Річна комісія за популярними кредитними картками може сягати 695 доларів США на рік, що є значною сумою з урахуванням процентних платежів та інших комісій. Однак деякі поширені картки взагалі не стягують річну комісію, і це визначає, як зважити річну комісію на додаток до багатьох інших факторів, картка зовсім не проста. Читайте далі, щоб дізнатися більше про щорічні комісії за кредитну картку та найкращі кредитні картки для подорожей, щоб дізнатися, чи варті вони того для вас. Ми також беремо до уваги річну комісію за кредитну картку Amazon.
Що таке річна комісія за кредитну картку?
Щорічна комісія за кредитну картку – це просто одноразова комісія, що стягується за кожен рік відкриття рахунку кредитної картки. Щорічна комісія не стягується з усіх кредитних карток, і суми, що стягуються, дуже відрізняються. Дивно, що щорічна плата не є широко прийнятою. Хоча вони є видимим показником для порівняння, важливо пам’ятати, що їхня вартість є лише одним із факторів загальної економічної ефективності кредитної картки та одним із кількох способів, якими компанії, що випускають кредитні картки, заробляють гроші.
Картки часто мають річну комісію, щоб компенсувати інші функції, які особливо корисні для власника картки. Це включає спеціальні бонуси та функції, а також інші винагороди вище середнього. Вони також часто зустрічаються на картках для «ризикованіших» клієнтів із поганою кредитною історією, яким інакше можуть виникнути проблеми з отриманням схвалення.
Коли сплачується річна комісія за кредитну картку?
Річна комісія за кредитну картку зазвичай сплачується під час відкриття рахунку, маючи на увазі, що початковий платіж «покриває» комісію за наступний рік. Річна комісія може бути розділена на щомісячні платежі, що сплачуються щомісяця одночасно з рахунком за картку. Найпоширенішим способом є стягнення річної плати кожного року в один і той самий місяць, незалежно від того, як довго відкритий рахунок.
За які кредитні картки стягується річна комісія?
Річна комісія не стягується з усіх кредитних карток. Картки з річною комісією зазвичай включають деякі додаткові переваги, як-от:
- Подарункові карти
- Елітні кредитні картки
- Забезпечені кредитні картки
Оскільки річна плата підвищує вартість кредитної картки, будь-яка вигода, яку ви отримуєте від своєї кредитної картки, має перевищувати вартість. Наприклад, якщо ваша кредитна картка винагороди має річну комісію, винагорода, яку ви заробляєте, має бути більшою, ніж комісія, яку ви сплачуєте, щоб зберегти картку відкритою. Інакше ви втратите гроші.
Чому кредитна картка має річну комісію?
Винагородна кредитна картка, як-от картка з поверненням готівки, без щорічної комісії, все одно може забезпечити значну економію на покупках. Однак картки з річною комісією збільшують винагороду на кілька ступенів.
Наприклад, кредитна картка, яка пропонує 3% повернення готівки на продукти, звучить привабливо, чи не так? Але за помірну річну плату ви можете отримати 6% готівки на продукти, а також низку інших винагород і пільг.
Програми винагород для бонусних карток подорожей і карток авіакомпаній можуть бути дуже хорошими, як-от кредит у розмірі 200 доларів США за покупки, зроблені під час польоту, або безкоштовний перший зареєстрований багаж.
Найкраща річна плата за туристичну кредитну картку
Разом із чудовими винагородами найкраща кредитна картка для подорожей із щорічною комісією має кілька корисних переваг. Там може бути страхування орендованих автомобілів, втрати багажу та пізніх рейсів, а також може бути доступ до залів очікування аеропорту.
Хоча для отримання найкращих пропозицій необхідна хороша або відмінна кредитна історія, люди з нижчими кредитними рейтингами все одно можуть отримати вигоду, якщо знають, де шукати. Редактори WalletHub порівняли понад 1,500 пропозицій, щоб знайти найкращу туристичну кредитну картку з річною комісією для людей у кожній кредитній категорії.
#1. Кредитна картка Capital One Venture Rewards
Незважаючи на високу річну відсоткову відсоткову ставку та річну комісію в розмірі 95 доларів США, Capital One Venture Card є найкращою кредитною карткою для подорожей, оскільки вона має чудовий бонус за реєстрацію, подвійні милі на всі покупки та прості для розуміння правила переведення в готівку в милях. Витративши 4,000 доларів США за перші три місяці, ви отримаєте 75,000 750 бонусних миль, які можна обміняти на кредит у розмірі XNUMX доларів США, який можна використати для покриття будь-яких витрат, пов’язаних із подорожами, у вашому рахунку.
#2. Кредитна картка Capital One Venture X Rewards
Люди, які багато подорожують, багато витрачають і мають хороший кредит, повинні отримати кредитну картку Capital One Venture X Rewards. Для початку Venture X пропонує бонус у 75,000 4,000 миль після того, як ви витратите 10 1 доларів за перші три місяці. Власники карток також заробляють 5 миль за кожен 1 долар, витрачений на готелі та оренду автомобілів, заброньований через Capital One Travel, 2 миль за кожен 1 долар, витрачений на рейси, заброньовані через Capital One Travel, і 395 милі за кожен XNUMX долар, витрачений на всі інші покупки. Це коштує XNUMX доларів на рік, що буде занадто багато для багатьох людей, які хочуть подати заявку.
#3. Картка US Bank Altitude® Connect Visa Signature®
Картка Visa Signature® від американського банку Altitude® Connect є однією з найкращих кредитних карток для подорожей для людей із відмінною кредитною історією, оскільки вона має вступний членський внесок у розмірі 0 доларів США за перший рік і річну комісію у розмірі 95 доларів США, починаючи з другого року відкриття вашого рахунку. а також можливість високого APR. Існує також 0% комісії за іноземну транзакцію.
#4. Картка Chase Sapphire Preferred®
Якщо ви витратите щонайменше 4,000 доларів США за перші три місяці свого облікового запису, ви отримаєте винагородний бонус у 60,000 750 балів. Це можна обміняти на 600 доларів США в якості подорожі Chase або 5 доларів США в кредиті. Ви також отримаєте 2 балів за кожен долар, витрачений на подорожі Chase, 3 бали за кожен долар, витрачений на всі інші покупки в подорожі, 3 бали за кожен долар, витрачений на покупки в ресторанах і онлайн-магазинах, 1 бали за кожен долар, витрачений на вибрані потокові сервіси , і 95 бал за кожен долар, витрачений на все інше. Річна плата за цю картку становить XNUMX доларів США. Його постійні винагороди в небонусних категоріях також розчаровують.
#5. Discover it® Miles
Discover it® Miles — це найкраща кредитна картка для подорожей без щорічної комісії. Він пропонує 1.5 милі за кожен 1 долар, витрачений на всі покупки, а також бонус, що дорівнює всім винагородам, заробленим протягом першого року. Discover it® Miles має 0% комісії за іноземні транзакції на додаток до річної комісії в 0 доларів США.
#6. Картка Citi Premier®
Картка Citi Premier® надається зі вступним бонусом у розмірі 80,000 4,000 балів після того, як ви витратите 800 95 доларів США за перші три місяці. Цей бонус коштує XNUMX доларів США в подарункових картках thankyou.com. Власники карток також отримують три бали за кожен долар, витрачений у ресторанах, супермаркетах і на заправних станціях, три бали за кожен долар, витрачений на авіаперельоти та готелі, і один бал за кожен долар, витрачений на всі інші покупки. Мандрівники з хорошою чи кращою кредитною історією, яка необхідна для створення облікового запису, можуть заощадити багато грошей завдяки цим винагородам. Крім того, з цією карткою не стягується комісія за іноземні операції. Річна плата за Citi Premier становить XNUMX доларів США, а звичайна річна процентна ставка є високою.
#7. Картка PenFed Platinum Rewards Visa Signature®
PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card є найкращою винагородною кредитною карткою для подорожей на автомобілі, оскільки вона пропонує 5 балів за 1 долар, витрачений на бензин. Картка PenFed Platinum Rewards також має вітальний бонус у розмірі 15,000 1,500 балів, якщо ви витратите 0 доларів США за перші три місяці. Ця картка не має річної комісії, а також має XNUMX% комісії за іноземні операції.
Читайте також: Як скасувати картку Capital One: повний посібник
Річна плата за кредитну картку Amazon
Картка Amazon Prime Rewards Visa Signature Card є обов’язковою для тих, хто часто робить покупки Prime, із вражаючими категоріями винагород і перевагами для кредитної картки магазину, яка не має щорічної комісії. Однак, якщо ви віддаєте перевагу роздрібним магазинам, відмінним від Amazon, і хочете трохи більше універсальності, вам слід шукати в іншому місці.
Огляд картки підпису Amazon Prime Rewards Visa
Visa Signature Card Amazon Prime Rewards — одна з найкращих кредитних карток для онлайн-покупок завдяки високим ставкам винагороди за покупки в Amazon, відсутності лімітів витрат, відсутності річної комісії та перевагам Visa Signature.
Ця картка дасть вам багато грошей, якщо ви витратите близько 2,800 доларів (бажано більше) на Amazon і Whole Foods. Використавши весь його потенціал, ви можете легко окупити вартість свого членства в Amazon Prime, а також отримати інші значні переваги, такі як напрочуд повний захист подорожей і покупок.
Основні моменти картки підпису Amazon Prime Rewards Visa
- Картки магазину та винагороди
- Річна плата: 0 доларів США, але ви повинні бути учасником Amazon Prime. Членство коштує 139 доларів на рік (69 доларів для студентів).
- Бонус за реєстрацію: Amazon час від часу надає подарункові картки різних номіналів після схвалення.
нагороди:
- Повернення 5% на покупки на Amazon.com і Whole Foods Market.
- 2% повернення готівки в ресторанах, на АЗС та в аптеках.
- Знижка 1% на всі інші покупки
- APR: Поточна змінна APR становить 16.49%-24.49%.
- Комісії за іноземні транзакції відсутні.
Інші переваги включають:
- Захист під час подорожі включає страхування від нещасного випадку під час подорожі, відшкодування за втрачений багаж, страхування від затримки багажу, допомогу в дорозі та екстрену допомогу, відмову від збитку від зіткнення на орендованому автомобілі та допомогу на дорозі.
- Захист покупок: розширена гарантія та захист покупок
- Крім того, включено послуги консьєржа Visa Signature та доступ до колекції розкішних готелів Visa Signature.
Як я можу позбутися річної комісії з кредитної картки?
Ось як отримати відмову від річної плати за кредитну картку:
- Зверніться до компанії, що надає кредитну картку
- Визначте, чи емітент вашої картки відмовиться від комісії в обмін на використання картки.
- Попросіть, щоб ваш емітент відповідав іншій пропозиції.
- Запит на скасування.
- Скористайтеся військовими пільгами.
- Перейти на іншу картку.
- Заробляйте винагороди, щоб компенсувати гонорар.
- Подайте заявку на картку без річної плати.
Як сплачується річна комісія за кредитною карткою?
Щорічна комісія відображатиметься як разова сума у виписці з вашої кредитної картки раз на рік. Плата зазвичай стягується в місяць, коли ви підписуєте картку, а потім кожні 12 місяців. Річна плата стягуватиметься так само, як і звичайні покупки у вашій виписці.
Чому я сплачую щорічну комісію за кредитну картку?
Карткові компанії стягують щорічну комісію, щоб покрити витрати на надання власникам карток численних функцій і переваг. Вони не могли надати безкоштовні щорічні кредити на подорожі в розмірі 300 доларів США, кредити Global Entry та/або TSA PreCheck або конкурентні програми винагород.
Яка найкраща кредитна картка без річної комісії?
Найкращі кредитні картки без річних комісій у жовтні 2022 року:
- Chase Freedom Unlimited®: найкраща бонусна картка без річної плати.
- Chase Freedom Flex: найкращий варіант для повернення грошей на різні покупки.
- Citi Custom Cash Card: найкраща картка для персоналізованих винагород.
- Платинова кредитна картка Capital One: ця картка ідеально підходить для розробників кредитів.
Висновок
Річна комісія не стягується з кожної кредитної картки. Однак, залежно від ваших вимог, ви можете виявити, що ті, які є, варті уваги через надані переваги та винагороди. Перш ніж подавати заявку на отримання кредитної картки, подумайте, чи відповідає річна плата вашим звичкам і способу життя. Нарешті, ви повинні вирішити, чи вартість винагород картки та інших функцій переважає комісію.
Поширені запитання щодо річної плати за кредитну картку
Чи потрібно платити щорічну комісію за кредитну картку?
Річна комісія не стягується з кожної кредитної картки. Однак, залежно від ваших вимог, ви можете виявити, що ті, які є, варті уваги через надані переваги та винагороди. Перш ніж подавати заявку на отримання кредитної картки, подумайте, чи відповідає річна плата вашим звичкам і способу життя.
Чому моя кредитна картка має річну комісію?
Чому компанії, що видають кредитні картки, стягують щорічну комісію? Карткові компанії стягують щорічну комісію, щоб покрити витрати на надання власникам карток численних функцій і переваг. Вони не могли надати безкоштовні щорічні кредити на подорожі в розмірі 300 доларів США, кредити Global Entry та/або TSA PreCheck або конкурентні програми винагород.
Як я можу позбутися річної комісії за кредитну картку?
Найрадикальніший спосіб уникнути сплати щорічної комісії – повністю анулювати картку. Більшість компаній, що випускають кредитні картки, дозволяють вам анулювати свою картку протягом 30–60 днів після отримання рахунку за щорічну комісію та отримати комісію назад у вигляді кредиту.
Статті по темі
- ПЕРША КРЕДИТНА КАРТКА: що це таке та все, що вам потрібно знати
- Найкращі бізнес-кредитні картки для стартапів у 2022 році
- СИСТЕМА КЕРУВАННЯ ПОДОРОЖАМИ: найкращі безкоштовні та платні варіанти у 2022 році
- ЛОГОТИП AMAZON PRIME: історія, фасади та все, що вам потрібно знати
- ЯК ПРАЦЮЄ ЛІЗИНГ АВТО? Детальний посібник
посилання
