Сфера фінансів швидко розвивається, і наступною великою справою є вбудовані фінанси. Якщо ви раніше не чули про це, вбудоване фінансування відноситься до практики включення фінансових інструментів у повсякденні контексти. Розповсюдження фінансових послуг порушується вбудованими фінансами. Використовуючи інтегроване фінансування, підприємства можуть краще обслуговувати своїх клієнтів, одночасно збільшуючи прибуток. Читайте далі, щоб побачити відмінності між вбудованими фінансами та банківською послугою. Ми також склали список деяких вбудованих фінансових компаній, про які вам варто знати. Чому б не зануритися зараз?
Що таке вбудоване фінансування?
Термін «вбудоване фінансування» стосується практики включення фінансових послуг у комерційно доступні товари та технології. Іншими словами, головне – полегшити людям доступ до фінансових послуг і користування ними. Платежі в додатку, P2P-кредитування та мікрострахування – усе це приклади такого типу послуг.
Мільйони людей у всьому світі можуть отримати вигоду від вбудованих фінансів, оскільки вони зроблять фінансові продукти та послуги більш доступними та зручними для них. Основна перевага вбудованих фінансів полягає в тому, що вони розширюють доступ клієнтів до фінансових послуг. Крім того, клієнтам не доведеться шукати додаткових постачальників послуг, якщо вони зможуть отримати те, що їм потрібно, з продуктів, які вони вже придбали.
Це не лише заохочує їх використовувати ці послуги, роблячи їх зручнішими, але й підвищує ймовірність того, що вони це зроблять. Таким чином, вбудоване фінансування може значно розширити доступ до банківських послуг.
Що таке вбудований платіж?
Платежі традиційно здійснювалися шляхом виймання кредитної або дебетової картки з гаманця та проведення її через зчитувач або вставлення в слот. Подібно до того, як розвивалися технології, розвивалися і наші засоби здійснення грошових операцій. Вбудовані платежі є однією з найновіших розробок у сфері обробки платежів.
Електронні платежі, вбудовані в програму роздрібного продавця, називаються вбудованими платежами. Використовуючи цей спосіб оплати, клієнти можуть завершити покупки, не покидаючи сайт або додаток продавця. Крім того, клієнтам навіть не потрібно залишати сайт продавця, щоб ввести платіжну інформацію та завершити покупку.
Цей спосіб оплати приносить переваги як власникам магазинів, так і клієнтам, спрощуючи процес транзакцій. Крім того, оскільки вбудовані платежі не обробляються стороннім процесором, вони зазвичай безпечніші, ніж стандартні Інтернет-платежі. З цієї причини вони додають додатковий захист як для власників бізнесу, так і для клієнтів.
Вбудоване фінансування — як це працює?
Вбудовані фінансові послуги дозволяють будь-якій компанії контролювати та просувати передові грошові пропозиції. Інноваційні платіжні, дебетові, кредитні, страхові та інвестиційні послуги від фінансових установ тепер можна легко включити до послуг будь-якої фірми. За останнє десятиліття відбулося зростання кількості компаній з обробки платежів, що відкриває нові двері для онлайн-підприємств.
Додавання таких речей, як дебетові картки, кредитні картки, страхування та інвестиції, лише ускладнює процес оплати. Однак, як маркетолог або бренд у будь-якій галузі, ви хочете, щоб ваші продукти чи послуги виглядали якомога привабливіше для потенційних покупців. Існує багато розбіжностей між клієнтом, банком і продавцем через необхідність взаємодії клієнтів зі своїми банками для отримання дебетових і кредитних карток, диванів, автомобілів і кредитів на житло. На відміну від перепродажу фінансових послуг, вбудоване фінансування пропонує цифровим брендам і роздрібним торговцям шанс отримати додатковий дохід за низьких додаткових витрат. Це також допомагає компаніям налагодити зв’язок із новими клієнтами, що, у свою чергу, підвищує лояльність споживачів і ймовірність збільшення кількості онлайн-покупок.
Він має потенціал збільшити дохід компаній, що займаються програмним забезпеченням, на одного користувача у два-п’ять разів. Shopify, платформа електронної комерції між компаніями, генерує понад 500 мільйонів доларів щорічного доходу від фінансових операцій своїх продавців, і ця цифра зростає зі швидкістю понад 50% щорічно. Завдяки широким даним користувачів Shopify компанія може значно скоротити витрати на андеррайтинг. Крім того, фінансові послуги стануть все більш прибутковим додатком для багатьох компаній, що займаються програмним забезпеченням і платформами.
Види вбудованого фінансування
Нижче наведено типи вбудованих фінансів, які вам потрібно знати:
#1. Вбудовані платежі
Завдяки впровадженню платіжної інфраструктури в програми та платформи вбудовані платежі роблять покупки швидкими та легкими. Коли справа доходить до фінансових послуг, платежі були піонерами. Однак клієнти сьогодні очікують, що ця функція стане стандартною для будь-якої сучасної програми електронної комерції або платформи SaaS, і часто її використовують.
Покупки в іграх у відеоіграх, автоматизований нарахування заробітної плати, підключення до електронного гаманця в програмах електронної комерції, платежі через освітні системи планування корпоративних ресурсів, платежі на основі підписки в програмному забезпеченні як послугі та багато інших варіантів використання – усе це можливо за допомогою вбудованих платежів.
Вбудовані платежі дозволяють клієнтам платити безпосередньо зі своїх банківських рахунків, заощаджуючи гроші компаній на транзакційних витратах, підключаючи фінансові рахунки до мобільних додатків за допомогою інтерфейсів прикладного програмування (API) для транзакцій ACH.
#2. Купуйте зараз, платіть пізніше (BNPL)
Клієнти можуть скористатися планом оплати «Купити зараз, платити пізніше» (BNPL) і розподілити вартість своїх покупок у часі з нульовими або низькими відсотками. Сторонні компанії часто пропонують BNPL разом із звичайними магазинами та онлайн-ринками.
Afterpay, Klarna, Affirm і PayPal Credit – лише деякі з багатьох варіантів BNPL, доступних споживачам. Однак ці організації співпрацюють із великими та малими магазинами, щоб запровадити BNPL як життєздатний спосіб оплати для клієнтів. Щоб скористатися BNPL, клієнти повинні спочатку зробити початковий платіж, а потім здійснити додаткові платежі протягом кількох тижнів або місяців, доки не буде сплачена повна ціна покупки.
Є багато переваг, які BNPL може надати власникам бізнесу. По-перше, це може підвищити дохід, зробивши покупки менш клопотом і дешевшими для споживачів. По-друге, це може допомогти залучити новий бізнес від молодих людей, які більш відкриті до нетрадиційних методів оплати. Як третя перевага, фірми BNPL часто займаються фінансуванням та оцінкою ризиків, що зменшує навантаження на фінансовий відділ роздрібної торгівлі та може призвести до збільшення кількості клієнтів.
#3. Вбудовані карти
Кредитна або дебетова картка, якою можна користуватися в Інтернеті або в мобільному додатку, є вбудованою карткою. Цю картку можна використовувати як для транзакцій в Інтернеті, так і в магазині. Завдяки численним перевагам перед звичайними кредитними та дебетовими картками, вбудовані картки швидко набувають популярності. Наприклад, інтегровані картки дозволяють здійснювати миттєві однорангові платежі, і ви можете використовувати їх для здійснення платежів у кількох валютах без додаткових комісій.
Вбудовані картки є більш безпечними, ніж звичайні, оскільки вони стійкі до тих самих форм шахрайства. Крім того, вбудовані картки можуть контролювати фінансові витрати та надавати доступ до бюджетних даних у реальному часі. Plaid, Stripe і Square є трьома найвідомішими постачальниками інтегрованих карток.
#4. Вбудовані інвестиції
Багато людей, які хочуть інвестувати, можуть не знати, як визначити безпечні варіанти. Однак це є вирішальним аспектом ефективного управління фінансами. Тому має сенс робити інтегровані інвестиції, оскільки це спрощує інвестиційний процес, об’єднуючи його в одному місці. Це гарантія, яка дозволяє користувачам купувати акції, облігації та інші фінансові інструменти, не залишаючи сайту.
#5. Вбудоване страхування
Одна з форм страхування, відома як «вбудоване страхування», продається разом із продуктами та послугами, які традиційно не потребують страхування. Це означає, що коли ви купуєте товар чи послугу, як-от автомобіль, телефон чи путівку, ви також отримуєте страхове покриття без додаткових витрат.
Вбудоване страхування широко використовується в багатьох секторах. Одним із поширених прикладів є можливість поєднати автострахування з покупкою автомобіля. Це тип страхування, який вбудовано безпосередньо. Подібним чином, під час купівлі путівки у відпустку, ви можете отримати можливість також придбати туристичну страховку.
Він пропонує другий потік доходу, який може стати значним джерелом грошей для підприємств. По-друге, це може підвищити рівень утримання клієнтів, оскільки клієнтам подобається легкість, з якою страхування включається в їхні покупки. По-третє, фірми можуть виділитися серед конкурентів, які не надають вбудованого страхування, роблячи це самі.
#6. Вбудований кредит
Термін «вбудований кредит» стосується практики включення кредитних продуктів у нефінансові цифрові платформи. Таким чином, платформа полегшує оформлення, схвалення та погашення кредитів для своїх користувачів. Клієнт, який купує на Amazon кухонне обладнання, наприклад, має можливість конвертувати свою покупку в EMI, навіть не залишаючи сайт.
Клієнти також мають можливість використовувати мобільні додатки, щоб подавати заявки на кредити та здійснювати платежі. Молоді покоління, наприклад ті, хто народився між 1980 і 2000 роками, вважають цю форму фінансування привабливою, оскільки її легко зрозуміти та використовувати.
#7. Вбудоване кредитування
Споживачі можуть не поспішати, звертаючись за кредитами в банки. Кредит у торговій точці зараз пропонують найрізноманітніші нетрадиційні установи. Без них тривалі процеси та гори документації були б непотрібними.
Крім того, вбудоване кредитування набуває форми таких послуг, як Instant Settlements for Marketplace Sellers, де торговці можуть отримувати позики на основі своїх даних про продажі на ринку, отриманих у режимі реального часу через безпечні API.
Вбудовані фінансові компанії
Нижче наведено деякі з вбудованих фінансових компаній, які вам слід знати:
#1. Смужка
За допомогою Stripe компанії можуть інтегрувати банківські, платіжні та кредитні послуги безпосередньо у свою платформу. Крім того, що клієнтам, які відповідають вимогам, пропонують простий доступ до фінансування, щоб допомогти їм розширити свій бізнес, компанії можуть інтегрувати платежі у свою платформу для плавної взаємодії з користувачем, від реєстрації до прийняття платежів і виплат. Це одна з найкращих компаній вбудованого фінансування, з якої ви можете вибрати.
№ 2. Баланс
Інтернет-магазини та ринкові майданчики можуть скористатися послугами обробки платежів B2B, які пропонує Balance. Послуга розміщення каси наразі доступна як для компаній, так і для споживачів. Вони підтримують широкий спектр варіантів оплати, таких як електронний чек, кредитна картка, net-30, автоматичні платежі та фінансування. Рахунки-фактури та платежі можна швидко та легко відстежувати та розраховувати завдяки автоматичному узгодженню.
#3. Розв'язати
Завдяки Resolve виробники та дистриб’ютори B2B можуть прийняти 30, 60 або 90-денні умови оплати від своїх корпоративних клієнтів. Їхня пропозиція — це комплексна відповідь для управління кредитом і реалізації чистих умов. Зашифрована «тиха» перевірка кредитоспроможності використовується для швидкого визначення кредитоспроможності клієнта. Це одна з найкращих наявних компаній вбудованого фінансування.
#4. Плед
Це найзручніший спосіб для клієнтів зв’язати свою фінансову інформацію з мобільним додатком. Plaid надає програмістам ресурси, необхідні для розробки зручних інтерфейсів. Мільйони споживачів використовують Plaid, щоб зв’язати свої облікові записи з улюбленими програмами. За допомогою лише кількох рядків коду Plaid можна запустити за лічені хвилини. Ви можете без зусиль включити їхній зовнішній модуль у свій проект. Метою дизайну було збільшення продажів. Plaid – це платформа, яка полегшує інтеграцію фінансових програм і послуг. Ви можете використовувати це, щоб створити бюджет, створити пенсійний фонд або переміщувати гроші. Напевно, ви вже користувалися Plaid. Понад 25% дорослих американців, які мають банківські рахунки, користуються Plaid.
#5. Вулик Альв'єр
Ви можете включити банківські послуги у свою компанію за допомогою їх платформи. Фінансова пропозиція Орієнтовані на клієнта банківські послуги, застраховані FDIC, на єдиній платформі. Грошові перекази прості за допомогою транзакцій ACH, обробки кредитних карток і простого впровадження. Картки з логотипом Рекламні картки з вашим логотипом або без нього. Міжнародний переказ коштів Здійснюйте міжнародний переказ коштів у будь-якій валюті. Є лише одна доступна пропозиція вбудовування. Банківські операції, оплата рахунків, грошові перекази та електронні депозити – це лише деякі із застрахованих FDIC послуг, доступних клієнтам.
#6. Проспект Геніїв
Страхові компанії можуть розраховувати на передові платформні рішення та індивідуальні можливості Genius Avenue, які зміцнюють відносини з клієнтами та збільшують прибутки. Страхові компанії працюють поза межами програмного забезпечення з групою страхових експертів. Додаткові бонуси Повністю модифіковані функції, які зменшують накладні витрати та збільшують дохід. Брокери Отримайте доступ до переваг нарахування заробітної плати та спростіть реєстрацію та керування. Це одна з найкращих наявних компаній вбудованого фінансування. Носії Captives позбавляються від застарілих процесів і підвищують зарахування.
Вбудовані фінанси проти банківської діяльності як послуги
Концепції вбудованих фінансів проти банківської діяльності як послуги мають багато спільного. Надання фінансових опцій джерелами, відмінними від традиційних банківських систем, є ключовою подібністю між вбудованими фінансами та банківськими послугами. Однак існують також критичні контрасти, які допомагають прояснити їх різні функції в індустрії фінансових технологій. Нижче наведено деякі ключові відмінності між вбудованими фінансами та банківськими послугами:
#1. Вікова дискусія «Курка чи яйце».
Можна стверджувати, що банківська справа як послуга – це те, що забезпечує існування вбудованих фінансів. Щоб забезпечити інтегровану альтернативу фінансування клієнтам інших продуктів або послуг, вбудоване фінансування приймає наскрізну модель BaaS. BaaS має важливе значення для функціонування вбудованих фінансових систем.
#2. Комерція з громадськістю
Вбудоване фінансування визначається як надання фінансових рішень фірмами, орієнтованими на споживачів, у зв’язку з придбанням основних товарів і послуг. Ідея полягає в тому, щоб споживачам не довелося шукати деінде такі послуги, як позики та страхування. Це покращує взаємодію з користувачем і заохочує до додаткових покупок, спрощуючи процес покупки. Без необхідності клієнтам фактично щось купувати, BaaS дозволяє небанківським і цифровим банкам пропонувати своїм клієнтам низку фінансових послуг.
#3. Front-End проти Back-End
Більшою мірою, ніж BaaS, визначається його можливостями зовнішнього банківського обслуговування, вбудоване фінансування визначається його внутрішнім доступом до фінансових послуг. Перший стосується полегшення доступу до рішень, тоді як другий стосується основної інфраструктури, яка використовується цифровими банками та небанківськими організаціями для здійснення грошових операцій.
№4. Брендинг
Більшість споживачів знають, що за інтегрованими варіантами фінансування вбудованого фінансування стоїть зовнішня фінансова установа. Коли, наприклад, роблячи покупку на Amazon, клієнти знають, що Affirm пропонує альтернативні варіанти оплати «купи зараз, заплати пізніше». «Банківська послуга як послуга» часто включає в себе банківську систему, яка підтримує зовнішній постачальник, з яким клієнт має прямий контакт.
№ 5. Конверсії
BaaS — це платформа для надання послуг онлайн-банкінгу відповідно до того, що сучасні споживачі хочуть від своїх інструментів управління грошима. Це потребує ширшої, більш комплексної перспективи. Більший акцент робиться на ролі, яку вбудоване фінансування відіграє в окремих процесах купівлі та транзакціях. Він заохочує продажі, дозволяючи постачальнику послуг підтримувати контакт із клієнтом до завершення покупки.
Переваги вбудованого фінансування
Переваги вбудованого фінансування:
#1. Отримання додаткових джерел доходу
Ви можете розширити способи збору грошей від клієнтів, включивши вбудоване фінансування як один із кількох методів оплати. Вбудована банківська система Hydrogen, наприклад, може заробляти до одного відсотка кожного разу, коли користувач здійснює онлайн-покупку за допомогою дебетової картки.
#2. Збільшення частки ринку вашого продукту
Завдяки вбудованим функціям фінансування клієнтам буде зручніше користуватися вашим продуктом. Інтуїтивно зрозумілий і зручний інтерфейс є ключовим для досягнення цієї мети. У свою чергу, це збільшить бажаність вашої послуги та ймовірність того, що клієнти скористаються нею в майбутньому.
#3. Збільшення кількості конверсій
Якщо клієнтам не важко зрозуміти, як щось купити на вашому сайті чи в додатку, ви повинні очікувати вищого коефіцієнта конверсії.
#4. Збір додаткової інформації від клієнтів
Інформація користувача (номер телефону, адреса електронної пошти, платіжні реквізити тощо) надається для завершення покупки. Чим більше ви знаєте про клієнта, тим більше ви можете пристосувати свої послуги до нього.
Які можливості для вбудованого фінансування?
- Розширений доступ до фінансових послуг
- Покращена фінансова доступність
- Більша фінансова грамотність
- Зниження витрат
- Підвищення ефективності
Чи є Embedded Finance фінтехом?
У той час як вбудовані фінанси зосереджені на впровадженні традиційних фінансових послуг у процес закупівель організацій, що не надають фінансових послуг, вбудовані фінтех дозволяють клієнтам легко працювати на платформах, з якими вони вже знайомі.
Хто є ключовими гравцями у сфері вбудованих фінансів?
Трьома основними ключовими елементами ланцюжка створення вартості вбудованих фінансів є онлайн-ринки та платформи, постачальники інфраструктури, а також банки та інші фінансові установи.
Чи майбутнє за вбудованими фінансами?
Майбутнє індустрії фінансових послуг, безперечно, за вбудованими фінансами. Його доступність і простота використання є неперевершеними через його інтеграцію в нефінансові канали.
Наскільки велика індустрія вбудованих фінансів?
Глобальний ринок вбудованого фінансування становив 1645.64 млн доларів США в 2021 році та, за прогнозами, зросте до 21702.96 млн доларів США до 2027 року, CAGR 53.71%.
Що таке вбудовані фінансові продукти?
Прикладом вбудованих фінансів є надання нефінансовою компанією фінансових продуктів і послуг через інтерфейси прикладного програмування та платформи. Вбудоване фінансування полегшує використання бізнесом зовнішніх фінансових послуг.
Чи є PayPal вбудованим фінансуванням?
Apple Pay і Google Pay є ще двома основними гравцями у сфері вбудованих фінансів. Також можна інтегрувати такі платіжні шлюзи, як PayPal, Square і Stripe. Усі ці підприємства критично залежать від вбудованого фінансування.
Заключні думки
Завдяки вбудованим фінансам грошові пропозиції вбудовані в звичайні споживчі товари та послуги. Вбудоване фінансування сприяє поширенню інноваційних методів оплати та кредитування, таких як мобільні гаманці та P2P-кредитування. Оскільки вбудовані фінанси роблять фінансові послуги доступнішими та простішими у використанні як для людей, так і для компаній, вони можуть радикально підірвати звичайні банківські послуги. Завдяки вбудованим фінансам буде досягнутий великий прогрес у сфері фінансових технологій.
Статті по темі
- КУПІТЬ ЗАРАЗ ПЛАТІТЬ ПІЗНІШЕ КОМПАНІЇ 2023 & Усе, що вам потрібно.
- КУПУЙТЕ ЗАРАЗ ПЛАТІТЬ ПІЗНІШЕ ПЛАТФОРМИ: Топ найкращих програм BNPL 2023 року
- Контент-маркетинг: найкращий простий посібник (+безкоштовний курс)
- ГРАНТИ НА МАЛИЙ БІЗНЕС NYC: 15 найоптимальніших доступних варіантів
- ВПРОВАДЖЕННЯ ВІДЕО: значення, Powerpoint, WordPress і HTML
посилання
