Клієнтське фінансування дає змогу клієнтам малого бізнесу оплачувати покупку з часом, а не повністю з самого початку. Клієнти можуть отримати фінансування від бізнесу, налагодивши процес у компанії або підписавши договір зі стороннім постачальником. Окрім маркетингу та реклами, надання клієнтам нового способу оплати може допомогти вашому бізнесу заробляти більше грошей. У цій публікації ми розглянемо, що таке клієнтське фінансування та як запропонувати його малому бізнесу та підрядникам. Ми також побачимо деяких постачальників, які пропонують послуги фінансування клієнтів.
Що таке клієнтське фінансування?
Рішення для фінансування клієнтів дають вашим клієнтам вибір плану оплати або щось подібне, якщо вони не можуть або не хочуть оплачувати ваші продукти чи послуги повністю. Наприклад, замість того, щоб платити 300 доларів США за товар, ваш клієнт може зробити чотири платежі по 75 доларів США.
Клієнт може заборгувати відсотки за своїми щомісячними платежами, якщо він використовує стороннього постачальника, але компанія зазвичай отримує повну оплату під час покупки. Оскільки компанія зазвичай отримує гроші наперед, а клієнт здійснює платежі іншій стороні, механізми можуть бути подібними до механізмів кредитної картки як для компанії, так і для клієнта. Клієнтське фінансування також доступне за допомогою кредитної картки магазину.
Клієнтське фінансування для підрядників
Підрядники надають життєво важливе фінансування своїм клієнтам, і, як і для більшості життєво важливих робіт, це часто супроводжується чималими рахунками. Через це клієнти відкладатимуть виконання важливих справ, що призведе до більших потреб у ремонті в майбутньому.
Ось тут і з’являється фінансування клієнтів. Дозвол клієнтам розподіляти свої рахунки на більш керовані щомісячні платежі полегшує їм виконання завдань за потреби та бюджет для оплати рахунку.
У підрядників є кілька варіантів фінансування клієнта, а саме:
- Їхня кредитна картка
- Особистий кредит третіх осіб
- Платформа споживчого фінансування, як Skeps
Давайте розглянемо кожне з них, щоб визначити, яке фінансування клієнтів є найкращим для підрядників.
#1. Персональні позики та кредитні картки
Коли ми обговорюємо ці варіанти фінансування, ми маємо на увазі стороннє фінансування, яке споживач шукає самостійно. Ці варіанти фінансування можуть бути зручними для клієнта, але вони часто додають складний крок перед продажем, зменшуючи ймовірність того, що клієнт зробить покупку. Це додає багато роботи до робочого навантаження споживача, оскільки він повинен шукати фінансування самостійно, і може бути представлена не найпривабливіша пропозиція фінансування.
#2. Платформи споживчого фінансування
Платформа споживчого фінансування — це програмний інструмент, створений фінтех-компанією, з яким підрядники можуть співпрацювати. Це спрощує вбудовування простого процесу подання заявки на веб-сайт підрядника або в систему виставлення рахунків. Програмне забезпечення для фінансування клієнтів може надати будь-який тип фінансування для підрядників, зокрема:
- Кредитні карти
- Споживчі кредити та лізинг
- Платіжні плани «Купуйте зараз, платіть пізніше» (BNPL).
Вони можуть зробити це, оскільки співпрацюють з кількома кредиторами, щоб гарантувати, що клієнти отримають найкращу пропозицію для їхньої ситуації. Працюючи з фінтех-компанією, підрядники можуть зосередити увагу клієнта на продажі, надаючи їм фінансування, необхідне для здійснення покупки.
Клієнтське фінансування для малого бізнесу
Якщо ви володієте малим бізнесом, фінансові ресурси ваших клієнтів можуть зіграти певну роль в успіху вашої компанії. Це особливо вірно, якщо ви пропонуєте дорожчі товари чи послуги. Отже, як заохотити людей перевірити та зробити покупку, не знижуючи ціни та не ставлячи під загрозу прибутки?
Клієнтське фінансування є одним із можливих рішень. Клієнтське фінансування, також відоме як споживче фінансування, є методом для малого бізнесу купувати зараз і платити пізніше. Ви можете надати фінансування власними силами або скористатися сторонньою фінансовою компанією. Клієнти та власники малого бізнесу можуть отримати вигоду від клієнтського фінансування. Клієнти отримують те, що хочуть, а ви завершуєте продажі товарів і послуг за вищою ціною.
#1. Внутрішні кредити
Внутрішнє фінансування клієнтів може добре підійти для вашого малого бізнесу, якщо ви продаєте товари чи послуги за вищою ціною. Меблі, побутова техніка, електроніка, а також поліпшення та ремонт будинку є деякими прикладами продуктів і послуг, які клієнти можуть захотіти фінансувати.
Для внутрішніх позик вам потрібно буде оплатити перевірку кредитоспроможності та збір платежів, що потребує як програмного забезпечення, так і персоналу, як згадувалося раніше. Вам також потрібно буде створити кредитну політику для вашого бізнесу та вирішити, як ви будете приймати часткові платежі від клієнтів.
#2. Стороннє споживче фінансування
Споживче фінансування від третіх сторін останнім часом набуло популярності серед усіх типів бізнесу, особливо в Інтернет-магазинах. Серед найпопулярніших сторонніх онлайн-провайдерів фінансування:
- AfterPay
- Підтверджуйте
- Кларна
- PayPal
- Квадпай
Клієнти можуть використовувати цих сторонніх фінансистів для оплати частини вартості товарів, які вони купують, і здебільшого вони не стягують відсотків. Платежі в розстрочку часто здійснюються кожні два тижні або щомісяця.
#3. Layaway
Layaway — це план оплати, за яким компанія резервує продукт для клієнта та зберігає його, доки клієнт не заплатить за нього, як правило, серією часткових платежів. На відміну від інших варіантів фінансування малого бізнесу, угода про відстрочку не дозволяє клієнту отримати товар, доки він не буде повністю оплачений.
Пропозиція клієнтського фінансування
Як уже було сказано, клієнтське фінансування дає клієнтам вибір, якщо вони хочуть купити ваші товари чи послуги, але не можуть оплатити їх усі одразу. Оскільки останнє, ймовірно, є найкращим варіантом для більшості підприємств, давайте розберемося, як працює процес. Ось як запропонувати фінансування клієнту за допомогою стороннього постачальника:
- Клієнт спочатку бачить продукт або послугу, яку хоче придбати, у магазині чи онлайн.
- Потім клієнт подає заявку на фінансування, оскільки він не може дозволити собі повну вартість, але все одно хоче придбати продукт. Ви захочете переконатися, що ви рекламуєте, що пропонуєте фінансування клієнтів, щоб потенційні покупці знали про цю можливість. Залежно від вашого бізнесу клієнти зможуть подати заявку на фінансування за допомогою кошика для онлайн-оплати, своїх смартфонів або системи POS.
- Ваш клієнт дізнається, схвалено чи відхилено фінансування протягом кількох секунд. Якщо клієнта схвалено, ви отримаєте негайну оплату за товар.
- Ваш клієнт отримає продукт або послугу відразу, але поверне постачальнику фінансування частинами. Постачальник, з яким ви працюєте, визначить графік платежів клієнта та суму покупки, яку він повинен оплатити наперед.
- Якщо постачальник фінансування не пропонує рекламну акцію, клієнт зазвичай повинен сплачувати відсотки. Крім того, як і з будь-яким іншим обробником кредитних карток, вам може знадобитися сплатити невеликий відсоток за фінансовану транзакцію.
Найважливішим кроком у визначенні того, як пропонувати фінансування клієнтам, є вибір найкращого постачальника для вашого бізнесу.
Фінансові послуги клієнтів
Є багато компаній, які пропонують клієнтське фінансування бізнесу, але не всі вони підходять для власників малого бізнесу. Багато з цих постачальників мають щомісячні мінімуми продажів або мінімальну кількість фінансованих покупок, і вони беруть значну частину фінансованих покупок.
Тому, якщо ви вирішите запропонувати клієнтське фінансування, переконайтеся, що ви вибрали правильного постачальника для ваших бізнес-послуг. Щоб допомогти вам розпочати роботу, ми склали перелік послуг з фінансування клієнтів із розумною комісією та без мінімумів, що робить їх придатними для малого бізнесу. Ось шість платформ фінансування клієнтів, про які варто подумати:
№1. PayPal
Якщо ви вже приймаєте платежі через PayPal, додавання кредиту PayPal як варіант може бути простим. Це вже вбудовано у ваш процес онлайн-розрахунків і не коштуватиме вам нічого додаткового, окрім ваших поточних 2.9% плюс 30 центів за комісію за трансакцію. Ви можете розмістити банери PayPal Credit на своєму веб-сайті, щоб повідомити клієнтів про доступність цієї опції.
№ 2. ViaBill
Клієнти інтернет-магазинів можуть отримати до $300 безвідсоткового фінансування від ViaBill. За допомогою ViaBill клієнти можуть розділити свої платежі на чотири рівні місячні платежі. Перший платіж приймається під час обробки замовлення клієнта, а решта три платежі списуються автоматично протягом наступних трьох місяців.
#3. Післяплата
Afterpay — це платформа фінансування клієнтів, яку використовують деякі з найвідоміших роздрібних торговців, наприклад Urban Outfitters, Anthropologie та Everlane. На відміну від LendPro та Financeit, які зосереджені на великих квитках, Afterpay фінансує невеликі товари, такі як одяг, ювелірні вироби та предмети домашнього вжитку.
№4. Уеллс Фарго
Послуги Wells Fargo з фінансування клієнтів дозволяють надавати своїм клієнтам варіанти фінансування на місці. Після простого процесу подання заявки схвалені клієнти отримають миттєвий доступ до поновлюваної кредитної лінії, яку вони зможуть використати для здійснення покупок у вашому бізнесі в майбутньому.
Wells Fargo проводить навчання, щоб допомогти вам налагодити фінансування. Коли клієнт використовує фінансування Wells Fargo, кошти зазвичай надходять на ваш рахунок протягом 48 годин.
#5. Financeit
Якщо вам потрібно запропонувати клієнтам фінансування для великих покупок, Financeit надає кредитні ліміти до 100,000 XNUMX доларів США. Персоналізуйте цінову пропозицію, щоб показати своїм клієнтам варіанти щомісячної оплати, які відповідають їх бюджету, або в магазині за допомогою платіжного калькулятора, або онлайн за допомогою інструментів веб-сайту.
#6. LendPro
Платформа кредитування клієнтів LendPro працює з веб-сайтом вашого малого бізнесу, щоб ваші клієнти могли шукати варіанти фінансування, не виходячи з дому. Вони працюють із галузями промисловості, які зазвичай продають дорогі товари, такі як меблі для дому, автомобілі та ювелірні вироби.
Плюси та мінуси пропозиції клієнтського фінансування
Власники малого бізнесу повинні зважити переваги та недоліки споживчого фінансування. Нижче ми окреслили деякі з переваг і недоліків.
Переваги споживчого кредитування
#1. Збільшити вартість замовлення:
Коли компанії пропонують клієнтське фінансування, розмір замовлення зростає в середньому на 15%. Як наслідок, більші замовлення призводять до більшого доходу, що сприяє прибутку. Крім того, клієнт може купити саме те, що він хоче, а не варіант, який може бути або не бути саме тим, що йому потрібно.
#2. Зменшення клопоту:
Якщо ви вирішите співпрацювати зі стороннім фінансовим постачальником, вам не доведеться мати справу з керуванням обліковим записом або проблемами несплати. Натомість ви можете зосередитися на розширенні свого бізнесу та покладатися на стабільніший грошовий потік.
#3. Збільшує ваші продажі:
Коли споживачі вирішують, чи робити покупку, початкова вартість і шок від наклейки можуть бути серйозними перешкодами, які потрібно подолати. Клієнти можуть дозволити собі менші щомісячні платежі, якщо вартість продукту чи послуги можна розділити на менші щомісячні платежі. «Купити зараз, платити пізніше» — чудова стратегія для збільшення продажів як дорогих товарів, так і великих розмірів замовлень менш дорогих товарів.
Недоліки клієнтського фінансування
#1. Комісії та витрати:
Вам майже напевно доведеться платити комісію, якщо ви користуєтеся послугами стороннього постачальника фінансування. Деякі постачальники стягують фіксовану щомісячну плату, тоді як інші стягують відсоток від кожної транзакції. Пропонування внутрішнього фінансування може вимагати інвестицій як у персонал, так і в програмне забезпечення.
#2. Мінімум:
Перш ніж ви зможете пропонувати фінансування клієнтам під час оформлення замовлення, деякі постачальники вимагають певної суми транзакції.
#3. Витрати на залучення клієнтів включають:
Хоча фінансування є чудовим способом залучення нових клієнтів, витрати можуть бути невартими. Після кількох місяців використання клієнтського фінансування вам слід оцінити рентабельність інвестицій, щоб переконатися, що це правильне рішення для вашої компанії.
Як ви фінансуєте своїх клієнтів?
Клієнтське фінансування є одним із можливих рішень. Клієнтське фінансування, також відоме як споживче фінансування, — це спосіб купувати зараз і платити пізніше. Ви можете надати фінансування власними силами або скористатися сторонньою фінансовою компанією.
Споживчий кредит третіх осіб;
- AfterPay.
- Підтвердити.
- Кларна.
- PayPal.
- Quadpay.
Які є три типи фінансування?
Особисті фінанси, державні фінанси та бізнес-фінанси — це три види фінансів.
Який приклад споживчого фінансування?
Основними споживчими фінансовими ринками є іпотечні позики, студентські позики, автокредити, кредитні картки та платежі, позики до зарплати, інші альтернативні кредитні фінансові продукти, а також поточні рахунки та альтернативи.
Висновок
Незалежно від того, чи є ви підрядником уперше, чи маєте повний робочий графік на рік, клієнтське фінансування для підрядників може допомогти вам випередити та підвищити якість і розмір ваших проектів. Крім того, це може підвищити задоволеність клієнтів і спростити процес фінансування, що призведе до збільшення бізнесу, проектів і прибутку.
Фінансування підрядника не тільки допомагає вам підвищити якість вашої роботи, але й гарантує оплату та дозволяє випереджати з самого початку та довести свій проект до завершення.
Статті по темі
- ПЕРЕМІЩЕННЯ В ГОТІВКУ ЧЕКІВ ТРЕТІХ СТОРІН: як і де перевести в готівку чеки третіх осіб
- ШВИДКЕ ФІНАНСУВАННЯ БІЗНЕСУ: найкращий варіант швидкої позики для бізнесу за швидкі гроші
- ФІНАНСУВАННЯ ПРОДАВЦЯ: як це працює
посилання
