Коли ви очікуєте великого платежу, ви можете запитати, який найбезпечніший спосіб його отримати. Сертифікований банківський чек є офіційним гарантованим банком чеком для здійснення такого платежу. Більшість людей вважає, що сертифіковані банківські чеки безпечніші та рідше їх використовують для шахрайства, ніж іменні чеки. Однак необхідно остерігатися шахрайства, оскільки може бути важко знайти засіб. Ця стаття підкаже вам, як отримати завірений банківський чек і як уникнути ненавмисного шахрайства.
Що таке сертифікований банківський чек?
Завірений чек схожий на звичайний особистий чек з чекової книжки, але з однією істотною відмінністю. Банк чекодавця забезпечує сертифікований чек. Поки на банківському рахунку чекодавця достатньо грошей, банк прийматиме чек.
Сертифіковані чеки забезпечують додатковий рівень впевненості в тому, що транзакція буде виконана, оскільки вони гарантують наявність коштів для її оплати. Крім того, це запевняє як покупця, так і продавця, що транзакція призведе до бажаних результатів. Для більшості покупок вам не потрібен завірений чек. Вони можуть використовувати його лише для більших угод, як-от купівля автомобіля у приватних продавців, внесення початкового внеску за будинок, купівля землі та транспортних засобів для відпочинку тощо.
Сертифікований банківський чек – це те саме, що касовий чек?
Банк підписує касові чеки, а споживач підписує сертифіковані чеки. Касові та сертифіковані чеки є офіційними банківськими чеками. Обидва їх легко отримати, відносно доступні та вважаються більш безпечними та менш вразливими до шахрайства, ніж персональні чеки.
Як працює сертифікований банківський чек?
Сертифікований чек може підійти для будь-якої великої транзакції, у якій покупець і продавець погано знають один одного та не мають легкого доступу до онлайн-платежів чи інших варіантів банківських платежів, як-от ACH або банківський переказ.
Використання сертифікованого чека забезпечує додаткову безпеку та впевненість як для покупця, так і для продавця. Оплата чеком економить час і гроші покупця, а також демонструє його добросовісність, доводячи, що вони мають кошти на своєму банківському рахунку відповідно до домовленості.
Сертифікований чек функціонує подібно до звичайного персонального чека, за винятком того, що після того, як учасник випише чек, банк засвідчить його та поставить печатку, щоб показати, що чек дійсний і що на рахунку достатньо коштів. Залежно від вашого банку та умов угоди про ваш рахунок, банк може стягувати невелику комісію за сертифікований чек. Деякі банки не надають сертифіковані чеки, тому вам слід зв’язатися з місцевим відділенням банку, щоб дізнатися, чи можуть вони запропонувати цю послугу. Якщо вони не можуть, запитайте, чи є у них якісь інші варіанти, наприклад касовий чек, який може бути таким же ефективним рішенням.
Хоча вони не є синонімами, деякі банки та кредитні спілки можуть використовувати терміни «сертифікований чек», «касовий чек» і «офіційний чек» як синоніми. Завірений чек і касовий чек є типами офіційних чеків, але сторони, які їх підписують, відрізняються. Ви можете запросити «сертифікований чек», але замість цього отримати касовий чек. Ви повинні мати можливість надати покупцеві бажаний спосіб оплати, якщо знаєте, які умови використовувати та які у вас є варіанти.
Чи можу я отримати сертифікований чек у будь-якому банку?
Касові чеки виготовляють усі банки. Ви можете попросити касовий чек у будь-якому з них або в кредитній спілці. Однак більшість банків і кредитних спілок (але не всі) видають своїм клієнтам лише касові чеки.
Як отримати завірений банківський чек
Банк або кредитна спілка може видати вам завірений чек. Хоча ви можете отримати сертифікований чек у будь-якому банку, можливо, простіше звернутися до банку, де у вас уже є рахунок. Було б корисно завчасно зателефонувати до установи, щоб дізнатися, чи пропонує вона сертифіковані чеки та чи є якісь додаткові вимоги.
Почніть із введення суми чека, імені одержувача та будь-яких приміток. Після цього вам доведеться підтвердити свою особу та продемонструвати працівнику банку чи кредитної спілки наявність коштів на вашому рахунку. Банки можуть вимагати посвідчення особи з фотографією для перевірки. Касир або офіцер банку підпише або «завірить» чек і поставить на ньому печатку, коли ви його випишете.
Пам’ятайте, що більшість фінансових установ стягують комісію за сертифіковані чеки. Комісія залежить від рахунку, установи та суми операції. Однак ви можете розраховувати в середньому на суму від 5 до 15 доларів США.
Переваги використання сертифікованого чека
При покупці дорогих речей на допомогу приходить завірений чек. Носити з собою стільки готівки, купуючи дорогий прилад або ремонтуючи будинок, непрактично та небезпечно. Виписувати чек зручніше та безпечніше, але одержувачу може знадобитися більше гарантій, ніж стандартний особистий чек. Одержувач сертифікованого чека знає, що банк перевірив чек, підпис і наявність коштів. Це надійне джерело коштів.
Негативні сторони сертифікованих чеків
Одним із недоліків сертифікованих чеків є те, що після вручення чека ви не можете скасувати платіж. Як тільки одержувач чека внесе або переведе його в готівку, гроші вийдуть негайно.
Іншим недоліком, хоч і не таким серйозним, є те, що сертифіковані чеки стягують комісію. Зазвичай ці комісії не є неймовірно дорогими. Крім того, можливо, варто сплатити комісію, щоб зробити безпечний і гарантований платіж.
Використання сертифікованих чеків є безпечним і надійним способом переказу грошей. Однак шахраї можуть легко скопіювати завірений чек. Звичайно, якщо ви надсилаєте чек, ви в безпеці. Ви можете бути обережними, якщо ви надіслали запит на оплату у формі завіреного чека, особливо якщо ви не знаєте або не довіряєте особі, яка надсилає чек.
Якщо ви підозрюєте, що сертифікований чек є шахрайським, знайдіть можливі ознаки, як-от помилки друку або щось, що здається «вимкненим». Звірте інформацію банку з онлайн-інформацією банку. Щоб переконатися, що чек дійсний, вам також слід зателефонувати в банк, а не за номером на чеку.
Ви можете уникнути того, щоб стати жертвою шахраїв, якщо виконайте ці дії. Це пояснюється тим, що кожен, кого ошукали, нестиме відповідальність за будь-які гроші, вилучені з надходжень за чеком.
Процес перевірки-сертифікації перевіряє:
- Особа, яка виписує чек, має право виписувати чеки на цей рахунок.
- Чек справжній, не праний і не піддавався хімічній обробці.
- Підпис законний.
- Обліковий запис наразі активний і має добру репутацію.
- Кошти доступні та будуть відкладені для цього чека протягом встановленого періоду.
Сертифікований банківський чек очищається негайно?
Згідно з федеральними правилами, касові, сертифіковані чи касові чеки, які вносяться на рахунок, мають бути доступними для зняття не пізніше наступного робочого дня. Це те саме, що й для готівкових депозитів, але лише за умови виконання певних умов.
Що краще банківський чек чи сертифікований чек?
Сертифіковані чеки безпечніші за іменні чеки, оскільки банк більш детально перевіряє їх легітимність і наявність коштів на підключеному рахунку.
Скільки часу потрібно, щоб отримати банківський чек?
Оскільки вам потрібно особисто звернутися до свого банку чи кредитної спілки, щоб отримати завірений чек, зазвичай це займає лише близько 10 хвилин. Спробуйте піти до свого банку, коли там не так багато людей, щоб не чекати.
Шахрайство з перевіреними банківськими чеками
Багато споживачів стали жертвами шахрайства з перевіреними банківськими чеками. Сертифікований банківський чек вважається відносно безризиковим інструментом і тому часто використовується споживачами як надійний спосіб оплати товарів і послуг.
Проте в останні роки використання сертифікованих банківських чеків як форми оплати клієнтам зробило їх привабливою мішенню для шахрайства. Після депонування чека сума на чеку відразу «доступна» для зняття, але ці кошти не належать клієнту, якщо вони виявляються фальшивими. Виявлення фальшивого касового чека може зайняти тижні. Споживач міг безповоротно переказати або іншим чином використати кошти, чекаючи на виявлення шахрайства, лише для того, щоб виявити, що він винен банку повну суму сертифікованого чека, який він депонував. Це називається «виведення коштів» у готівку.
Якщо ви хочете уникнути шахрайства з перевіреними банківськими чеками, OCC підготував консультацію для споживачів на цю тему. Хоча ці рекомендації стосуються касових чеків, ця інформація може бути корисною, якщо ви ведете бізнес з іншими офіційними банківськими інструментами, такими як грошові перекази та офіційні чеки. Поширені шахрайства з банківськими чеками
Хоча кожне шахрайство, пов’язане з підробленим банківським чеком, відрізняється, нижче наведено деякі з найпоширеніших сценаріїв:
#1. Шахрайство з віддаленою роботою або роботою вдома
Ви отримуєте платежі у вигляді сертифікованих чеків, які ви повинні внести на свій рахунок і переслати комусь іншому. Робота вдома з обробки чеків є звичайною справою, але ці схеми можуть бути проблематичними. У деяких випадках ви можете відмивати гроші для злочинців. В інших випадках перші кілька платежів — це добре, але після того, як вони завоюють вашу довіру, ви отримаєте фальшивий чек і втратите гроші.
#2. Шахрайство таємного покупця
Коли ви отримуєте сповіщення, яке буде служити a таємничий покупець, ваш банк надасть вам вказівку внести отриманий сертифікований чек. Ви витратите частину своїх коштів у визначених магазинах, переведете частину своїх коштів третій стороні за допомогою банківського переказу, а решту залишите собі. Оскільки чек є шахрайським, ви втратите всі свої гроші.
#3. Сертифіковані чеки використовуються для купівлі товарів і послуг
Ви продаєте товари, а покупець надсилає вам завірений банківський чек на узгоджену ціну. Покупець оплачує товар, але отримавши його, ви виявляєте, що чек фальшивий.
#4. Шахрайство з орендою нерухомості
Хтось, хто хоче орендувати ваше майно, готовий заплатити орендну плату за перший і останній місяць, а також заставу за допомогою касового чека, навіть не побачивши його. Це тому, що, кажуть вони, вони починають нову роботу і не мають часу відвідати помешкання. Наступного дня після того, як ви внесете чек, вам повідомлять, що виникла проблема з роботою, і їх там не буде, тому орендна плата їм не потрібна. Ви можете залишити заставу, але вони віддадуть перевагу, щоб ви повернули частину орендної плати. Коли ви надішлете відшкодування, ви виявите, що чек був підробленим.
У результаті цих шахрайств ви отримаєте неоплачений шахрайський чек. Потім банк зніме суму чека з вашого рахунку або вимагатиме від вас повернення. Це призведе до втрати або товарів, які ви продали, або грошей, які ви надіслали третій стороні, або обох.
Поради щодо уникнення шахрайства з перевіреними банківськими чеками
#1. Знайте відправника чеків
Приймати чеки від людей, яких ви не знаєте, ризиковано. Якщо чек є підробленим, пошук правового захисту може бути складним.
#2. Перевірте, чи чек є законним.
Зателефонуйте або зверніться до відділення фінансової установи, де виписаний чек. Фінансова установа повинна бути в змозі допомогти вам визначити, чи є виданий чек справжнім. Не покладайтеся на номер телефону фінансової установи, вказаний на чеку; це може бути підробка. Проведіть дослідження та знайдіть фактичний номер телефону установи.
#3. Перевірте, чи перевірено чек.
Зателефонуйте до своєї фінансової установи та підтвердьте, що чек виплачено та кошти надійшли на ваш рахунок.
#4. Усі документи мають бути збережені.
Зберігайте всі файли про завірений банківський чек. Ця документація може бути корисною, якщо щось піде не так.
Коли слід використовувати сертифікований чек?
Якщо ви хочете купити щось у незнайомця, якого ви зустріли в Інтернеті, або внести початковий внесок на будинок, вам, ймовірно, знадобиться завірений чек. У таких ситуаціях процес сертифікації захищає продавця від отримання чека, який уже переведено в готівку.
Висновок
Сподіваюся, ця стаття допоможе вам дізнатися, як отримати завірений банківський чек і як уникнути ненавмисного шахрайства.
Поширені запитання щодо сертифікованих банківських чеків
Сертифікований чек – це те ж саме, що й банківський чек?
Сертифікований чек більше схожий на особистий чек, ніж на касовий чек: гроші надходять безпосередньо з вашого банківського рахунку, а це означає, що ви несете відповідальність, якщо вони повернуться.
Скільки коштує банківський чек?
Касові чеки зазвичай коштують від 10 до 15 доларів. Деякі банки відмовляються від комісії для конкретних власників рахунків; зверніться до свого банку. Bank of America, наприклад, бере 15 доларів США за касовий чек, але не сплачує комісію для клієнтів, які відповідають певним вимогам щодо балансу.
Чи можуть сертифіковані чеки повертатися?
Сертифікований чек додає додатковий рівень впевненості в тому, що чек дійсний і не буде відхилено, гарантуючи наявність коштів для транзакції.
Статті по темі
