Більшість наших фінансових трансакцій тепер здійснюються в цифровому вигляді, за допомогою дебетової або кредитної картки, трансакції ACH або додатка для онлайн- або мобільних платежів. Однак навіть у сучасному світі вам може знадобитися подати або отримати паперовий чек, щоб завершити транзакцію, і дуже важливо зрозуміти відмінності між численними типами чеків, з якими ви можете зіткнутися. Сертифікований чек – це безпечний спосіб оплати, який приймають у банках і кредитних спілках. Ми зібрали всю інформацію, яку вам потрібно знати про конвертацію особистого чека в сертифікований. Продовжуйте читати, щоб дізнатися, що таке сертифікований чек і як його отримати в банку або де-небудь ще.
Що таке сертифікований чек?
Сертифікований чек – це особистий чек, який банк платника засвідчив як дійсний і виклав кошти під чек. Це вважається «офіційним» платежем. Люди часто плутають сертифіковані чеки з касовими. Отже, яка різниця між засвідченим чеком і касовим чеком?
Сертифікований чек – це особистий чек, який засвідчений банком і виписується на особисті кошти. Процес сертифікації фізично позначає чек як сертифікований чек і призначає готівку для цього чека. Більшість банків не відпускатимуть ці кошти на інші цілі.
Касовий чек — це чек з банком. Банк отримує гроші від особи, яка запитує касовий чек, і розміщує їх на депозитному рахунку, який є спеціальним рахунком, який використовується для покриття суми чека. Потім банк друкує чек на наявні у нього кошти. Сертифіковані чеки і касові чеки є «офіційними» чеками з «гарантованими» коштами.
Переваги використання сертифікованого чека
При покупці дорогих речей стане в нагоді завірений чек. Непрактично і небезпечно мати при собі таку суму грошей, якщо ви купуєте дорогу техніку або ремонтуєте будинок. Виписувати чек зручніше та безпечніше, але одержувачу можуть знадобитися додаткові запобіжні заходи, ніж стандартний особистий чек. Одержувач завіреного чека розуміє, що банк підтвердив чек, підпис і наявність грошей. Це надійне джерело коштів.
Процес сертифікації чека перевіряє наступне:
- Особа, яка виписує чек, має право виписувати чеки на цей рахунок.
- Чек справжній, не очищений чи хімічно модифікований.
- Підпис є справжнім підписом.
- На даний момент обліковий запис працює та має гарну репутацію.
- Кошти доступні і будуть відкладені для цього чека протягом певного періоду часу.
Однак сертифіковані чеки все одно можуть бути шахрайськими. Законні сертифіковані чеки є гарантованими коштами; але якщо шахрай створив фальшивий чек, підробив підпис і підробив сертифікаційні знаки, це підроблений або поганий чек, який ви не повинні намагатися перевести в готівку або внести.
Чи є якісь недоліки у використанні сертифікованого чека?
Хоча сертифіковані чеки можуть бути простим способом здійснити значну трансакцію, вони мають певні недоліки. Ось кілька прикладів.
№1. Ваші кошти надсилаються не так швидко.
Сертифікований чек працює так само, як і звичайний особистий чек, що означає, що для його очищення знадобиться кілька днів. Касові чеки, які оплачує банк, очищаються значно швидше. Якщо гроші потрібні швидко, варто розглянути інший варіант.
№2. Можливо, ви не зможете зупинити платіж.
Якщо ви вказали помилковий номер на особистому чеку або вам потрібно скасувати його з іншої причини, ви можете зв’язатися зі своїм банком, щоб зупинити платіж. Однак після того, як чек був засвідчений, зупинити оплату за ним може бути неможливо. Крім того, якщо ви не відповідаєте певним стандартам, може бути неможливо скасувати платіж (скажімо, чек був втрачений або вкрадений).
№3. З вас стягуватиметься комісія.
Фінансові установи часто стягують плату за засвідчення чека.
№ 4. Сертифікований чек важко замінити.
Якщо ви втратили свій сертифікований чек, вам доведеться пройти тривалий процес, щоб отримати заміну. Вам, безумовно, потрібно буде заповнити свідчення під присягою про те, що чек був втрачений, а також документи, щоб припинити оплату за ним.
№ 5. Ви повинні відвідати відділення.
Щоб отримати сертифікований чек, зазвичай потрібно відвідати відділення банку, що може бути незручно, якщо ви не живете поблизу.
№6. Сертифіковані чеки можна підробити.
Хоча сертифіковані чеки можуть здаватися більш безпечними, їх все одно можна підробити або підробити. Слідкуйте за шахрайством – навіть якщо ви отримали сертифікований чек, будьте обережні.
Де я можу отримати сертифікований чек?
Є лише два місця, де ви можете отримати сертифікований чек, однак можуть бути й інші варіанти.
№1. Банки
Ваш місцевий банк зазвичай є найкращим місцем, щоб отримати сертифікований чек. Багато разів, якщо у вас уже є банківські відносини, ви можете уникнути комісії. У певних випадках банки не можуть стягувати комісію за сертифіковані чеки. Однак майте на увазі, що деякі установи більше не надають сертифіковані чеки. Очікуйте, що ці банки замість цього видадуть касові чеки.
#2. Кредитні спілки
Кредитні спілки добре відомі своїми низькими витратами. Якщо у вас є рахунок кредитної спілки, вам слід розглянути можливість використання його для фінансування сертифікованого чека.
№3. USPS
Оскільки сертифікований чек виписується на наявному поточному рахунку, Поштова служба США не пропонує сертифіковані чеки. З іншого боку, грошові перекази можна придбати через USPS. Чинні правила обмежують номінальну вартість одного грошового переказу USPS до 1,000 доларів США. У випадках, коли великий платіж не потрібний, одержувач може прийняти грошовий переказ USPS.
№ 4. Інтернет-банки
Сертифікований чек доступний у багатьох онлайн-банках. Оскільки немає каси чи фізичного місцезнаходження, банк не може підтвердити автентичність чеків, що вимагає особистої перевірки вашої особи та підпису. У кількох випадках одержувач може взяти касовий чек замість засвідченого.
Як я можу отримати сертифікований чек?
Виконайте ці прості дії, якщо вам потрібна сертифікована перевірка.
- Перш ніж запитувати чек, переконайтеся, що у вас є ім’я одержувача та точна сума. Коли справа доходить до сертифікованої перевірки, точність – це все. Дуже важливо з першого разу отримати правильні деталі.
- Відвідайте місцеве відділення та випишіть чек у касі банку. Кассир має перевірити ваш підпис у рамках процесу сертифікації чека. Вони можуть підтвердити, що ви запитали сертифікацію та підписали чек, якщо ви напишете чек перед касиром.
- Показати державне посвідчення особи з фотографією. Ви можете використовувати для цього свої водійські права, але ви також можете використовувати паспорт, щоб підтвердити свою особу під час отримання завіреного чека.
- Зачекайте, поки касир підтвердить кошти та поставить печатку на вашому чеку cсертифікований. Часто це швидка процедура.
- Щоб засвідчити чек, сплатити суму чека плюс вартість. Деякі банки та кредитні спілки взагалі не оплачують сертифіковані чеки. Інші, однак, роблять. Очікуйте витратити від 5 до 15 доларів США, якщо ваш банк стягує комісію.
- Зберігайте квитанцію у вас, доки чек не очистить ваш рахунок. Залежно від характеру трансакції, може бути розумним зберігати квитанцію постійно. Якщо ви використали сертифікований чек для покупки автомобіля або внесення авансового внеску за будинок, збережіть квитанцію разом із іншими документами про операції.
Наскільки безпечний сертифікований чек?
Оскільки кошти гарантовані, захисні елементи сертифікованого чека в першу чергу приносять користь одержувачу, а не платнику. З іншого боку, сертифікований чек може бути більш безпечним варіантом для носіння значної кількості готівки для оплати транзакції.
Звичайно, сертифікований чек також може бути відправлено поштою або доставлено кур'єром, щось, що ви не хотіли б робити з готівкою.
Як уникнути шахрайства з чеками за допомогою сертифікованих чеків
Люди вибирають використовувати сертифіковані чеки з трьох причин: щоб забезпечити безпеку, захистити від шахрайства та зменшити кількість невиконаних чеків для великих транзакцій. Використання сертифікованого чека може дати продавцю більшу впевненість у тому, що він отримає оплату. Однак є кілька речей, на які слід звернути увагу, щоб уникнути шахрайства із сертифікованими чеками:
- Якщо ви є одержувачем сертифікованого чека, якомога швидше зв’яжіться з банком. Не дзвоніть за номером телефону банку, який надрукований на чеку; якщо перевірка помилкова, то й число. Крім того, ви можете перевірити банк онлайн.
- Попросіть банк підтвердити ім’я власника рахунку та номер чека.
Фальшивомонетники все більше вміють друкувати офіційні логотипи банків і виготовляти фізично правдоподібні чеки. Хоча сертифікований чек зазвичай є більш безпечним, ніж стандартний особистий чек, ви можете вжити додаткових заходів, щоб переконатися, що чек справжній, перш ніж відпускати придбані товари.
Чому сертифіковані чеки важливі?
З такою кількістю різноманітних інструментів онлайн-платежів і способів оплати, доступних сьогодні, багато людей можуть віддати перевагу не використовувати традиційний особистий чек. Наприклад, якщо ви продаєте вживаний автомобіль за значну суму грошей або торгуєте з кимось, з ким тільки познайомилися в Інтернеті, ви можете віддати перевагу отримувати гроші за допомогою програми онлайн-платежів, щоб мати швидкий доступ до грошей.
Однак, якщо ваша трансакція перевищує щоденний ліміт програми онлайн-платежів, і ви не хочете носити готівку або платити комісію за транзакцію кредитною карткою, сертифікований чек може бути відповідним рішенням для захисту обох сторін.
Як продавець, ви маєте право та зобов’язані переконатися, що сертифікований чек є справжнім. Не соромтеся зателефонувати в банк негайно перед покупцем, щоб переконатися, що чек правильний і законний.
Навіть якщо є більше способів отримати оплату, ніж будь-коли раніше, бувають ситуації, коли потрібен особистий чек. Використання сертифікованого чека для великих критичних транзакцій може допомогти забезпечити додатковий рівень захисту та впевненості, що чек буде очищений, як було обіцяно. Ось чому офіційні чеки, засвідчені чи касові чеки, все ще можна використовувати для банківських цілей. Поговоріть зі своїм банком або кредитною спілкою, щоб дізнатися більше про альтернативні варіанти сертифікації чеків.
Сертифікований чек проти касового чека та особистий чек
Ось пояснення відмінностей між особистим чеком, сертифікованим чеком та касовим чеком.
Особистий чек
Більшість клієнтів банків, напевно, знайомі з особистим чеком. За деякими винятками, більшість поточних рахунків все ще дозволяють вам купувати особисті чеки для здійснення платежів, а деякі поточні рахунки навіть пропонують безкоштовні чеки власникам рахунків.
Особисті чеки – це листки паперу, видані вашим банком, які містять інформацію про маршрут і інформацію про ваш рахунок. Дата, одержувач, сума чека та рядок для підпису залишаються незаповненими для власника рахунку під час платежу. Коли ви оплачуєте чеком, ваш одержувач зараховує ваш чек на свій рахунок. Згодом ваш банк надсилає кошти на рахунок одержувача.
Хоча написання чеків стає дещо втраченим мистецтвом, знання того, як виписувати чек, індосувати чек і читати чек, все ще корисно для споживачів банківських послуг. Ви можете зіткнутися з низкою ситуацій, які потребують оплати або квитанції про оплату через особистий чек. Орендодавці та орендні компанії, наприклад, можуть вимагати паперові чеки. Крім того, деякі продавці стягують комісію або додаткову плату за використання кредитної картки. Крім того, деякі орендодавці надають знижки клієнтам, які розплачуються готівкою або особистим чеком.
Читайте також: Підтвердити чек: як підтвердити чек комусь без зусиль
Враховуючи, що 10% американців не користуються Інтернетом, написання чеків є обов’язковою технікою оплати для тих, хто не підключений до Інтернету.
Особисті перевірки також забезпечують певну безпеку. Оскільки чеки перед депонуванням вимагають підпису або індосаменту одержувача, втрата чека не те саме, що втрата порівнянної суми готівки. Щоб запобігти внесенню грошей кимось іншим, виписувач чека може призупинити виплату за втраченим чеком. Крім того, оплата особистим чеком є підтвердженням платежу, оскільки банк зберігає копії анульованих чеків (чеків, на які вже були перераховані кошти).
Однак особисті чеки мають один істотний недолік для одержувачів: немає гарантії, що рахунок, з якого береться чек, має достатньо готівки для оплати суми чека. Виписування чека на суму, яку рахунок не може перевести в готівку, відомий як «відмовний чек», є типовою причиною, чому деякі продавці відмовляються приймати особисті чеки як платіж. І сертифіковані чеки, і касові чеки можуть полегшити цю проблему, але вони також мають свої недоліки.
Касовий чек
Касовий чек, як і завірений чек, гарантує одержувачу, що грошей достатньо для покриття суми чека. Різниця між ними полягає в тому, що для касового чека використовуються кошти банку, а не кошти власника рахунку окремого особи.
Ось як це працює. Коли власник рахунку просить у свого банку касовий чек, банк підтверджує, що на особистому рахунку достатньо грошей для поповнення чека. Потім він перераховує кошти з особистого рахунку на рахунок банку до видачі чека, який уже містить ім’я одержувача та суму.
Ви не можете отримати «пустий» касовий чек без заповненої суми платежу чи одержувача, тому вам потрібно знати ім’я одержувача та точну суму платежу, щоб його виписав ваш банк. Деякі банки стягують комісію за касовий чек до 15 доларів.
Касові чеки, окрім забезпечення безпеки одержувачів, також можуть забезпечити певну безпеку власнику рахунку. Якщо ви стурбовані тим, що ваш одержувач дізнається номер вашого банківського рахунку, касовий чек зберігає цю інформацію в таємниці, оскільки вона не містить номер вашого рахунку на чеку.
Касові чеки також можна використовувати для безпечних платежів, якщо у вас немає поточного рахунку. Багато банків можуть приймати готівку за касовий чек від неклієнтів, маючи на увазі, що цей безпечний спосіб оплати доступний навіть особам, які не мають банківських послуг або не мають банківських послуг.
Касовий чек проти сертифікованого чека
Сертифіковані та касові чеки є прикладами «офіційних чеків». Обидва використовуються для гарантії оплати замість готівки, кредиту або особистих чеків. Замінити такі види чеків важко; для втраченого касового чека ви повинні отримати гарантійне забезпечення, яке можна отримати через страхову компанію, але зазвичай це складно. Крім того, ваш банк може вимагати від вас чекати до 90 днів на заміну чека.
Є одна ключова відмінність: при касовому чеку банк забирає гроші у покупця, видає чек і гарантує його оплату за номінальною вартістю. Кошти вилучаються з банку, а не з особового рахунку, як у випадку з завіреним чеком.
Сертифіковані збори та касовий чек
Багато банків і кредитних спілок надають сертифіковані чеки та касові чеки; однак не всі надають обидва, а деякі використовують іншу номенклатуру, називаючи їх «офіційними перевірками». Щоб дізнатися про наявність, зверніться до своєї фінансової установи.
Комісія починається від 15 доларів і може зрости. Деякі фінансові організації, з іншого боку, надають власникам рахунків зі зниженими або без комісійних рахунків.
Вас можуть притягнути до відповідальності за несправний чек.
Депозитні кошти часто доступні вже наступного робочого дня в умовах банківських обмежень. Однак, якщо ви внесете касовий чек, знімаєте кошти та доставляєте гроші (або продукти, якщо ви щось продали) лише для того, щоб банк виявив, що чек був шахрайським, ви можете нести відповідальність за всю суму поганий чек.
Інші альтернативи для сертифікованого банківського чека
У вас є кілька додаткових опцій, якщо у вас немає банківського рахунку або якщо ваш банк не надає сертифіковані чеки. Більшість одержувачів знають, що не всі банки пропонують сертифіковані чеки та приймають інші способи оплати.
№1. Касові чеки
Касовий чек є найбільш прямою заміною засвідченого чека. Оскільки обидві форми чеків дають гарантовані платежі, більшість одержувачів приймуть касовий чек на додаток до сертифікованого чека.
На власний поточний рахунок касовий чек не виписується. Натомість ви платите за чек готівкою або грошима зі свого банківського рахунку. У більшості випадків ви можете розраховувати на мінімальні витрати.
№2. Грошові перекази
На додаток до сертифікованого чека ваш одержувач може прийняти грошове переказ. Грошові перекази зазвичай можна придбати на різних сайтах поблизу вашого дому, але одним з найкращих місць для отримання грошових переказів є поштове відділення.
Грошові перекази USPS широко прийняті і є золотим стандартом для грошових переказів. Комісія за грошові перекази USPS коливається від 1.25 до 1.75 доларів США з номінальною вартістю до 1,000 доларів США.
№3. Банківські перекази
Незважаючи на те, що банківські перекази швидкі, часто в один і той же день для внутрішніх операцій США, вони дорожчі, ніж сертифікований чек або касовий чек.
Банківський переказ, який є методом електронного відправлення грошей з одного банку в інший, може коштувати до 35 доларів США.
Банківська комісія для одержувача також типова для банківських переказів. У результаті банківські перекази не приймаються як спосіб оплати для деяких видів трансакцій.
№ 4. Банківські перекази
Іншою електронною альтернативою сертифікованим чекам є банківські перекази через ACH (Automated Clearing House).
Однак за багатьох обставин переказ може зайняти до двох днів або довше, що робить цей метод непридатним для деяких видів платежів.
Кількість переказів ACH для ощадних рахунків також обмежена федеральними правилами. Банківські правила також можуть обмежувати суму, яку ви можете надіслати за допомогою переказу ACH.
№ 5. Програми для грошових переказів
Популярні програми для грошових переказів, такі як PayPal, доступні вже давно, але нові програми для грошових переказів, такі як Zelle, спрощують платежі та зводять до мінімуму роль посередника.
Тип трансакції визначає, чи підходить програма грошових переказів. Наприклад, не очікуйте придбати автомобіль за допомогою кредитної картки.
PayPal, оскільки цей спосіб оплати може поставити під загрозу обидві сторони. Однак ви можете знайти орендодавця, який готовий приймати банківські перекази через Zelle, яка надає послуги переказу безкоштовно.
Найбільш підходящий для вас спосіб оплати
Можливості оплатити паперовими чеками в наші дні можуть бути невеликими. Однак знати різницю між особистими чеками, сертифікованими чеками та касовими чеками все одно добре. Знання переваг і недоліків кожного з цих паперових видів оплати може допомогти вам вибрати найкращий варіант оплати для ваших потреб і дізнатися, на що звертати увагу як одержувач.
Як внести завірений чек?
Ви можете внести завірений чек у банк чи кредитну спілку особисто, за допомогою мобільного додатку чи онлайн-банкінгу.
Чи можу я перевести в готівку сертифікований чек в іншому банку?
Так, ви можете перевести в готівку сертифікований чек в іншому банку, хоча вам може знадобитися надати документ, що посвідчує особу.
Чи можу я індосувати сертифікований чек комусь іншому?
Так, ви можете індосувати сертифікований чек комусь іншому, як і звичайний чек.
Яка інформація потрібна для сертифікованого чеку?
На завіреному чеку має бути ваше ім’я та підпис, ім’я одержувача, сума чеку та дата.
Які вимоги до підписання сертифікованого чеку?
Щоб підписати сертифікований чек, вам знадобиться дійсне посвідчення особи державного зразка та достатньо коштів на рахунку для покриття суми чека.
Чи можна використовувати завірений чек для покупок в Інтернеті?
Це залежить від інтернет-магазина, але деякі можуть приймати сертифіковані чеки як оплату.
Поширені запитання щодо сертифікованої перевірки
Чим засвідчений чек відрізняється від касового?
Касові чеки виписуються на рахунок банку, а посвідчені чеки виписуються на рахунок виписувача чеків.
Сертифікований чек очищається негайно?
Сертифікований чек, як правило, очищається негайно, зазвичай на наступний робочий день після того, як одержувач внесе чек.
Що безпечніше касовий чек чи сертифікований чек?
Касові чеки, як правило, вважаються безпечнішим варіантом, оскільки гроші виписуються на рахунок банку, а не на рахунок фізичної особи чи підприємства.
Чи може сертифікований чек відскочити?
Сертифікований чек додає додатковий рівень впевненості в тому, що чек справжній і не відскочить, оскільки допомагає забезпечити доступність готівки для транзакції.
Чи можна отримати сертифікований чек у будь-якому банку?
Хоча зазвичай ви можете отримати сертифікований чек у будь-якому банку, швидше за все буде звернутися до банку чи кредитної спілки, де у вас уже є рахунок, оскільки вам, можливо, не доведеться платити комісію.
Статті по темі
- Як перевести чек в готівку: простий покроковий посібник
- ЗУСТРІЧНІ ЧЕКИ: що таке зустрічні перевірки (докладний посібник)
- Перевірте касові послуги та магазини: як вони працюють
- Як миттєво відправити гроші в Інтернеті в 2023 році (+ 10 найкращих програм для переказу грошей)
- Перелік державних грантів для фізичних осіб
