Позика на консолідацію боргу – це процес погашення інших боргів і зобов’язань за допомогою кількох типів фінансування. Фірма може подати заявку на отримання кредиту, щоб об’єднати свої зобов’язання в єдине зобов’язання та погасити їх, якщо у вас є кілька видів боргу. Ця публікація допоможе вам зрозуміти все, що вам потрібно знати про кредит для консолідації заборгованості з поганою кредитною історією, калькулятор. Крім того, ми розглянемо плюси та мінуси консолідації боргу.
Консолідація боргу
Консолідація боргу – це акт отримання нової позики для погашення інших зобов’язань та боргів споживачів. Кілька боргів об’єднуються в одне, більше зобов’язання, таке як позика, з більш вигідними умовами погашення, такими як знижена процентна ставка, нижчий щомісячний платіж або обидва. Заборгованість за студентським кредитом, заборгованість по кредитній картці та інші зобов’язання можна вирішити за допомогою консолідації боргу.
огляд
Як перший крок, більшість споживачів подають заявку на позику консолідації боргу через свій банк, кредитну спілку або постачальника кредитних карток. Це чудове місце для початку, особливо якщо у вас міцні стосунки зі своїм банком і хороша історія платежів з ним. Якщо вам відмовили, зверніться до приватних іпотечних кредиторів або компаній.
З різних причин кредитори готові це зробити. Консолідація боргу збільшує шанси на стягнення з боржника. Фінансові установи, такі як банки та кредитні спілки, як правило, видають ці позики, але існують також спеціалізовані компанії з консолідації боргу, які пропонують подібні послуги для широкої громадськості.
Позика консолідації відділу
№1. LightStream
LightStream запропонує ставку на 10 процентних пунктів нижчу, ніж ставку, запропоновану конкуруючим кредитором, за умови наявності задовільних доказів того, що ви дійсно були схвалені на нижчу ставку з іншим кредитором на тих самих умовах позики, які пропонує LightStream. Програма Rate Beat виключає пропозиції позик під заставу або під заставу від будь-якого кредитора, а конкурентна пропозиція має бути доступною для будь-якого клієнта з подібним кредитним профілем.
№ 2. PenFed
PenFed Мобільний банкінг додаток забезпечує цілодобовий доступ до ваших облікових записів PenFed. Отримуйте деталі трансакцій, баланси переказів, відстежуйте статус заявки на позику та багато іншого! Швидко та легко перевіряється депозит за допомогою смартфона або планшета.
№3. BestEgg
Best Egg пропонує позичальникам з високим рівнем доходу беззаставні позики з високим рівнем кредиту. Хоча позичальники з кредитним рейтингом FICO щонайменше 600 можуть претендувати на особисту позику Best Egg, вам знадобиться мінімальний кредитний рейтинг 700 і індивідуальний річний дохід не менше 100,000 50,000 доларів США, щоб отримати найкращі ставки. Якщо ви відповідаєте вимогам, ви зможете позичити до 4.99 XNUMX доларів США за ставкою від XNUMX відсотка річних.
Цей процес швидкий і повністю онлайн, що пропонує схвалення в той же день і фінансування протягом одного робочого дня після затвердження. Особисті позики Best Egg ідеально підходять для консолідації боргу або фінансування великих витрат. Позичальники не можуть використовувати позики на цінні папери або витрати на освіту після середньої освіти.
№ 4. Розплачуватися
На відміну від інших платформ особистого кредитування, Розплатитися позики призначені лише для однієї мети: ліквідації заборгованості по кредитній картці під високий відсоток. Ці позики призначені для споживачів із хорошою кредитною системою, а це означає, що у вас не повинно бути жодних поточних прострочень під час подачі заявки та прострочення понад 90 днів протягом останніх 12 місяців.
Оскільки процес перевірки незабезпечених особистих позик є повністю віртуальним, є менше витрат на андеррайтинг кредиту, а це означає, що Payoff може запропонувати кращі відсоткові ставки та швидший термін обробки, ніж звичайні кредитори.
№ 5. OneMain
OneMain Financial надає особисті позики позичальникам із справедливою або поганою кредитною позицією. Хоча середній розмір позики, як правило, менший, позичальникам, які можуть не відповідати вимогам інших онлайн-кредиторів або звичайних банків, може бути легше отримати дозвіл на отримання позики.
Позика консолідації боргів із поганою кредитною позицією
Може бути важко знайти позику на консолідацію боргу зі слабким кредитом. Навіть якщо ви відповідаєте вимогам, процентні ставки можуть бути не найбільш конкурентоспроможними. Це не виключає можливості отримати позику, яка допоможе швидше погасити рахунки. Це означає, що вам доведеться звернути увагу на такі фактори, як вартість позики, включаючи комісійні та пені, тривалість позики та загальну суму відсотків, які ви будете платити.
№1. Оновлення
Оновлення — це онлайн-кредитор із Сан-Франциско, створений у 2017 році. Оскільки він пропонує доступні ставки, швидке фінансування та гнучкість додавання співавторів, ми оцінили його як найкращого кредитора в цілому. Upgrade також виділяється ресурсами, які він надає, щоб допомогти клієнтам контролювати свою кредитну позицію та покращувати їх загалом кредит позицію. Відсоткова ставка починається від 5.94 відсотка, а максимальна сума позики становить 50,000 XNUMX доларів США.
#2. Авант
Avant — це постачальник персональних кредитів онлайн, який відрізняється швидкістю фінансування, можливостями рефінансування та низькими комісіями. Однак через вищі початкові відсоткові ставки річні відсоткові ставки (APR) починаються з 9.95 відсотка, це наше друге місце. Позичальники можуть отримати до 35,000 XNUMX доларів США, і існує можливість попередньої кваліфікації, як і Avant. Це дає змогу побачити, чи ви, ймовірно, відповідатимете вимогам, не надсилаючи запити на тверду кредитну історію, що може тимчасово знизити ваш кредитний рейтинг.
№3. Перша тех
Зі ставками, починаючи з 6.70 відсотка, First Tech Federal Credit Union пропонує дешеві особисті позики тим, у кого кредит не є ідеальним. Хоча First Tech Federal також пропонує позики в розмірі від 500 до 50,000 84 доларів США, різниця в тому, що періоди позики триваліші, до XNUMX місяців. Ви повинні приєднатися до Financial Fitness Association або Музею історії комп’ютерів, щоб стати членом, як і всі кредитні спілки.
№ 4. Ракетні позики
Rocket Loans, філія Quicken Loans, пропонує позики на консолідацію боргу з процентними ставками аж до 5.97 відсотка, автоматичні платежі та фінансування вже наступного робочого дня. Хоча він має більшу мінімальну суму позики, ніж інші кредитори, якщо ви підпишетеся на автоматичну виплату позики, ви можете знизити ставку.
№ 5. PenFed
Кредитна спілка PenFed пропонує особисті позики, які можна використати для консолідації боргу, із сумою позики всього лише 600 доларів США. Ставки є конкурентоспроможними, що є рідкістю для позик, для яких потрібен низький мінімальний кредитний рейтинг. Хоча членство є необхідним для отримання доступу до коштів, воно менш обтяжливе, ніж в інших кредитних спілках. Просто приєднайтеся до Voices for America's Troops або National Military Family Organization, щоб стати членом PenFed.
Чи варто консолідація боргу?
Консолідація вашої заборгованості може полегшити вам відстеження платежів, отримати нижчу процентну ставку та швидше погасити борг. Якщо умови правильні, цей курс дій є чудовою ідеєю; незважаючи на це, ви повинні розглянути всі свої варіанти, перш ніж вирішити, чи варто продовжувати цей курс дій. Наприклад, якщо ви не можете отримати річну відсоткову ставку (APR) за новою формою фінансування, яка є нижчою, ніж річна відсоткова ставка, яку ви зараз сплачуєте за своїми зобов’язаннями, тоді вам не варто розглядати консолідацію вашого боргу. Однак, якщо ви консолідуєте свій борг в обмін на нижчу річну відсоткову ставку (APR), ви не тільки заощадите гроші під час погашення боргу, але й зможете заощадити гроші на щомісячних платежах.
Скільки часу потрібно, щоб отримати позику або кредитну лінію для консолідації боргу?
Щоб подати заявку на особисту позику або кредитну лінію, потрібно лише кілька хвилин, незалежно від того, чи робите ви це особисто, по телефону чи онлайн, і схвалення залежить від вашої кредитоспроможності.
Ви можете подати заявку на позику або кредитну лінію онлайн, по телефону або особисто. Час, необхідний для обробки заявки, залежить від обставин вашого запиту. Після того, як ви завершите процес закриття, підписавши необхідні документи, кошти на рахунках, які захищені основним місцем проживання, стануть доступними через три робочі дні.
Вам потрібно консолідувати всі свої борги?
Хоча можна консолідувати багато різних видів боргу, цей процес є найбільш успішним, коли його застосовують до боргів із високими відсотками, як-от боргів за кредитними картками. Той факт, що з часом вам доведеться робити менше платежів за нижчою процентною ставкою, є основною перевагою консолідації ваших боргів. Об’єднання певних боргів, таких як медичні рахунки (як правило, без процентів), кредити на транспортні засоби чи іпотечні кредити, не принесе жодних переваг, оскільки ці типи боргів уже мають низьку або нульову процентну ставку.
Калькулятор консолідації боргу
У цьому розділі цієї статті ми розглянемо деякі доступні калькулятори консолідації боргу
#1. Калькулятор опікуна
Чи варто консолідувати свій борг? Цей калькулятор може допомогти вам визначити, чи підходить вам консолідація боргу. Введіть баланс вашої кредитної картки, автокредиту та інших кредитів на виплату, натиснувши кнопку «Ввести дані» для кожної категорії. Потім змініть суму консолідованої позики, термін або ставку, щоб створити позику, яка працюватиме в межах вашого бюджету. Натисніть кнопку «Переглянути звіт», щоб переглянути докладні результати. Якщо змінити будь-яке значення в наступних полях форми, обчислені значення негайно надаються для відображених вихідних значень. Натисніть кнопку «Переглянути звіт», щоб переглянути всі результати.
№2. Калькулятор погашення боргу
Калькулятор погашення боргу покаже, скільки часу знадобиться для погашення заборгованості по кредитній картці. За допомогою цього калькулятора консолідації боргу ви можете вибрати мінімальний платіж, фіксовану суму за вашим вибором або час, коли ви б хотіли позбутися боргів.
№3. PNC калькулятор
Якщо ви хочете консолідувати кредитні картки, позики чи медичні рахунки, у PNC є кілька чудових варіантів для вас. Можливо, ви зможете контролювати свої витрати, швидше погасивши борг або зменшивши щомісячні платежі. Скористайтеся нашим калькулятором консолідації боргу нижче, щоб дізнатися, як консолідація боргу може вплинути на ваше фінансове майбутнє.
Розглянувши калькулятор консолідації боргу, перейдемо до його плюсів і мінусів.
Плюси та мінуси консолідації боргу
Консолідація вашої заборгованості може мати ряд переваг, включаючи швидший, більш спрощений виплату та менші виплати відсотків.
Плюси консолідації відділу
№1. Оптимізує фінанси
Об’єднання численних позик в одну позику зменшує кількість платежів і процентних ставок, з якими ви повинні мати справу. Консолідація також може допомогти вам покращити кредит, знижуючи ризики пропуску платежу або прострочення платежу.
№2. Може прискорити виплату
Подумайте про здійснення додаткових платежів за рахунок грошей, які ви заощаджуєте щомісяця, якщо ваша позика консолідації боргу має нижчу процентну ставку, ніж ваші індивідуальні борги. Це дозволить швидше погасити кредит. У довгостроковій перспективі ви заощадите ще більше грошей на відсотках. Також майте на увазі, що консолідація боргу часто призводить до подовження термінів позики, тому вам доведеться погасити свій борг достроково, щоб отримати переваги.
№3. Може знизити процентну ставку
Навіть якщо у вас є кредити з низькими відсотками, ви можете знизити загальну процентну ставку, об’єднавши борги. Якщо ваш кредитний рейтинг покращився під час подачі заявки на інші позики. Особливо якщо ви не консолідуєтеся з тривалим терміном кредиту. Це може заощадити гроші протягом усього терміну дії кредиту. Шукайте і шукайте кредиторів, які пропонують процес попередньої кваліфікації особистої позики, щоб гарантувати, що ви отримаєте найкращу доступну пропозицію.
№ 4. Може зменшити щомісячний платіж
Платежі розподіляються на новий і, можливо, довший період позики, коли ваш загальний щомісячний платіж, ймовірно, знизиться. Хоча це може бути сприятливим з точки зору щомісячного бюджетування, це також означає, що ви можете платити більше протягом усього терміну дії позики, навіть якщо процентна ставка нижча.
Мінуси консолідації боргу
№1. Може мати додаткові витрати
Додаткові комісії, такі як комісія за створення, комісія за переказ балансу та витрати на закриття. Крім того, може стягуватися щорічна комісія, коли ви берете позику на консолідацію боргу. Перш ніж підписати пунктирну лінію з кредитором, переконайтеся, що ви розумієте точну вартість кожної позики на консолідацію боргу.
№2. Може підвищити вашу процентну ставку
Консолідація боргу може бути хорошою ідеєю, якщо ви маєте право на нижчу відсоткову ставку. Однак, якщо ваш кредитний рейтинг недостатньо високий, щоб претендувати на найкращі ставки, у вас може залишитися ставка, що вища за ту, яку ви сплачуєте за своїми поточними зобов’язаннями. Це може спричинити оплату витрат на отримання, а також додаткові відсотки протягом терміну кредиту.
№3. З часом ви можете платити більше відсотків
Навіть якщо ваша процентна ставка знизиться в результаті консолідації, ви можете сплачувати більше відсотків протягом усього терміну дії нової позики. При консолідації боргу період погашення починається з першого дня і може тривати до семи років. Хоча ваш щомісячний платіж може бути меншим, ніж зазвичай, відсотки нараховуватимуться протягом більш тривалого періоду часу.
№ 4. Ви ризикуєте пропустити платежі
Пропущені платежі за позикою на консолідацію боргу можуть серйозно зашкодити вашій кредитній оцінці та призвести до додаткових штрафів. Щоб уникнути цього, переконайтеся, що у вашому бюджеті достатньо грошей для оплати нового платежу. Скористайтеся автооплатою або будь-якими іншими рішеннями, які можуть допомогти вам уникнути пропущених платежів після того, як ви об’єднаєте свої рахунки. Крім того, якщо ви підозрюєте, що затримаєтесь із платежем, повідомте про це свого кредитора якнайшвидше.
Який найкращий спосіб консолідувати борг?
Це визначатиметься вашим поточним фінансовим станом. Особисті позики, переказ залишків на кредитних картках і позики під нерухомість є трьома найпоширенішими основними способами консолідації споживчої заборгованості. Щоб об’єднати свій борг, ви також можете подумати про те, щоб отримати позику зі свого 401(k) або зареєструватися в програмі управління боргом. Поговоріть з кредитним консультантом, який може надати поради щодо ваших альтернатив скорочення боргу безкоштовно або за мінімальну вартість, щоб ви могли дізнатися про свої можливості.
Чи гарна ідея об’єднати кредитні картки?
Консолідуйте свої борги, якщо ви можете отримати позику на більш вигідних умовах і/або якщо це допоможе вам вчасно оплачувати рахунки. Переконайтеся, що ця консолідація є частиною більшого плану по виходу з боргів, і що ви не накопичуєте додаткові залишки на картках, які ви об’єднали після цього. Дізнайтеся більше про те, як впоратися з боргом по кредитній картці тут.
Як працює позика на консолідацію боргу?
У вас є можливість використовувати кошти з вашої особистої позики, щоб погасити свої борги самостійно, або ви можете співпрацювати з кредитором, який перерахує гроші безпосередньо вашим боржникам. Дізнайтеся більше про процеси отримання персональної позики.
Чи позики на консолідацію боргу шкодять вашому кредиту?
Якщо ви раніше здійснювали платежі вчасно, а баланс вашої кредитної картки зменшився в результаті консолідації вашої заборгованості, ваш кредитний рейтинг може покращитися. Якщо ви продовжуєте накопичувати залишки на своїх кредитних картках, закриваєте більшість або всі картки, які у вас ще є, або пропускаєте платіж за позикою на консолідацію боргу, цілком можливо, що ваш кредитний рейтинг постраждає. Дізнайтеся більше про те, як процес консолідації вашого боргу може вплинути на ваш кредитний рейтинг.
План управління боргом
Мета плану управління боргом полягає в тому, щоб знизити вашу процентну ставку, знизити ваші щомісячні платежі та погасити свій борг за три-п’ять років. Ці програми надаються некомерційними організаціями з кредитного консультування, які отримують пільги по процентній ставці від корпорацій кредитних карток, щоб надавати споживачам доступні щомісячні платежі. Ви надсилаєте свій щомісячний платіж до кредитної консультації організація, яка розподіляє його серед емітентів кредитних карток у узгоджених обсягах до погашення боргу.
№1. Особистий кредит
Банк, кредитна спілка, одноранговий кредитор або навіть член сім’ї чи друг можуть запропонувати вам такий тип консолідаційної позики. Особисті позики, як правило, не мають застави, а це означає, що позичальнику не потрібно надавати жодне забезпечення. Це може призвести до підвищення процентної ставки та зменшення суми грошей, доступних для позики. Високий кредитний рейтинг може допомогти вам отримати знижену відсоткову ставку. Якщо ви знайдете друга чи родича, щоб позичити вам особисту позику, ви, швидше за все, отримаєте найкращі ставки. Загалом, вони мають кращі умови, що робить це гідною альтернативою, якщо ви оплачуєте її вчасно.
№2. Переказ балансу кредитної картки
Більшість компаній, що здійснюють кредитні картки, пропонують дуже привабливу картку для переказу балансу, але вона може бути недоступною для вас. Ці картки дозволяють переводити свій баланс з однієї картки на іншу та здійснювати безвідсоткові платежі протягом обмеженого часу (зазвичай 12-18 місяців). Зазвичай стягується комісія за переказ у розмірі від 3 до 5 відсотків від переданого балансу. Ця вартість буде на вашому рахунку. Ви також повинні мати хороший кредитний рейтинг, як правило, вище 670, щоб претендувати на отримання цих карток. Ви також будете звичайними процентними ставками, якщо не погасите залишок до закінчення вступного терміну.
№3. Позика під нерухомість
Ви можете використовувати домашній капітал для консолідації боргу, якщо у вас є власність у вашому будинку, що означає, що ви заборгували менше, ніж ринкова вартість будинку. Як правило, банки дозволяють вам позичати до 80 відсотків вашого капіталу. Ви можете позичити 40,000 XNUMX доларів, щоб розплатитися кредитні карти якби у вас було 50,000 XNUMX доларів США. Оскільки ви використовуєте свій будинок як заставу, відсоткова ставка, яку ви сплачуватимете, буде значно нижчою за ту, яку ви платите за незабезпеченими кредитними картками. Однак, якщо ви не виконуєте свою позику під заставу власного капіталу або кредитну лінію під нерухомість. Ви ризикуєте втратити своє майно через стягнення (HELOC).
№ 4. Пенсійні/ощадні рахунки
Якщо у вас є робота, яка пропонує план 401 тис., і вам набридло мати справу з боргами по кредитній картці. Ви можете позичити гроші зі свого 401k або взяти позику у свого заощадження рахунок для погашення боргу. Хороша новина полягає в тому, що ви позичаєте свої власні гроші з кредитом у 401 тис. Перевірка кредитоспроможності відсутня, а процентні ставки мінімальні. Погана новина полягає в тому, що ви знімаєте кошти зі свого пенсійного рахунку, і ви будете оштрафовані, якщо зробите це до досягнення віку 59 з половиною років. Необхідно враховувати додаткові податки. Отже, хоча це може здатися гарною ідеєю. Двічі подумайте, перш ніж грати на ваш 401 (k) або ощадний рахунок, щоб розрахуватися з кредитними картками.
FAQ
Чи впливають консолідаційні позики на кредит?
Хоча краще фінансове управління є чудовою причиною подати заявку на консолідацію боргу, завжди пам’ятайте, що якщо ви подасте заявку, це залишить слід у вашому кредитному рейтингу.
Консолідація боргу добре чи погано?
Консолідація боргів може стати рятівною шлюпкою, коли ви відчуваєте, що тонете в океані щомісячних виплат по боргах.
Як довго консолідація боргу залишається у вашому обліку?
Те, що ви погасили борг, а не повністю сплатили, залишиться у вашому кредитному звіті до тих пір, поки вказано індивідуальні рахунки, що зазвичай становить сім років з дати погашення рахунку.
Статті по темі
