щоб дізнатися більше про те, як подати заявку на фінансування обладнання, зверніться до фінансової установи, оскільки кожен кредитор має свої вказівки та вимоги.
Фінансування обладнання – це послуга, яку надають багато постачальників і виробників. Якщо ви не хочете працювати з банком або не вірите, що матимете право на традиційне фінансування, знайдіть постачальника, який пропонує власне фінансування необхідного вам обладнання. Те саме стосується численних постачальників, які надають плани лізингу обладнання без початкового внеску та невибагливих вимог.
Вартість кредитів на обладнання для бізнесу
Типова відсоткова ставка для позичальників на придбання обладнання для бізнесу коливається від 2% до 20%. З іншого боку, комісія за заявку та створення може також бути пов’язана з фінансуванням обладнання, що збільшить загальну вартість.
Однак майте на увазі, що комісія за заявку може бути попереджувальним знаком, оскільки кредитори ніколи не повинні стягувати комісію до схвалення заявки на позику. Приблизно 3% від загальної суми кредиту буде взято як комісія за відкриття для власників бізнесу.
І останнє, але не менш важливе: для фінансування обладнання зазвичай потрібен перший внесок у розмірі від 15% до 20% від загальної вартості, хоча цей відсоток може змінюватися, а деякі кредитори навіть не вимагають його. Вибираючи позику на фінансування обладнання, порівняйте кредиторів на основі їхніх загальних витрат на фінансування.
Кредити на сільськогосподарське обладнання
Позики на сільськогосподарське обладнання дають фермерам доступ до капіталу для придбання обладнання. Коли обладнання, яке ви фінансуєте, виступає в якості застави, кредити на сільськогосподарське обладнання зазвичай мають короткий термін від 12 до 60 місяців. Ці позики часто вимагають щотижневих або щомісячних платежів для погашення.
Позики на сільськогосподарське обладнання є важливим джерелом фінансування сільського господарства по всій країні. Ви можете отримати кредити, щоб допомогти вам придбати необхідну техніку, незалежно від того, чи потрібно вам купити тракторний причіп, обладнання для поливу чи високотехнологічний розкидач добрив.
Коли фермери оновлюють свою техніку для догляду за своїми культурами, кредити на сільськогосподарське обладнання виявилися особливо корисними. Фермерам потрібен економічно ефективний підхід, щоб скористатися перевагами самокерованих тракторів і промислових аплікаторів добрив, які удобрюють сільськогосподарські культури на мікрорівні, щоб отримати вигоду від останніх технологічних досягнень сільського господарства.
З кредитами на сільськогосподарське обладнання у вас є два варіанти: ви можете взяти обладнання в оренду або профінансувати покупку. Коли ви фінансуєте це, і борг погашається, ви стаєте власником техніки. Але коли ви орендуєте обладнання, ви зобов’язані повернути його в кінці терміну оренди або заплатити величезну суму, щоб купити його відразу.
Якщо обладнання деякий час вам не знадобиться або ви будете часто його оновлювати, лізинг може мати більше сенсу. Ви захищені від знецінення через лізинг. Недоліком лізингу є те, що ви не можете вирахувати свої лізингові платежі з податків на бізнес і не можете накопичити капітал в обладнанні.
Постачальники кредитів на сільськогосподарське обладнання
Для позичальників сільськогосподарського обладнання безліч варіантів. Ось кілька способів отримати позику на сільгосптехніку: від державних позик до альтернативних кредиторів.
#1. Програми позик на ферми USDA
Міністерство сільського господарства Сполучених Штатів (USDA) пропонує фінансування для фермерів і власників ранчо, щоб почати, виростити або керувати своїми фермами. Позики націлені на споживачів, які не можуть отримати кредит в іншому місці.
Міністерство сільського господарства США пропонує як прямі позики, які федеральний уряд гарантує на користь кредиторів.
Сільськогосподарські кредити Міністерства сільського господарства США передбачають низькі відсоткові ставки для кваліфікованих позичальників, але, як правило, потрібно більше документів і довший процес затвердження. USDA надає ряд варіантів кредитування
#2. Каптивні кредитори
Кілька компаній домінують на ринку сільськогосподарського обладнання, деякі з них мають власні фінансові підрозділи. Ці кредитори, які також називаються суб’єктами господарювання, співпрацюють з вами, щоб організувати фінансування вашої покупки в точці продажу.
Процентні ставки, які стягують кептивні кредитори, різняться залежно від ефективності та кредитної історії вашої компанії; вони можуть коливатися від 0% до 4%. Інші провідні виробники сільськогосподарської техніки, які надають ферми, AGCO та CNH Industrial є прикладами кредиторів обладнання.
№ 3. Банківські позики
Додатковим вибором для фізичних осіб з сильною кредитною історією є банківський кредит. З огляду на те, що Farm Bureau Bank зосереджується на сільськогосподарських підприємствах з 1999 року, він є популярним кредитором серед фермерів. Банк пропонує умови на сім років, низькі конкурентоспроможні процентні ставки, до 90% фінансування нового обладнання та 85% фінансування обладнання, що було у використанні.
Позики можуть погашатися позичальниками щомісяця, щокварталу, щопівроку або щороку. Однак вам потрібно буде надати багато документів, і банк може попросити передоплату.
#4. Альтернативні кредитори
Для позичальників, які прагнуть швидкого фінансування та легкого процесу затвердження, кілька альтернативних кредиторів надають позики на сільськогосподарське обладнання. Серед постачальників:
- AgDirect
- Бальбоа Капітал
- Кредитний капітал
Кращі компанії з фінансування обладнання
#1. Crest Capital
Компанія Crest Capital, розташована в Атланті, штат Джорджія, є постачальником лізингу та фінансування обладнання.
Щоб придбати або взяти в оренду нове або вживане обладнання, підприємства можуть отримати фінансування від Crest Capital.
Він пропонує малим і середнім підприємствам договори оренди та позики на меблі, транспортні засоби, обладнання та програмне забезпечення. Крім того, Crest Capital надає лізинг і фінансування для різноманітних типів загального обладнання, включно з тим, що використовується в сільському господарстві, автомобільній діагностиці, громадському харчуванні, лісовому господарстві, охороні здоров'я, промисловості, виробництві та медицині.
#2. Національне фінансування
Національне фінансування передбачає як фінансування обладнання, так і короткострокові кредити на оборотний капітал. Зокрема, він надає позики на оборотні кошти на строк від чотирьох місяців до двох років, які виплачуються щодня або щотижня, і на суму від 5,000 500,000 до XNUMX XNUMX доларів США.
Крім того, підприємці можуть претендувати на фінансування обладнання на суму до 150,000 XNUMX доларів США. Національне фінансування може бути хорошим кредитором для багатьох фірм, оскільки воно також забезпечує гнучкі кваліфікаційні стандарти для обох типів кредитування.
#3. Валюта
За допомогою CurrencyFinance ви можете швидко та безпечно забезпечити фінансування дорогих активів на місці продажу за низькими фіксованими ставками з невеликим початковим внеском або без нього. Використання Currency Finance є безкоштовним для продавців. Currency Finance забезпечує швидке та доступне фінансування для покупців. Покупці часто отримують фінансування в той же день, що пришвидшує покупки.
Найкращі ставки автоматично визначаються для покупців компанією CurrencyFinance, яка також дає можливість отримати кредити на суму до 500,000 72 доларів США на термін до XNUMX місяців.
#4. Фінансування бізнесу США
У кожному секторі US Business Funding підтримує як бізнес, що розвивається, так і вже створений. Їх головним пріоритетом, як у державному, так і в приватному секторах, є надання своїм клієнтам фінансових рішень, необхідних для підтримки та розширення успіху.
Таким чином, вони надають широкий спектр практичних послуг, таких як програми постачальників, позики на капітальне обладнання та варіанти лізингу. Одна з найкращих компаній фінансування обладнання, us business funding, пропонує простіші та розумніші рішення для оренди обладнання клієнтам.
Вони надають оборотний капітал і оренду в розмірі від 10,000 10,000,000 до XNUMX XNUMX XNUMX доларів США. Це означає, що вони можуть пристосувати фінансові рішення до ваших конкретних потреб.
Експерти US Business Funding наполегливо працюють, щоб підтримати як більші підприємства, які вже мають роки успіху, так і нових власників бізнесу, які тільки починають. Скориставшись їхніми послугами, ви можете передбачити доступні ціни, швидке виконання та неперевершене обслуговування клієнтів.
#5. Fundera від NerdWallet
Fundera — одна з найкращих компаній із фінансування обладнання для фінансових рішень малого бізнесу. Вони надають експертну інформацію та індивідуальні варіанти — від позик до кредитних карток і банківських рахунків — щоб власники бізнесу могли робити покупки та порівнювати фінансові варіанти, про які вони часто не підозрюють.
Вони співпрацюють на кожному етапі вашого бізнесу, допомагаючи вам зважити найкращі фінансові варіанти на основі ваших поточних потреб і права. Їхнє поєднання технологій і фінансового досвіду дозволяє власникам бізнесу приймати найрозумніші бізнес-рішення.
Позики на важке обладнання
Підприємства можуть використовувати кредити на важке обладнання, щоб позичити гроші на придбання дорогого обладнання та розподілити платежі замість того, щоб платити за все одразу. Користувачі важкого обладнання часто покладаються на це обладнання для виконання своїх завдань, і тому вони беруть кредити.
Щоб уникнути затримок на робочому місці, вам потрібно, щоб ваше обладнання було справним, незалежно від того, чи ви керівник будівництва чи підрядник. Важке обладнання є одним з найдорожчих товарів, які компанія може придбати за кредит. Не виснажуючи свої грошові резерви, ви можете орендувати або придбати необхідне для вашої компанії обладнання за допомогою кредитів на промислове обладнання.
Розгляньте позику на важке обладнання, якщо ви не хочете купувати значну частину обладнання цілком. Власники бізнесу можуть розподілити витрати на обладнання за допомогою кредитів або лізингу важкого обладнання.
Вони можуть допомогти промисловим організаціям, наприклад будівельним або ландшафтним компаніям, швидко придбати важливе обладнання. Позика на важке обладнання може допомогти вам виконати завдання, навіть якщо ваш кредит не ідеальний, якщо вам потрібне обладнання для будівництва, копання, розрівнювання чи перенесення величезної кількості матеріалів.
Приклади важкого обладнання
- Цементозмішувачі
- Свердла
- Сільськогосподарське обладнання
- Навантажувачі
- Відбійні молотки
Як взяти позику на важке обладнання
Обладнання саме по собі буде головним визначальним фактором вашого права на кредити на важке обладнання. Зазвичай важке обладнання фінансується за рахунок кредитів. забезпечте обладнання, тому, якщо ви не можете повернути позику, кредитор може взяти її. Ймовірно, вам не потрібно буде надавати додаткові бізнес-активи як заставу, оскільки кредитор може бути більш поблажливим щодо інших стандартів.
Але ви все одно повинні передбачити, що кредитор перевірить фінанси та кредитну історію вашого бізнесу. Зрештою, ваша здатність позичити гроші та відсоткова ставка, яку ви сплачуєте, залежатиме від таких факторів:
- Ціна обладнання
- Особиста та ділова кредитна оцінка
- Фінансовий стан підприємства
При оформленні кредиту на важку техніку вам може знадобитися додатково надати ряд документів. Кредитор може вимагати:
- Фінансові записи
- Від постачальника чи дистриб’ютора, пропозиція або рахунок-фактура на обладнання.
- Перевірені фінансові звіти або податкові декларації компанії.
- Усі податкові декларації поручителів
Позику на важке обладнання часто легше отримати людям із жахливою кредитною історією порівняно з іншими варіантами фінансування бізнесу. Якщо ваш особистий кредитний рейтинг нижче 600, зверніться до фірм, що займаються фінансуванням важкого обладнання, які працюють з власниками бізнесу з поганою кредитною історією. Наприклад, кредити на важке обладнання для людей із негативною кредитною історією доступні у First Capital Business Finance. Пам’ятайте, що процентні ставки за кредитами від кредиторів із негативною кредитною історією можуть бути непомірно високими.
Чи важко взяти кредит на обладнання?
Позики на обладнання зазвичай дозволяються (або відмовляються) досить швидко. Розгляньте можливість подати заявку на кредитну лінію для малого бізнесу до такого нетрадиційного кредитора, як Kabbage, як один із варіантів прискорення процесу.
На який термін можна отримати кредит на обладнання?
Позики на обладнання зазвичай розраховуються в діапазоні швидких позик. Ви дивитесь на час очікування від кількох днів до тижня або двох, залежно від кредитора, яким ви користуєтеся. Програма позики SBA, яка зазвичай займає від двох до трьох місяців, є винятком.
Чи можу я отримати позику на придбання інструментів?
Залежно від обраної вами компанії з фінансування обладнання та вимог вашої компанії ви повинні вибрати найкращу. Крім того, ви можете отримати позику на обладнання в розмірі до 100% вартості обладнання, яке ви бажаєте придбати. З відсотками ви повертаєте борг з часом.
Скільки кредиту на обладнання я можу отримати?
Існують загальні вимоги, яких позичальники повинні очікувати виконати, хоча кожен банк і фінансова установа матиме власний набір вимог до кредиторів для отримання позики на обладнання. Сума кредиту зазвичай варіюється від 10,000 500,000 до 6 9 доларів США на термін від двох до семи років і відсоткову ставку від XNUMX% до XNUMX%.
Висновок
Позики на обладнання допомагають підприємствам придбати обладнання, необхідне для підвищення ефективності. Беручи позику на обладнання, обов’язково вивчіть відповідні умови. Дослідіть найкращі компанії з фінансування обладнання, які відповідають вашим бажаним відсотковим ставкам, тривалості тощо.
Питання і відповіді
Чи є кредит обладнання зобов'язанням?
До обладнання можна віднести як актив, так і зобов’язання. Наприклад, якщо ви повинні гроші за своє обладнання, цей борг є зобов’язанням.
Чи можна використовувати товарно-матеріальні цінності як заставу?
Інвентар — це актив на балансі, який можна використовувати незалежно від того, чи він знаходиться на складі, чи на полицях, і це більше, ніж просто речі для продажу. Це корисно для створення вашого продукту та служить заставою у випадку, якщо вам потрібно подати заявку на фінансування запасів.
Як працює загальна застава?
Загальна застава – це застава, яка надає право конфіскувати всі активи боржника, які використовуються як забезпечення у разі несплати. Теоретично загальна застава дає кредитору законний інтерес у всіх активах, які використовуються боржником як забезпечення.
{
"@context": "https://schema.org",
“@type”: “Сторінка поширених запитань”,
“mainEntity”: [
{
“@type”: “Питання”,
«name»: «Чи є позика обладнання зобов’язанням?»,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «
До обладнання можна віднести як актив, так і зобов’язання. Наприклад, якщо ви повинні гроші за своє обладнання, цей борг є зобов’язанням.
"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
“name”: “Чи можна використовувати інвентар як заставу?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «
Інвентар — це актив на балансі, який можна використовувати незалежно від того, чи він знаходиться на складі, чи на полицях, і це більше, ніж просто речі для продажу. Це корисно для створення вашого продукту та служить заставою у випадку, якщо вам потрібно подати заявку на фінансування запасів.
"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
«name»: «Як працює загальна застава?»,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «
Загальна застава – це застава, яка надає право конфіскувати всі активи боржника, які використовуються як забезпечення у разі несплати. Теоретично загальна застава дає кредитору законний інтерес у всіх активах, які використовуються боржником як забезпечення.
"
}
}
]}
посилання
- Законний інсайдер
- підходить для малого бізнесу
- bankbazaar
- бізнес
- Фінансова
- nнаціональне фінансування
- lкінцеве дерево
- Forbes
- usbfund
- gocurrency
- Forbes
- балбокапітал
- lінкедін
Статті по темі
- Чорна п’ятниця: докладний посібник і кроки для дитини, щоб отримати соковиті пропозиції (+ безкоштовні поради)
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює
- Визначення капітальних ресурсів: чому це ключове значення для всіх компаній
- Джерела фінансування: надійний список для малого бізнесу та підприємців
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
- ПОЯСНЕННЯ ПОДАТКУ НА ВТРАТУ КАПІТАЛУ ТА ВІДДЕРЖАНЬ!
