Бюро кредитної звітності зберігає кредитну інформацію щодо фізичних осіб та підприємств. Також відомі як агентства кредитної звітності, вони отримують звіти своїх клієнтів з різних джерел і складають їх у кредитний звіт, звідси й назва. У цій статті ми розглянемо, що таке бюро кредитної звітності, а також як перевірити та отримати безкоштовний кредитний звіт. Ми також побачимо назви різних бюро кредитної звітності та те, як DMP може вплинути на ваш кредитний звіт.
Що таке Бюро кредитної звітності?
Бюро кредитної звітності – це агентство, яке зберігає кредитну інформацію як фізичних осіб, так і компаній. Вони отримують інформацію про вашу кредитну історію, збирають її в кредитний звіт і надають її на запит. Інформація, яку збирають бюро кредитної звітності, включає інформацію про кредитні рахунки, стягнення боргів і банкрутства.
Кредитори співпрацюють з бюро кредитної звітності для отримання індивідуальних звітів. Ці звіти містять конкретну інформацію про кредитну історію позичальника, і це допомагає їм визначити кредитоспроможність позичальника. Вони також можуть співпрацювати з широким колом компаній, щоб отримувати всі типи кредитних даних для своїх клієнтів.
Крім того, бюро кредитної звітності надають вам ваші кредитні звіти на ваш запит. Це може допомогти вам оцінити вашу кредитну ситуацію та прийняти рішення на основі отриманих даних.
Перевірте Бюро кредитних звітів
Вам важливо час від часу перевіряти свої кредитні звіти. Ваш кредитний звіт є важливою частиною вашого фінансового життя, яка може визначити, чи можете ви отримати кредит, наскільки хороші чи погані умови та скільки коштує позика. Перш ніж подавати заявку на кредит або страхування, ви можете перевірити, чи інформація, надана бюро, є точною, повною та актуальною.
Крім того, зловмисники можуть викрасти вашу особисту інформацію та використовувати її для маніпулювання вашим обліковим записом. Таким чином, вони можуть вичерпати ваш банківський рахунок, скористатися медичною страховкою, щоб отримати медичну допомогу, або навіть прикинутися вами, коли їх заарештують! Цього можна уникнути, якщо регулярно перевіряти свій кредитний звіт. Крім того, перевірка кредитного звіту допоможе вам оцінити ваше право на отримання позики. Ви можете звернутися до бюро кредитної звітності, щоб перевірити свій кредитний звіт.
Читайте також: ПОГАНА КРЕДИТ: визначення, приклади та штрафи
Безкоштовне бюро кредитної звітності
Федеральний закон дає вам право отримувати безкоштовну копію вашого кредитного звіту кожні 12 місяців. Через пандемію кожен у США може щотижня отримувати безкоштовний кредитний звіт від усіх трьох національних бюро кредитної звітності.
Крім того, кожен у США може отримати шість безкоштовних кредитних звітів на рік до 2026 року, відвідавши веб-сайт Equifax або зателефонувавши за безкоштовним номером. Це на додаток до одного безкоштовного звіту Equifax.
Три національні бюро кредитної звітності мають централізований веб-сайт, безкоштовний номер телефону та поштову адресу, тож ви можете замовляти безкоштовні річні звіти в одному місці. Це єдиний спосіб замовити та отримати безкоштовні кредитні звіти. Ви можете відвідати веб-сайт AnnualCreditReport.com або зателефонуйте за номером 1-877-322-8228. Ви також можете завершити Форма запиту на річний кредитний звіт та відправити на адресу:
Служба запитів на щорічні кредитні звіти
PO Box 105281
Атланта, GA 30348-5281
Є й інші випадки, коли ви маєте право на безкоштовний звіт. Якщо, наприклад, ви плануєте шукати роботу протягом 60 днів, ви можете попросити звіт протягом цих 60 днів. Ви також можете попросити звіт, якщо у вашій кредитній справі є попередження про шахрайство або якщо ваш звіт є неточним через крадіжку особистих даних.
Однак важливо зазначити, що окрім цих безкоштовних звітів, бюро кредитної звітності може стягнути з вас ще одну копію кредитного звіту протягом 12-місячного періоду.
Назви бюро кредитної звітності
Є кілька бюро кредитної звітності. Однак лише три з них мають велике значення. Їх імена Equifax, Experian і TransUnion. Вони домінують на ринку збору, аналізу та видачі інформації про споживачів на кредитних ринках. Однак їхні звіти можуть бути різними, оскільки вони мають різні способи отримання інформації. Ви можете отримати свій кредитний звіт від трьох, щоб переконатися, що ваш звіт точний.
Equifax
Equifax базується в Атланті та має приблизно 11,000 24 співробітників. Він також працює в XNUMX країнах, домінуючи в США. Він пропонує своїм клієнтам захист від кредитного шахрайства та крадіжки особистих даних, а також продає кредитні звіти підприємствам і організаціям. Крім того, вона заявляє, що є лідером ринку в більшості країн, в яких вона працює.
Experian
Experian — це бюро кредитної звітності зі штаб-квартирою в Коста-Меса, Каліфорнія. Спочатку вона обробляла кредитні звіти для Сполучених Штатів і зараз пишається як провідна компанія з глобальних інформаційних послуг. Вона налічує понад 17000 37 співробітників і працює в 2018 країнах. У XNUMX році Forbes назвав її однією з «Найінноваційніших компаній світу».
TransUnion
TransUnion базується в Чикаго та має регіональні офіси в Гонконзі, Індії, Канаді, Південній Африці, Колумбії, Великобританії та Бразилії. Маючи понад 8000 співробітників, вона продає себе як глобальну інформаційну та аналітичну компанію, що робить можливим довіру.
Назви інших бюро кредитної звітності включають CSC Credit Services, Credit Technologies і Global Payments.
Бюро кредитної звітності служать різним цілям у кредитній галузі. Вони зберігають кредитну інформацію, розраховують кредитні рейтинги, надають кредитні звіти та співпрацюють з емітентами кредитів для маркетингу.
Experian, Equifax і TransUnion відомі тим, що отримують стандартну кредитну інформацію та надають вичерпні кредитні звіти про основну кредитну історію позичальника. Вони встановлюють галузеві стандарти щодо методів звітності та підрахунку балів. Однак вони не приймають рішень про кредитування. Вони лише надають інформацію, щоб допомогти кредиторам у прийнятті рішень щодо кредитування. Вони також не передають один одному інформацію про ваш кредитний рахунок.
Якщо ви вважаєте, що ви стали жертвою викрадення особистих даних або можете бути такою, ви можете зв’язатися з TransUnion, щоб заморозити ваш кредитний звіт. TransUnion, у свою чергу, зробить додатковий крок і повідомить інші два бюро кредитної звітності про те, що ви зроблено так.
Читайте також: ЩО ТАКЕ АГЕНТСТВО З ТЕМПЕРАТУРИ: чи варто мені використовувати агентство з тимчасової роботи?
Бюро кредитної звітності DMP
DMP (План управління боргом) — це угода, яку ви укладаєте зі своїми кредиторами, якщо ви не можете здійснити платежі вчасно. Це дає змогу щомісяця сплачувати меншу суму, ніж спочатку було домовлено. Вам все одно доведеться погасити весь свій борг, хоча ви зможете робити це повільніше.
Коли ви починаєте DMP, будь-які попередні дії або історія платежів, про які повідомлялося до початку, не будуть видалені. Проте протягом періоду дії плану кредитний звіт має вказувати, що ви здійснюєте регулярні платежі за своїми боргами. DMP може на короткий час негативно вплинути на ваш кредитний звіт. Однак у довгостроковій перспективі це може допомогти вам швидше покращити свій кредитний звіт, враховуючи, що ви здійснюєте регулярні платежі та зменшуєте свій борг.
Зауважте, що після успішного погашення боргу ви повинні повідомити бюро кредитної звітності, вказавши, що рахунок оплачено повністю. Таким чином вони зможуть оновити ваш звіт.
Яке кредитне бюро найточніше?
Хоча Experian є найбільшим бюро кредитних історій у Сполучених Штатах, і TransUnion, і Equifax вважаються такими ж точними та важливими.
Яке з 3 кредитних бюро є найважливішим?
Термін «найважливіше» кредитне бюро вводить в оману. Якщо ви хочете знати, яка інформація може бути врахована для визначення ваших кредитних балів, вам слід переглянути звіти всіх трьох бюро. Однак слід пам’ятати, що кредитні установи використовують власні критерії для прийняття рішень щодо заявок на позику та кредит.
Чи дивляться кредитори на TransUnion чи Equifax?
Щоб визначити, чи маєте ви право на отримання позики, позикодавець може переглянути ваш кредитний звіт у всіх трьох бюро та використати середній бал. Використання даних лише двох із трьох бюро призведе до використання нижчої оцінки. Кредитори використовуватимуть середнє значення двох позичальників, коли вирішуватимуть, хто отримає позику, якщо кілька людей спільно підписують угоду.
Чи варто отримувати кредитний звіт?
Наявність кредитного звіту — це все одно, що мати безкоштовний страховий поліс. Це покращує ваші шанси на отримання кредиту на житло, кредит на автомобіль і студентську позику. Це може мати наслідки для вашої здатності отримати кредитні картки та навіть роботу. Якщо ви уважно ставитеся до веб-сайту, який використовуєте, щоб щорічно запитувати безкоштовний кредитний звіт, у вас не повинно виникнути проблем.
Висновок
Бюро кредитної звітності має допомогти вам перевірити ваш кредитний статус, надавши вам ваш кредитний звіт. У цій статті наведено назви трьох основних бюро кредитної звітності, тому ви можете зв’язатися з кожним із них. Ви можете використовувати свій кредитний звіт, щоб оцінити ваше право на отримання позики, а також розрахувати свій кредитний рейтинг. Зауважте, що інформація, надана трьома бюро кредитної звітності, не однакова. Це пов’язано з тим, що вони мають різні методи звітності, тому ви повинні запросити свій кредитний звіт у трьох, щоб отримати точну інформацію. Кредитні установи також використовують кредитні звіти для визначення кредитоспроможності позичальника. Крім того, компанії використовують кредитні звіти, коли приймають рішення щодо працевлаштування.
- БЕЗКОШТОВНИЙ КРЕДИТНИЙ ОЦІН: Як перевірити мій безкоштовний кредитний рейтинг (+ найкращі джерела безкоштовних кредитних рейтингів)
- ФІНАНСОВА ЗВІТНІСТЬ: все, що вам потрібно знати з прикладами (+ швидкі прості інструменти)
- Оцінка маяка: що таке оцінка маяка? (Повний посібник для початківців)
- Огляд та посібник для бухгалтерського обліку PeachTree 2023 (оновлено!)
- TRANSUNION ПРОТИ EQUIFAX: відмінності
.
.
