Подайте заявку на корпоративний кредит, якщо вам потрібні гроші на обігові кошти, витрати або розширення бізнесу. Корпоративний кредит може бути забезпеченим або незабезпеченим. Хоча вам потрібно буде внести певну заставу, якщо ви хочете отримати позику під заставу, вам не доведеться надавати жодних доказів вартості в обмін на позику без застави. Ці позики зазвичай виплачуються для задоволення термінових або тимчасових потреб у капіталі. Беззаставні кредити для бізнесу можливі, але лише для тих, хто має відмінну кредитну історію. Ця стаття допоможе вам зрозуміти значення, типи, процентні ставки та корпоративні позики акціонерам.
Корпоративні позики
Підприємницькі та промислові будинки, які працюють щонайменше п'ять років і показують відсоткові ставки акціонерам протягом останніх двох років, мають право на корпоративні кредити. На додаток до цього, компанія повинна мати міцний фінансовий стан і встановлений рекорд прибутковості. Історичні дані про погашення позики також враховуються, якщо компанія позичала гроші в минулому.
Ось лише кілька прикладів багатьох банків і фінансових установ, які надають акціонерам корпоративні позики та їхні процентні ставки:
- Банк HDFC: від 15.65% до 21.20%
- Корпоративна позика IIFL: від 18% до 25%
Коли акціонеру потрібні гроші, і він не має часу, щоб подати заявку на особисту позику, корпоративні позики можуть бути великою підмогою. Коли компанії бракує грошей, акціонер може інвестувати, але організація повинна вчасно повернути позику, щоб уникнути податкових наслідків для інвестора.
Можливо, неможливо отримати позику в банку, але акціонер завжди має можливість вкласти власні гроші в компанію. Корпоративні позики можуть заощадити ваші гроші, оскільки вам не доведеться ділити свій прибуток між іншими акціонерами, щоб повернути гроші. Однак акціонер повинен проявляти обережність під час погашення позики, оскільки це може призвести до оподаткування прибутку.
Процедура пошуку корпоративних кредитів?
Щоб отримати бізнес-кредит, ви можете:
Спочатку перейдіть до місцевого відділення вибраної банківської системи та заповніть заявку на кредит. По-друге, подайте заявку на кредит через онлайн-портал банку, якщо він доступний для корпоративних позичальників. і третій варіант отримання кредиту - зв'язатися з агентом з прямих продажів. Нарешті, подивіться на веб-сайт, на якому зібрана інформація про бізнес-кредити від багатьох банків. Різноманітні особливості кредиту можна порівняти та порівняти, щоб вибрати найкращий варіант. Зробивши вибір, ви можете подати заявку на кредит безпосередньо через сторонній портал.
Критерії прийнятності для корпоративних позик
Життєздатність корпоративної заявки на кредит залежить від низки різних факторів.
Більшість постачальників бізнес-кредитів під час розгляду заявок на кредит мають мінімальний вік 21 рік і 65 років. Заявник повинен надати всі необхідні форми ITR за всі відповідні податкові роки. Для того, щоб визначити, чи відповідає компанія вимогам для отримання позики, банкам зазвичай потрібно переглянути податкові декларації принаймні за два роки.
Проте спроможність погашення кредиту та місячний дохід оцінюються на основі ITR, поданого заявником. Прийнятність позики на основі річного доходу значно відрізняється від одного кредитора до іншого. Незабезпечені позики для бізнесу зазвичай доступні тим, хто має річний дохід принаймні рупій. 1 крор (або корпоративні позики). Доброю новиною є те, що існують фінансові установи, які надають кредити позичальникам, чий річний дохід значно нижчий за рупій. 10 лакхів.
Фінансова безпека: перш ніж прийняти рішення про надання позики, банки зазвичай переглядають банківські виписки за останні шість місяців. Кредитори роблять це, щоб переконатися, що заявники вчасно сплатили свої борги в минулому, що свідчить про їхню фінансову стабільність. Крім того, кредитори переглядають минулі фінансові дані (для підприємств, які вже працюють), щоб визначити, чи життєздатний бізнес і як виглядає його майбутнє. Подібні відомості також допомагають кредитору визначити, чи варто надавати позику, про яку йдеться.
Документи, необхідні для отримання корпоративних позик
Корпоративна кредитна документація є простою та швидкою. Тому процес оформлення документів може відрізнятися від одного банку до іншого. Однак для отримання корпоративних позик акціонерам зазвичай потрібні такі документи.
- Картка PAN.
- Картка Aadhaar,
- Водійські права,
- Картка виборчої комісії,
- Паспорт,
- Посвідчення виборця,
- Виписка з банківського рахунку за попередні шість місяців
- Доказ продовження, такий як ITR, свідоцтво про заснування, комерційна ліцензія,
- Останні декларації про податок на прибуток (ITR), а також загальний розрахований дохід,
- Постанова ради,
- Завірена копія Установчого договору
- Завірена копія AOA (статуту), декларація приватного власника (або договір про партнерство).
Як подати заявку на корпоративний кредит
Корпоративні позики можна отримати в різних банківських і фінансових установах. Заявку на позику для бізнесу можна надіслати онлайн або особисто, залежно від того, що надає перевагу заявнику та наскільки легко йому це зробити. Однак ви можете заповнити форму онлайн-заявки на веб-сайті бажаного банку або кредитної установи. Якщо ви віддаєте перевагу спілкуванню з людиною, ви також можете завітати до місцевого відділення кредитної установи та поговорити з представником особисто. У будь-якому випадку ваша заявка буде розглянута, якщо ви відповідаєте вимогам і надсилаєте правильні матеріали.
Користування корпоративним кредитом
Як зазначалося раніше, підприємства та корпорації можуть подати заявку на корпоративні позики. Нижче наведено деякі з основних переваг подання заявки на бізнес-кредит:
#1. Для нового старту
Початкова інвестиція грошей необхідна, коли у людини є підприємницька ідея і хочеться втілити її в життя. Щоб відкрити нову компанію, можна подати заявку на венчурну позику в банку або NBFC.
#2. Основи для щоденного ведення бізнесу
Компанії чи корпорації може знадобитися капітал для оплати операційних витрат. Менші витрати, такі як оренда, комунальні послуги, зарплата, дрібна готівка тощо, можуть вимагати цих коштів. Після цього можна подавати заявку на кредит.
#3. Придбання активів
Корпоративну позику можна подати, коли компанії потрібно інвестувати в основні засоби, такі як нова будівля, машини чи інше обладнання.
#4. Закупівля сировини
Для компанії вкрай важливо мати доступ до постійного потоку капіталу, щоб вона могла шукати нові можливості. Щоб розпочати новий цикл виробництва, їм потрібно буде придбати сировину. Швидка готівка доступна через корпоративні позики, поки ви чекаєте платежів неоплачені рахунки-фактури або інший дохід.
Різні форми корпоративних позик
Існує широкий вибір корпоративних кредитів. Позики доступні не тільки в традиційній формі готівкою. Давайте поглянемо на кілька варіантів, доступних для компанії та акціонерів.
#1. Кредити Cash-Flow
Це звичайна версія кредиту для бізнесу. Кошти від цієї позики будуть використані для покриття регулярних витрат компанії. Ви можете отримати цю позику у формі кредиту готівкою, а кредитна лінія, або овердрафт. Залежно від обставин це може мати форму позики до запитання або строкової позики.
#2. Позика в розстрочку:
Цю послугу банк пропонує своїм найнадійнішим клієнтам. Однак максимальна доступна сума кредиту визначається умовами кредитної лінії. Після цього позичальник може отримати доступ до кредитної лінії будь-коли, якщо йому це необхідно, за умови, що він не перевищить заздалегідь встановлений ліміт. Від позичальників вимагається сплачувати лише відсотки за кошти, які вони фактично знімають.
#3. Іпотека та інші позики під заставу нерухомого майна
За допомогою цієї позики можна придбати або побудувати комерційну та промислову нерухомість, включаючи офісні будівлі, склади, холодильні камери, торгові точки, готелі, кінотеатри, фітнес-центри, парки розваг тощо.
№4. Короткострокові позики
Очікуючи на більш значне та довгострокове джерело фінансування, підприємства можуть скористатися різноманітними короткостроковими позиками для задоволення своїх невідкладних фінансових потреб. Сума кредиту та тривалість терміну для цих типів фінансування зазвичай нижчі. Через підвищений ризик, пов’язаний з цими позиками, вони мають вищі процентні ставки, ніж інші типи корпоративних позик.
Що таке позика корпорації?
Щоб розпочати бізнес, потрібно багато часу та грошей. Позика компанії вимагає дотримання належного протоколу. Для початку угоду потрібно точно зафіксувати. Можливо, ваш бізнес зможе списати позику, яку ви надали на придбання запасів, якщо він стане дефолтом, на відміну від збитку від інвестицій. Однак звичайні джерела доходу, такі як заробітна плата W-2, відсотки та дивіденди, можуть бути використані для компенсації наслідків безнадійної заборгованості підприємства. Якщо у вас недостатньо особистого доходу, щоб покрити бізнес-збитки, цей тип боргу може зробити вас чистим операційним збитком у вашій особистій податковій декларації.
Позика корпорації також може бути формою боргового фінансування між організацією та кредитною установою, наприклад банком. Він зазвичай використовується для оплати дорогих капітальних покупок та/або операційні витрати що бізнес в іншому випадку важко витримав.
З яких трьох компонентів складається корпоративна позика?
#1. Директор
Загальна сума, яку ви бажаєте позичити, становить вашу основну суму. Це основна сума позики, яку ваш кредитор надасть вам у перший день позики.
№2. Відсотки
Вартість корпоративних позик представлена процентними ставками, які стягує кредитор.
#3. Терміни
«Умови позики» або «умови позики» стосуються всіх інших важливих деталей вашої кредитної угоди. Умови позики, передоплата, комісії, забезпечення та графіки погашення є одними з найпоширеніших умов.
Види корпоративних кредитів
Існують різні види корпоративних позик, які включають:
- Строк позики
- Кредит під заставу цінних паперів
- Банківська гарантія та акредитив
- Кредит готівкою
- Захист від овердрафту
Скільки триває корпоративний кредит?
Погашення довгострокового бізнес-кредиту може зайняти від року до кількох десятиліть. Довгострокові бізнес-кредити зазвичай мають термін погашення від двох до п’яти років, хоча доступні і більш тривалі терміни до 25 років.
Які типи кредитів доступні для корпоративного бізнесу?
Ось кілька типів корпоративних кредитів, доступних для бізнесу
- Строкові кредити.
- Позики SBA.
- Бізнес-кредитні лінії.
- Кредити обладнання.
- Факторинг рахунків-фактур та фінансування рахунків-фактур
- Позики на комерційну нерухомість
- Мікрокредитування.
- Аванси торговців готівкою.
Яку позику найлегше отримати?
Позики до заробітної плати, позики під заставу автомобіля, позики в ломбардах і позики зі спеціальними платежами, ймовірно, будуть найлегшими позиками, які можна отримати. Позичальники з поганою кредитною історією можуть скористатися будь-яким із цих варіантів швидкого вливання готівки
Що таке 4 C позики?
4 C позики включають:
- Ємність,
- Капітал,
- Заставу
- Кредит.
Питання і відповіді
Що означає корпоративний кредит?
Це означає позику, надану бізнесу, а не державній організації чи приватній особі
Для чого використовуються корпоративні кредити?
Зазвичай він використовується для фінансування великих капітальних витрат та/або покриття операційних витрат, які компанія інакше не могла б собі дозволити.
Чи може моя корпорація надати мені кредит?
Позичити гроші в компанії є можливістю для акціонерів і працівників. У кінцевому підсумку вони можуть отримати значний податковий рахунок, оскільки не врахували потенційні податкові наслідки своєї позики.
Статті по темі
- Корпоративний облік: посадова інструкція та заробітна плата
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює
- КНИГА КОРПОРАТИВНИХ ЗАПИСІВ: значення, важливість і як її отримати
- ПОЗИКИ на 2000 доларів: що потрібно знати про отримання позики на 2000 доларів без перевірки кредитоспроможності
- КРЕДИТ НА КОМЕРЦІЙНУ НЕРУХОМІСТЬ: види, ставки та умови
посилання
